第x届金融理财师大赛试题（含答案）

第 x 届金融理财师大赛试题（含答案）一、必答题（答对一题加 10 分，答错不扣分）1. 我行固定期限类理财产品根据客户类别，具有不同的投资标的、产品名称、预期收益率和投资起点等产品要素，其中针对高净值客户的产品名称为（ C ）A 邮银财富债券 B 邮银财富瑞享 C 邮银财富智享 D 邮银财富尊享2. 以下几种基金，最适合短期投资的是（A）A货币市场基金 B股票基金C 债券基金 D混合基金3.老王 45 岁，是私营企业主，收入根据企业情况忽高忽低，今年企业效益好，获得了一大笔收入，考虑为自己和妻子做养老规划，理财经理小张准备向他推荐一款保险产品，以下产品形态中，最适合的是（A）A.趸交，分红险 B.趸交，投连险C.期缴，分红险 D.期缴，投连险4. 客户张先生 35 岁，个体工商户，妻子大型国企员工，有一个 6 岁的女儿，家庭年收入为 15 万元，理财目标是今后为女儿提供良好的教育环境，请问下列最适合张先生的投资组合是（D）A、保本型产品+绩优股B、认股权证+小型股票基金+期货C、投机股+房产信托基金+黄金D、定投+国债+指数型股票基金5.在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。关于客户的风险承受能力，下列哪些说法是错误的：AA、年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力越强。B、教育程度越高，风险承受能力越强。C、新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前。D、客户指定的理财目标弹性越大，期风险承受能力越强。6. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（C ） 。A.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富裕的消费资金。B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累。C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的。D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性。二、抢答题（答对加 10 分，答错扣 10 分，抢答违规扣 10 分）1. 请列举至少四种客户可以购买我行理财产品的渠道？答案：（1）柜面（2）网上银行（3）手机银行（4）个人营销系统2. 在人寿保险经营过程中，险种初期现金价值越高，往往退保率越低，对吗？（错）3. 以下贵金属交易品种中，针对个人的是：（ACD）A、Au100g B、Au50gC、Au(T+D) D、Ag(T+D)4. 李先生是西安居民，办理以下哪项外汇业务需要进行国际收支申报（ AB ） 。A5000 美元的汇入汇款 B700 美元的汇出汇款 C2000 美元的结汇 D5000 美元的购汇5.股票型基金是将（60%）以上的基金资产投资于股票的基金；债券型基金是指将（ 80%）以上的基金资产投资于债券的基金。6. 以下贷款用途不符合我行小额贷款政策的有（ C ）A. 王某贷款逾期后减值之前，借款人偿还的贷款，按照罚息、拖欠利息、拖欠本金、正常利息、正常本金的顺序依次清偿。B.一家干洗店贷款用于购进一台干洗设备C. 金某经营一家饭馆贷款用于开一家美容院D. 郭某经营一家小超市贷款用于店面装修7. 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股8. 分开募集的分级基金，A 类份额打开集中申购、赎回的间隔时间应在（A）以上。A. 3 个月（含）B6 个月（含）C9 个月（含）D1 年（含）9.银行理财产品提前终止，产品收益按什么计算（A ）A.实际续存天数 B.当初约定的续存天数C.扣款日至到账日期间的天数 D.购买日至到帐日期间的天数10.以下哪类客户可申请我行信用卡（D） 。A.保安、押钞员 B.个体工商户的雇员 C.保险公司的保险营销员 D.国企正式员工三、小组 PK 题（满分 20 分，根据答题情况给分）1. 以下案例中，理财经理小张出现了一系列不恰当的甚至是违规的宣传或销售行为，请指正。李大伯，今年 65 岁，在理财经理小张推荐下，购买了 15 年缴费的期缴分红保险，被保险人为李大伯的女婿，受益人为李大伯的外孙女。小张热心的帮助李大伯在投保单上抄录了相关语句并签了字，由于李大伯担心后期保险公司的骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单上留了自己的手机号码，几天后，保险公司打来电话，小张冒充李大伯应付了保险公司电话回访。答案：（1）不应该推荐高龄客户购买长期期缴产品（2）不应代替客户抄录语句和签字（3）投保单应留客户真实有效联系方式（4）不应冒充客户接受电话回访2. 王女士，今年 35 岁，和老公同在西安某事业单位工作，月薪 4000 元左右，夫妻俩都有五险一金，儿子上小学三年级。该家庭有房有车无贷款，现家庭存款有十几万元，目前无任何理财配置，最近天天关注理财方面的新闻，准备开始投资理财。答案：该家庭较为适合稳健偏激进型的投资方式，可以从以下四个方面进行配置，并且随着市场和经济的运行再做相应的调整。（1）配置 10%的保险。先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。(2)配置 30%的银行理财产品。央行近期降息，理财产品收益会受到一定影响，可以选择配置收益较高的中长期理财产品。(3)配置 20%的银行存款应对突发事件等意外情况。 （4）配置 40%的高风险资产投资，如基金、股票等，以获得较高的收益。随着央行降息，释放流动性，大类资产配置正在向股市迁移。偏股型基金和股票在未来一段时间内会有比较好的表现。但是购买时要选择比较优质的基金和股票，需谨慎小心。3. 2014 年中国央行宣布，自 11 月 22 日下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。这是继 2012 年 7 月后，两年多来中国央行首度降息。央行降息，将会引起金融产品的重新定价，作为一名理财经理，你将如何建议客户打理手中的资金？答案：（1） 投资中长期产品提前锁定收益，投资者可将 50%的资金分配到半年以上期限的中长期理财产品中，适当配以能“T1”到账的货币基金和一两个月的短期理财产品。（2） 购买一些保障型保险产品，特别是具有固定收益的年金产品。（3）提高债券型和股票型基金的配置比例。4. 近几年来，国际黄金价格涨跌异常剧烈，国内金价如影随形，2013 年 4月中国大妈们以 270 元/克左右的价格抢金 300 吨，到今天黄金价格最低跌到225 元/克，中国大妈被牢牢套住，黄金价格的波动如此剧烈，究竟是受到哪些因素的影响呢？答案：（1） 美元和黄金一般呈反向互动，即美元涨，金价跌；美元跌，金价就涨。（2） 其次，通货膨胀在全球范围内的迅速蔓延也加速了国际金价的上涨。（3）此外，国际政治局势的不稳定性也推动了黄金价格的上扬。（4） 投机资本的炒作也将催化黄金的强力表现。5. 以下案例中，理财经理出现了一系列不恰当的甚至是违规的宣传和销售行为，请找出并指正。叶女士准备购买一款人民币理财产品，客户是平衡型的中低风险承受能力客户。理财经理向客户推荐了我行一款金种子优选投顾理财产品，并介绍“该产品风险低，收益高，保本保收益；产品流动性强，随时可以赎回；该产品的净值每月公布一次，将公布在我行官网上。客户可以根据净值变动选择继续持