中国建设银行股份有限公司重庆市分行

中国建设银行股份有限公司重庆市分行 “乾元”2009-财富004期 开放型资产组合类人民币理财产品说明书 （个人客户） 重要须知 本说明书是编号为 的中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书不可分割之组成部分。 投资者应根据自身判断审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。在购买本理财产品前，投资者应确保自 己完全明白该项投资的性质、投资所涉及的风险以及投资者的风险承受能力，并根据自身情况做出投资决策。 本理财产品为非保本浮动收益类理财产品，存在本金损失的可能。本理财产品的任何预期收益、预期最高 收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦 不构成中国建设银行股份有限公司重庆市分行(以下简称“建设银行”或“银行”)对本理财产品的任何收益承 诺。 本产品管理人为建设银行。 请仔细阅读“风险提示”并谨慎参考本产品的内部风险评级，充分理解本产品可能存在的相关风险。 本产品的内部风险评级仅是建设银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。 投资者若对本说明书的内容有任何疑问，请咨询银行营业网点工作人员；如对该产品和服务有任何意见和 建议，可通过银行营业网点工作人员、95533 投资者服务电话以及互联网 重庆站点进行反映，我 们将按照相关流程予以受理。 风险提示 投资本理财产品有风险，银行不承担下述风险，投资者应充分认识以下风险并自愿承担，谨慎投资。 1.信用风险 若本产品募集资金投资涉及的债券发行人、票据承兑人、信托贷款或贷款资产信托受益权项下借款人、基 金公司、股权回购人、商业银行等机构未及时兑付本息，投资者面临收益损失、本金部分损失、甚至本金全部 损失的风险。 2.流动性风险 投资者无提前终止权，可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资机会,或 因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，导致实际收益率为负的风险。 3.市场风险 本产品投资者收益率为资产运作的实际收益率，如遇市场发生变化，建设银行可能调低产品的预期收益率， 可能导致投资者预期收益减少。 4.政策风险 本产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响 产品的受理、投资、偿还等事项的正常进行。 5.暂停或提前终止风险 投资期内若遇国家金融政策出现重大调整、市场发生重大变动或突发性事件或其他建设银行认为需要暂停 或提前终止本产品的情形时，建设银行有权暂停或提前终止本产品。投资者可能面临不能按预期投资期限获得 预期收益的风险。 6.延期风险 如因理财产品项下对应的信托财产变现等原因造成理财产品不能按时兑付，理财产品期限将相应延长。若 2 出现本说明书约定的暂停赎回条件，可能导致投资者需要资金时不能按需变现，并可能使投资者丧失其它投资 机会。 7.信息传递风险 银行将按照本说明书有关“信息披露”的约定，进行本理财产品的信息披露。投资者应根据“信息披露” 的约定及时进行查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使 得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策（包括但不限于申购、赎回本产品等） ，因此 而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在银行的有效联系方式变更的，应及时通知银行。 如投资者未及时告知银行联系方式变更的，银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影 响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。 8.其他风险 如自然灾害、金融市场危机、战争等不可抗力因素造成的相关风险，因技术因素而产生的风险，如电脑系 统故障等可能造成本金及收益兑付延迟等。 （请投资者仔细阅读上述风险提示） 根据 2010 年 9 月 日我行发布的公告，为回馈个人投资者，我行拟于 2010 年 9 月 17 日至 2010 年 9 月 24 日该产品投资运作周期内，面向个人投资者销售 “乾元”2009-财富 004 期开放型资产组合类人民币理财 产品。