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-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 完善我国消费者保护法律制度的思 考 摘 要:我国消费者保护的相关 法律规范大多比较简略、粗糙,缺乏可 操作性,致使相关执法和司法效果备受 争议。近年来网购、金融消费等新型消 费方式的大量涌现,更使我国现有消费 者保护机制面临严峻挑战。完善我国消 费者保护法律制度,应当设定特殊领域 经营者的信息披露义务,加强消费教育 立法;明确不当商业行为的概念与类型, 对经营者的不当商业行为课以重责;完 善消费合同缔结制度,确立格式合同缔 结的“纳入”规则;完善消费合同效力制 度,明确“黑名单 ”、 “灰名单”条款对合同 效力的影响;建立消费合同格式条款的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 事先审查制度。 中国论文网 /4/view-12762414.htm 关键词:消费者保护机制;信息 披露;商业行为;消费合同 中图分类号:D922.29 文献标识 码:A 文章编号:1003-0751(2014) 04-0063-04 在消费关系中,消费者相对于经 营者处于弱势地位,这种弱势不仅表现 在经济实力上,而且表现在博弈能力上。 消费合同当事人之间存在典型的信息不 对称现象,经营者为了自身利益的最大 化,其向消费者提供的产品或服务的信 息往往是不完整、不充分的,甚至故意 隐瞒重要信息或者提供虚假信息,误导 消费者。随着网购、金融消费等新型消 费方式的大量涌现,我国传统消费问题 尚未得到解决,新的消费问题又接踵而 至,相关立法、司法和执法都面临着前 所未有的挑战。我国消费者保护法律制 度尚不健全,其中的主要问题是现有法 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 律规定大多比较简略粗糙,缺乏可操作 性,致使相关执法和司法效果备受争议。 另外,我国与消费者保护有关的标准体 系严重缺失,如我国还没有汽车内污染 物排放及浓度标准,这使得消费者在权 益受到侵害时往往无法以强制性标准作 为维权依据而处于举证不能的境地。鉴 于此,本文剖析我国消费者保护法律规 范的缺陷,结合相关法理及国外立法经 验,提出进一步完善我国消费者权益保 护法律制度的建议。 一、消费者保护的相关法律规范 分析 一个完整的消费行为一般包括三 个阶段:购买前了解产品或服务的信 息订立买卖合同(购买)对经营者 的售后服务进行评价。因此, “将消费者 保护局限于合同方面是不够的,还应当 拓展到合同前的消费者教育和信息了解、 合同后的产品安全和质量保障以及有可 能产生的消费争议的处理”。分析我 国消费者保护的相关法律规范,也应当 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 从交易前的信息知悉、交易中的合同签 订、交易后的评价与救济三个层面展开。 1.交易前消费者保护的相关法律 规范 消费者在购买前一般要对产品或 服务的质量、价格等进行评估,进而作 出选择。我国 2013 年新修订的消费 者权益保护法 (以下简称消法 )第 20 条规定了经营者的信息披露义务,以 此矫正消费者与经营者之间的信息不对 称状态。 “设定信息义务是最为温和的法 律干预形式。设定这一义务并不会破坏 约定必须遵守的原则,而是尽力保 障双方当 事人合同意愿有坚实的基础。因 此,信息披露义务实际上正是坚持约 定必须遵守原则的一种方式。 ”但是, 消法第 20 条仅对经营者的信息披 露义务作了一般性规定,其对于网络交 易、金融消费等新的更加复杂的交易形 式,基本上起不到应有的规范作用。并 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 且,该法条对于一般情况下经营者信息 披露义务的规制也存在不足。 “首先,很 多人都拒绝任何形式的强制性指导,即 不需要阅读冗长的一般交易条件。其次, 更为重要的是,向消费者提供义务性信 息,并不就意味着可以达到标准的透明 状态。 ”换言之,为经营者设定信息披 露义务,并不总能实现对既定消费者的 信息获取困难提供有效救济的目的。因 此,除了设定经营者信息披露义务,立 法还需要增加消费者教育方面的法律规 定,以对交易前消费者保护予以补强。 消费者教育有助于消费者了解市场规律 和交易规则,增强行动能力,从而更好 地保障自身权益。我国消法中没有 规定国家开展消费者教育的内容,这实 属一大疏漏。该法第 37 条规定消费者 协会有向消费者提供信息和咨询服务的 公益性职责,但没有规定其应当向消费 者进行消费教育。这方面的法律空白亟 须填补。 2.交易中消费者保护的相关法律 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 规范 我国现行立法关于交易中消费者 保护的规定,主要体现在消费合同制度 上。消费合同是消费者与经营者之间达 成的交易合同,其既有民事合同的一般 特点,又有区别于普通民事合同的特殊 性。我国立法中的消费合同制度包括缔 约制度和格式合同制度,这两项制度都 不够完善。 第一,消费合同缔结制度中有关 撤回权的规定存在明显不足。撤回权 (或称消费者的反悔权)是消费合同缔 结制度的核心,指消费者享有的在特定 交易情形下可以任意解除合同而不需要 任何理由的权利。很明显,与设定经营 者的信息披露义务相比,授予消费者撤 回权对经营者决策自由的限制更为严格。 授予消费者撤回权被公认为消费者保护 的主要机制之一。德国民法学者指出: “与德国民法典 第 138 条第 1 款关 于合同无效的一般性规范相比,或与以 缔约过失规则为基础的退货权相比,可 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 以说撤回权是一种更有效的消费者保护 措施。 ”我国 消法确立了撤回权规 则,但与德国法规定撤销权的行使期间 为两周相比,该法规定的 7 天的撤回权 行使期间过短,而且关于撤回权起算点 的规定不尽合理,容易引发实践中的种 种纠纷。另外,与德国法相比,我国 消法规定的撤回权的适用范围过窄, 对消费者保护不利。 第二,格式合同制度存在缺陷。 消费合同在形式上多为格式合同,故对 格式合同的规制成为消费合同制度的另 一主要内容。我国规制格式合同的法律 规范主要是消法 合同法第 3941 条、 保险法第 17 条、 最高 人民法院关于适用中华人民共和国合 同法有关问题的解释(二) 第 6 条、 第 9 条及第 10 条。这些规定总体上过 于抽象、笼统,有些规定互相矛盾甚至 明显违背法理。如消法第 26 条第 2 款不过是对合同法第 39 条的重复 而已,该法的目的、体系及适用范围却 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 与合同法不一致。在无效条款的判 断标准方面,这些规定并未明确何为对 消费者不公平、不合理的条款,从而不 能为法院提供具体的裁判依据。 3.交易后消费者保护的相关法律 规范 我国交易后消费者保护的 相关法律规范主要集中在对经营者不当 商业行为的规制,以及涉及产品与服务 质量安全的争议的解决两个方面。消费 者往往缺乏关于待购商品或服务的专业 知识和信息,容易在经营者的各种诱导 性商业行为面前丧失判断力而购买商品 或服务。为了规制经营者的误导性甚至 侵犯性商业行为,救济因不当商业行为 而遭受损害的消费者,我国广告法 第 9 条要求“ 广告中对商品的性能、产 地、用途、质量、价格、生产者、有效 期限、允诺或者对服务的内容、形式、 质量、价格、允诺有表示的,应当清楚、 明白”,该法第 10 条要求 “广告使用数 据、统计资料、调查结果、文摘、引用 语,应当真实、准确,并表明出处”。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 这些规定中的用语如“ 表示 ”、 “表明出处” 等较具概括性,对于网购、金融消费、 远程购物等复杂交易的规制明显乏力。 我国消法 产品质量法 侵权责任 法 食品安全法 刑法等法律,从 不同角度和程度上对产品质量安全的相 关法律责任作了规定,但这些法律规定 之间不够协调。