全世界有多少国家建立存款保险制度

全世界有多少国家建立存款保险制度篇一：对我国建立存款保险制度的思考对我国建立存款保险制度的思考 摘要 存款保险制度是当今各国逐渐实施的一种金融保障制度，是应对经济全球化带来的不利影响的措施之一。建立存款保险制度，可以防范世界金融危机在全球的扩张，对本国金融企业的正常运转起到保护作用。存款保险制度的建立对一国会产生积极和消极的影响，对本国金融体系也会起到一定的作用。只有在合适的时机推行，才能够发挥它积极的作用。我国也加入建立存款保险制度的行列，它会对我国产生怎样的影响，我国推行这一制度也存在许多应该考虑的问题，这是我们目前应当认真思考的。关键字 存款保险制度 作用 时机 考虑的问题 产生的影响 前 言 随着经济全球化的快速发展，世界各国的经济联系越来越密切。世界逐渐成为一个大的市场，一个国家经济的波动会影响到其他国界甚至是全世界经济的剧烈波动。 经济全球化是把“双刃剑” ，它既可以促进世界经济的迅速发展，加强世界各国之家的联系，又会使经济危机在全世界迅速传播，扩大危机的范围。在这种情势下，各国渐渐的建立起存款保险制度以应对这一局面。我国在国际舞台上扮演者越来越重要的角色，这这种潮流下，我国也在考虑建立适合本国国情的存款保险制度。我国存款保险制度的建立都应该考虑哪些问题，这是我们应该认真思考的问题。 1 存款保险制度的含义 存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构。各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。XX 年 7 月 16 日，人民银行在其发布的XX 年金融稳定报告中称，我国推出存款保险制度的时机已经基本成熟。 2 存款保险制度的作用 保护中小存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心 如果建立了存款保险制度，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构可以向其提供财务救助或直接向其提供部分或全部存款。对于中小存款人，由于其财力和技能难以对银行资产质量等做出正确的评价，在建立存款保险制度后，到他们面临资金困难时，可以向存款保险机构寻求帮助，帮助度过困难的时期。当公众看到不管遇到什么困难，金融机构都能够很好地应对，金融体系保持稳定，就会提高对银行体系的信心。 完善银行的市场退出机制，可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序明确法定的存款保险制度既可以在事前对投保机构进行外部监督，对可能出现或产生的问题提出警告或者是预防措施；也可以在事后对发生破产或倒闭的企业提供资金援助，帮助其渡过困难时期，维护金融体系的稳定。保险金融安全网同时由于这一制度对公众心理所产生的积极作用，也可有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延，从而促进了金融体系的稳定。 维护货币币值的稳定 存款保险基金具有事先提取、长期积累的特点。在事前充当保险基金，提供巨大的资金基础；在事后能够及时解决金融企业的资金短缺，防止事态的蔓延。这也就不会使中国人民银行最为最后贷款人而采取增发基础货币的措施，从而保持了货币币值的稳定。也使中国人民银行作为最后贷款人职能的压力得到了有效地缓解，促进了国家货币政策实施的独立性和有效性。 促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务 在金融行业中，实力强的大银行具有强大的竞争优势，在规模和实力方面都优于小银行。大银行可以广泛的吸收社会上大部分的存款，而小银行由于大银行的竞争，实力收租。这也就慢慢的使垄断局面的产生，不利于消费者维护其利益。存款保险制度是保护中小银行，促进公平竞争的有效方法之一。它可使存款者形成一种共识，将存款无论存入大银行还是小银行，该制度对其保护程度都是相同的，因此提供服务的优劣，将成为客户选择存款银行的主要因素。 完善金融公共安全网，提高金融监管水平 存款保险制度的建立赋予了存款保险公司对投保银行一定的监督管理职能，使其更多的关注投保银行的经营状况，能够及时的在危机爆发前采取风险防范措施。并且使存款保险公司成为金融机构专业的监管机构，实现了银行内部监管和外部监管相结合，从而维护了金融安全，提高了金融监管水平。 3 我国目前建立存款保险制度的时机是否成熟 存款保险制度已经在世界其他国家相继建立，我国也在认真考虑是否建立这一制度。