试析我国手机支付存在的问题及对策.doc

江西财经大学普通本科毕业论文_1目录1引言.21.1研究背景.21.2问题的提出.31.3创新与不足.32手机支付的几种方式.42.1短信支付.42.2语音支付.52.3手机上网支付.53手机支付目前存在的问题及制约其发展的原因.63.1手机支付目前存在的问题.63.2制约手机支付发展的原因.74解决方案.94.1政府应采取的措施.94.2商家应采取的措施.104.3消费者方面的措施.115总结.11参考文献.12致谢.13江西财经大学普通本科毕业论文_21引言1.1研究背景1.1.1电子商务的发展作为一个现代化的商业模式,电子商务逐渐被越来越多的人所接受:从2001年的总交易额1088.2亿元,到2005年的总交易额高达6800亿元,电子商务的成交额在逐年递增,并在2005年逐渐步入稳定增长期1,可见它广阔的发展前景是不容置疑的。1.1.2支付方式的简介电子商务的发展速度虽然快,但就中国现在有1.1亿的互联网用户,有4.26亿的移动用户2,从这些数字看来，电子商务方面的数据却远远不成比例的。这可以看出电子商务的发展是受到了牵制的,其中最主要的原因就是支付,支付是制约互联网和电子商务发展的关键。我国电子商务的支付方式主要有电子银行卡支付、邮汇支付、手机支付、网上信用证支付等。其中,电子银行卡支付是使用最为广泛的支付方式,许多商家也由于对这种支付方式比较重视,对硬件设施方面,比如运行环境、线路等等都进行了改进,银行也就一些方面,如防火墙、路游器等等都进行了完善。但是在一些安全措施方面,如交易方身份证认证的问题；数据的安全性问题,象如何保证交易的数据不被泄露，数据的完整性如何判断,一旦出现纠纷，如何提供出确实的数据,如何保证数据的不可抵赖性等。这都是银行和客户之间最头疼的问题。对于这几点,各大银行也采取了一些措施,如使用数字签名等。随着电子签名法的颁布,市场准入也相对规范。但是由于大量的网络钓鱼事件屡禁不止,和对于网上交易的一种不稳定感和不信任感,潜在客户的数量也得不到突破。邮汇付款比起电子银行卡支付来说相对较为安全,但是,比起其他的支付方式,这一支付方式却比较烦琐。而网上信用证支付相对来说较不普遍,这种支付方法对大额的网上交易来说还是较为安全的一种支付手段。1中国社科院,2005:2005年中国电子商务市场调查报告,新浪网，/i/2006-02-27/1432852374.shtml2CNNIC,2006:中国互联网络发展状况统计报告,中国互联网络信息中心，/index/0E/00/11/index.htm江西财经大学普通本科毕业论文_3手机支付是一种用户通过短信,语音和手机上网等方式来网上订购或交付货款的一种方式,这种支付方式由于许多原因还未被用户普遍接受。1.2问题的提出网上银行和邮政付款等支付方式的不安全性和不便捷性等问题大大制约了电子商务的发展。手机支付虽然也存在一定的不安全性,如手机被盗用,商家的诚信不足等,但是相对网上银行风险大大降低,而且相对其他几种支付方式要方便许多。调查显示,近来我国的移动手机用户达4.26亿,手机的普遍率近30%。这样一个广泛的用户基础,在加上手机的便捷性,给手机支付带来了一个巨大的发展空间。虽然手机支付市场具有发展空间大、增长速度快的特征,但我国发展了几年的手机支付业务,却一直没有出现像网上银行支付一样的发展势头,例如电子商务手机支付的业务量与手机客户资源严重脱节,据06年的调查报告指出,手机支付在电子商务的付款方式中只占0.3%,而网上支付占48.4%1。手机支付与网上支付的比例大致为1：161,而我国的手机用户数与互联网用户数的比例大致为4：1,同样是支付渠道,业务量却存在巨大的反差,这其中一定有许多因素制约了手机支付的发展。1.3创新与不足如今,由于电子商务的发展和普及,国内外对于电子商务方面的研究也数不胜数,而且就电子商务支付方式方面的研究也非常之多。但是,单独研究电子商务手机支付方式的论文却并不多见。所以,本文的创新在于选题比较有新意。本文主要用了数据和例证等方法提出了手机支付目前存在的问题,如诚信体系和安全体系的不足等,以及制约其发展的原因,如消费者应提高安全防范意识,商家应提高信用度等,还提出了相对于这些原因的一些解决方案,包括政府,商家和消费者三方面都应采取的一些措施等,能从一定程度上解决存在的问题,但要彻底解决问题还有待大家思考。12006,PaymentoptionsforOnlineShopping,ChinaOnline&MobilePaymentMarketReport，/Abroad/Class123/Class109/200609/108896.html江西财经大学普通本科毕业论文_42手机支付的几种方式电子商务的手机支付方式主要有五种：第一种是利用短信（STK）方式；第二种是语音方式IVR（InteractiveVoiceResponse交互式语音应答）；第三种是利用USSD方式；第四种是使用WAP协议实现；第五种是利用WEB（WWW）方式实现1。目前主要采用的是语音、短信和手机上网三种支付方式,其余两种目前较少被使用。2.1短信支付短信支付是手机支付中最为广泛的一种支付方式,也是当前实现移动商务最主要的方式。短信支付是指用户通过发送手机短信进行购买商品或定制服务的一种方式。这种方式是在用户成功发送短信并且收到确认信息的同时,商家通过扣除用户相应的手机短信费来得到交易费的。由于短信支付所消耗的费用、对移动设备的要求和对网络的要求都最低。采用发送指定编码短信方式可以进行大部分的小额交易。可以利用短信支付来订购新闻、天气等信息,购买下载各种有趣的图片、铃声与视频。这属于在运营商内部的一种电子支付方式。采用发送短信的方式,通过银行卡账号购买电子竞技、网络游戏、在线教育、软件升级、杀毒等,这些属于网络虚拟消费的短信支付。采用短信支付的方式,还可以通过银行卡账号进行水、电、燃气等缴费；通过银行卡账号进行电影院、剧院、博物馆等电子票据的购买,这些属于无实物体现的服务消费类手机支付。这种方式是短信支付和银行卡支付的一种有机结合。但是短信的即时性受到了手机使用者的质疑,由于目前手机支付一般采用双重确认方式,即在交费命令发出和接收时都需要回复密码进行确认。但如果遭遇网络拥堵致使短信不能及