为便于个人投资者明确该产品要素，特将产品说明书调整如下： 一、产品要素 产品名称 中国建设银行重庆市分行“乾元”2009-财富 004 期开放型资产组合类人民币理财产品 产品编号 T200907105 产品类别 非保本浮动收益型 内部风险评级 中等风险（ ） 本金及收益币种 投资本金币种：人民币 兑付本金币种：人民币 兑付收益币种：人民币 产品首发募集期 2009 年 12 月 10 日-2009 年 12 月 10 日 产品起始日 2009 年 12 月 11 日 产品到期日 2014 年 12 月 10 日 产品销售对象 个人投资者（法律、法规和有关监管规定禁止的投资者除外） 向个人投资者销售额度 3 亿 向个人投资者销售产品的 投资运作周期 2010 年 9 月 17 日至 2010 年 9 月 24 日 预约申购和追加投资期 2010 年 9 月 日至 2010 年 9 月 16 日银行营业时间 个人投资者投资起始金额 个人投资者投资起始金额为人民币 5 万元（含） ； 个人投资金额递增单位 1 万元 产品开放日 1. 产品存续期内，每周五（如遇节假日则顺延至下一个工作日）为产品开放日 （T 日） 。 2.2010 年 9 月 17 日该产品开放日，银行从投资者的签约交易账户中扣划的个人投 资者预约申购和追加投资资金。 3.2010 年 9 月 25 日该产品开放日，银行集中登记 2010 年 9 月 17 日至 2010 年 9 月 24 日投资运作周期个人投资的到期情况。 4.2010 年 9 月 25 日该产品开放日，银行为个人投资到期资金结计客户投资收益。 向个人投资者销售产品的 个人投资资金在 2010 年 9 月 25 日后一个工作日内兑付至个人投资者签约 3 投资运作周期到期后 个人投资资金到帐日 交易账户 理财产品 个人预期最高年化收益率 1. 2010 年 9 月 17 日至 2010 年 9 月 24 日，该产品投资运作周期产品预期最高年 化收益率为 2.1%-2.6%： （1）客户投资该理财产品金额在 5 万元以上（含）且 50 万元以下（不含），预 期最高年化收益率为 2.1%； （2）客户投资该理财产品金额在 50 万元以上（含）且 100 万元以下（不含）， 预期最高年化收益率为 2.21%； （3） 客户投资该理财产品金额在 100 万元以上（含）且 300 万元以下（不含）， 预期最高年化收益率为 2.41%； （4）客户投资该理财产品金额在 300 万元以上（含）且 1000 万元以下（不含）， 预期最高年化收益率为 2.52%； （5）客户投资该理财产品金额在 1000 万元以上（含），预期最高年化收益率为 2.6%； 2.建设银行调整理财产品预期最高年化收益率应在互联网 重庆站点 上公告，新的预期最高年化收益率于公告中确定的生效日生效。 个人投资者收益计算方法 个人投资者收益理财金额理财产品实际年化收益率实际理财天数/365。 个人投资者收益兑付方式 个人投资者在该产品投资周期的投资收益于该投资运作周期后最近一个产品开放日后的一个工作日内兑付至投资者签约交易账户。 产品延长、暂停 和提前终止权 1.产品期限届满后，银行可根据产品运作情况相应延长产品期限，已签理财产 品客户协议书继续有效，具体是否延长及延长期限根据当时市场情况确定。 2.银行有暂停或提前终止本产品的权利。 附属条款 建设银行可根据需要对以上条款进行调整，具体调整以建设银行在 重庆站点的公告为准） 。 税款 建设银行不负责代扣代缴纳投资者购买本产品的所得税款 其他 1、本产品不具备质押功能；2、本产品在中国建设银行股份有限公司重庆市分行辖属网点销售。 二、投资管理 1.基础资产投资品种 本产品募集资金投资于银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债等投资工具；银行承兑汇票收益权； 银行信贷及信托贷款类信托受益凭证；同业存款；货币市场基金；一级市场的申购投资（包括首发新股、增发 新股、可转债、可分离债的申购） ；较低风险银行理财计划等金融资产。在符合国家相关法律、法规及监管部 门政策的前提下，建设银行有权对本产品项下基础资产投资品种作调整。 2.基础资产运作 产品管理人对本产品所投资基础资产设置相应的投资组合，通过管理投资组合，以获取预期收益；在产品 存续期内，如果投资的金融资产到期收回了现金流，投资者授权产品管理人对回收资金进行再投资。 3、参与主体 产品管理人：中国建设银行股份有限公司重庆市分行 信托委托人：中国建设银行股份有限公司重庆市分行 信托受托人：新华信托股份有限公司、重庆国际信托有限公司等 4 新华信托股份有限公司是经中国人民银行批准，受中国银监会直属监管的全国性信托公司，机构编号为 K0052H250000001（中华人民共和国金融许可证 ） ，注册资本 5 亿元人民币。