二元式中央银行制度

二元式中央银行制度篇一：美国为什么实行二元制的中央银行制度美国为什么实行二元制的中央银行制度 二元式中央银行制度(Dual central bank system)是指在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央银行机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权力。这是一种带有联邦式特点的中央银行制度。该制度一般具有权利与职能相对分散、分支机构较少等特点。美国实行二元制的中央银行制度有着深层次的历史原因，美国人崇尚自由竞争，反对任何形式的中央集权体制，认为建立中央银行违背宪法精神。美国之前的第一第二国民银行都因为和美国自由放任的思想从冲突被联邦政府干预而倒闭了，因此美国直到 1913年没有中央银行。 1907 年美国爆发银行危机让美国人意识到只有建立中央银行才能保证金融的稳定，政府开始考虑建立中央银行，派专家学者到欧洲考察学习，回国后开会讨论：最初提案是建立一个统一的全国储备协会实行总分行制度，但是南方和西部地区不同意，要求建立五十个或者更多拥有自治权力的地区联邦储蓄，理由是美国幅员辽阔，地区差异大，不同地区需要不同的金融制度。最终在各方利益折衷平衡的基础上形成了建立若干地区联邦储备银行和联邦备委员会的设想，并通过 1913年的联邦储备法案得以确立，1914年就正式施行了，也就形成了美国今天的二元制的中央银行制度。 篇二：中央银行制度形成中央银行制度形成 中央银行制度形成 (一)中央银行的产生 1.中央银行制度形成的客观必要性 1819 世纪产业革命推动了商业银行发展，促进了资本主义繁荣，也带来了一系列问题，需要一个统一的金融机构来解决： 银行券的发行问题，分散发行造成的混乱导致金融危机频繁发生客观要求由享有较高信誉的大银行集中统一发行 票据交换和清算问题，债权债务关系复杂化要求建立一个全社会统一而有权威的、公正的清算机构来解决票据交换和清算问题 最后贷款人问题，在商业银行资金调度不灵，客观上需要一个统一的金融机构作为众多银行的后盾，提供资金支持 金融监管问题，金融机构之间的竞争可能导致经济动荡，客观要求有一个代表政府意志的超越所有金融企业之上的专门机构，对金融业进行监督、管理和协调 (二)中央银行的发展 1.形成阶段 英格兰银行，1844 年取得集中发行货币和管理准备金的特权，1854 年成为票据交换中心，1872 年担负最后贷款人角色 瑞典银行，1656 年成立，1668 年改造为国家银行，1897年独占货币发行权 法兰西银行 1800年成立，1848 年垄断货币发行权并，1870年完成向中央银行过渡 1913 年美国联邦储备体系建立 2. 发展阶段 1920、1922 年布鲁塞尔会议和日内瓦国际会议要求尚未设立中央银行的国家尽快建立 中央银行有更大的独立性，大多数国家都从法律上确认中央银行的超然地位 3. 加强阶段 许多国家中央银行在组织结构上逐步实现国有化，1945、1946 年法兰西银行、英格兰银行先后实现国有化 许多国家纷纷制定新银行法，明确中央银行的任务是贯彻执行货币金融政策，维持货币金融稳定 (三)中央银行的类型 1.单一中央银行制度 国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能 一元式(unit)，一国国内只建立一家中央银行，实行总分制，大多数国家属于这种体制 二元式(dual)，一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，分别行使职权 2.复合中央银行制度 国家不设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行职能的体制3.跨国中央银行制度 由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。欧洲中央银行 4.准中央银行制度 在一些国家和地区，并没有通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行或类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。香港金融管理局 (四)中国人民银行 ，复合中央银行制度 ，单一中央制度 (行政区划) 现在，单一中央制度 (经济区划) 1995 年中国人民银行法制定，XX 年修订 存款货币银行的经营管理 (一)分业经营与混业经营 1、分业与混业并存 20 世纪 30年代开始分业与混业并存：1933 年美国通过了Glass-Steagall Act ，银行分为投资银行和商业银行，业务分离 德国、瑞士和北欧国家继续保持混业经营，理由是业务多样化可以吸引客户、了解客户、增加利润、分散风险 2、美日等国的转向 ? 20世纪 70年代以来，全能化、综合化成为商业银行发展的主流 ? 