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文档简介

风险管理讲座与研讨,一、担保投资业务面临的主要风险,(一)按风险的可控程度 1、系统性风险;2、非系统性风险 (二)按风险的表现形式 1、信用风险;2、经营风险;3、流动风险,二、担保投资业务风险的成因,(一)投资及融资担保方面 1.系统性风险的成因 2.信用风险的成因 3.经营性风险的成因 4.流动性风险的成因,二、担保投资业务风险的成因,(二)工程担保方面 1.来自保函受益人的风险。主要有:资金实力和应对市场变化的能力、工程协调管理能力、信用和品行。 2.来自申请人的风险。主要有:申请人的履约能力和信誉、企业实力、项目管理方式、项目团队综合能力、投标报价精算能力、反担保效力等。 3.来自项目的风险。 4.来自地域的风险。 5.来自保函文本和法律规定等方面的风险。,三、全面风险管理理论概述,风险管理是指担保投资机构对经营活动中来自各方面的风险进行识别、估测、评价,优化组合各种风险管理技术,对风险进行有效的控制和处理,避免损失、获取利益,以最小的成本达到最大的收益。 风险管理的基本原则是以最小的成本获得最大的收益。 三个阶段:传统风险管理阶段,局限于信用风险、财务风险等局部层面,缺乏系统性研究;现代风险管理阶段,强调全面考虑各种风险及管理;全面风险管理阶段。,三、全面风险管理理论概述,全面风险管理,指企业对战略规划、资源配置、各部门的业务活动等所有层面的风险进行管理。具体来说包括全员的风险管理、全过程的风险管理和全方位的风险管理。 全员:指企业上到股东、董事长,下到门卫,每个部门、每个员工都负有本部门、本职岗位、本业务环节乃至全企业的的风险管理责任。因此,风险管理不仅仅是某一部门如风险管理部门的事。 全过程:指对担保投资业务从接待受理开始直至项目终结、业务档案管理等全过程进行风险管理。 全方位:指要对系统性风险、非系统性风险、信用风险、经营风险和流动风险等不同来源的风险进行管理。,三、全面风险管理理论概述,企业全面风险管理的框架:,四、构建公司全面风险管理体系的 基本思路,(一)提升全员风险意识,培育风险管理文化。 1、风险管理能力是公司的核心竞争力。 2、全员、全方位、全过程的全面风险管理理念。 3、制度是核心。 4、文化是根本。 5、人才是保障。 6、流程是主线。,四、构建公司全面风险管理体系的 基本思路,(二)确立担保投资风险处理一般对策 1、风险识别方面 2、风险规避方面 3、风险分散方面 4、风险转嫁方面 5、风险补偿方面,四、构建公司全面风险管理体系的 基本思路,(三)完善hfgt公司全面风险管理的配套设施建设 1、完善公司治理结构 2、建立健全内部控制机制 3、加强组织和部门管理 4、重视关联方利益管理,四、构建公司全面风险管理体系的 基本思路,(四)建立健全风险管理制度 (五)强化流程管理 1、把好“八道关”。即业务接待关、项目立项关、实地调查关、评估复核关、项目审批关、出保审查关、保后监管关、在保项目预警和风险化解关。 2、投资及融资担保业务流程管理的关键。,四、构建公司全面风险管理体系的 基本思路,3、工程担保业务业务流程管理的关键 (1)合理确定目标市场,有所为有所不为,做好风险规避 (2)保函文本选择 (3)保函有效期与责任解除保函收回 (4)重点区别不同受益人及不同地域关系设置不同程度的反担保措施 (5)慎对保函提前退回 (6)加强保后监管,四、构建公司全面风险管理体系的 基本思路,(六)逐步建立担保投资项目风险评价指标 (七)开发与引进业务信息管理系统 (八)主动适应行业监管,防范政策风险 1、主动联系和配合监管部门,对照文件要求进行规范整顿。 2、按时、如实向监管部门、合作银行报送相关报表和资料,及时披露重大事项。 3、加大业务创新力度,重点开发非融资性担保新品种,寻找新的业务增长点。 4、积极参加担保行业协会及其开展的各项活动。 5、积极争取税收优惠政策。,五、担保机构风险管理失败案例简析,项目1:合肥百世情缘公司由长丰县中小担保向长丰建行贷款,800万元,反担保方式为设备抵押;由省担保集团担保向工行贷款700万元,反担保方式不明。因该公司奶产品生产许可证到期未能换证,无法继续生产及大量发出成品退货,民间借贷的债主集中上门催债,资金链断裂。新闻媒体曾报道。县中小担保已代偿。,五、担保机构风险管理失败案例简析,项目2:合肥枭龙科技有限公司(位于岗集)由长丰县中小担保共向银行贷款1700万元。该公司以粉煤灰生产新型墙体保温材料混凝土块,老板是江苏人。企业老板同时在吴山投资新建一家管业企业,属县重点招商项目。老板涉嫌非法集资被江苏公安机关拘留。释放后不久,长丰县公安机关又将其拘留。经查,该老板在自身实力不足的情况下,盲目扩大投资,民间借贷7000多万元,最高月利息达10%(年化利息120%,利息超过贷款本金)。据悉,其中一家借给1000万元,出事后偿还本金,付给利息800万元,另豁免140万元利息。该项目,县担保将出现1700万元担保代偿。,五、担保机构风险管理失败案例简析,项目3:吴店奶牛场,据悉县担保公司提供1000万元贷款担保。企业老板涉嫌民间借贷,因正常经营利润无法承受高额利息,携款外逃,在深圳被抓。具体债务正在清查中。估计也将产生担保损失。,五、担保机构风险管理失败案例简析,上述项目案例失败原因分析: 1、治理结构不健全,行政干预难绕开。县担保公司虽注册资本1亿元,规范整顿前,一度到位资金仅2000万元。公司人员少,组织机构不健全,缺乏相互监督、制衡;不少项目受党政领导指定担保,成为向外招商引资的一种条件。 2、流程管理不到位,操作风险难避免。公司长期仅2-3名专职工作人员,无法进行工作职责分工,担保项目往往由一两个人从头办到尾。调查、复核、核保、保后监管流于形式。操作风险、道德风险过大。据悉,在出现数笔代偿后,不少在保项目才补办抵押、质押等反担保手续。 3、单笔单户担保额过大。,六、当前宏观经济形势及近期公司 担保投资业务策略,1、关于过度负债问题 2、关于担保贷款转贷问题。对涉嫌将担保贷款高息转贷的企业,要高度警惕,控制或压缩担保额度。 3、关于银行推荐项目。对银行推荐的原长丰县担保的项目,要加强审查,尤其是核实是否涉嫌高利贷、担保贷款资金高息转贷、融资规模的匹配性和第一还款来源是否充分。 4、关于保证金担保业务。要控制规模,财务部门要做好资金筹划,确保公司流动性充沛,以防止春节前后突发性资金需求。,六、当前宏观经济

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