如消法已注意到了 网购等新型消费方式,而其他法律还未 作出相应的回应。 二、我国消费者保护法律制度的 完善 1.设定特殊领域经营者的信息披 露义务,加强消费教育立法 在电子商务领域,消费者在签订 合同前一般不能看到产品的实体或者感 受服务的状况。在金融消费如消费借贷、 保险等领域,一些合同条款严重不透明。 对于这些特殊领域,仅靠合同法与 消法的一般性规定已经远远不能满 足消费者保护的现实需求,有必要制定 针对这些领域的特别法律规范。一些国 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 家在这方面的立法例值得我国借鉴。如 美国为了保护金融消费者,陆续制定了 消费者信贷保护法 诚实借贷法 等数十部法律。根据这些法律,消费者 在消费过程中有权了解金融产品、服务 及金融机构的真实信息,金融机构则负 有强制性披露信息的义务,以便消费者 进行横向比较。笔者建议我国制定专门 保护网络消费者和金融消费者的法律, 其中一个重要内容就是严格经营者的信 息披露义务,要求经营者全面、准确、 及时、持续地披露其产品和服务信息。 同时,要完善消法 商业银行法 证券法 保险法等法律中的相关 规定。 面对消费市场的日趋复杂化,消 费教育是帮助消费者作出最佳决定的有 效手段。笔者建议我国消法中明确 规定,对商品和服务经营活动负有监管 职责的部门、消费者保护协会、企业、 高等院校及民间消费者保护组织,应当 对消费者开展多种形式的消费知识普及 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 活动。各级政府应当将消费知识教育纳 入公民基础教育范畴,逐步构建多维度 的消费者教育网络。 2.完善消费合同缔结制度 第一,完善撤回权规则。笔者建 议从以下三个方面对我国消费合同缔结 制度中的撤回权规则进行完善:(1) 延长撤回权的期限,将现行立法中的 7 天延长至 14 天。 (2)适当扩大撤回权 的适用范围。我国消法第 25 条将 撤回权的适用范围限定于“以网络、电 视、电话、邮购等方式销售商品”。实 际上,赋予消费者撤回权的法理基础是 消费者在“毫无防备 ”的情况下,因为被 诱导而签订了有损自身利益的合同,为 此,需要给消费者一个合理的“冷静期” , 使其在此期间内可以仔细斟酌快速作出 的行为选择是否需要撤回。基于此,建 议最高人民法院出台司法解释,在撤回 权的适用范围中增加以下情形:经营者 未经允许就直接访问消费者的家庭或工 作场所,或者利用街头偶遇或在公共汽 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 车、地铁等公共环境中与消费者交谈的 机会,说服消费者签订交易合同的。在 上述情景中,消费者都缺乏进行协商谈 判的思想准备,其一般也无法对产品或 服务的价格、质量等进行比较选择。 (3)进一步明确撤回权行使期间的起 算点。我国消法第 25 条将起算点 规定为自消费者收到商品之日起,但现 实中很多消费者即使收到了商品,其也 并不知道自己享有撤回权,因而无法行 使该权利。笔者认为消法第 25 条 应补充规定,经营者在寄送商品时应当 以书面形式明确告知消费者享有撤回权。 第二,确立格式合同缔结的“纳 入”规则。 “纳入”规则是判断某一(些) 格式条款是否订入合同的规则。格式条 款如果订入了合同,就成为合同的组成 部分。根据德国民法典的相关规定, 格式条款被纳入合同的前提条件是使用 人必须向相对人提示格式条款,在相对 人知悉条款的内容并且同意接受格式条 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 款的情况下,格式条款才能被纳入合同, 但出人意料的条款不能成为合同的组成 部分。如果一个条款包含不同于所争议 合同类型的内容,或者不正常地修改了 合同标的,或者违背了消费者的合理期 待,它就可以被认为是“ 出人意料 ”的。 我国合同法第 39 条要求格式条 款的使用者应尽到提示义务和说明义务, 但对使用者违反该义务的情况下合同的 法律效果未作规定。 