报告(保险原理与实务)14金融

保 险 原 理 与 实 务 课 程 考 核 报 告2015 2016学 年 度 第 二 学 期 航 运 经 济 系 (金 融 管 理 与 实 务 专 业 )任 课 教 师 ： 张 继 业 姓 名 学 号 专 业 金 融 管 理 与 实 务 班 级 1 4 级 1 班成 绩 一 、 案 例 分 析 （ 共 2 0 分 ）1 有 一 承 租 人 向 房 东 租 借 房 屋 ， 租 期 9个 月 。 租 房 合 同 中 写 明 ， 承 租 人 在 租 借 期 内 应 对房 屋 损 坏 负 责 ， 承 租 人 为 此 而 以 所 租 借 房 屋 投 保 火 灾 保 险 一 年 。 租 期 满 后 ， 租 户 按 时 退 房 。退 房 后 一 个 月 ， 房 屋 毁 于 火 灾 。 于 是 承 租 人 以 被 保 险 人 身 份 向 保 险 公 司 索 赔 。 保 险 人 是 否 承担 赔 偿 责 任 ？ 为 什 么 ？ 如 果 承 租 人 在 退 房 时 ， 将 保 单 转 让 给 房 东 ， 房 东 是 否 能 以 被 保 险 人 身份 向 保 险 公 司 索 赔 ？ 为 什 么 ？ （ 10分 ）2、 某 人 将 一 批 财 产 向 A、 B两 家 保 险 公 司 投 保 ， 保 额 分 别 为 6万 元 和 4万 元 。 如 果 保 险 财 产发 生 保 险 事 故 损 失 5万 元 ， 因 保 单 上 未 约 定 分 摊 方 法 ， 按 我 国 保 险 法 规 定 ， A、 B两 家 保 险公 司 应 分 别 赔 付 多 少 ？ （ 10分 ）二 、 制 定 一 份 家 庭 保 险 规 划 方 案 （ 共 4 0 分 ）要 求 ： 1、 成 员 详 细 情 况 （ 10分 ）2、 保 险 需 求 分 析 （ 10分 ）3、 险 种 选 择 （ 10分 ）4、 效 益 结 果 分 析 （ 10分 ）三 、 写 一 篇 课 程 报 告 （ 共 4 0 分 ）结 合 保 险 原 理 与 实 务 课 程 的 学 习 ， 浅 析 了 解 和 掌 握 了 哪 些 知 识 与 技 能 以 及 体 会 或 感受 。要 求 ： 1 、 内 容 全 面 、 条 理 清 楚 、 逻 辑 性 强 ； 理 论 联 系 实 际 。 2 、 字 数 不 少 于 2 0 0 0 字排 版 要 求 ： 字 体 ： 宋 体 ; 字 号 ： 小 四 ; 行 距 ： 1 .5 倍 ; 字 间 距 ： 标 准 。 首 行 缩 进 2 字 符 。装 订 要 求 ： 以 此 页 报 告 题 目 为 报 告 首 页 ， 报 告 内 容 另 起 一 页 。保 险 原 理 与 实 务一 、 案 例 分 析1， 答 ： （ 1） 保 险 人 不 承 担 赔 偿 责 任 ， 因 为 承 租 人 对 该 房 屋 已 经 没有 保 险 利 益 。(2) 房 东 不 能 以 被 保 险 人 的 身 份 索 赔 ， 因 为 保 单 转 让 没 经 过 保 险人 办 理 批 单 手 续 ， 房 东 与 保 险 人 没 有 保 险 关 系2， 按 照 我 国 保 险 法 的 规 定 ， 本 题 按 比 例 分 摊 。A保 险 公 司 赔 偿 责 任 =损 失 金 额 *A保 险 公 司 承 担 的 保 险 金 额 /所 有 保险 公 司 承 保 的 保 险 金 额 总 额 =5*6/（ 6+4） =3万 元B保 险 公 司 赔 偿 责 任 =5*4/（ 6+4） =2万 元二 、 家 庭 保 险 规 划 方 案幸 福 之 家 徐 文 若 家 庭 保 险 规 划家 庭 成 员徐 先 生 是 一 个 三 世 同 堂 ， 有 爷 爷 ， 奶 奶 退 休 在 家 ， 爸 爸 是 职 业 经 理人 ， 妈 妈 是 一 位 教 师 ， 有 两 个 孩 子 ， 一 个 儿 子 ， 一 个 女 儿 都 在 读 书 。 