2011银行从业资格考试《公共基础》真题及答案

2010Q银行从业考试题 1下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是 ( B ) A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业 2 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( D ) A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储 蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 根据修订后的中国人民银行法 ，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( C ) A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币、管理人民币流通 C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统的正常运行 中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是(B ) A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.专业委员会 反映银行股东价值最大化的财务指标是( C ) A.资产负债比率 B.流动比率 C.资本利润率 D.资产利润率 国家开发银行成立时的主要任务是( A ) A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.办理中国政府对外优惠贷款 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于 外汇管理内容的是( D ) A.外汇汇率 B.国际间结算 C.外汇的借贷、转移 D.反洗钱 某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为( B ) 【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450 万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15/(45015)100%3.2%。 A.3% B.3.2% C.3.5% D.3.8% 在委托贷款中，商业银行( A ) A.获手续费收入 B.与借款人商定贷款条件 C.获利益收入 D.承担贷款风险 下列不属于商业银行资产托管范围的是( C ) A.证券投资基金托管 B.QFII投资托管 C.自营买卖基金 D.社保基金托管 金融市场最基本、最主要的功能是(A ) A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.经济调节功能 D.定价功能 股票实质上代表了股东对股份公司的( D ) A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权 同业拆借市场在金融市场体系中属于( D )范畴。 A.资本市场 B.长期资金融通市场 C.贷款市场 D.货币市场 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？( B ) A.基金公司直销 B.保险公司代销 C.银行及证券公司代销 D.专业销售经纪公司代销 下列关于短期国债的描述，错误的是( D ) A.短期国债是由中央政府发行的政府债券 B.短期国债期限在一年或一年以内 C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃 增发( A )会分散原股东的控制权。 A.普通股 B.无表决权的优先股 C.可赎回公司债券 D.普通债券 商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( C ) A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放 某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有 期收益率为( B )【解析】持有期收益率 A.10% B.20% C.9.1% D.18.2% A企业由于经营不善，无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的 厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价为8 000万元。A企业的未偿债务还包 括欠缴税款8 000万元，职工工资及保险费用4 000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回(C ) A.4 000万元 B.6 000万元 C.8 000万元 D.1亿元 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是(A ) A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息 关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( A ) A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询 中国人民银行的职能不包括( B ) A.制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 ( D )是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合 约。 A.远期外汇交易 B.即期外汇交易 C.货币互换 D.利率互换 2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会( B )。 A.利率政策；增加货币供应量 B.公开市场业务；减少货币供应量 C.公开市场业务；增加货币供应量 D.利率政策；减少货币供应量 抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是(A ) A.卖有价证券 B.买有价证券 C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据 下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是( B ) A.一般准备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( C )，所以应(C )一笔期权费。 A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？( C ) A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D.不应当与其共享 ( A )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.保证金存款 下列关于我国的公司债的说法，错误的是(B ) A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债 C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定 D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( B )看作对 其市场价值最大的威胁。 A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是(C ) A.信用风险 B.操作风险 C.国家风险 D.法律风险 按照巴塞尔新资本协议 ，若某银行风险加权资产为10 000亿元，则其核心资本不得(D ) A.高于800亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.低于400亿元 【解析】银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。10 0004%400(亿元)。 在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不 像小刀”的是(A ) A.法定存款准备金政策 B.公开市场操作 C.再贴现政策 D.再借款政策 商业银行冻结单位存款的期限不超过(D ) A.1周 B.2周 C.1个月 D.6个月 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( D ) A.证券公司 B.基金公司 C.期货公司 D.信托公司 消费指标主要包括(A ) A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D.消费品零售总额、储蓄存款余额 下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( C ) A.为匿名的公司所有者提供服务 B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立 银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履 行担保支付或赔偿责任的是(B ) A.银行保理 B.银行保函 C.备用信用证 D.进口押汇 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为(C ) A.私人银行业务 B.综合理财服务 C.理财顾问服务 D.理财计划 个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(A ) A.70%；50% B.80%；70% C.50%；70% D.70%；80% 下列贷款中，贷款期限上限最高的是( D ) A.商用车消费贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.国家助学贷款 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为(A ) A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.押汇 在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证 据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证 所记载的款项，此时，该金融机构( A ) A.无需支付存单款项 B.应当支付存单款项 C.没有任何过失 D.没有收到该笔款项 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是( D )的职责之一。 