1998年日本颁布金融体系改革一揽子法(称为金融 Big bang)允许金融机构跨行业经营业务 ? 1999年 10月，美国通过金融服务现代化法案 ，允许银行、证券、保险相互渗透 3、混业经营模式 ? 一家银行开展信贷、保险、投资、信托等业务 ? 金融控股公司控制不同金融业务的公司 (二)金融创新 1.金融创新 金融创新是指突破金融业传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面进行了明显的创新与变革 2.避免风险的创新 可变利率的债权债务工具：可变利率存单、抵押契约、可变利率贷款 开发金融工具远期市场，发展金融期货 开发债务工具期权市场 3.规避行政管理的创新 自动转账制度 ATS，避开了活期存款不支付利息的规定 可转让支付命令 NOW，储蓄账户可以开出具有支票功能但名称不是支票的支付命令 货币市场互助基金 MMMF，避开了利率上限的规定 吸收欧洲美元、回购协议来规避准备金要求 4.技术进步推动的金融创新 结算、清算系统和支付系统创新 为复杂金融工具提供技术保障 使金融市场一体化 (三)网络银行 1.网络银行是指通过互联网或其他电子渠道提供各种金融服务的银行 2.网络银行的类型 纯网络银行,只有一个站点和办公地址,无营业网点和分支机构,1995 年 10月 18日美国亚特兰大成立的“安全第一网络银行 SFNB” 分支型网络银行,传统银行利用互联网作为新的服务手段,建立银行站点,提供在线服务 3.网络银行的特征：方便快捷成本低拓宽服务领域客户导向型营销 4.网络银行发展的障碍：安全问题法律规范问题 (四)存款货币银行的经营管理理论 1. 经营原则：盈利性、流动性和安全性 2. 经营管理理论：资产管理、负债管理和资产负债综合管理理论 3.资产管理理论(20 世纪初 60年代前) 商业贷款理论：为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的;用于商品生产和流通过程的贷款应有自偿性，应发放以真实票据为基础的贷款 可转换理论：为保持流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上 预期收入理论：一笔好的贷款应以借款人未来收入或现金流而制定的还款计划为基础 5.负债管理理论(20 世纪 60年代) 通过负债业务创新，主动吸引客户资金，扩大资金来源，并根据资金业务需要调整或组织负债，使负债适应资产业务的需要，负债管理有效，就无须保有大量的高流动性资产 负债管理为银行业务规模和范围的扩大创造了条件，但存在一定的缺陷：提高了融资成本、增加了经营风险、不利于稳健经营 6.资产负债综合管理理论(20 世纪 70年代末) 从资产负债两方面预测流动性需要，同时从这两方面寻找满足流动性的途径 重视对流动性资产和易变性负债之间缺口的分析以及贷款增长额与存款增长额之间差距的分析监控日常流动性头寸，保持随时调节、安排头寸的能力 管理手段：利率敏感性差额管理法 (五)不良债权 1.不良债权，也称不良资产或不良贷款，在我国是指逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款 2.贷款风险五级分类法 正常类，借款人能够履行合同，能够足额还本付息 关注类，借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些对偿还产生不利影响的因素 次级类，借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息 可疑类，借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成一部分损失 损失类，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分 (六)存款保险制度 1.存款保险制度，是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。凡吸收存款的金融机构需按照吸收存款数额和规定的保险费率向存款保险机构投保，一旦存款机构破产，保险公司承担支付法定保险金的责任。1933年美国组建了联邦存款保险公司 FDIC。2.组织形式 ? 官方建立的保险机构：美国英国加拿大 ? 官方与银行界共同组建的存款保险机构：日本比利时等 ? 官方支持下银行同业组建的保险机构：德国法国荷兰等 一分耕耘一分收获。加油！ 篇三：中央银行制度类型中央银行的制度类型有哪些 虽然目前各国基本上都实行中央银行制度，但并不存在一个统一的模式。归纳起来，大致有单一式中央银行制度、复合式中央银行制度、准中央银行制度、跨国式中央银行制度四类，其中大多数国家采用单一式中央银行制度。单一式中央银行制度是指由国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度。 