《银行实习报告》word版.doc

海口经济学院实习报告书海 口 经 济 学 院实习报告书 组 长 尤 振 强 组 员 谷 海 南 沈 嘉 豪 李 旭 东 学 号 201413020242 姓 名 谷 海 南 专 业 班 级 金融管理与实务（2）班 所 在 院 系 经济贸易学院 实 习 时 间 2016.5.112016.5.18 目 录学员信息2实习的主要内容2实习报告6指导老师评价9- 11 -学号201413020242姓名谷海南性别男班级金融管理与实务（2）班时间2016 年 5 月 11 日至 5 月 18 日指导教师姓名王肃强职称或职务实习单位全称海口经济学院实习单位地址海口经济学院实习类别（划）课程见习（ ）、 专业实习（ ）综合实训（ ）、 暑期社会实践（ ）实习的主要内容“指纹银行”：电子银行业务发展的新路径主要内容：1、 指纹银行的基本概念。“指纹银行”广义上来说，是指银行利用先进的现代生物识别技术指纹识别，代替原有的卡、存折等金融工具，进行存、取款等综合银行业务操作的电子银行新模式。狭义上“指纹银行”是一种应用了指纹识别技术的银行电子智能化ATM业务，客户在ATM上通过指纹操作，就可以按提示办理取款、交费等业务。2、 “指纹银行”的技术特点。 （1）高稳定性指纹具有很强的稳定性，它们的形成依赖于胚胎发育时期的环境，从胎儿指纹的完全形成到人死后，指纹的纹线类型、结构、统计特征的总体分布始终没有明显的变化。指纹是伴随人一生的最稳定的生物特征之一。 （2）惟一性科学实验和无数的事实证明，指纹具有明显独特的惟一性，并且纹理本身非常复杂，其复杂程度足以提供用于鉴别的足够证据，包括双胞胎在内都不可能有相同的指纹，任何两个人指纹相同的概率小于十亿分之一。（3）高可靠性高稳定性和高惟一性决定了指纹识别的高可靠性。要想再增加指纹识别的可靠性，只需要登记更多的指纹即可满足，而随便一个人都可以毫不费力地提供10个手指的指纹信息。（4）易采集性指纹与生俱来，随身携带，不需记忆。扫描指纹的速度非常快，采集指纹时只要将手指平放在指纹识别器上，、秒钟即可完成，免去了记忆密码、丢失印章、遗忘密码和印章等烦恼。（5）5.难伪造、难破译性由于指纹识别具有上述特点，识别指纹时必须将真正的手指与指纹采集头接触，因此伪造、假冒、攻击、破译指纹的难度就变得相当大。例如，对于一个 4 位数字密码，有 1010 10 10=10000 种组合，破解概率为万分之一，入侵者可以很容易地通过尝试所有的组合而破解，而你很难找10000个人(误识率为万分之一)为你的企图入侵提供指纹(即便是1000 个人将10 个手指头全部用上)。以现有的指纹识别系统为例，其误识率小于百万分之一，能储存数百万个指纹，其破译难度可想而知。3、 指纹银行的应用和发展趋势。“指纹银行”的业务流程主要包括了指纹业务开通流程、存款预约流程、取款预约流程、使用指纹办理自主业务、指纹业务维护等流程。“指纹银行”对众多银行虽仍属新鲜事物，但指纹技术已成功地应用于工行、建行、交行的省级分行和各城市商业银行的业务实践中, 取得了明显的效果。为进一步保障安全性，目前采用的是“三保险”方式: 第一, 在采集指纹信息时要求客户左右手各留一个指纹，每个指纹要重复输入四次，以确保信息采集的准确无误；第二,为保证账户资金安全 , 交易时要求客户同时提供指纹信息和输入密码；第三 , 在预约存、取款时，使用人脸识别系统对客户身份进行识别。 1. 在身份认证方面的应用。传统的利用 ID 卡或密码进行身份验证的方法, 对银行的安全经营起到重要作用, 但随着科学由于利用人体本身固有的生物特征, 与传统的方法完全不同, 不存在丢失、遗忘或被伪造等问题, 用它进行身份验证, 具有更好的安全性、可靠性和有效性。 2. 在银行内控管理中的应用。“指纹银行”的重要应用之一是银行柜员指纹内控管理系统, 通过活体指纹技术, 加强柜员签到、签退和日中授权等操作的身份控制,克服传统的数字密码和柜员卡身份认证方式的弊端, 是柜员身份风险管理中运用“机控”替代“人控”的一项积极实现, 对于明确能储存数百万个指纹, 其破译难度相当大。