下面 分 别 进 行 家 庭 成 员 保 险 分 析 。基 本 情 况 爷 爷 介 绍 1爷 爷 现 年 65岁 （ 退 休 5年 ） 月 工 资 收 入 3000元 奶 奶 每 月 1800元 总年 收 入 60000元 左 右 ， 工 作 单 位 是 国 营 企 业 ， 工 作 稳 定 ； 10万 元 左 右 储蓄 ， 其 他 情 况 ； 有 房 子 无 贷 款 ； 儿 子 有 工 作 ， 不 用 为 儿 子 负 担 生 活 费保 险 需 求 分 析退 休 后 生 活 保 障 ， 提 高 医 疗 质 量 ， 遗 产 税 问 题险 种 选 择平 安 金 色 华 年 金 保 险 （ 分 红 型 ）优 点 险 种 信 息交 费 期 相 对 较 短 ， 流动 性 好 且 稳 健 增 值 的 保 险基 本 保 险 金 额 ； 112200元 ， 保 费 年 支 出20000元 ， 交 费 期 限 ； 5年 ， 领 取 保 险 金 年 龄产 品 为 养 老 进 行 资 金 规划 ，为 59岁 ， 意 外 和 疾 病 保 障 年 限 为 25年 （ 直 到 79岁 ）保 险 费 计 算A B C D E1 年龄当 年 保险 费累 计 保险 费疾 病 身故 保 障 （ 保金 ）意 外 事故 保 障 （ 身故 保 险 金+意 外 事 故保 险 金 ）2 55 20000 20000 20000 600003 56 20000 40000 40000 1200004 57 20000 60000 60000 1800005 58 20000 80000 80000 2400006 59 20000 100000 100000 3000007 60 100000 100000 3000008 61 100000 100000 3000009 62 100000 100000 30000010 63 100000 100000 30000011 64 100000 100000 30000012 69 100000 100000 30000013 74 100000 100000 30000014 79 100000 100000 300000保 险 效 益 分 析所 交 保 险 费 固 定 给 付收 益浮 动 收益合 计20000/年 *5年=100000元44880元 50000元19.49万元中 国 平 安 老 年 人 保 险 产 品 特 点 ； 专 门 为 老 年 人 设 计 的 健 康 保 障 计划 ， 为 老 年 人 日 常 生 活 最 容 易 受 到 的 伤 害 提 供 保 障 ， 涵 盖 骨 折 与 关 节 脱位 意 外 、 交 通 意 外 、 一 般 日 常 意 外 ， 还 提 供 住 院 护 理 津 贴 和 专 业 医 疗 救援 服 务 ， 保 险 期 限 一 年 。主 要 保 险 内 容主 要 保 险 内 容 保 险 金 额 意 外 保 障 210万 电 子 /纸 质 保 单可 选意 外 骨 折 /关 节脱 位0.52.5万 投 保 年 龄 可 高 达80岁意 外 医 疗 保 障 10003000元医 疗 费 用 垫 付意 外 伤 害 护 理津 贴1050元 /天全 国 通 赔紧 急 医 疗 救 援免 赠基 本 情 况 介 绍 2人 物 爸 爸 是 职 业 经 理 人 月 收 入 10000元 （ 为 人 子 为 人 父 为 人 夫 ）正 值 收 入 高 峰 期 ， 家 庭 美 满 ， 有 车 ， 有 房 又 有 存 款 ， 老 人 儿 女 齐 满堂家 庭 保 障 财 产 ； 盗 抢 水 暖 管 爆 破 损 失 家 用 电 安 全 高 空 坠 物家 庭 财 产 保 障 （ 主险 ）保 险 金 额元保 费元房 屋 50 114.0房 屋 装 修 30 130.0室 内 财 产 30 130.0家 庭 财 产 保 障 （ 附 加险 ）附 加 盗 抢 综 合 险 10 40.0附 加 水 暖 管 爆 裂 损 失险10 40.0附 加 家 用 电 器 安 全险10 20.0附 加 高 空 坠 物 责 任 5 10.0附 加 家 庭 住 户 第 三 责任不 投 保 0.0附 加 家 养 宠 物 责 任 不 投 保 0.0附 加 出 租 人 责 任 不 投 保 0.0基 本 情 况 介 绍 3妈 妈 ； 现 年 40岁 教 师 （ 事 业 处 在 高 峰 期 ） 月 工 资 3000元 老 公 10000元 /月 总 年 收 入 130000左 右 ， 有 房 ， 无 贷 款 处 在 女 性 中 年 期 ， 疾 病 高 发期 。保 险 需 求 分 析经 济 实 惠 提 高 医 疗 质 量 保 障 女 性 健 康险 种 选 择守 护 天 使 E款 保 险 卡优 点 险 种 信 息专 门 为 女 性 定 做 ， 除 了 提 供 女性 日 常 生 活 的 意 外 伤 害 保 障 ， 还 附加 保 障 女 性 妇 科 癌 症 ， 是 女 性 最 佳保 险 选 择1840周 岁的 女 性 ， 保 险期 ； 1年 保 费 ；100元 /年保 险 分 析保障 项 目保险 金 额保 障 内 容意外 身故 /残疾 /烧汤 伤8万 元因 意 外 伤 害 事 故 身 故 /残 疾 /烧 汤伤 ， 我 们 将 按 条 款 赔 付意外 医 疗1万 元因 意 外 伤 害 事 故 身 故 发 生 医 疗 费用 ， 我 们 将 就 其 事 故 发 生 之 日 起 180日内 实 际 支 出 的 按 照 当 地 社 会 医 疗 保 险主 管 部 门 规 定 可 报 销 的 必 要 、 合 理 的医 疗 费 用 超 过 人 民 币 100元 部 分 给付 “ 意 外 伤 害 医 疗 保 险 金 ”乳腺 癌 保险2万 元被 保 险 人 经 诊 断 于 本 合 同 保 险 期开 始 之 日 起 30日 后 初 患 “ 乳 腺癌 ” （ 原 位 癌 除 外 ） 我 们 将 赔 付 保 险金其他 妇 科癌 保 险1万 元被 保 险 人 经 诊 断 于 本 合 同 保 险 期开 始 之 日 起 30日 后 初 患 “ 乳 腺癌 ” （ 原 位 癌 除 外 ） 我 们 将 赔 付 其 他妇 科 癌 症 保 险 金基 本 情 况 介 绍 4儿 子 现 年 18岁 ， 在 校 大 学 ， 学 费 、 生 活 费 由 父 母 承 担大 学 生 平 安 险 ， 以 经 过 全 国 统 一 高 考 录 取 的 大 专 院 校 的 本 科 生 、 大专 生 为 保 险 对 象 的 一 种 人 身 保 险 ， 提 供 的 保 险 保 障 主 要 有 意 外 意 外 伤 害保 险 、 疾 病 身 故 保 障 、 意 外 伤 害 医 疗 保 保 障 以 及 住 院 医 疗 保 障 。 学 平 险因 为 它 的 保 费 低 ， 保 障 高 被 誉 为 “ 校 园 生 命 工 程 ”保 险 金 额 和 费 用 ； 每 个 被 保 险 人 每 年 的 保 险 金 额 为 4000元 ， 保 险 费每 人 每 年 60元 在 校 办 理 。参 保 期 限 ； 参 加 大 学 生 团 体 平 安 险 可 由 大 学 生 所 在 高 校 统 一 向 保 险人 办 理 经 济 体 投 保 手 续 ， 保 险 期 限 自 被 保 险 人 办 理 入 学 注 册 手 续 之 日起 ， 至 办 妥 毕 业 或 肄 业 高 校 手 续 为 止 。 按 被 保 险 人 的 不 同 学 制 ， 保 险 期限 分 为 2、 3、 4、 5、 6年 不 等 。