年末信用卡消费最好别做四件事

年末信用卡消费最好别做四件事 年底了，圣诞节、小年、元旦、春节接踵而来，信用卡消费高峰期也相继来到，各家银行 准备了吃喝玩乐的优惠“大餐” ，持卡者乐享不停。但是提醒持卡者，年末信用卡消费最好 别做四件事，很容易会让你“失财” ，失去宝贵的财富“个人信用” 。 经历了“双十一” 、 “双十二”电商大促销的热闹，进入年底， “剁手党”们一边满足地收着 寄来的包裹，一边心酸地还着卡账。而 2014 年只剩为数不多的几天，包括发卡行、各大商 场也都进入了促销和打折季。控制不住欲望的购物一族陷入了还卡账和贪便宜买东西的纠 结之中。年末，你的信用卡还有卡账没还么？还有积分没用么？刷卡次数足够免年费了么？ 新型诈骗手段出现，你的信用卡使用还安全么？ 新趋势：信用卡或将进入免年费时代 临近年末，不少市民对记者反映，一年里刷卡次数不多，为了避免交 200 元的年费， 年末在实体店消费都是刷卡进行的。而明年，信用卡终身免年费的情况将出现。 近日，浦发银行宣布，从 2015 年 1 月 1 日起，除了极少数面向高端客户发行、搭载了 特别高端权益的产品外，浦发信用卡旗下 50 多款信用卡产品将无条件终身免年费，这是国 内信用卡行业第一家宣布终身零年费的银行。与此同时，多家银行都推出了有条件的免年 费活动，信用卡或将进入免年费时代。 据记者了解，目前信用卡的年费在几十元到几百元不等，大多数银行信用卡都是首年 免年费，刷 N 次免次年年费。譬如在推出终身免年费之前，浦发银行信用卡需要刷满 6 次 可免除当年年费，普通卡需要年度消费满 2000 元、金卡持卡人需要年度消费满 5000 元才 可免次年年费。工行、中行、华夏等都是刷 5 次免次年年费，建行、光大等是刷 3 次免次 年年费。此外，大部分银行都还未将网购支付计入刷卡消费次数。因此，对于持卡人来说， 年末时可以关注自己的信用卡规定，别因为少刷了一两次卡就多交了几百元的年费。 另外，持卡人在年末时也需即时注销自己的“睡眠信用卡” ，在目前终身免年费尚未全 面铺展的情况下，这些平时不用的睡眠卡有可能会累积年费负担，或者因为持卡人记不清 还款日期和数额等导致不良信用记录的产生。 年末提醒：电话通知提高信用额度不可信 年末时节，针对信用卡的新型诈骗手段也出现了。近期，以信用卡提额为由诱骗持卡 人信用卡信息并进行盗刷的案例时常发生。市民唐先生告诉记者，日前他接到一个 “021955XX”的电话，对方自称是银行客服人员，要为她主动提升信用卡额度。唐先生觉 得看号码确实像银行的号码，就根据对方要求提供了信用卡卡号和卡片背后三位数字。而 后对方要求他告知将手机接收到的验证码，唐先生警觉银行曾提醒不要将短信验证码告知 任何人，便及时挂断了电话。 银率网分析师提醒广大持卡人，卡面信息中信用卡安全码、卡片背面三位数的重要性 几乎等同于密码，是授权网络快捷支付的重要凭证，在很多支付场景下，只需要提供信用 卡卡号有效期及验证码就可以完成支付。另外，银行如果要主动为持卡人提升信用卡额度， 也不会要求持卡人提供卡面信息。如果实在无法判断是真假客服，建议持卡人不要立即按 照对方的要求提供相关信息，可以挂断电话后进行核实，也可以自己联系银行客服或者通 过银行官网申请信用卡提额。 不同需求的持卡人年末如何玩转信用卡 “剁手党”：先还卡账再消费别轻易提高额度 市民计小姐对记者说，进入十一月以后总觉得每天都有电商网站在促销，加上圣诞节、 元旦节的临近，一大堆礼物需求和自己的过年备置需求，加上诱人的折扣，这两个月对于 她来说当真是“买买买”不停。虽然收获不少，但看到信用卡账单的那一刻计小姐却犯了 愁，年底前她还有 2 万元左右的卡账没有还， “只能一边少吃点，一边盼着发工资和年终奖 了” ，她坦言。 而据记者了解，尽管 2014 年已接近尾声，但实体商店和电商网站的促销活动并没有停 止，广州各大商场已经开始了打折活动，而临近的香港更是进入到了一年一度的打折季。 又一大波购物欲袭来， “剁手党”们一定要合理使用自己的信用卡，避免沦为“卡奴” 。 首先，持卡人不要为了节日间消费便利而在节前临时调高信用卡额度。持卡人需要知 道，临时额度是必须在还款日前一次性还款的，一旦持卡人记不清还款金额、没有一次性 还清临时额度，就会导致被罚滞纳金还会产生不良信用记录。理财师提醒，信用卡消费需 要量力而为，因此，最好不要在节前调高信用卡额度，这能够帮助你克制消费。 而在还款的时候， “剁手党”们也不要拖到最后还款日才去还款，特别是跨行还款时资 金不一定能够即时到帐，若转账延迟错过了最后还款日，也会产生滞纳金和不良记录。