公司贷款调查报告

公司贷款调查报告篇一：关于对 A 公司贷款调查报告(XX1)关于 A 公司总额人民币 8000 万元 的授信及贷款调查报告 上海浦东发展银行 宝山支行 关于对 A 公司 的贷款调查报告 一、 借款人背景情况 （一） 公司概况 A 公司坐落于宝山区蕴川路以西盛桥小区内，是一家以生产销售胶印新闻纸为主的大型企业。该公司成立于1995 年，注册资本为 4400 万美元。 公司厂区占地面积万平方米，现有生产系统方面脱墨纸浆生产线一条，高速彩印新闻纸生产线一条，公用工程方面 35 千瓦的总降压站一座，锅炉房一座（包括燃料码头），给水站一座，环保工程方面的废水处理站一座，废料焚烧炉一座，同时厂区内已预留了扩建用地。 A 公司拥有先进的生产设备和工艺技术。其第一期工程耗资 亿美元，引进了日本三菱重工 BELOIT 的高速全自动造纸机，以进口废纸为原料，采用了国际先进的废纸脱墨技术。一期工程自 98 年 2 月竣工投产后，生产能力达到 12万吨。生产的彩色胶印纸质量上乘，达到国际先进水平，已逐步替代了同类进口产品。公司于 1999 年通过了ISO9002 质量认证。 （二） 产品介绍 A 公司的产品是以 100%脱墨废纸浆为原料的胶印新闻纸。该产品是我国造纸工业“九五”计划重点发展品种之一，也是上海 短缺的产品之一。产品较国内同业产品拥有三大特性：1、 更平滑。公司采用特有的双面软压工艺大大提高了纸张的平滑度，减少了对印板的损伤及纸毛的现象，拥有良好的彩色印刷效果。 2、 更白。公司采用先进的脱墨及漂白工艺，使产品的白度达到国际标准，令彩印更鲜明更逼真。 3、 更经济。公司生产重 46 克和克的新闻纸，由于采用了独特的工艺先进纸机，令产品更薄且撕裂度高，报社可获得更高的出报率。 由于其产品综合质量达到国际先进水平，而其价格定位于国内新闻报业，因此华东地区的大型报社如新闻文汇报业集团、解放新闻报业集团以及全国数十家大型报社均将其产品作为替代进口纸使用，深得用户的赞誉。 （三） 资本结构介绍 A 公司的注册资本为 4400 万美元，成立之初时的资本结构为： 投资人 投资比例投资金额 新加坡* * *公司 53% USD2332 万元 美国* * *公司 32% USD1408 万元 新加坡* * *公司 5% USD220 万元 上海* * *公司 10% USD440 万元 XX 年底，其投资人一方新加坡* * *公司要求退出该公司，提出出让其 5%的股权。至 XX 年 8 月经股东内部协商后，由新加坡* * 公司和美国* * *公司购买其股权。因此，公司目前的资本结构为：投资人 投资比例 投资金额 新加坡* * *公司 56% USD2464 万元 美国* * *公司 34% USD1496 万元 上海* * *公司 10% USD440 万元 （四） 企业发展前景 近年来，新闻出版事业发展迅速，报刊发行量的增加和扩版带来了对新闻纸需求量的大幅增加。同时，由于国内报社相继更新了印刷设备，对达到国际水平的高速胶（彩）印新闻纸的需求不断扩大。A 公司作为生产该领域产品的大型企业，拥有价格上的优势，且市场基础好。但企业现有的生产能力有限，无法满足巨大的市场缺口，因此公司为扩大生产规模，近期计划增资扩建高速彩印新闻纸工程，即二期工程，现已报国家计划委员会立项审批，预计在年内启动。 二期工程使用的原料与一期相同，同时拟引进较一期更为先进的脱墨装备，其产品质量将较一期的产品更高。二期工程建成后预计年生产能力将达到 24 万吨（目前一期的年生产力为 12 万吨） ，其中 40%出口到东南亚以平衡外汇，其余在国内销售，替代同类进口新闻纸。 综合来看，二期的建设一方面可以为企业扩大市场，另一方面通过工艺的提高、规模的扩大、原料的多样化、以及能源的节约、资源的保护等各方面为企业带来巨大的经济和社会效益，发展前景不可限量。二、 融资需求 A 公司一直以来有着良好的经营业绩。自 1998 年开业以来，公司就年年赢利，并且连年被列入上海市销售收入500 强。XX 年企业对一期银团贷款进行了重组，在我行的积极争取下，加之与企业多年来的良好合作关系，我行最终成为了企业重组后银团贷款的主要参贷行，在 5280 万美元贷款额中我行占 1000 万美元，为所有参加行中占最大份额银行之一。同期组建的人民币 16600 万元的流动资金银团贷款中，我行为牵头行，贷款额为 6300 万元。流动资金银团贷款将于 XX 年 4 月 29 日到期，企业考虑到未来时间仍然有资金方面的需求，但原流动资金的银团贷款操作不便，且企业在融资选择方面有一定的被动，因此决定将原流动资金银团贷款拆分，而选择一到两家银行单独申请贷款授信额度。鉴于企业与我行建立了长期的良好合作关系，将我支行作为其首选合作行。并提出了人民币 8000 万元的流动资金额度贷款，期限为一年。 