公司类贷款调查报告

公司类贷款调查报告篇一：公司客户贷款调查报告(模版)*银行 公司类客户授信调查报告 客户名称：信用等级：申报单位： 调 查 人： 部门经理： 分管行长： 调查日期： * 公司 申请 万元贷款授信调查报告 调查人对申请人和保证人经营情况、财务状况进行了全面调查、核实和分析，承诺调查报告中所涉及的数据和资料完整、真实、可靠，并对其负责。 直接管理责任人(签名)： 公司业务部调查人（签名）： 协办人（信贷主管） （签名）： 网点负责人（签名）： 一、银企合作记录 l、与我行合作情况 2、他行开户情况3、企业用信情况（贷前） 二、法定代表人(或企业实际控制者)基本情况 三、申请人基本情况该企业位于 ，法定代表人；企业性质为公 司，主要从事，企业获国家产品生产许可证（ ） ，营业执照已经年审（ ） ，并处于有效期内，营业执照号码为 ；企业注册资本万元（人民币） ，主要股东及占比情况如下：1、 2、 * 3、 * 企业贷款卡已经年审（ ） ，处于有效期内，贷款卡号为；企业组织机构代码为 。该企业具备法人资格（ ） ，实行独立的财务核算（ ） 。 附表：实际控制的关联企业情况 四、生产经营活动分析 企业整体经营情况：该企业成立于 ，现有员工人，主要从事 ，产品主要销往（主要业务单位有） 。当前企业占地面积 亩，拥有生产厂房 平方米，拥有固定资产 万元， （今年投入情况 ） 。1- *月，实现销售 万元，实现利润万元，预计全年销售可达 万元。 企业主要原材料是，当前价格在 元/吨，原材料主要采购自，原材料供应渠道畅通（ ） 。 五、资产财务状况分析 (一)借款人的财务状况 企业提供的财务报表反映，上年末该企业的资产总额万元，负债 总额万元，资产负债率为，其中流动资金万元，占总资产的 ，流动比率为 ，速动比率为 ，固定资产 万元,实现主营收入万元，净利润万元。至 XX 年 月末，该企业的资产总额 万元，负债总额万元，资产负债率为 ，其中流动资金 万元，占总资产的 ，流动比率为，速动比率为 ，固定资产 万元，实现主营收入万元，净利润 万元。(二)财务分析 （本期数据时点为 XX 年 月末） (1)偿债能力分析 该企业的偿债能力指标如下： 企业目前的资产负债比例%，在合理的负债范围内，结构合理；流动比率 %，企业的流动性较好；速动比率%，企业的变现能力强。从以上数据综合分析，企业偿债能(转 载 于: 小 龙文 档 网:公司类贷款调查报告)力 。 (2)营运能力分析 该企业的营运能力指标如下： 从以上数据综合分析，企业营运能力 。 (3)赢利能力分析该企业的赢利能力指标如下： 篇二：1 新的公司类贷款调查报告模块关于 公司申请新增（收回再贷、借新还旧、 万元贷款的调查报告 年月日，借款申请人 向我社申请新增（收旧贷新、借新还旧、展期）万元，期限 个月，用于，由公司（自然人）提供保证、抵押、质押担保。 贷款中心 受理该笔业务后，及时安排客户经理对其生产经营、财务状况、担保情况、风险评价等方面进行了调查，现将调查情况汇报如下，请审查： 第一部分 借款人基本情况评价 一、借款企业基本情况 （一）基本情况： （1）借款人管理模式为：家族式管理（ ） 、职业经理人管理（ ） 、其他 （2）借款人组织形式为：有限责任公司（） 、股份有限公司（） 、一人公司（） 、独资企业（） 、合伙企业（） 、其他 。 （3）历史借款人发展过程、经营历史： 3、法定代表人和经营管理团队的资信等情况： （1）法定代表人 （身份证号 ） ，性别，实际住址。婚姻状况 。其简历为： ，个人及家庭净资产为万元，是否诚实守信，有无不良嗜好。 （2）公司实际决策人为， （身份证号 ） ，性别，实际住址。婚姻状况 。其简历为： ， 个人及家庭净资产为万元，是否诚实守信，有无不良嗜好。 (3)法定代表人、股东资信情况：通过最近一期征信查询法定代表人在银行借款 万元，具体为（借款用途、期限、担保方式，贷款行，按揭贷款的应写明按揭楼盘名、位置、房号、面积；汽车品牌、车牌号） ，是否有不良信用记录，逾期贷款的原因；股东在银行借款 万元，具体为（借款用途、期限、担保方式，贷款行，按揭贷款的应写明按揭楼盘名、位置、房号、面积；汽车品牌、车牌号） ，是否有不良信用记录是否有不良信用记录，逾期贷款的原因。