因 此，持卡人最好提前几日还款，或者可以选择关联同一发卡行的借记卡进行自动还款。 购物的同时，持卡人别忘了自己卡里的积分。到了年末，一些信用卡的积分可能到了 有效期，如不使用就将浪费了。目前，多数银行信用卡积分都是按照消费 1 元人民币积 1 分累积的。持卡人可以查询自己信用卡中的积分和有效期，如果临近期满，则可以关注该 银行的特约商户和优惠活动进行积分兑换。市民高小姐对记者表示，日前她使用广发银行 和招商银行的信用卡积分，抵扣了全家便利店和星巴克的消费，省了约 100 元。 “驴友”：境外刷卡优惠多警惕“航班取消”电信诈骗 年底也是旅游的小高峰，一些上班族发现年假还没有休完，便打算在年末休年假来犒 劳自己。蒋小姐就对记者说，近日她请了年假，和好友一起到台湾旅行，参加跨年活动的 同时当然也免不了“买买买” 。 对于去港澳台旅行的持卡人来说，62 开头的银联卡基本能够刷卡消费和取现，同时免 去了货币转换带来的损失。而对于海外旅行， “驴友”不妨办一张全币种信用卡，这类信用 卡支持多个国家货币刷卡消费，持卡人在境外消费时透支金额会直接以当地货币计入对应 账户，因此没有任何货币转换的过程，节省了很大一笔货币转换费。如中信银行的全币通 信用卡就可免除 1.5%货币兑换手续费，同时境外 Visa 消费 3 倍积分，免 2000 元年费等优 惠。 不过，年关将至， “驴友”们也需要警惕“航班取消”电信诈骗。高小姐对记者表示， 日前她到北京度假，在出发当日却收到一个“400”开头的短信，声称她的航班已取消，需 要按提供的电话与客服联系退款，短信中含有高小姐的名字、电话和航班信息。不过高小 姐感到一丝蹊跷，便拨打该航空公司的正规客服电话询问，被客服告知航班并没有取消， 且表示这类诈骗已经多有发生。据媒体报道，已有不少人上当受骗，被此类短信盗走卡里 上万元的现金。因此， “驴友们”在出行前一定要警惕此类电信诈骗，不要轻易告知别人自 己的银行卡信息，可以通过正规渠道咨询该航空公司的客服。 “月欠族”：hold 住消费欲先把卡账还了吧 现在出现了比“月光族”更甚的“月欠族” 。特别是此前的电商促销活动，不少人过量 消费导致欠下的卡账已超过了自己的还款能力。网友刘先生表示，自己工资只有 2000 元， 此前信用卡刷卡消费都控制在每月 1000 元以内，能够及时还款。但前不久他交了女朋友， 常外出吃饭购物，加上近期“双十一” 、 “双十二”以及各种节日比较多，他的信用卡一下 刷出去 2 万多。信用卡负债 2 万元，收入只有 2000 元，还没有存款， “月欠族”如何度过 难关？ 银率网分析师建议，首先，应该按照最低还款额还款，信用卡账单已出，在到期还款 日之前，持卡人必须按时还款，否则就算逾期还款也会产生利息和滞纳金，同时还会造成 不良信用记录。刘先生的情况无法全额还款，而分期后的金额也会超过他的收入，因此只 能按照账单 10%的最低还款额还款，自己承担一部分利息。 其次，在卡债没有还清前，建议信用卡可以暂停使用或者尽量减少使用，防止新债务 的产生，避免利滚利欠款越来越多。最后， “月欠族”不要采用以卡还卡的方式或者寻求信 用卡代还款中介的帮忙，因为以上两种行为的本质都是信用卡套现，属于违法行为，一旦 被识别很有可能被追究刑事责任。 警惕：年末信用卡消费最好别做四件事 第一件事：节前最好别调高信用卡额度 不少持卡人为了便于节日期间爽快消费，纷纷在节前临时调高信用卡额度。但是却有 不少持卡人记不清还款金额，甚至不知道临时额度是必须在还款日前一次性还款的，就会 导致被罚滞纳金，影响信用记录。如在节前调高信用卡额度，你要记得还款日前，需一次 性还清全部金额。但仍建议最好别调高信用卡额度，能帮助你克制消费。 第二件事：慎重办理分期付款免息卡 往往在节日前，很多银行都会推出各种各样的分期付款优惠的信用卡，甚至推出“免 息”政策来吸引消费者。虽说信用卡分期付款能免息，但是银行对于透支消费还是要收取 一定比例的手续费的，所以说“天上没有真正免费的午餐” ，慎重办理分期付款免息卡。 第三件事：尽量不要在最后还款日还款 不少持卡人都是到最后还款日时才去还款，殊不知资金未必能及时到账，尤其是跨行 还款。转账延迟会产生滞纳金损失，个人信用也会受到很大的影响。信用卡还款尽量提前 几日还款；其次，建议最好采用信用卡发卡银行渠道还款，可避免转账延误时间。 第四件事：尽量不要透支取现 尽量不要透支取现，不划算。现今，有很多银行对于信用卡取现大多收取 3%左右的 手续费。其次，银行会从透支取现当