三、 财务状况分析 企业近三年来的各项财务指标具体如下： 单位：元 篇二：公司贷款调查报告*公司申请贷款*万元的调查报告 *公司因经营（或筹建*项目）*资金不足向我社申请*方式贷款*万元，期限*年，利率执行*上浮*按照*农村信用合作联社贷款操作规程 ，我社于 200*年*月*日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况报告如下： 一、借款企业基本情况 1、基本情况 该公司坐落于*,公司性质为有限公司，企业法人营业执照号*，组织机构代码证号*，国税登记证号为*，地税登记证号为*，贷款卡号*，基本帐户开户行：*，公司主要经营项目*及经营能力*。 该公司成立于*年，法定代表人*，注册资本*万元。2、企业信用情况 *公司,在*开立基本账户，该公司目前在我社资金结算率*%，近两个月日均存款余额*万元，企业现有贷款余额*万元，能够坚持正常还本付息，配合信用社的各项信贷检查及贷后检查工作，目前与我社信贷关系融洽，经初步测评，该企业达到*级企业标准，目前无对外担保。 3、法定代表人情况 4、借款人组织结构、管理水平及主要管理人员情况、信誉状况 该公司实行董事长领导下的总经理负责制，现有员工*人，其中大中专毕业生*名，中级职称以上的中高级专业人才*名。 二、企业经营情况 1、生产能力、原材料来源保证、设备技术等生产条件及销售渠道 2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况 3、行业地位 4、市场发展前景分析 三、借款企业财务状况 （一）资产负债情况 依据*会计师事务所审计结果，截止上年末公司主要财务状况如下： 1、该公司资产总计*万元，其中，流动资产合计*万元，主要有： 货币资金*万元；应收账款 *万元，帐龄在一年以内*万元，占比*%，一至二年*万元，占比*%；主要债务人有*公司等。其他应收款* 万元，主要有*公司*万元、有*公司*万元等。 存货 *万元，主要为产成品*万元，原材料*万元；预付账款 *万元，为*； 长期投资* 万元，为*； 固定资产合计*万元，其中固定资产净值* 万元，主要包括*等； 无形资产*万元，为*。 2、负债*万元，主要包括： 短期借款 * 万元，全部为*贷款，贷款人为*； 应付账款*万元，主要*； 应付工资*万元， 主要*； 预提费用*万元， 主要是*； 应交税金*万元，主要是应交增值税*万元及应交所得税*万元； 长期应付款*万元，*是*； 其他长期负债*万元，主要是*。 3、所有者权益*万元：其中实收资本*万元，资本公*万元，盈余公积*万元，未分配利润*8 万元。 *会计师事务所审计认为，企业报表已经按照企业会计准则和工业企业会计制度规定编制，在所有重大方面公允反映了该公司 200*年 12 月 31 日的财务状况以及200*年度的经营成果和现金流量。 公司上月资产、负债、所有者权益情况（结构同上） （二）比率分析情况 1、资产负债率 200*年*%，200*年为*%，200*年为*%，XX 年为*%。近 3 年符合行业满意值 65%的要求，表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低，投资人权益比例较大，企业风险主要由业主承担，从而增强了债权人的安全系数，企业长期偿债能力较强。 2、流动比率 200*年*%，200*年为*%，200*年为*%，XX 年为*%。 近 3 年基本接近行业满意值 150%的要求，表明企业资金周转正常，流动性良好，有较好的短期偿债能力。3、速动比率 200*年为*%，200*年为*%，200*年为* %。较行业满意值 100%的要求有一定差距，表明企业的即期偿债能力稍显不足。 4、资产报酬率 200*年*%，200*年为*%，200*年为*%，说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好，企业的资产利用效益也较好，经营管理水平较高，企业的盈利能力很好。 。 5、贷款本息按期偿还率前 3 年度均为*%，符合满意值 100%的要求，表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。 6、利息保障倍数 200*年*，200*年为*，200*年为*，说明企业支付利息费用的能力很强。 7、应收账款周转率 200*年*%，200*年为*%，200*年为*%，表明企业运行态势良好，应收账款的变现速度较快，管理效率较高。 （三）现金流量分析 XX 年末，该企业现金及现金等价物净增加额*万元，其中：经营活动产生的现金流量净额*万元；投资活动产生的现金流量净额*万元；筹资活动产生的现金流量净额*万元。XX 年末，该企业现金及现金等价物净增加额*万元，其中：经营活动产生的现金流量净额*万元；投资活动产生的现金流量净额*万元；筹资活动产生的现金流量净额*万元。XX 年末，该企业现金及现金等价物净增加额*万元，其中：经营活动产生的现金流量净额*万元，投资活动产生的现金流量净额*万元；筹资活动产生的现金流量净额*万元。数额变化大的要说明原因。 截止上月末，该企业现金及现金等价物净增加额*万元，其中：经营活动产生的现金流量净额*万元；投资活动产生的现金流量净额*万元；筹资活动产生的现金流量净额*万元,主要是*。 从近三年的现金流量上看，企业发展稳健，经营活动获取现金的能力逐年增强，企业第一还款来源比较理想。 