银保通承保运营管理规定.ppt

银保通承保运营管理规定,目 录,一、什么是银保通 二、银保通的承保流程 三、银保通承保运营管理内容,一、什么是银保通,“银保通”是通过银行的业务处理系统与保险公司的信息系统实时连接，实现投保客户信息资料及时传递到保险公司信息系统，保险公司对客户信息进行处理，并确定是否给予承保、有条件承保或保全变更，将信息回传银行，银行据此进行承保打印、合同变更的单证打印及其他服务，从而为在银行办理保险业务的客户提供安全、便捷的保险服务。,二、银保通的承保流程,银保通承保流程简图,二、银保通的承保流程,（一）客户填写投保单证 （二）投保信息初审 （三）投保信息录入及发送 （四）保险单证打印 （五）清分单证 （六）单证交接 （七）报表核对 （八）投保单复核、扫描、归档,三、银保通运营管理内容,（一）投保单初审要求 （二）银保通单证管理 （三）银保通报表核对 （四）银保通投保单复核,（一）投保单初审要求 1、填写的一般规定 2、基本资料填写要点 3、保险计划填写要点 4、其他要求,1、填写一般规定 填写时应当使用蓝黑、黑色钢笔或签字笔 涂改规则,（一）投保单初审要求,2、基本资料填写要点,3、保险计划填写要点,4、其他要求 若现金交费，保费在2万以上或转账交费，保费在20万以上需提供身份证复印件； 投、被保险人身份证复印件 非法定受益人身份证复印件 身份证复印件正反面 对于单件趸交保费大于200万元的投保单，或其趸交保费大于其家庭年收入的10倍，需高度关注，必要时需进行生存调查； 按照具体险种要求，如为高保额件则需提供高保额问卷。,（二）银保通单证管理,1、银保通涉及的单证 2、管理范围 3、管理办法 4、管理流程 详见财务部下发银行保险业务有价单证管理细则,（二）银保通单证管理,1、银保通涉及的单证 银保通业务涉及的单证包括： 投保单、保险单、保险费发票、保险合同变更申请书、批单； 另外还有保险条款、保单封套、宣传页、产品说明书、客户服务指南等。 重要空白单证有：保险单、保险费发票； 其它为非重控单证。,（二）银保通单证管理,2、管理范围 （1）有价单证 （2）非有价单证,（二）银保通单证管理,3、管理办法 （1）专人负责 （2）专户登记 （3）监督核查,（二）银保通单证管理,4、管理流程 （1）编制计划 （2）单证领取 （3）单证发放和使用 （4）单证回销和交接,1、公司报表 2、银行报表 3、报表核对 4、单边账问题处理,（三）银保通报表核对,1、公司报表 公司报表包括：银保通系统首期收款统计表、银保通系统首期收款业务明细日报表等。 公司报表具体打印方法是进入泰康银行保险系统bas-tk（7003）银行保险打印服务业务报表 银保通报表。 2、银行报表 各银行主办行网点每日打印*银行*分行代理保险业务记账明细清单、*银行*分行代理保险业务记账汇总清单。,（三）银保通报表核对,3、报表核对 业管人员定期将交接回来的单证、银行报表、银行进账单与公司相关报表核对，再与到账的保费核对，核对无误后，清分单证和报表。,（三）银保通报表核对,4、单边账问题处理 原因：单边账是由于系统、通讯、操作问题(或单边未达账)，使银行与保险之间业务数据出现不一致的状况，主要表现为泰康一方的报表产生无效数据。 问题类型： bas系统无效的保单数据（单边账短款） bas系统缺失的保单数据（单边账长款） 承保失败但客户钱已被划走 处理：删除无效保单数据或恢复缺失保单数据 （注：投连险涉及到客户投资收益，需特别注意投连险单边账问题，要及时发现及时处理）,（三）银保通报表核对,1、投保单回收 2、投保单复核原则 3、投保单复核内容 4、复核问题件处理流程,（四）银保通投保单复核,1、投保单回收,专管员应当在出单后三个工作日内与代理网点交接保险单证，将客户的投保单与投保资料整理交给中支银保内勤人员 中支银保内勤人员审核后，交接给中支客服部 中支客服部将整理好的投保单与清单邮寄给分公司业管部,2、银保通投保单的复核原则,实物与系统对照 分公司复核人员应逐一将投保单内容与bas系统信息进行核对 以信息详实者为准 若bas系统信息比投保单信息详细，以bas系统信息为准 若在bas系统中，漏录、错录投保单信息，以投保单信息为准,3、银保通投保单的复核内容,投、被保人资料是否完整、是否与系统相符 身故受益人资料是否完整、是否与系统相符 保险计划内容是否完整、是否与系统相符 投连险需特别注意： 投资方式填写是否完整、是否与系统相符 账户类型、账户比例填写是否完整、是否与系统相符 账户类型与账户比例是否对应 其他,4、银保通投保单的复核流程,银保通复核流程图（总）,（1）复核非问题件处理流程 （2）问题件处理流程 a、无需客户确认的问题件 b、需要客户确认，但不重打保单的问题件 c、需要客户确认，并重打保单的问题件,（1）银保通投保单复核非问题件处理流程,分公司业管将回收的银保通投保单按照要求复核，如无问题，将投保单与清单交接给分公司客服部，由分公司客服部进行扫描、归档。 交接清单需列名以下内容：复核日期、保单号、投保人姓名、保费。,（2）问题件处理流程,处理方法： 分公司业管部将问题件清单与问题件投保单一同交接给分公司客服部，由分公司客服部进行修改，修改后分公司客服部进行扫描、归档。 分公司业管复核人员应将需修改项目明确列于交接清单。 复核问题件交接清单需记录复核时间，保单号，投保人姓名、险种、问题类型及修改方法。,a、无需客户确认的问题件,b、需客户确认不重打保单问题件处理流程,处理方法： 分公司业管部手工下发客户确认通知书，交接给分公司银保部风险管理责任人，通知书扫描后，发给中支银保内勤，中支银保内勤将通知书打印后交接给专管员，由专管员联系客户进行确认； 客户签字确认后，通知书依次交接给专管员、中支银保内勤，由中支银保内勤将通知书扫描给分公司银保部，分公司银保部再交接给分公司业管部； 由分公司业务管部回销问题件，并将问题件清单与投保单交接给分公司客服部，由分公司客服部进行修改，然后扫描投保单、归档。,问题件跟进： （1）分公司业管部每周整理一次超过2周未回销的问题件清单，交由分公司银保部风险管理负责人对问题件进行追踪，并通知中支银保内勤催办。 （2）对下发客户确认通知书1个月仍未回销的问题件，专管员写明未能回销的原因，由中支银保负责人签字，与通知书一起经分公司银保部风险管理责任人，交分公司业管部进行问题件回销后，交分公司客服部扫描、归档。 （3）分公司业管部每月将不能回销问题件的情况向银保分管总及银保部经理汇报。,c、需客户确认并重打保单问题件处理流程,处理方法： 分公司业管部手工下发客户确认通知书与保单更换通知书，交接给分公司银保部风险管理责任人，通知书扫描后，发给中支银保内勤，中支银保内勤将通知书打印后交接给专管员，由专管员联系客户进行确认； 客户签字确认后，通知书依次交接给专管员、中支银保内勤，由中支银保内勤将通知书扫描给分公司银保部，分公司银保部再交接给分公司业管部； 由分公司业务管部审核后，提交