（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况； 1、借款人营业执照经营范围 ，实际生产经营范围 ，目前的核心主业为，主要产品为 ，贷款期内 （有、无）重大投资计划，将主要投资在领域。借款人经营场地面积 、生产线、员工人数、年产值 . 2、贷款期内借款人经营规划为 20 年度销售收入为万元，今年全年销售计划为 、销售成本控制目标、利润目标 ；截至 年 月日（贷款申请日）借款人的完成情况：目前销售收入为万元，完成全年销售计划的%、销售成本为 万元， （有/无）超出成本控制目标、利润实现万元。 3、企业生产、供应、销售情况描述： （1） 、企业产品及生产工艺情况描述： 企业产品品牌 、生产工艺 、技术 装备水平 、同行业相互比较 （2） 、企业产能情况描述： 企业设计生产能力 、实际产能 ，与同区域内行业比较。在一定范围内的市场份额 （3） 、企业产、供、销主要方式描述：企业原、辅材料采购方式、主要厂家、 ； 销售方式 、结算方式 ，销售价格 ，主要厂家 。 （4） 、公司生产效益情况描述： 企业效益情况（）好（ ）一般（ ）差（ ） ，与同行业比较，企业在同行业优劣势：处于优势（ ）处于劣势（ ） (三)借款企业的关联企业及关联交易情况 1、基本情况：关联企业名称 、注册地、经营地 、法定代表人、注册资本 、实收资本、营业期限 、成立日期 、经营范围、控股关系 控制借款企业（ ） 被借款企业控制（ ） 、业务往来 2、资信情况：通过 年 月 日征信查询或者写通过调查，关联企业银行借款 万元，流动负债 万元，负债总额 万元，征信查询有无不良信用记录。 （四）借款人所在行业状况 借款人所在行业为，该行业为国家 （鼓励类、限制类、淘汰类、其他） ，该行业目前的产品市场供求状况为（供求平衡/供过于求、供小于求） ；行业利润空间，总的说来该行业属于 （朝阳产业、成熟产业、衰退产业） ，该行业为目前信用社（支持、平稳过渡、退出、其他） 。 企业所处行业周期为： （投入期；成长期；成熟期；衰退期） ，借款人在 区域，行业中的地位：；行业内部竞争成程度及产品利润率：；行业内部主要竞争对手，竞争各方占市场份额多大 。1、我社贷款情况：借款人目前在我社的信用等级为 级，统一授信额 万元，现有贷款余额 万元，对外担保万元。贷款明细为： （贷款期限、金额、利率、用途、担保物具体情况） 。2、他行贷款情况：经查询征信借款人目前在他行的信用等级为级，统一授信额万元，在他行现有贷款余额 万元，贷款明细为：（贷款行、贷款期限、金额、 。 3、信用状况（有无）不良记录，如果有，就说明原因。 4、存款结算情况：贷款时在信用社存款余额约 万元，主要结算行在行 5、其他：目前借款人 （有无）违法经营行为， （是否）涉及重大经济纠纷和诉讼情况等。如果有，说明情况。 三、与我社合作情况 是否签订相关业务合作协议，客户在我社（行）的日均、月均存款余额、存贷比，货款归社（行）率、低风险业务与我社（行）合作的额度和占比、我社（行）结算量和占比、代理保险、代发工资等的合作情况。 第二部分 借款人财务状况评价 一、企业报表基本情况 当期报表是否经过年审是（ ）否（ ） ；去年及前 2年报表是否经过年审是（ ）否（ ） 。 二、资产、负债分析 （一）报表主要指标：（详见企业财务报表见附件及财务分析表） （二）主要财务数据说明当期 年 月，根据财务报表及实际考察情况，借款人固定资产 万元；应收账款，前十户名称及金额情况 ，账龄为 ，应收款质量 ；其他应收款万元，前十户名称及金额 ，质量；存货万元，明细为 ，应付账款 ，其他应付款 ，销售收入，销售利润。 ，预收账款万元，预付账款万元；应当说明的其他情况 财务结合分析： 1、偿债能力分析：客户当期资产负债率为，流动比率为，速度比率为 ，资产负债率，短期偿债能力，长期偿债能力 。 （合理/不合理/一般） ，客户长期偿债能力 （强/一般/差）；客户短期偿债能力 （强/一般/差） 。 