公司依法经营本外币业务：受 托经营资金信托；动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管 理公司的发起人从事投资基金业务、经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受 托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；办理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务；以存 放同业、拆放同业、贷款、投资方式运用固有财产；以固有财产为他人提供担保；从事同业拆借；法律法规规 定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。公司注册地址:重庆市渝中区临江路 69 号新华金融大厦 10 楼 重庆国际信托有限公司成立于 1984 年，现注册资本 16.3373 亿元，资本实力位居全国信托公司前列，是 中西部最大的信托公司。2007 年，公司按照银监会要求，成功实现业务转型，换发了新的金融许可证（编号 为为 K0051H250000001）。重庆国际信托有限公司以信托为主业，同时参、控股益民基金、西南证券、重庆 银行等多家金融企业，是一家集信托、证券、银行、基金等业务和下属企业为一体的综合性金融机构。公司依 法受托经营资金信托；动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基 金管理公司的发起人从事投资基金业务、经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务； 受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；办理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务；以 存放同业、拆放同业、贷款、投资方式运用固有财产；以固有财产为他人提供担保；从事同业拆借等业务。公 司注册地址:重庆市渝中区民权路 107 号。 信托受托人对本产品资金实行单独记账、单独管理，进行独立的会计核算。 信托财产专户保管人：中国建设银行股份有限公司重庆市分行营业部 三、理财收益分析 本理财产品不保障本金及理财收益，建设银行发行本理财产品不代表建设银行对按时足额支付本息的可能 性做出任何承诺。 1.本金及收益风险 风险示例：若本产品募集资金投资涉及到的债券发行人、票据承兑人、信托贷款或贷款资产信托受益权项 下借款人、基金公司、商业银行等机构按时足额支付本息，投资者将按照约定的预期最高收益率获得收益；若 本产品募集资金投资涉及到的债券发行人、票据承兑人、信托贷款或贷款资产信托受益权项下借款人、基金公 司、商业银行等机构未能按时足额支付本息，投资者可能面临收益损失、本金部分损失、甚至本金全部损失的 风险。 2.收益测算依据 本产品以银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债等投资工具；银行承兑汇票收益权；银行信贷及信 托贷款类信托受益凭证；同业存款；货币市场基金；一级市场的申购投资；较低风险银行理财计划等金融资产 为投资组合，通过动态管理该投资组合，以获取预期收益。 产品管理人对本产品投资品种等进行相应的投资组合。 产品收益率计算依据为：理财产品收益率=（计算日时点） （理财计划中债券资产收益率债券投资额+票 据资产收益率票据资产投资额+信托收益凭证收益率信托收益凭证投资额+其它品种收益率其它品种投资 额）/理财计划总投资额100%-投资涉及的有关税费率。 3.银行将根据市场情况不定期调整预期最高年化收益率，并通过互联网 重庆站点公告。 新的预期最高年化收益率依据公告所述的日期和内容生效。新的预期最高年化收益率公告生效后投资期间 的理财收益按公告生效后的预期最高年化收益率为最高限额进行计算，最终以实际支付为准。 4.收益计算方式 （1）投资者理财收益理财金额理财产品实际年化收益率实际理财天数/365。 在向个人投资者开放的该投资运作周期结束后，个人投资者本金及收益将在约定时间内兑付至投资者签约 交易账户，不再进行滚动投资。 （2）收益示例 情景 1：假设投资本金 5 万元，其预期最高年化收益率为 2.1%，则该运作周期结束后投资者收益 5 500002.1%8/36523.01 元(四舍五入)。 情景 2：假设投资本金 100 万元，其预期最高年化收益率为 2.41%，则投资者收益 10000002.41%8/365528.22 元(四舍五入)。 情景 3：假设投资本金 1000 万元， 其预期最高年化收益率为 2.6%，则投资者收益 100000002.6%8/3655698.63 元(四舍五入)。 （上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。 ） 5.计息规则 （1）投资者办理预约申购和追加投资交易到资金扣划日期间，按当期活期存款利息计息，且该利息不计 入投资理财产品本金； （2）投资期内按照单利方式计算投资收益； （3）该投资运作周期结束后投资资金在开放日至资金到帐日期间不计算投资收益和存款利息。 四、产品投资管理费、银行服务管理费和销售管理费 理财产品运作收益在支付了相关信托报酬、税费后，超过预期最高年化收益率的部分作为银行服务管理费 和销售管理费。 五、产品募集、申购和赎回 1.募集 （1）本产品规模：50 亿元人民币，其中该投资运作周期（2010 年 9 月 17 日至 2010 年 9 月 24 日）向个 人投资销售额度为 3 亿。产品在募集期内募集金额达到 1000 万元即宣告成立；如产品募集期未满，募集资金 总额提前达到上限，则建设银行有权利停止本产品的发售，已经成功提交认购申请的投资者的投资权益不受影 响。 （2）如本产品募集期限届满时若出现新出台的法律、法规不适宜本产品运行，或市场发生重大变动/突发 性事件时等情况，经银行合理判断难以按照约定向投资者提供本产品，则银行有确定产品不能有效成立的权利 并予以公告。银行将在募集期限届满后 5 个工作日内返还投资者已缴纳的投资款项至投资者协议约定账户，遇 法定节假日顺延。 （3）销售对象：本产品向符合中华人民共和国有关法律、法规及其他有关政策规定的机构投资者销售， 在该投资运作周期（2010 年 9 月 17 日至 2010 年 9 月 24 日）向个人投资销售。 （4）募集期满，银行将从投资者协议约定账户扣划投资本金，投资者应确保账户状态正常，并及时查询 账户变动情况。 2.预约申购和追加投资 （1）个人投资者可在 2010 年 9 月 日至 2010 年 9 月 16 日的银行营业时间，到建设银行任一网点办理预 约申购和追加投资。 （2）本产品不收取申购和追加投资手续费。 （3）产品开放日（2010 年 9 月 17 日） ，银行从个人投资者的签约交易账户中扣划预约申购和追加投资的 资金并开始计算投资者收益，个人投资者的投资金额以实际成功扣划的金额为准，个人投资者应确保账户状态 正常，并及时查询账户变动情况。 （4）个人投资者可在该产品投资运作周期（2010 年 9 月 17 日至 2010 年 9 月 24 日）结束后，产品存续 期内的银行营业时间内，到建设银行任一网点办理撤销签约；个人投资者撤销签约后，建设银行与其签署的原 中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书失效。 （5）本次向个人投资者销售额度上限为 3 亿元人民币，则银行有权利暂停产品个人投资者申购，并有权 利在产品规模低于上限时恢复产品个人投资者申购。 3.赎回 在该投资运作周期（2010 年 9 月 17 日至 2010 年 9 月 24 日）期间，投资者不具有主动申请该产品赎回权 6 利。 六、本金及收益兑付 1.投资者本金及收益兑付 产品开放日（T 日） ，银行将为投资者结计投资收益，赎回资金在 T+1 个工作日内兑付至投资者签约交易 账户； 2.非正常情况兑付 若本产品募集资金投资涉及到的债券发行人、票据承兑人、信托贷款或贷款资产信托受益权项下借款人、 基金公司、商业银行等机构未按时足额支付本息等情形，造成本产品的基础资产无法及时、足额变现，建设银 行可以根据实际情况选择向投资者延迟兑付或者分次兑付，并于发生上述情形后的 2 个工作日内在互联网 重庆站点公告兑付方案。如建设银行暂停或提前终止本产品，建设银行将在暂停或提前终止日后 5 个工作日内向投资者返还理财本金及应得收益。 七、产品暂停或提前终止 1.如出现如下情形，建设银行有权暂停或提前终止本理财产品： （1）遇国家金融政策出现重大调整影响到本理财产品的正常运作时； （2）因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形时； （3）建设银行认为如发生需要暂停或提前终止本理财产品的情况； （4）其他不可预料因素。 建设银行暂停或提前终止本理财产品应通过 重庆站点公告暂停时间、暂停恢复时间或提前终 止时间等相关事宜，并在暂停或提前终止日后 5 个工作日内向投资者返还理财本金及应得收益，应得收益按实 际理财期限计算。 2、投资者暂停或提前终止本理财产品，需申请全额赎回或撤销签约，撤销签约前必须先进行全额赎回， 待所有投资本金和收益到账后才能提交撤约申请，撤销签约成功后投资者不再参与产品投资。 八、信息披露 1.建设银行每季末定期通过互联网 重庆站点发布产品以下相关信息：产品成立、投资标的、 投资比例、资产状况、收益情况、产品终止等信息。 2.投资者同意银行通过上述网站进行本产品的信息披露，如因投资者未及