保 险 医 疗 费 的 报 销 ； 在 县 级 以 上 医 院 治 疗 医 疗 费 用 的 保 险 责 任 ，100元 以 上 按 80%报 销 ， 符 合 当 地 保 险 主 管 部 门 规 定 的 可 报 销 的 医 疗 费用 ， 此 保 险 采 用 累 进 制 给 付 医 疗 保 险 金 ， 报 销 比 例 ； 1001000元 按50%， 10005000元 按 60%， 500010000元 按 70%， 100030000元 按 80%，30000以 上 按 90%基 本 情 况 介 绍 5女 儿 现 年 15岁 ， 读 中 学 在 学 校 参 加 了 学 平 险 ， 身 心 健 康 ， 无 不 良 嗜好 。 从 出 生 开 始 保 险 ， 选 择 分 红 型 的 险 种 ， 在 不 同 年 龄 可 以 领 取 保 险金 。保 险 需 求 分 析 ； 出 现 重 大 疾 病 和 意 外 时 有 编 制 ， 未 来 不 同 年 龄 段 能有 一 定 收 益 ， 家 属 出 现 意 外 时 生 存 保 障 。险 种 选 择国 寿 福 星 少 儿 两 全 保 险 （ 分 红 型 ）优 点 险 种 信 息生 存 保 险 金 ， 满 期 保 险 基 本 保 险 金 额 ； 100000金 ， 保 费 豁 免 和 成 长 保 险 金 ，享 受 分 红 ， 保 单 借 款元 ， 保 费 年 支 出 5816元 交 费年 限 ； 18年生 存 保 险 金 领 取 年 龄 ；18岁 、 22岁 、 25岁 。 满 期 保险 金 领 取 年 龄 ； 30岁保 险 效 益 分 析所 交 保 险 费 固 定 给 付收 益浮 动收 益合 计5816*18年=104688元120000元 20000元14万元保 费 计 算家 庭 保 费 分 布家 庭 自 费 保 费 信 息165+2156+100+100+650010000元学校 和 企业五 险 一金分 红爷 爷 早 年购 买 的 保 险 已经 在 享 受 分 红三 、 保 险 原 理 与 实 务在 学 习 这 门 课 之 前 ， 我 对 保 险 的 认 识 同 大 多 数 人 一 样 ， 认 为 它 就 是一 种 规 避 风 险 的 方 法 ， 虽 然 在 日 常 生 活 中 也 接 触 到 医 疗 保 险 等 保 险 产品 ， 但 对 保 险 并 没 有 系 统 的 认 识 。 时 常 也 会 有 困 惑 ， 感 觉 保 险 多 多 少 少有 种 欺 骗 性 。 直 到 这 学 期 学 习 了 保 险 理 论 与 实 务 这 门 课 程 ， 在 张 老师 的 引 导 下 ， 我 们 逐 渐 认 识 了 保 险 ， 并 理 解 了 保 险 的 意 义 所 在保 险 (insurance)是 指 投 保 人 根 据 合 同 约 定 ， 向 保 险 人 支 付 保 险费 ， 保 险 人 对 于 合 同 约 定 的 可 能 发 生 的 事 故 因 其 发 生 所 造 成 的 财 产 损 失承 担 赔 偿 保 险 金 责 任 ， 或 者 当 被 保 险 人 死 亡 、 伤 残 、 疾 病 或 者 达 到 合 同约 定 的 年 龄 、 期 限 时 承 担 给 付 保 险 金 责 任 的 商 业 保 险 行 为 。 在 学 习 过 程中 ， 我 逐 渐 认 识 到 ， 保 险 起 始 于 我 们 的 生 活 息 息 相 关 ， 它 在 当 今 社 会 有着 不 可 替 代 的 巨 大 作 用 。 保 险 是 一 个 国 家 稳 定 社 会 的 工 具 。 