银行中小企业业务“短贷通2.0”产品介绍.ppt

1,中小企业伙伴 中银信贷工厂,银行中小企业业务“短贷通2.0”产品介绍,2,目录,3,什么是“短贷通2.0”,核心企业的上游 中小企业供应商,在他行获得授信， 或主要结算往来发生 在他行的优质中小企业客户,无抵押信用授信 抵押物放大授信 综合额度授信,目标客户群,授信方案,4,“短贷通2.0”的几大优势,短贷通2.0 争揽他行优质 中小企业客户,额度灵活,方案多选,信用授信 & 抵押物放大,期限一年 & 单笔6个月,5,目录,6,如何挖掘你的2.0客户,目标客户：借款人是否符合短贷通2.0客户准入标准,名单营销：审核名单是否核心企业供应商，订单是否持续、双方交易现金流可见、可核实,对未列入短贷通产品核心企业认定名单的， 申请核心 企业项目核准提案进行项目核准,是否已列入短贷通产品核心企业认定名单 是否符合短贷通2.0核心企业的特征,寻找合适的核心企业,核心企业名单认定,是否核心客户供应商,供应商是否准入,目标客户,7,如何挖掘你的2.0客户,.5,非票据结算；为了有效监控现金流的回款，结算方式不宜采用银 行承兑汇票、商业承兑汇票等票据方式结算,.4,非现金交易，与供应商之间结算存在账期（一般6个月）；,.3,上游的供应商数量较多，且大部分供应商注册地在深圳；,.2,我行存量授信客户，且授信总量不低于人民币1亿元 我行信用评级在a以上（总行级重点客户可不受评级限制）；,.1,自身实力较强，经营业绩突出，具有明显的行业龙头地位；,短贷通2.0核心客户挖掘，应满足以下特征：,8,如何挖掘你的2.0客户,范围：符合中小企业新模式客户范围，信用记录良好,行业：制造业或批发业,年限：成立年限5年以上；与核心客户往来2年以上,规模：销售趋势稳定，连续三年纳税申报收入￥ 500万 以上，最近12个月及上一年纳税申报收入￥1000万元以上,评级：我行信用评级b+级（含）以上,其他：实际控制人愿意提供连带责任担保,判断借款人 是否短贷通产品 核心企业认定名单 中核心客户的供应商 核心企业销售回款比例 （可多家累计） 不低于借款人年 销售收入的30% 客户打分表60分,短贷通2.0客户准入标准,9,目录,10,短贷通2.0方案设计,11,短贷通2.0方案设计,注：抵押物指深圳物业； 抵押物净值以我行认可的评估公司按照市场比较法出具的正式评估报告为准,12,短贷通2.0方案设计,保理与类保理之异同,相同点： 依托核心企业优质的应收账款进行融资 凭增值税专用发票用款 不同点： 核心企业对应收账款进行确认 只能对单一核心企业应收账款融资（一对一） 单笔对应，逐笔核销 销售回款回笼至银行专户 单笔发票对应的销售回款回笼后须马上用于还款 单笔用款金额一般为增值税发票金额70,保 理,类 保 理,相同点： 依托核心企业优质的应收账款进行融资 凭增值税专用发票用款 不同点： 无需核心企业对应收账款进行确认 可同时依据多家核心企业应收账款融资（一对多） 循环使用 销售回款只须回笼至我行账户（非专户）即可 单笔发票对应的销售回款回笼后仍可继续使用 单笔用款金额可达增值税发票金额100,13,短贷通2.0方案设计,主要用于补充企业主业经营项下的流动资金 包括新增订单、债务结构变化等所产生的资金缺口 ；不得以任何形式流入证券市场、期货市场和进行股本权益投资；不鼓励贷款用于行业转型或项目投资,授信 用途,额度期限最长不超过1年 单笔用款期限不超过6个月 其中仅类保理额度可循环使用,授信 期限,用款时需提供增值税发票核定可提款额， 且需采取受托支付或冻结贷款资金监控每笔资金用途， 其中：类保理额度无需分期还款；流贷额度 需用款次月起每月按1/24还本息，到期偿还剩余本息,用还款 方式,综合报价原则不低于6.5%， 交叉销售优惠（指导报价基础上减少0.5-1%）,指导 报价,14,短贷通2.0方案设计,类保理授信要求,15,短贷通2.0方案设计,普通流贷授信要求,达到类保理要求时可转换成类保理流贷额度，循环使用,16,短贷通2.0方案设计,贷后关注重点,出现相关情况：需及时预警或调整授信方案，包括加收授信总量1-2% 贷款承担费、压缩授信，或提前收回。,核心企业支付异常或出现行业性风险,他行授信余额在提用我行额度后增加，或未在三个月内完成置换他行授信的,首次用款后6个月，未达到类保理额度的使用要求 或核心核心企业没有在我行有销售回款记录,借款人与核心企业的账期与单笔用款期限偏差3个月以上,17,中小企业授信全流程,text in here,贷后 管理,填写产品专项提案发起,业务 发起,额度审批,额度用款,做好贷后管理工作,落实用款条件 额度项下快速放款,进入绿色通道，快速审批,18,业务发起流程,19,目录,20,销售奖励方案,网点激励约束,重点 网点,分行“网点中小企业业务统筹小组”统一核定,条线按月排名