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关于公司申请流动资金贷款的调查报告 关于 XXXXX 公司申请流动资金贷款的调查报告 XXXXX 公司于 XXXX 年 XX 月 XX 日向我行提出申请，申 请流动资金贷款 XXXX 万元，期限 X 年，用途为购原材料， 贷款由 XXX 公司担保，我行于 XXXX 年 XX 月 XX 日对该企业 进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下： 一、借款人概况 1.基本情况 XXXXX 公司地处 XX，成立于，企业法人营业执照 号码 6103231002563，注册资金 XXXX 万元，其中：货币资 金 xxx 万元；实物注册 XXX 万元。股东：XXXXX 出资 700 万 元，占注册资本的 XX%；XXXX 出资 XX 万元，占注册资本的 XX%；XXXX 出资 XX 万元，占注册资本的 5.5%；XXX 出资 XX 万元，占注册资本的 4%；资本金全部到位。法人代表 XXX，职工 XX 人；其中:管理人员人，XX 人员 XX 人。厂区 占地面积 XX 万平方米，生产建筑面积 XXX 万平方米。组织 机构代码证登记号：组代管 610323000553，有效期 XX 年 4 月 8 日至 XX 年 4 月 8 日；贷款卡编号为 610303000003368601；以上三证均真实有效且已按期年检， 经审查该客户具有办理信贷业务资格。 2.企业生产情况 XXXX 公司，企业主导产品(或经营范围 XXX、XXX、XXX) XXXX、XXX、XXX 等，产品性能价格比合理，现已拥有 X 大 系列 XX 多个变形产品，其中 XX 和 XX、XX 获部优和省优产 品称号。 3.管理者素质 公司领导班子共 X 人，其中总经理 X 人，副总经理 X 人，拥有 XX 职称 X 人，经营有高度的事业心和责任感，强 烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平， 总经理 XX，为原 XX，从事 XXX 行业 XX 年，专业水平较强。 该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅 力。 二、借款人生产经营及经济效益情况： XXXX 年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度， 其产品还是出现供不应求现象，XXXX 年销售收入为 XXX 万 元，XXXX 年销售收入为 XXX 万元，XXXX 年销售收入为 XXX 万元，XXXX 年销售收入为 XXXX 万元，近三年销售收入增长 率分别为 XXX %，XXX9%，XXXX%。XXXX 年公司利润总额为 净利润为 XX 万元，XXXX 年公司净利润为 XXX 万元，XXXX 年公司净利润为 XXX 万元，XXXX 年公司净利润为 XXX 万元。 公司前三年净利润增长缓慢，主要原因 XXXXXX(公司前三年 净利润增长较快，主要原因 XXXXXX)。 企业生产一般为订量生产，每年初签订全年的销售订 单。公司一般销售旺季为 XXX 季度， 公司销售模式为 XXXX，业务周期一般为 XX 个月左右。 主要供货为：XXXX,XXXX,产品具有一定的市场市场空间。 三、借款人财务状况 1.该公司最近三年一览表主要财务指标 单位：万元 栏目 XXXX 年底 XXXX 年底 XXXX 年底 XXX 年 XX 月 资产总额 XXXX XXXX XXXX XXXXX 负债总额 XXXX XXXX XXXX XXXXX 其中：短期借款 XXXXXX XXXX XXXXX XXXXX 长期借款 0 0 0 0 资产负债率 XX XX XXXX XXX 流动比率 XX XX XXXX XXX 销售收入 XX% XX XXXX XXX 利润总额 XXX XXX XXX XXX 净利润 XX XXX XXX XXXX XXX XXX XXX XXXX 据上表分析: 借款情况：短期借款 XXXX 万元,为 XXX 行贷款。 五级 分类为 X 级 该公司经营管理正常，只是资产负债率高，但销售收 入增长较快，XXX 年实现净利润 XXX 万元。 (3)企业目前存货*万元，其中原材料*万元，成品 及半成品*万元，存货*； (4)企业应收账款*万元，共有应收款单位*家，主要 应收款单位为：*公司，*公司，*公司，*公 司，这几家应收款单位*，经测算，应收款周转天数 *天，货款收回*； 该公司从其资产负债率、流动比率分析，该公司短期 偿债能力较强。 总体看来，该公司经营管理正常，今年 1-*月现金流量 为*万元。通过以上数据分析，该借款人实力雄厚，随 着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风 险能力不断增强。 2.发展情况 XXX 年，公司已签订生产订单为 XXX 套，预计实现销售 收入 XXX 万元，实现利税 XX 万元，其中实现税金 XX 万元， 税后利润 XXX 万元。 四、公司与我行关系： 该企业长期在 XXXX 行发生授信业务，基本账户在 XXX，其它金融机构均未介入，其中 XXX 行借款为 XXX 万元， 资信良好，从未出现过逾期现象，XXX 对其信用评级为 XX 级。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。 我行与该公司长期 XXX 业务，双方双合作较愉快，XXX 年，由于政府加大招商引资力度，我行密切关注，多方营 销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系， 并成为我行的基本客户。 五、贷款必要性及可行性分析 如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行 的基本客户，且可以新增公存款约 XXX 万元，日平均余额 将达 XX 万元以上，同时每年为我行带来结算业务近 XXX 多 万元，产生直接经济效益达 万元。另外，我行还可以取得 该公司的工资代发权，每年代发工资近 XXX 多万元，由此 每年可新增储蓄存款近 XXX 万元。由于该公司在当地是处 于 X 龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力， 同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资 量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。 我行不良贷款比率将下降 XXX %，为我行今后的竞争垫定了 一定的基础。 六、贷款担保情况分析 该笔贷款的担保 XX 公司提供连带责任担保，XX 公司总 资产 XX 万元，公司法人代表为 XXX，公司注册资金为 XXX 万元。资产总额 XXX 万元负债总额为 XXX 万元，所有者权 益为 XXX 万元，主要产品有 XXX、XXX、XXX、 (或经营范围 为 XXXX,XXX,XXX)等。具有担保能力。 （或该笔贷款由 XXX 提供抵押担保，抵押物为房屋 XXX 平方米评估价值 XX 万元，土地 XXX 平方米，该土地为出让，出让 XX 年，已交 足出让金，抵押物产权明晰无争议，抵押物变现能力强。 七、结论 经我行调查认为：该企业生产经营正常，各项经营 指标稳步增长，财务状况良好，盈利能力强，各项制度健 全，其产品；国家产业、行业政策，环保设施达标，具有 较好的发展前景，企业收