商业银行公司类客户额度授信申报书.doc

市商业银行公司类客户 额度授信申报书 客户名称： 申报单位： 客户性质： 申报日期： 联系人： 联系方式： 目录 一、借款人信息 （一）历史 （二）股权结构 （三）关联交易情况 （四）管理层情况 （五）公司战略 （六）业务发展趋势和风险 （七）经营分析 （八）关键的业绩驱动因素 （九）同业竞争情况分析二、额度授信方案 （一）授信额度结构 （二）授信用途 （三）担保措施 （四）授信条件 三、授信方案判断 （一）营销战略取向 （二）授信评价 （三）偿债来源和风险评价 （四）其他的补充意见 四、财务报表分析 （一）财务数据分析 （二）担保措施分析 （三）其他偿债来源分析 五、银企关系 （一）最新银行债务情况 （二）其它金融机构的风险控制措施 （三）与其他银行的信贷关系 六、 附注 （一）前次额度的情况 （二）信贷政策落实情况 （三）前次评级和授信后的重大事项说明 市商业银行公司类客户额度授信申报书 客户名称： 经营主责任人：所在行业： 经营主责任人职务： 贷款证/卡号：经营主责任人所在行/部门： 归属集团： 客户经办行： 简要的客户概况： 1、公司地点、注册资本、法人代表、主营业务等项。2、生产规模、生产能力、行业地位3、近两年企业报表的简要数据简要的客户风险点及担保措施概述： 一、风险评价：1、 整个行业的情况及其风险概括。（行业风险）2、 企业经营的主要问题及可能出现的不利局面。（经营风险）3、 国家产业政策调整的影响及宏观经济影响。（政策风险）4、 企业高管的个人风险。（个人风险）5、 市场的认知度以及市场前瞻（市场风险）二、基于上述风险点的防范担保措施：1、抵质押情况2、担保情况3、连带保证4、保证金近期重大事项披露： 无客户类型：总行级重点客户一级分行级重点客户非重点客户 建立授信关系时间：新客户1年以内（含1年）1-3年（含3年）3-5年（含5年）5年以上 经营主责任人对客户的信贷营销战略：扩大份额维持份额减少份额全部退出 客户信贷准入政策：优先支持类审慎进入类退出类其他名单制单户核准类 五项基本原则达标情况：全部达标资产负债率未达标，但已经核准，核准文号 或无须核准，原因 本次授信的政策例外： 集团授信方式：限额方式集中申报：总分式（总分/加总） 集团授信限额/额度： 人民币元分配授信限额： 前次授信额度： 人民币元 本次申请授信额度： 人民币元 前次信用评级： 目前信用评级： 目前客户违约概率： 目前客户风险限额： 前次额度授信到期日： 本次申请额度授信有效期： 前次额度授信审批行: 授信集中度：未超过我行授信集中度有关规定前次有效期内有无逾期： 前次有效期内有无违约： 财务信息 单位：元科目 期间总资产 净资产 营业收入净利润 总资产报酬率(%) 资产负债率(%) 流动比率(%) 偿债周期 申报行在客户所在行业的不良贷款率：对该行业的授信集中度：一、借款人信息 (一)历史 1、背景及发展沿革 (二)股权结构1、股权结构 （1）主要股东情况表 单位:元主要股东名称 实际投资金额 占实收资本比例（） 主营业务 （2）客户下属分公司、全资和控股子公司情况表 单位：万元公司名称 注册资本 持股比例（%） 主营业务 资产规模 本年净利润 （4）客户隶属关系及组织机构补充说明：（股权结构图） (三) 关联交易情况1、客户主要关联公司情况表 单位:万元 公司名称注册资本主营业务资产规模资产负债率本年净利润2、关联交易 3、关联担保 4、关联资金占用 (四)管理层情况1、管理层介绍 2、最新人事变动及影响 (五)公司战略及未来发展规划 (六)业务发展趋势和风险1、政策风险 2、行业风险 3、区域风险 (七)经营分析1、市场定位 （1）主营产品范围 （2）市场地域划分 2、销售情况及主要销售对象分析 1)分产品经营情况：（单位：人民币元）主营业务分行业情况分行业或分产品营业收入营业成本毛利率（%）营业收入比上年增（%）营业成本比上年增（%）毛利率比上年增减（%）主营业务分产品情况 2）分地区经营情况地区营业收入营业收入比上年增减（%）3、原材料供应情况（简要分析供应商的情况） 4、汇率影响 5、生产能力 6、其他 (八)关键的业绩驱动因素(九)同业竞争情况分析1、主要竞争对手及行业份额分析 2、主要竞争对手的优劣势分析 二、额度授信方案 (一) 授信额度结构 申请给予 （客户名称）一般额度授信 （金额与币种），折算前额度 （金额与币种）， 有效期 年， 同时申请对前次授信额度 （金额与币种），折算前额度 （金额与币种）进行重检。 1、申请将（授信产品1）从原授信额度调整为。 2、申请将（授信产品2）从原授信额度调整为。 