四、资金需求及还款来源分析 1、资金需求情况 2、还款来源情况分析五、担保情况 该笔贷款采取抵押（或保证）方式，保证人或抵押物情况。 （一）若为保证贷款 1、保证人基本情况：企业基本概况及法定代表人情况简介，是否具备保证人资格。 2、资信情况：企业在*开立基本账户，经查询企业征信系统，目前企业在*贷款*万元，均为正常贷款，对外担保*万元，其中：为*公司担保*万元，为*公司担保*万元，以上各单位经营正常，具备归还贷款的能力。无对外不良担保，无不良信用记录。 。包括上年度及上月资产、负债、所有者权益情况和对外担保情况，保证人累计对外提供保证的债务总额（包括本次拟提供保证的借款本息） ，不超过保证人净资产的两倍。 3、经营情况：简要介绍企业销售及市场经营情况、前二年经营成果（收入、支出、利润） 。 4、财务状况：截止 200*年年底，该公司资产*万元，负债*万元，所有者权益*万元，资产负债率*%、流动比率*%、速动比率*%、销售收入*万元、应收账款周转率*%、资产报酬率*%、利息保证倍数*。 5、近三年现金流量情况 企业 200*年末净现金流量为*，其中：经营活动产生的现金净流量为*；投资活动产生的现金净流量为*，主要为*，筹资活动产生的现金净流量为*万元，主要是*。200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额*万元，其中：经营活动产生的现金流量净额*万元（主要是*） ；投资活动产生的现金流量净额*万元（购入*万元） ；筹资活动产生的现金流量净额*万元（原因说明） 。200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额*万元，其中：经营活动产生的现金流量净额*万元，投资活动产生的现金流量净额*万元；筹资活动产生的现金流量净额*万元（原因说明） 。保证人前三年的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额，企业具备较强的保证担保能力。 （二）若为抵押贷款，抵押物所有权人、抵押物坐落位置，房产土地证号， 经*评估所评估，每平方米价值*元，抵押物总价值*万元，信用社认可价值，贷款到期利息，本息合计抵押率为*%。则：上述贷款符合省联社抵押贷款相关规定。经调查人员现场调查，以上所有抵押物目前均保持完好，无毁损情况。六、调查结论 综合以上调查分析认为，该公司经营(转 载于: 小 龙 文档网:公司贷款调查报告)合法，生产经营正常，产品市场前景良好，公司各项财务指标较好，经营活动现金流量正常，利润逐年增加较快，还款来源有保证。同时，贷款抵押物足值有效，符合担保法及省联社抵押贷款相关规定，信用等级被评定为*级，符合贷款条件。经我社贷款审批小组集体研究决定，同意办理*贷款*万元，期限*年，利率执行*上浮*，结息方式按*结息。 调查人： *年*月*日 篇三：最新企业贷款调查报告范本最新企业贷款调查报告范本 关于对 XXX 公司流动资金贷款的考察报告 （示范格式） 一、企业基本情况 （一）企业概况 企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。 经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。 （二）企业财务状况 上年末及报告期财务状况表 单位：万元 项目上年末报告期 数据数据较年初 一、资产总额 （一）流动资产总额 占资产总额的比例 1.货币资金 2.应收账款 3.应收票据 4.预付账款 5.其他应收款 6.存货 （二）长期投资 （三）固定资产总额 1.固定资产净值 累计折旧 2.在建工程 （四）无形资产 （五）递延资产 二、负债总额 （一）流动负债 占负债总额的比例 1.短期借款 2.应付账款 3.应付票据 4.预收账款 5.其他应付款 （二）长期负债 其中：长期借款 三、所有者权益 （一）实收资本 （二）资本公积（三）盈余公积 （四）未分配利润 四、销售收入 五、利润总额 六、偿债能力指标 （一）资产负债率% （二）流动比率% （三）速动比率% （四）利息保障倍数 七、营运能力指标 （一）总资产周转率 （二）流动资产周转率 （三）存货周转率 （四）应收账款周转率 八、盈利能力指标 （一）总资产报酬率 （二）销售利润率 （三）净资产收益率 九、现金净流量 （一）经营性现金净流量 （二）投资性现金净流量 （三）筹资性现金净流量 企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等） ，变动较大的，需说明原因。 企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等） ，变动较大的，需说明原因。 净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。 财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率负债总额/资产总额 x100、流动比率流动资产/流动负债、速动比率（流动资产存货预付账款）/流动负债 x100、利息保障倍数息税前利润总额/利