中小企业信用担保发展实践与思考.ppt

中小企业信用担保发展实践与思考,1999年6月，原国家经贸委发布关于建立 中小企业信用担保体系试点的指导意见，以 贯彻政府扶持中小企业发展政策意图为宗旨的 中小企业信用担保体系正式启动 。,一、发展,一、发展：全国担保行业发展情况,至12月底全国中小企业信用担保机构2188家，累计担保18.8万户、3237亿元,至12月底广东省中小企业信用担保机构352家，全年累计担保3522户、162亿元,至12月底深圳市中小企业信用担保机构131家，全年累计担保1352户、98.2亿元,2004年1-12月数据统计,担保中心全年累计担保629家，21.73亿元。占全市比例分别为47%，22%,一、发展：广东省情况1（2004年底）,广 东 省 信 用 担 保 机 构,352家,101家,申报正常开展业务,一、发展：广东省情况2（2004年底）,注册资金102亿元分布,101家担保机构分布,一、发展：广东省情况3（2004年底）,单位：万元,一、发展：深圳市情况,担保中心担保家数占全市合计担保家数比例统计,2003年,2004年,2004年深圳排行前4家担保机构合计担保金额占总金额66% 呈巴累托分布,一、发展,在国家发展与改革委员会中小司 以及各地政府领导、支持和关心下 中小企业信用担保行业 呈良性发展态势,性质与定位：成立于1999年12月28日；市财政拨款2亿元人民币，分3年到位；事业法人，独立承担民事责任；市场化运作、企业化管理，实行监管会领导下的主任负责制，成立三年后转制成为产权主体多元化的企业。,服务对象：在深圳市注册成立的各种所有制中小企业，“不论出身,国民待遇”。对符合国家产业政策、成长性强、发展潜力大的生产型、科技型企业给予重点支持。 宗旨：通过社会中介机构的信用担保，探索出一条解决中小企业融资难问题、促进我市中小企业健康发展的路子。,二、实践：中心简介,二、实践：中心简介,政策性目标,不以营利为主要目的 扩大中小企业受益面 贯彻政府产业政策 严格执行担保机构管理规定,市场化运作,欢迎社会各界推荐 不接受指令性担保 按规定程序、规定标准运作 制度保证,讲求经营盈余,强化风险管理、减少代偿 优质服务、增加客户 规模经营、提高效益 高效运作、降低成本,企业化管理,市财政零拨款 收入与绩效挂钩 全员劳动合同制 末位淘汰,二、实践：业务统计（一）,签约担保金额(亿元)，至2005年10月累积已签约63.81亿元。,签约担保家次(单数)，至2005年10月累积已签约1950家。,二、实践：业务统计（二）,签约担保企业中： 100%为深圳注册的企业 80.2% 为民营企业 77.4% 为首次获得贷款企业 技术含量较高的企业占32.8%(含高新技术企业、软件企业、高新技术项目企业、民营科技企业等) 单笔担保金额最大为2000万元，最小为2万元。平均每笔担保金额327万元。,二、实践：社会效益,促进体系建设,增强纳税意识,促进规范管理,扩大融资渠道,注：1.新增销售收入 = 累计担保额*流动资金周转次数； 2.新增税收=新增销售收入*（税收/销售收入）。,“四全”风险管理 全面的风险意识 全过程的风险控制 全员参与的风险管理 全新的风险管理手段、方法,2004年，第11届全国企业管理现代化创新成果评比中，获国家级企业管理现代化创新成果一等奖 获2003年度深圳市企业管理现代化创新成果一等奖,二、实践：风险管理,二、实践：风险管理,二、实践：信息化建设,web,oa,gmis,二、实践：信息化建设 担保业务管理软件 / intranet / internet,二、实践：信息化建设 outlook /工作日志,二、实践：信息化建设 担保业务管理软件界面主控制台,二、实践：信息化建设 担保业务管理软件界面资信评分,二、实践：信息化建设 担保业务管理软件界面企业财务分析及跟踪,二、实践：信息化建设 担保业务管理软件界面反担保物评估,二、实践：信息化建设 担保业务管理软件界面文档及卷宗管理,二、实践：信息化建设 担保业务管理软件界面流程管理,二、实践：信息化建设 担保业务管理软件界面风险控制,二、实践：队伍建设,91以上有在企业 工作经验,网点共计530家，覆盖深圳各区。 银行推荐企业占到项目来源的45%。 深圳担保中心向银行推荐担保的一次通过率达到96%以上，实现了银保之间的良性互动 。,与总行、分行一级签约的合作银行共计14家,2005年签约1家,与支行签约的2家,二、实践：品牌建设,二、实践：品牌建设,银保合作关系的四大要点,一票否决：深圳担保中心与银行对项目实行独立评审，只要有一方实行对项目否定，项目就不能进行。 三项担保：深圳担保中心的担保范围限于本金、利息和逾期利息，不对罚息和追偿费用进行担保。 六月代偿：深圳担保中心按最有利于债务追偿原则，可以在项目发生逾期的六个月内择时代偿。 八二分担：深圳担保中心与银行对风险责任进行分担。担保中心承担80%的责任，银行承担20%。,二、实践：体系建设,同城再担保 发起设立了中小企业信用互助协会 对诚信中小企业授信,“中小企业诚信榜” 2003年、2004年，担保中心授予103家中小企业“诚信中小企业”称号使他们获得了200万元至1000万元以上不等的信用额度担保。 两次诚信榜使用情况：第一次授信使用率77%，全部安全还款，没有失信情况。 银行的优质客户，进入其绿色通道。,二、实践：体系建设,孵化器：今年，深圳担保中心被国家发改委指定为全国担保机构的孵化服务基地，为广东、四川、福建、湖北、湖南和江西六省的担保机构提供担保业务与管理的培