2、营运能力分析： 主要参与流转的资产占用 （合理/不合理/一般） ；营运能力 （强/一般/差） 3、盈利能力分析： 客户经营状况 （良好/一般/差） ；赢利能力（良好/一般/差） ；发展前景 （良好/一般/差） 4、现金流量分析： 借款人获得现金能力（强/一般/差） ；客户当期销售收入为，利润为，经营活动中的净现金流量为，现金流净值为，预计借款到期（有无）足够现金流偿还贷款。 （四）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；借款人营运资金总需求为： 万元；根据调查，借款人目前融资性负债合计 万元，主要为：银行借款万元，向股东等私人借款 万元，通过商业往来产生应付账款 万元，预收账款 万元。（五）结论： 通过以上财务指标和财务分析，客户的总体财务状况 （如财务状况优秀、良好、正常、一般、较差、很差） 。 第三部分担保评价 篇三：最新企业贷款调查报告范本 最新企业贷款调查报告范本 关于对 XXX 公司流动资金贷款的考察报告 （示范格式） 一、企业基本情况 （一）企业概况 企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。 经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。 （二）企业财务状况 上年末及报告期财务状况表 单位：万元 项目上年末报告期 数据数据较年初 一、资产总额 （一）流动资产总额 占资产总额的比例 1.货币资金 2.应收账款 3.应收票据 4.预付账款 5.其他应收款 6.存货 （二）长期投资 （三）固定资产总额 1.固定资产净值 累计折旧 2.在建工程 （四）无形资产 （五）递延资产 二、负债总额 （一）流动负债 占负债总额的比例 1.短期借款 2.应付账款 3.应付票据 4.预收账款 5.其他应付款 （二）长期负债 其中：长期借款 三、所有者权益 （一）实收资本 （二）资本公积（三）盈余公积 （四）未分配利润 四、销售收入 五、利润总额 六、偿债能力指标 （一）资产负债率% （二）流动比率% （三）速动比率% （四）利息保障倍数 七、营运能力指标 （一）总资产周转率 （二）流动资产周转率 （三）存货周转率 （四）应收账款周转率 八、盈利能力指标 （一）总资产报酬率 （二）销售利润率 （三）净资产收益率 九、现金净流量 （一）经营性现金净流量 （二）投资性现金净流量 （三）筹资性现金净流量 企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等） ，变动较大的，需说明原因。 企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等） ，变动较大的，需说明原因。 净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。 财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率负债总额/资产总额 x100、流动比率流动资产/流动负债、速动比率（流动资产存货预付账款）/流动负债 x100、利息保障倍数息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率销货成本/平均存货、应收账款周转率赊销收入净额/平均应收帐额余额（其中赊销收入净额销售收入现销售收入销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。 （三）企业资信情况 包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类） ，结欠利息情况。 银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询） ，对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。 XXX 在各家金融机构的信用情况 单位：万元 名称短期贷款长期贷款银行承兑贴现合计余额占比% 工行农行 建行 中行 农信社 其他 合计 （四）近期重大事项 包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。