商 业 保 险 是对 社 会 保 险 的 一 种 补 充 随 着 近 年 来 保 险 业 的 不 断 发 展 ， 商 业 保 险 产 品 也是 推 陈 出 新 ， 现 在 保 险 的 功 能 是 越 来 越 完 善 了 ， 它 不 仅 能 有 效 弥 补 社 保的 不 足 ， 规 划 我 们 的 财 产 ， 而 且 就 算 风 险 来 临 时 我 们 也 能 有 一 笔 钱 来 周转 ， 为 未 来 做 一 个 充 足 的 准 备商 业 保 险 经 历 了 几 百 年 的 发 展 ， 历 史 悠 久 ， 从 海 上 保 险 到 此 后 产 生的 各 种 类 型 的 商 业 保 险 ， 险 种 不 断 拓 展 ， 业 务 规 模 越 来 越 大 ， 在 国 民 经济 中 的 地 位 日 益 重 要 。 作 为 一 种 转 嫁 风 险 的 主 要 商 业 机 制 ， 保 险 业 与 银行 业 、 信 托 业 一 起 成 为 西 方 国 家 三 大 金 融 支 柱 受 到 了 各 国 的 重 视 ， 各 国在 政 策 上 给 予 支 持 ， 在 监 管 上 予 以 规 范 。 我 国 保 险 业 与 西 方 国 家 的 相比 ， 历 史 较 短 ， 历 经 坎 坷 。 但 自 1980年 恢 复 国 内 保 险 业 务 以 来 ， 我 国 保险 业 发 展 迅 猛 ， 以 年 平 均 超 过 30%的 速 度 递 增 ， 远 远 超 出 GDP的 增 长 速度 ， 积 累 了 巨 额 保 险 资 金 。 但 遗 憾 的 是 ， 我 国 保 险 业 无 论 经 验 、 技 术 还是 规 模 、 实 力 ， 都 还 远 落 后 于 欧 美 等 发 达 国 家 。 但 从 另 一 方 面 讲 ， 我 国的 保 险 需 求 潜 力 不 可 低 估 。 2005年 我 国 保 费 收 入 4.927亿 元 ， 同 比 增 长14%。 保 险 公 司 总 资 产 1.5万 亿 元 。 全 国 共 有 保 险 机 构 93家 ， 保 险 从 业 人员 180万 人 。 我 国 保 险 业 的 巨 大 发 展 潜 力 带 来 保 险 专 业 人 才 的 大 量 需 求及 保 险 教 育 的 发 展 ， 保 险 学 科 的 重 要 性 也 与 日 俱 增 。金 融 是 现 代 经 济 的 核 心 。 保 险 是 金 融 体 系 的 重 要 组 成 部 分 ， 它 对 稳定 社 会 、 造 福 人 民 、 保 障 经 济 发 展 具 有 越 来 越 重 要 的 作 用 。 虽 然 我 国 保险 业 发 展 很 快 ， 但 与 发 达 国 家 保 险 业 相 比 还 有 很 大 差 距 。 无 论 在 理 论 上还 是 在 实 践 上 ， 都 处 在 进 一 步 发 展 、 完 善 的 阶 段 。 大 力 培 养 从 事 保 险 领域 的 专 业 人 才 ， 进 一 步 提 高 保 险 从 业 人 员 的 理 论 水 平 ， 在 专 业 技 能 和 实践 方 法 上 满 足 保 险 业 发 展 的 需 求 ， 是 金 融 教 育 工 作 者 一 项 重 要 和 长 期 的任 务 。 风 险 无 处 不 在 无 时 不 有 ， 保 险 作 为 风 险 处 理 的 有 效 手 段 之 一 ， 与现 代 社 会 的 生 产 生 活 越 来 越 紧 密 从 经 济 学 的 角 度 讲 ： 保 险 是 分 摊 意 外 事故 损 失 的 一 种 财 务 安 排 。通 过 本 学 期 的 学 习 使 我 收 获 颇 丰老 师 为 学 生 提 供 了 一 个 全 新 的 学 习 方 法 ， 在 与 现 实 的 对 接 中 深 化 理解 ， 了 解 所 需 所 求 ， 吸 引 学 生 ， 激 发 了 学 习 热 情 。 老 师 的 教 学 能 将 理 论和 实 践 结 合 起 来 ， 注 重 案 例 教 学 ， 贴 近 我 们 的 日 常 生 活 。 特 别 是 针 对 一些 重 点 难 点 讲 的 非 常