复合式中央银行制度是指国家不专门设立专司中央银行的职能机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。 准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度； 跨国中央银行制度是指由若干国家联合建立一家中央银行,由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。篇二：中央银行制度的类型和结构 第三章 中央银行制度的类型和结构 1 制度类型 一、单一式中央银行制度 概念：是指国家建立单纯的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能，领导全部金融事业的中央银行制度。 是目前世界各国所采用的最主要、最典型的类型。 （一）一元式中央银行制度 概念：是指一国只设立一家统一的中央银行，行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责。 （二）二元式中央银行制度 概念： 是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。 二、复合式中央银行制度 概念：国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼中央银行职能的中央银行制度。 三、准中央银行体制 概念：是指国家不设通常意义上的完整的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能，或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能。 四、跨国中央银行体制 概念：是指若干国家联合组建一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。 2 资本结构类型 一、全部股份为国家所有 国有化有两条途径。 历史悠久的中央银行大部分是从商业银行演变而来，其资本最初也为私人所有。在中央银行的长期发展和演变过程中，国家为了加强对经济的干预，认为排除私人资本更有利于为国家整体经济目标服务，逐步实行国有化。 特别是在第二次世界大战结束之后，掀起了中央银行国有化的高潮。而在这个时期新成立的中央银行大多是由国家出资建立的。 二、公私股份混合所有 公私股份混合所有的中央银行也可以称为半国有化中央银行。其资本金的一部分为国家所有，另一部分由私人所有，国家持有的股份一般占资本总额的一半以上。 在采取这种所有制结构的中央银行体制中，民间股东的权限受到很大限制。但是民间股东不能影响中央银行的宏观金融政策。三、全部股份私人所有 全部股份私人所有的中央银行实际上是私人银行经政府授权，执行中央银行职能，如：意大利的中央银行意大利银行。 由于中央银行的特殊性，因此，由私人银行执行中央银行职能，也受到某些限制。 四、无资本金的中央银行 由于中央银行获得国家的特别授权执行中央银行职能以后，马上就可以通过发行货币和吸收金融机构的准备金存款获得资金来源。因此，作为中央银行有无资本金在其实际业务活动中并不重要。 五、多过共有资本的中央银行 跨国中央银行的资本不为某一国家所独有，而是由跨国中央银行的成员国所共有。 3 组织结构 最高权力-决策权 执行权 监督权 （一）三权统一于一个机构 一般是中央银行的董事会或理事会，既要制定各项政策和方针，又要负责这些政策、方针的贯彻、实施和监督。特点：决策层次少、权力比较集中等。 优点：有利于政策的衔接和一致，便于迅速决策和实施。 缺点：决策、执行和监督缺乏强有力的制衡机制。 （二）三权分立 三权分别由不同的机构承担，并由其分别行使权力。 决策机构代表国家发行行政命令 执行机构通过中央银行业务掌握全国的金融情况 监管机构执行金融管理纪律 体现了行政、业务和司法的三方面配合。 优点：有利于专业化管理和权利的制衡。 缺点：相互协调的效率较低。 （三）三权交叉 中央银行通常设有一个主要的决策机构，除此之外，还设有专门的执行机构和监督机构，也有一定的决策权。 4 中国人民银行的体制 一、体制 我国中国人民银行实行一元中央银行体制，由中国人民银行执行中央银行的全部职责，并按照中华人民共和国中国人民银行法第二章第十二条的规定，根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。 中国人民银行对分支机构实行集中统一领导和管理。篇三：中央银行制度形成 中央银行制度形成 中央银行制度形成 (一)中央银行的产生 1.中央银行制度形成的客观必要性 1819 世纪产业革命推动了商业银行发展，促进了资本主义繁荣，也带来了一系列问题，需要一个统一的金融机构来解决： 银行券的发行问题，分散发行造成的混乱导致金融危机频繁发生客观要求由享有较高 信誉的大银行集中统一发行 票据交换和清算问题，债权债务关系复杂化要求建立一个全社会统一而有权威的、公正的清算机构来解决票据交换和清算问题 最后贷款人问题，在商业银行资金调度不灵，客观上需要一个统一的金融机构作为众多银行的后盾，提供资金支持 金融监管问题，金融机构之间的竞争可能导致经济动荡，客观要求有一个代表政府意志的超越所有金融企业之上的专门机构，对金融业进行监督、管理和协调 (二)中央银行的发展 1.