责任、划定权限具有很好的作用。采用指纹身份识别模式实现“认人不认密码”的登录方式, 可以有效克服银行内控管理弊病, 最大程度上保证金融计算机系统免受非法入侵。对于案发后的查证、取证 , 因为有了指纹身份认证, 也达到了责任明确的效果。3. 对操作风险控制的应用。“指纹银行”中主要业务由客户在自助设备上完成,操作信息直接反馈到银行柜员终端上 , 对于金额、账号等关键信息, 柜员只有查看和确认的权力, 而无输入和修改的权力, 有效地控制了操作风险。“指纹银行”杜绝了顶替、假冒、复制等窃取柜员身份的犯罪手段, 对一些以信任代替制度的违规操作方法, 也起到了杜绝的作用, 对现有的操作制度是一种很好的补充。今后，指纹技术在银行的应用必将呈现进一步扩大的趋势：指纹识别技术作为柜员内控的身份识别技术，应用将越来越广泛，并将取代原有的弱身份识别方式；指纹集中管理、集中比对将成为主要的柜员内控管理方式；统一标准接口的身份识别平台将在银行的身份识别中得到推广，以解决不同身份认证方式的兼容和不同技术提供商的兼容；指纹技术和业务系统的对接将更加紧密，以充分发挥指纹识别技术特点；指纹身份认证方式将在银行储蓄、信用卡等领域得到更广泛的应用。实习报告实习过程：1、 听指导教师在课堂讲述。2、 在指导老师的讲解下阅读书上的案例。3、 课后与小组成员之间进行讨论。实习的主要收获：1、 指纹识别技术在网上银行的应用：指纹USBkey。随着身份识别技术的发展，特别是指纹身份识别技术的发展，指纹作为一种新型的身份识别技术，越来越得到认可。指纹应用到网上银行也显得顺理成章。杭州中正生物认证技术有限公司推出了指纹USBkey(如图1所示)，给网银的安全提供一个安全有效的解决方案。图1 中正指纹USBkey 指纹USBkey具有以下功能：1、数字签名的指纹保护：采用指纹保护用户密钥和证书，实现对用户数字签名的保护。2、多个用户共享：可存储多个用户的指纹信息和数字证书，用户指纹和个人信息一一对应，独自管理。每个用户可以存储多个指纹，避免因个别手指受伤，设备不能使用。3、文件加密指纹保护：采用指纹保护加密密钥，用户只有通过指纹认证才能实现对文件的加解密，实现对重要数据和文件的保护。4、数据安全存储：数字签名器内置大容量的个人信息安全存储区，可以存储银行个人交易记录、账本等安全信息。5、识别码：内含只读的全球惟一标识码。6、应用开发接口：针对行业用户提供完善应用接口、产品定制功能，可以满足不同客户的多种需求。7、指纹管理功能：嵌入式指纹识别系统，其功能包括指纹录入、指纹存储、指纹比对、删除指纹、指纹模板导出、对存储的指纹进行管理操作等。二、网银指纹身份认证系统。网银指纹身份认证系统首次采用嵌入式指纹识别技术和USBKey二项最新技术，以指纹识别技术来确定持有人身份，提升密钥管理的安全等级，应用于网上银行身份认证，彻底解决了现行技术和办法中存在的漏洞，可以有效的完成个人证书的管理。用户通过认证指纹来开启数字签名器，只有通过指纹认证才能进行数字签名。使用户免除了记忆口令和丢失口令的烦恼，同时提高了数字签名的安全性。指纹USBkey中还可以存储客户的个人信息、交易记录、账本等信息，通过指纹进行访问，方便个人管理。指纹USBkey中集成了高性能的CPU，内部嵌入了杭州中正的指纹识别算法和PSA加密算法，所有的指纹比对、数据加密、存储全部在系统内部完成，最大程度降低了对电脑的依赖性，防止黑客访问，提高了系统的安全性能。系统框图和交易流程如图2。图2 网银指纹系统框图与交易流程从系统框图和交易流程可以看出，网银指纹身份认证系统解决方案可以较大限度地利用现有系统结构，对银行目前的系统不需要进行任何的更改，并且可以方便的进行接入，认证流程基本不变。3、 网银指纹身份认证系统优点。 该网银指纹身份认证系统采用的硬件、软件全部是厂家提供，具有全部自主知识产权，方便平台的移植和系统的升级，对原系