A.银监会 B.商业银行 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心 某商业银行2007年营业收入8 000万元，营业成本3 000万元，营业费用 2 000万元，投资收益200万元， 其营业利润为( B )万元。 A.2 800 B.3 200 C.3 000 D.5 000 【解析】营业利润营业收入营业成本营业费用投资收益。代入计算得：8 0003 0002 0002003 200(万元)。 企业债的监管机构是( D ) A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.证监会 D.国家发展和改革委员会 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(B ) A.国家对贷款的管理制度 B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家的银行管理制度 下列关于期权的说法，正确的是(C ) A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权 C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D.美式期权是目前较为流行的方式 票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为( A ) A.零壹拾月零贰拾日 B.拾月贰拾日 C.壹拾月贰拾日 D.壹拾月零贰拾日 下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响( D ) A.国民经济的增长速度 B.国民经济的增长质量 C.国民经济增长的可持续性 D.是否出现顺差 发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( B ) A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院 利率变化直接带来的风险是(A ) A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险 企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造 成损失，可以要求企业A向银行申请( C ) A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.履约保函 D.借款保函 由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是( B ) A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险 20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进 入( C ) A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调 ( B ) A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向 按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( B )缴纳失业保险金。 A.6% B.2% C.3% D.5% 下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是( C ) A.由国务院银行业监督管理机构责令改正 B.处以20万元以上50万元以下罚款 C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证 按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是( A ) A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转 B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账 D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易 某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假 设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是( D ) A.1 000.48元 B.1 000.60元 C.1 000.56元 D.1 000.45元 A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是(A ) A.销售基金收入属于B公司 B.销售基金收入属于A银行 C.此代理属于法定代理 D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者 下列不属于合规管理的目标的是( D ) A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化 民事权利主体不包括(C ) A.非法人组织 B.自然人 C.公民 D.法人 中央银行提高法定存款准备金率时( D ) A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的( A ) A.应当取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无需取得保证人同意 D.通知保证人即可 关于抵押的说法，正确的有( A ) A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产 C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押 2006年4月26日，( A )开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。 A.上海银行宁波分行 B.北京银行天津分行 C.徽商银行 D.江苏银行 ( D )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规 定留置财产，并有权就该动产优先受偿。 A.抵押权 B.质押权 C.保证 D.留置权 信用卡和借记卡的分类标准是(B ) A.发行对象 B.清偿方式 C.支付方式 D.结算币种 贷款人不享有先履行抗辩权的情况是(D ) A.借款人经营状况严重恶化 B.借款人转移财产、抽逃资金 C.借款人丧失商业信誉 D.借款人项目未产生预期收益 商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( D ) A.75% B.50% C.25% D.10% 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是(A ) A.告知客户本银行未公布的重大投资行为 B.告知客户宏观经济情况 C.帮助客户分析汇率波动趋势 D.告知客户已经公开的上市公司财务状况 根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是(B ) A.保证人选择使用任何保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效 D.由债权人选择使用任何保证方式 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑 似洗钱活动，那么这属于洗钱的( B ) A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段 商业银行的不正当竞争行为不包括(D ) A.有奖储蓄 B.放松现金管理 C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄 下列企业中属于非法人组织的是( C ) A.中国人寿保险公司 B.中国工商银行 C.中国人民银行石家庄支行 D.中国投资有限责任公司 关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( D ) A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B.无权代理行为人的行为是违法的 C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担 D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果 某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是( B ) A.为客户设计外汇结构 B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债 D.为客户设计用汇计划 银行业从业人员处理客户投诉时(A ) A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D.不应当理会客户错误的投诉和建议 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计 人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( B )的规定。 A.风险提示 B.协助执行 C.授信尽职 D.信息披露 1998年12月，全国人大常委会颁布了( A )，增设了( )。 A.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；骗购外汇罪 B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 ；骗购外汇罪 C.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 ；洗钱罪 D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；洗钱罪 下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是( B ) 普通破产债权 破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款 破产费 用和共益债务 A. B. C. D. 公司成立的日期是( C ) A.发起人发起的日期 B.发起人提交申请的日期 C.公司营业执照签发的日期 D.公司第一天正式营业的日期 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于(C ) A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.