最高人民法院关 于适用中华人民共和国合同法有关 问题的解释(二) 第 9 条明确了违反 该义务的法律效果是合同可以被撤销。 笔者认为作此解释并不合理。根据我国 合同法第 54 条关于撤销权的规定, 撤销合同只能向法院或者仲裁机构提出, 那么,根据前述司法解释,经营者未将 格式条款向消费者作提示和说明的,消 费者需要向法院提起合同撤销之诉,法 院需要对合同的效力进行评价,如此不 免要经历漫长的时间和复杂的程序,从 而不利于提高交易效率,反而增加了交 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 易成本。因此,笔者建议我国合同法 和消法中引进德国法关于格式合同 缔结的“纳入规则 ”,通过在合同缔结阶 段对设立格式条款的规制,收到对消费 者予以事前救济的实效。具体而言,可 以确立两个关于格式条款是否纳入合同 的判断规则:(1)包含某一条款的文 件或通知必须表现得像一份合同文件, 如果它表现为一张消费者可以合理地认 为他无须阅读的收据或者便条,那它就 没有拘束力。 (2)若某条款本身不容易 理解,或者其载于格式合同的背面,而 指明该条款载于背面的文字本身并不醒 目或因其他原因而提示不够充分,消费 者就可以不将该条款理解为要约的一部 分。 3.完善消费合同效力制度 我国未来修订消法时,应当 引入欧盟的黑名单和灰名单制度,对不 公平、不合理的合同条款进行列举,并 明确包含此类条款的合同效力。具体而 言,下列合同条款可以归入“黑名单” : -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 15 (1)排除消法确定的消费者权利 的。 (2)排除相对人程序法上的法定权 利如起诉权的。 (3)排除相对人依合同 性质享有的主要权利的。 (4)排除格式 条款使用人对相对人的侵权损害赔偿责 任的。 (5)排除格式条款使用人的违约 责任的。下列合同条款可以归入“灰名 单”:(1)排除相对人私法上可以自由 处分的权利的。 (2)包含了权利义务不 对等的内容,如规定相对人违约要给付 高额违约金,格式条款使用人违约则无 须给付违约金。 (3)有关要约、承诺的 事项对格式条款相对人不利的,如规定 相对人的沉默视为承诺等。 (4)包含了 不利于相对人的程序法上的约定,如不 利于相对人的管辖协议的。进入“黑 名单”或“灰名单”的条款对合同效力的 影响是:“黑名单 ”中的条款无效,对消 费者不具有约束力;“ 灰名单 ”中的条款 可以推定为不公平条款,在经营者举证 证明其已与消费者进行个别协商且征得 了消费者同意后,该条款对消费者具有 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 16 约束力。 4.建立格式条款的事先 审查制度 格式条款由经营者单方拟定,其 内容往往不利于消费者。因此,我国应 当建立格式条款的事先审查制度,以促 进消费者权益保护。一些国家在这方面 的做法颇具特色。如瑞典设有一个特别 机构“消费者巡视官 ”,该机构的职 责是监督公司的市场行为,使其符合 “良好的交易标准 ”。如果发现某公司使 用了不公平的合同条款,该机构可以与 该公司谈判以制止其使用行为,如果谈 判无果,该机构可以从“ 市场法院 ”取得 一项禁令来禁止该公司的使用行为。在 英国,公平交易署(OFT)有权对不适 当地影响消费者利益的市场行为进行检 查并予以制止。荷兰则设有一个政府委 员会,由它起草特定交易领域的“标准 合同”,该“标准合同”一旦被政府同意 并正式公布,其就如同法律一样适用于 特定交易领域,除非合同双方当事人另 有协议。借鉴以上国家对经营者设置 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 17 格式条款进行规制的立法经验,结合我 国工商行政机关的职能,笔者认为我国 应当把格式条款的事先审查权赋予省级 以上工商行政管理机关,由其对经营者 利用合同欺诈消费者、损害国家利益和 社会公共利益的违法行为予以查处。 5.严格规制经

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