形成阶段 英格兰银行，1844 年取得集中发行货币和管理准备金的特权，1854 年成为票据交换中心，1872 年担负最后贷款人角色 瑞典银行，1656 年成立，1668 年改造为国家银行，1897年独占货币发行权 法兰西银行 1800年成立，1848 年垄断货币发行权并，1870年完成向中央银行过渡 1913年美国联邦储备体系建立 2. 发展阶段 1920、1922 年布鲁塞尔会议和日内瓦国际会议要求尚未设立中央银行的国家尽快建立 中央银行有更大的独立性，大多数国家都从法律上确认中央银行的超然地位 3. 加强阶段 许多国家中央银行在组织结构上逐步实现国有化，1945、1946 年法兰西银行、英格兰银行先后实现国有化 许多国家纷纷制定新银行法，明确中央银行的任务是贯彻执行货币金融政策，维持货币金融稳定 (三)中央银行的类型 1.单一中央银行制度 国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能 一元式(unit)，一国国内只建立一家中央银行，实行总分制，大多数国家属于这种体制 二元式(dual)，一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，分别行使职权 2.复合中央银行制度 国家不设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行职能的体制 3.跨国中央银行制度 由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。欧洲中央银行 4.准中央银行制度 在一些国家和地区，并没有通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行或类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。香港金融管理局 (四)中国人民银行 ，复合中央银行制度 ，单一中央制度 (行政区划) 现在，单一中央制度 (经济区划) 1995 年中国人民银行法制定，XX 年修订 存款货币银行的经营管理 (一)分业经营与混业经营1、分业与混业并存 20 世纪 30年代开始分业与混业并存：1933 年美国通过了glass-steagall act ，银行分为投资银行和商业银行，业务分离 德国、瑞士和北欧国家继续保持混业经营，理由是业务多样化可以吸引客户、了解客户、增加利润、分散风险 2、美日等国的转向 ? 20世纪 70年代以来，全能化、综合化成为商业银行发展的主流 ? 1998年日本颁布金融体系改革一揽子法(称为金融 big bang)允许金融机构跨行业经营业务 ? 1999年 10月，美国通过金融服务现代化法案 ，允许银行、证券、保险相互渗透 3、混业经营模式 ? 一家银行开展信贷、保险、投资、信托等业务 ? 金融控股公司控制不同金融业务的公司 (二)金融创新 1.金融创新 金融创新是指突破金融业传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面进行了明显的创新与变革 2.避免风险的创新 可变利率的债权债务工具：可变利率存单、抵押契约、可变利率贷款 开发金融工具远期市场，发展金融期货 开发债务工具期权市场 3.规避行政管理的创新 自动转账制度 ats，避开了活期存款不支付利息的规定 可转让支付命令 now，储蓄账户可以开出具有支票功能但名称不是支票的支付命令 货币市场互助基金mmmf，避开了利率上限的规定 吸收欧洲美元、回购协议来规避准备金要求 4.技术进步推动的金融创新 结算、清算系统和支付系统创新 为复杂金融工具提供技术保障 使金融市场一体化 (三)网络银行 1.网络银行是指通过互联网或其他电子渠道提供各种金融服务的银行 2.网络银行的类型 纯网络银行,只有一个站点和办公地址,无营业网点和分支机构,1995 年 10月 18日美国亚特兰大成立的“安全第一网络银行 sfnb” 分支型网络银行,传统银行利用互联网作为新的服务手段,建立银行站点,提供在线服务 3.网络银行的特征：方便快捷成本低拓宽服务领域客户导向型营销 4.网络银行发展的障碍：安全问题法律规范问题 (四)存款货币银行的经营管理理论 1. 经营原则：盈利性、流动性和安全性 2. 经营管理理论：资产管理、负债管理和资产负债综合管理理论 3.资产管理理论(20 世纪初 60年代前) 商业贷款理论：为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的;用于商品生产和流通过程的贷款应有自偿性，应发放以真实票据为基础的贷款 可转换理论：为保持流动性，商业银行可以将