公平竞争 以下有关货币政策的说法，不正确的是(B ) A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D.M1被称为狭义货币，是现实购买力 陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( B ) A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作 B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( C ) A.伪造货币罪 B.持有假币罪 C.变造货币罪 D.使用假币罪 某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公 众存款罪中的(B ) A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于 某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员 的下列行为中符合职业操守的是( A ) A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问 C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 D.应当帮该同事隐瞒，以便增加银行销售额 发行金融债券的主体有(ACDE ) A.政策性银行 B.中央银行 C.商业银行 D.企业集团财务公司 E.其他金融机构 下列属于银监会的监管理念的是(ABDE ) A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 E.管内控 再贴现政策主要包括(AB )两方面的内容。 A.调整再贴现率 B.规定再贴现票据的种类 C.再贷款 D.调整法定存款准备金率 E.调整基础货币量 中国银行业协会的会员单位包括( CE ) A.中国人民银行 B.银监会 C.中国银行 D.中央汇金公司 E.中国农业发展银行 国际收支包括(ABCDE ) A.贸易收支 B.劳务收支 C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠 E.世行贷款 企业网上银行业务能为企业客户提供(ABCDE )等银行业务。 A.账户管理 B.收款付款 C.支付结算 D.集团理财 E.代发工资 以下属于财政政策工具的有(BCE ) A.公开市场业务 B.税收 C.政府债券 D.汇率政策 E.政府支出 中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有(ACE ) A.公开市场卖出证券 B.降低法定存款准备金率 C.提高再贴现率 D.降低再贷款利率 E.劝说商业银行限制贷款 金融机构可以通过(ADE )转移风险。 A.购买保险 B.规定业务限额 C.分散化投资 D.要求对方开立备用信用证 E.要求第三方提供担保 商业银行进行债券投资的目标主要有(ABE ) A.提高资本充足率 B.降低资产组合的风险 C.降低流动性 D.提高银行声誉 E.平衡流动性和盈利性 商业银行的内部控制要素包括(ABCDE ) A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是(BCDE ) A.福费廷业务属于衍生产品业务 B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益 C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现 远期外汇交易的最大优点在于(CDE ) A.可以完成两国货币之间的交易 B.可以获得一定的期权费 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险 债券投资收益率包括(ABCDE ) A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名义收益率 下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有(AD ) A.基本存款额度按活期存款利率付息 B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息 C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息 D.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息 E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息 巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括(ABCDE ) A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略 根据国务院“三定方案” ，下列属于国家外汇管理局职责的是(ABCDE ) A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C.按规定经营管理国家外汇储备 D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理 E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表 商业银行的利益相关者包括( ABCDE ) A.股东 B.董事 C.高级管理人员 D.客户 E.职工 巴塞尔条约的三大支柱是(BDE ) A.内部控制 B.最低资本要求 C.信息披露 D.外部监管 E.市场约束 GDP统计的居民主要包括哪些人( BCD ) A.16岁以上的公民 B.暂住外国的本国公民 C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D.居住在本国的公民 E.暂住在本国的外国公民 在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有 ( ABCE ) A.缩小资产总规模 B.发行可转换债券 C.发行普通股 D.将持有的国债换成企业债券 E.贷款证券化 存单关系效力认定的要件有(AB ) A.形式要件 B.实质要件 C.法律要件 D.合同要件 E.客观要件 以下属于间接融资工具的有(ABCE ) A.银行债券 B.银行承兑汇票 C.可转让大额存单 D.企业债券 E.人寿保险单 银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以(ACD ) A.50万元以上500万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款 C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款 D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可 证 E.处以20万元以上50万元以下罚款 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有(ABCE )情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的， 依法追究刑事责任。 A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B.滥用职权、玩忽职守的其他行为 C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D.未按照规定进行信息披露的 E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为 按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条 件，因此，中国银监会确立了(ABC )原则。 A.分类实施 B.分层推进 C.分步达标 D.循序渐进 E.东部地区率先实施 银行代收代付业务分为(BD ) A.代理基金业务 B.委托收款 C.资产托管 D.托收承付 E.代收水电费 主观方面一定是故意的金融犯罪有(ABDE ) A.集资诈骗罪 B.非法出具金融票证罪 C.违法票据承兑、付款、保证罪 D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪 债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有( BCE ) A.只有债务人可以依法提出破产申请 B.破产程序实行一审终审 C.破产清算是企业破产的核心工作 D.破产财产优先清偿银行债务 E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算 实现抵押权的主要方式为(ABC ) A.以抵押物折价受偿 B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D.要求债务人变卖其他财产受偿 E.要求担保人变卖其他财产受偿 根据担保法的规定，可以质押的权利包括( ABDE ) A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权 D.依法可以转让的股份、股票 E.可以转让的注册商标专用权、专利权 中国人民银行的主要职责有( ACD ) A.制定货币政策 B.服务工商企业 C.防范金融危机 D.维护金融稳定 E.办理居民存款 混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的是(BDE ) A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累 计折扣20% C.债券不可由持有者主动回售 D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事 先得到中国银监会批准 依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有(AD ) A.重整 B.和解 C.重组 D.破产清算 E.延期偿还债务 对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有 ( ACE ) A.违反本罪，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役 B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金 C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑 D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金 E.单位犯