担保项目案例分析1--贸易型企业.ppt

担保业务法律风险探讨座谈会,案例一、背景材料,某医药贸易公司a,经调查，情况如下： 成立于2008年，注册资本50万元，一人有限责任公司，股东、法定代表人周红。公司员工15人。公司有2辆轿车（价值共33万元），办公场所为租赁，周红名下有一套房产（价值40万元）。 应收账款100万元（市第一人民医院、第三人民医院的应收账款，此应收款稳定在90万元到100万元之间，账龄在2个月以内，没有出现逾期未收情况）； 公司年销售收入1600万元，净利润220万。 企业拟与市中心医院签订医疗器械供应合同，采购大型检测仪，需要贷款200万元。,二、反担保措施设计,a贸易公司向b担保公司申请为该笔借款提供担保。经调查审核，b担保公司同意担保，担保金额200万元，担保期限1年，反担保方案设计如下： 1、a贸易公司法人代表周红提供反担保保证； 2、提供周红名下一套房产抵押，办理抵押登记（价值40万元）； 3、提供企业名下两辆小汽车（价值共33万元）抵押，签订抵押合同。 4、提供a公司100%股权质押； 5、专款专用，要求该企业将主要结算账户开在我司指定银行，并且该账户确定为唯一回款账户，签订保理业务协议，配合银行按照保理业务流程办理各项业务。定期调查该企业下游客户经营情况、该企业合同执行情况，确保当期货款回笼及时。,三、保后监管情况,银行通过审批，同意给予该企业授信额度200万元，可循环使用，额度有效期限为12个月，从2009年9月29日起至2010年9月29日止。每笔借款期限最长不超过六个月。分三次放款，2009年9月10日放款70万元、9月23日放款30万元、11月16日放款100万元。 2010年02月22日，b担保公司进行首次保后监管。a贸易公司经营正常，按时还本付息(清偿了部分贷款并又重新贷出相等金额的款项) 2010年6月，进行第二次保后监管。经项目经理保后检查得知，a公司最近三个月的总营业额仅为200万元。a公司与市中心医院的签约未成功，将贷款资金在c县里开了3间药店，但由于c县药店繁多，竞争激烈，生意冷清。 另外，由于a贸易公司现有的两个大客户市第一人民医院、第三人民医院更换了相关领导，合同期满后未能成功续约，被竞争对手签约。 至此，a公司盈利能力下降，存在到期不能偿还贷款的风险。,四、风险处置,a贸易公司向b担保公司寻求帮助，b担保公司介绍杨某给a贸易公司借款100万元，a公司还款后银行重新放款,a贸易公司向杨某还款50万元，还剩50万元未还。 此时，杨某为了保障自己的权利，要求将a贸易公司抵押给b担保公司的房产抵押到自己名下。三方同意后，在注销抵押登记后重新办理抵押登记时，发现该房产已被查封，无法办理抵押登记，导致周某的权益无法得到保障。,银行没有将放款之事通知担保公司，而且没有对a公司的结算账户进行监管。 b担保公司为此向银行发函，要求银行收到b担保公司出具同意放款通知书后才能放款给担保客户使用。 由于a公司经营状况继续恶化，b担保公司又为了避免发生代偿，不得不过桥给a贸易公司来清偿银行贷款。b担保公司为了保障自己权益，与a 商贸公司签订财务托管协议，暂时保管a商贸公司的公章及法定代表人私章，但是没有派人实际掌控该公司的财务运营状况。,在b担保公司帮a贸易公司过桥清偿完银行全部贷款一个月后，周红收回下游客户大部分货款后便“跑路”了。 得此消息，b担保公司的项目经理赶到a公司经营地点，发现已大门紧闭，里面的东西早被搬空。并了解到a贸易公司拖欠供应商200万元货款，还有员工工资20余万。 至此，b担保公司受到完全损失。,六、议题（探讨）,一、此担保项目发生风险的主要原因有哪些？ 二、本案例中反担保措施设计与落实存在哪些缺陷或风险？ 三、应收账款的反担保方案如何设计才能真正做到实际有效地控制？ 四、挪用贷款资金会产生哪些风险