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文档简介

.2017年我行对公理财业务发展规划一、将营销理财产品作为增存、增收及维护客户的利器。随着中国经济的快速发展和金融市场的日渐完善,企业、事业单位等对公客户的富余资金也逐渐增多,其理财业务的需求随之迫切增加。对于对公客户来说,对公理财,从广义的角度讲就是对其资产进行配置的过程;狭义地讲,对公理财就是要以最有效的方式合理地利用闲置资金,提升资金的总体收益率。对公客户在从事主营业务的同时, 如何开源节流, 降低成本,增加资产收益, 成为对公客户决策层考虑的重要问题之一。目前国内对公客户有迫切的对公理财服务需求。在新时期市场公开透明化的环境中,为了实现企业资本有效配置和实现低成本高效益的目标,对公客户需要将闲置资金以恰当的方式进行管理,如此便引致了对公客户对银行对公理财业务的需求。通过发展对公理财业务,对客户产生更大的吸引力,从而起到优化资产、负债业务的作用。二、利用理财,创造盈利。在当前的金融环境下,金融竞争越发激烈,为了保持稳定的利润增长,中间业务收入以其可观、来源广泛的手续费收入成为新兴并快速增长的收入来源之一。从某种意义上讲, 未来的竞争,很大一部分靠的就是中间业务竞争。谁在中间业务的市场中占据领先地位, 谁就抢占了进一步良性发展的主动权, 从而获得更大的生存和发展空间。对于我们来说,对企业客户提供理财服务,是其中间业务收入的重要组成部分。不同理财产品搭配不同投资标的,随着期限、收益率不同产生不同的中收,并且最终形成循环中收。三、2017 对公财富管理发展规划、推动措施(建议)(一)发展规划1、转变经营机构思想观念,树立做好做强对公理财业务的信心。重视对公理财业务的重要性,将发展对公理财业务放在提高经营能力的战略高度去看待,积极主动地发现客户需求,提高客户的忠诚度。2、找准目标,细分客户,为客户提供不同类型的专业理财服务。做到“量体裁衣” 。在营销目标的筛选上,既要稳固已有的客户群,又要积极发现和拓展那些具有潜在优势的客户群。3、加强产品宣传力度,树立对公理财产品良好的品牌形象。在客户营销过程中,加强对客户投资意识的引导,挖掘市场需求,增强客户对理财产品的认知度,逐步树立和巩固我行在对公理财市场上的品牌。4、完善对公理财信息管理系统,利用现有科技设备,开发并完善对公理财信息决策管理系统,包括对公理财市场的发展现状、金融同业市场发展现状、市场潜在需求等。通过调查研究、客户资料筛选、分析论证,对对公理财业务发展前景做出可行性预测和决策,从而更好地抓住机遇,把握商机,及时有针对地开发和推出理财品种,赢得主动。(二)推动措施1、抓组织领导,促思想认识提升。把对公理财业务提升到发展对公业务重点抓手的地位上来,抽调各经营机构业务骨干,成立对公理财业务工作小组,加强对全行对公理财业务工作的领导。将营销理财产品作为增存、增收及维护客户的利器,认真分析对公理财业务发展现状,加快对公理财业务发展的目的、.意义,明确指导思想和工作目标,并针对对公理财业务相关知识进行培训,提升全行对开展对公理财业务重要性的认识。2、抓客户细分,促基础不断稳固。加强对优质客户资料和信息的收集整理工作,建立起完备的客户信息数据库,筛选对公优质客户为理财业务目标客户。对阶段性资金归集、集团和机构类客户,强化中短、超短期理财产品营销;对本金安全性要求高的客户,重点营销保本型、类保本型理财产品;对于单笔大额理财资金,按客户要求定制专属产品。3、抓机制驱动,促发展活力激发。定期下发对公理财日均净增和对公理财业务收入专项考核计划,特设对公理财为重点推广产品,并提升对公理财业务奖励力度,按考核期内实际手续费收入的一定比例配置绩效工资,充分调动员工的营销积极性得到最大限度的发挥。各经营机构指定专人作为对公理财业务督导联系人,我部对营销进度实行日关注、周小结、旬督

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