存款保险制度是否建立，在我国已经讨论了 10 多年了。之所以这么久，是因为存款保险制度的建立产生的影响是两面的，它是把“双刃剑” 。如果在适当的时机建立，会稳定金融秩序，形成金融公共安全网；如果制度设计不当，还可能会诱发严重的道德风险，反过来加重金融风险的程度。 从国际经验看，尤其是在早期，除德国等少数国家以外，许多国家的确都是在金融危机爆发之后才着手建立存款保险制度的，美国就是在 20 世纪 30 年代一系列银行危机爆发之后，才建立起全国性的存款保险制度的。但是，在发生金融危机之后，再去建立存款保险制度，不仅制度成本比较高，会加重了银行的经营负担，而且风险也比较大。而在国家经济发展良好，银行业平稳运行之时建立存款保险制度，不仅成本较低、风险较小，还可以防患于未然。德国就是在经济景 气好的时候建立存款保险制度的，目前它也是世界上少数几个没有发生过银行业危机的发达国家之一。就目前情况来看，首先，中国经济的发展势头良好；其次，随着银监会的建立，我国银行业监管水平有了很大的提高；其次，国有商业银行改革取得显著成效，中行、建行、工行已相继完成改制上市；再次，银行不良资产的政策性集中处置任务已经基本完成；此外，经营不善金融机构的市场退出机制也在建立之中。 从总体来看，目前恐怕是我国建立存款保险制度的最佳时机。 4 我国存款保险制度应该考虑的问题 存款保险制度的范围争议 我国共有各类银行业金融机构三万多家，各种金融机构的所有制形式、资产状况差别很大。主要包括国有商业银行、政策性银行、城市商业银行、城市信用社、农村信用社、农村合作商业银行、外资银行以及中国邮政储蓄银行。我国的存款保险制度都包括哪些银行，这是值得认真考虑的问题。 投保方式和投保费率的争议 世界上已经建立存款保险制度的国家，存款保险的投保方式有三种，即自愿投保、强制投保、自愿与强制结合的投保。从投保费率上看，世界各国的存款保险费率有单一存款保险费率和差别保险费率两种。单一保险费率目前德国、芬兰、加拿大等国采用此方式。从各国经验看，存款保险机构对于参加存款保险的银行收取保险费，一般从商业银行资本充足率、风险程度出发考虑保险费的高低，而不是实施统一费率。如日本和美国。我国存款保险制度究竟是采取单一费率还是差别费率尚无明确定论 什么时期是推出存款保险制度的适当时间 目前我国正在建设新型农村，大力发展“三农” 。同时，加快推进城市化建设。农村的发展速度和城市的不同，所实行的政策也不一样，面临的环境迥异，为协调两者，使二者都能接受存款保险制度，我国政府应该慎重考虑推出的适当时间。 适应农村多层次结构 我国农村人口占总人口的比重大，并且近几年农村人口向城市转移的幅度越来越大，农村人口结构复杂，因此要积极推进农村金融创新，重点满足差异化、多样性、全方位的农村金融服务需求。 5 存款保险制度的建立对我国的影响 防范金融风险，稳定一国金融体系 在经济金融全球化背景下，国际金融市场动荡加剧，频频发生金融风波。不仅严重影响了本国经济的正常运转和社会安定，还给国际金融市场带来了巨大冲击。我国为避免遭受到国际金融动荡风波的影响，应建立存款保险制度来防范金 融风险，维持我国金融体系的安全和稳定。有利于保护广大存户利益，增强银行信用 在存款保险制度的作用下，金融机构破产或者倒闭的情况减少，金融秩序维持稳定的局面。公众在银行的存款得到保护，对银行的信心提高。在这种良好的环境下，银行吸收存款越来越多，信用越来越高，从而促进金融体系的快速健康发展。 可能诱发道德风险 在存款保险制度下，存款者的风险意识逐渐减弱，银行的风险约束机制也会逐渐弱化。并且，我国的四大国有商业银行都有国家做后盾，可以无限的接受国家提供的帮助，从而不愿加入存款保险机构。面对这一系列隐含的问题，对存款保险制度能否健康发展非常担忧。 鼓励银行铤而走险 在存款保险制度下，银行会非常依赖存款保险机构，不管遇到什么样的风险都会向存款保险机构寻求帮助。这样同样刺激它们进行越来越多的冒险行为，降低自身应对风险的能力。其中，受害最严重的应属储户，储户的存款成为银行冒险行为下的牺牲品。这就加大了储户和银行之间的矛盾，与原来建立存款保险制度的目标相违背。 结 论 存款保险制度的建立既是世界各国金融体系的潮流，也是目前防范世界金融风险的有效措施。它既可以稳定一国的金融秩序，形成金融安全网，又会导致银行投机行为的发生，损害广大储户的利益，不利于社会稳定。因此，面对这一矛盾局面，如何制定符合我国金融体系的存款保险制度，在什么时候实施等问题都是应该考虑的。所以，我们应大力发展它有利的一面，尽量规避不