3、 授信结构分配表 年 月单位：万元项目 前次授信额度情况 本次授信额度情况 授信产品（业务种类） 折算前额度 折算后额度（注） 是否可循环 余额 定价原则 折算前额度 折算后额度(注) 是否可循环 定价原则 合计 授信额度折算备注: 本次授信折算率为0。(二)授信用途 (三)调剂原则 不调剂。 (四)担保措施 （担保组合）类别 保证 (五)授信条件 1、前提条件 1 担保措施落实计划：2 贷前承诺：1、按约定用途使用贷款；2、承诺每个还款年度在归还事先约定的我行贷款本息后，剩余资金方可用于股东分红。 3 账户管理：1、该公司已在我行开立一般/基本结算户，承诺授信后在我行结算比率将逐步提高。 2、账户的监管情况 4 其他前提条件: 无2、持续条件 1 持续的评级水平：在额度的授信有效期内,客户在我行的信用评级不得低于 级 2持续的资产负债率水平： 3 持续的流动性水平： 4 持续的或有负债水平：（或有负债率水平） 5 持续的股权结构：确定前三大股东的持股比例异常临界值6 对长期投资的限制：7 对发行优先权债务的限制：在额度授信有效期内，如客户新发起设定具有优先权的债务，我行将确认该债务对我行授信业务有无不利影响，否则将立即削减直至冻结其未使用授信额度直到客户恢复持续财务状况或提前收回贷款。8 其他条件： 三、授信方案判断 (一)营销战略取向 1、业务开展情况 企业与我行的业务往来情况，在我行所开立账户的对账单情况说明。目前该企业在我行的地位与作用。2、中长期营销策略 未来该企业与我行的业务发展情况。3、我行综合收益 单位:元 前一授信年度 预期授信期间年收益 贷款利息收入 中间业务收入 合计 说明：(二)授信评价 1、授信额度合理性评价 1、 基于行业分析、市场分析的授信额度合理性2、 基于财务指标分析的授信额度合理性3、 基于企业经营能力还款能力的授信额度合理性4、 基于授信后企业发展趋势的授信额度合理性 5、 其他的合理性评价2、授信期限合理性评价 1、基于企业应收账款周期的授信期限合理性2、基于企业营业周期的授信期限合理性3、基于企业负债水平的授信期限合理性（长短期负债的比例）4、基于企业未来经营效果的授信期限合理性5、其他的合理性评价3、授信用途合理性评价 (三) 偿债来源和风险评价 1、偿债来源评价 偿债来源 偿债来源强度 评价 参考 第一偿债来源 企业销售收入 第一偿债来源取决于企业的经营结果 第二偿债来源 担保 第二偿债来源取决于企业抵质押物的价值、变现能力及担保情况 2、关键授信风险评价 政策风险 具体风险点： 防范措施 诱发事项和行动计划 风险评价: 市场风险 具体风险点： 防范措施 诱发事项和行动计划 风险评价: 经营风险 具体风险点： 防范措施 诱发事项和行动计划 风险评价: 财务风险 具体风险点： 监控措施 诱发事项和行动计划 风险评价: 管理风险 具体风险点： 监控措施 诱发事项和行动计划 风险评价: 环保风险 具体风险点：监控措施诱发事项和行动计划风险评价：其他风险 具体风险点： 监控措施 诱发事项和行动计划 风险评价: (四) 其他的补充意见 四、财务报表分析 (一)财务数据分析1、历史财务状况单位:元序号科目 年份报表类型是否审计审计单位审计意见类型资产负债表1货币资金2短期投资3应收票据4应收帐款5坏帐准备6应收帐款净额7预付帐款8应收补贴款9其它应收款10存货11存货跌价准备12存货净值13待摊费用14待处理流动资产损失15一年内到期长期债券投资16其它流动资产17流动资产合计18长期投资19合并价差20固定资产原值21累计折旧22固定资产净值23固定资产清理24在建工程25待处理固定资产净损失26固定资产合计27无形资产28递延资产29无形资产及递延资产合计30其它长期资产31递延税款借项32资产合计33短期借款34应付票据35应付帐款36预收帐款37其它应付款38应付工资39应付福利费40应交税金41应交利润42其它未交款43预提费用44一年内到期长期负债45其它流动负债46流动负债合计47长期借款48应付债券49长期应付款50其它长期负债51住房周转金52长期负债合计53递延税款贷项54负债合计55少数股东权益56实收资本57资本公积58盈余公积59公益金60未分配利润61外币报表折算差额62所有者权益合计63负债及所有者权益合计64已贴现商业承兑汇票65融资租入固定资产66国家资本67法人资本68外商资本69个人资本701年内应收帐款711-3年应收帐款723年以上应收帐款731-3年其他应收款项743年以上其他应收款项75一年内到期的长期借款76或有负债77年末银行借款余额78无形资产之土地使用权损益表79产品销售收入80产品销售成本81产品销售费用82产品销售税金及附加83产品销售利润84其它业务利润85管理费用86财务费用87营业利润88投资收益89补贴收入90营业外收入91营业外支出92上年度损益调整93利润总额94所得税95少数股东本期收益96净利润审计意见解释与说明：财务数据解释与说明：2、财务结构分析 (1)盈利能力分析项目 年份营业收入(主营业务)增长率(%)营业(主营业务)毛利润率(%)净利润率(%)总资产报酬率(%)总资产收益率(roa)(%)净资产收益率(roe)(%)解释与说明： (2)经营周转能力分析 项目 年份存货周转天数应收账款周转天数预付款天数应付账款周转天数预收账款周转天数解释与说明： (3)资本性支出分析项目 年份固定资产净值长期投资净值无形资产净值营业收入/固定资产净值固定资产投资净支出长期资产适合率(%)解释与说明： (4)现金流分析项目 年份经营性现金流入经营性现金流出经营性净现金流投资性现金流入投资性现金流出投资性净现金流筹资性现金流入筹资性现金流出筹资性净现金流净现金流解释与说明：经营活动现金流量净额比上年同期下降111.3%，主要原因为：a、公司2008年四季度受经济危机影响，开工率较低，现金流出少，而销售铺底货款正常回笼，造成2008年四季度单季度增加经营活动产生现金流量净额增加56504.84万元。b、公司2009年一季度生产线开工率大幅度回升，原料采购等经营活动的现金流出较2008年四季度大幅度增加，而资金回笼因铺底政策的因素导致现金流入较少。产销量的增加导致公司2009年较年初存货增加2870万元；应收票据增加5112万元；应收帐款增加4513万元。 (5)偿债能力分析项目 年份ebitda(息税折旧摊销前收益)金融债务负担ebitda/金融债务负担偿债周期利息保障倍数资产负债率(%)或有负债率(%)流动比率(%)速动比率(%)解释与说明： 3、偿债来源预测（对于依靠客户信用还款的授信业务，须按以下格式进行分析预测；对于自偿性业务、或依赖具体债项产生现金流还款的授信业务，可比照以下格式，根据实际情况分析预测。） (1)预测前提项目基期第一年第二年对预测前提的说明参考依据实际表现预测前提预测前提营业收入增长率 营业成本/营业收入营业税金及附加/营业收入销售费用/营业收入管理费用/营业收入折旧存货周转天数应收账款周转天数应付账款周转天数(2)存量授信的到期情况分析 单位：万元 2010年 3月 项目 银行建设银行农业银行其他银行授信产品 金额用途偿债安排（本息合计）短期长期 备注 解释与说明： (3)预测单位： 万元项目基期第一年（预测结果）第二年（预测结果）第三年（预测结果）第四年（预测结果）第五年（预测结果）营业收入营业成本营业税金及附加销售费用管理费用财务费用资产损失准备投资收益营业利润营业外净收入利润总额所得税净利润资产减值准备折旧摊销固定资产报废损失财务费用投资损失递延所得税资产减少存货减少经营性应收项目的减少经营性应付项目的增加经营净现金流投资净现金流筹资净现金流净现金流利息保障倍数解释与分析：(二)担保措施分析1、保证截止日期： 年 月单位： 元项目 保证人与借款人的关系本次担保额度保证限额保证率我行信用评级经营性净现金流（最近一年）净现金流（最近一年）目前保证余额在我行可支用的授信额度我行授信余额其中：不良贷款其它银行目前贷款余额其中：不良贷款参考资料解释与分析： (三)、其他偿债来源分析:五、银企关系 (一)最新银行债务情况 截止时间： 年 月单位：万元 项目建设银行农业银行其他银行账户类型一般帐户基本帐户一般帐户资金结算比例有效期内的授信额度授信余额其中：短期借款其中：一年内到期的长期借款其中：长期借款其中：表外信用余额合计已承诺未发放授信金额信贷资产质量解释与分析: (二)其它金融机构的风险控制措施 说明其在其他银行的授信品种及他行的风控措施，担保情况，抵押情况。(三)与其他银行的信贷关系 六、附注 (一)前次额度的情况 1、前次额度授信审批情况 2、前次额度授信方案的落实情况 （1）前次授信产品用途落实情况 存量品种 实际用途 与约定用途是否一致 还本付息情况 （2）前次额度授信条件落实情况 额度授信前提条件 落实情况 1 2 3 整体评价: 在办理单笔业务前，已落实额度授信时设定的前提条件。 前次额度授信持续条件 持续条件现状 1 2 3 整体评价: 客户或有负债小于净资产的3.8 (二) 信贷政策落实情况 行业信贷政策 调控政策落实情况： 非调控行业 调控行业，行业调控原因： 已获得 部门核准，核准文号 行业底线落实情况: 符合政策底线 不符合政策底线规定 已获得 部门核准，核准文号 无须核准，政策例外原因 客户信贷准入 非名单制管理行业： 视同准入