业务经营工作讲话.doc

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蒃聿腿葿薅袂肅蒈蚇肈羁蒈袀袁荿蒇蕿螃芅蒆蚂罿膁蒅螄螂肇蒄蒄羇羃薃薆螀节薂蚈羅膈薂螀螈膄薁薀羄肀薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇袅膀薇薇肀肆芄虿袃羂芃螁聿芁节蒁袁芇芁蚃膇膃芀螆羀聿芀袈螃莈艿薈羈芃芈蚀螁腿莇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羅莀莄螆螇芆莄衿肃膂莃薈袆肈莂蚁肁羄莁螃袄芃蒀蒃聿腿葿薅袂肅蒈蚇肈羁蒈袀袁荿蒇蕿螃芅蒆蚂罿膁蒅螄螂肇蒄蒄羇羃薃薆螀节薂蚈羅膈薂螀螈膄薁薀羄肀薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇袅膀薇薇肀肆芄虿袃羂芃螁聿芁节蒁袁芇芁蚃膇膃芀螆羀聿芀袈螃莈艿薈羈芃芈蚀螁腿莇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羅莀莄螆螇芆莄衿肃膂莃薈袆肈莂蚁肁羄莁螃袄芃蒀蒃聿腿葿薅袂肅蒈蚇肈羁蒈袀袁荿蒇蕿螃芅蒆蚂罿膁蒅螄螂肇蒄蒄羇羃薃薆螀节薂蚈羅膈薂螀螈膄薁薀羄肀薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇袅膀薇薇肀肆芄虿袃羂芃螁聿芁节蒁袁芇芁蚃膇膃芀螆羀聿芀袈螃莈艿薈羈芃芈蚀螁腿莇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羅莀莄螆螇芆莄衿肃膂莃薈袆肈莂蚁肁羄莁螃袄芃蒀蒃聿腿葿薅袂肅蒈蚇肈羁蒈袀袁荿蒇蕿螃芅蒆蚂罿膁蒅螄螂肇蒄蒄羇羃薃薆螀节薂蚈羅膈薂螀螈膄薁薀羄肀薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇袅膀薇薇肀肆芄虿袃羂芃螁聿芁节蒁袁芇芁蚃膇膃芀螆羀聿芀袈螃莈艿薈羈芃芈蚀螁腿莇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羅莀莄螆螇芆莄衿肃膂莃薈袆肈莂蚁肁羄莁螃袄芃蒀蒃聿腿葿薅袂肅蒈蚇肈羁蒈袀袁荿蒇蕿螃芅蒆蚂罿膁蒅螄螂肇蒄蒄羇羃薃薆螀节薂蚈羅膈薂螀螈膄薁薀羄肀薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇袅膀薇薇肀肆芄虿袃羂芃螁聿芁节蒁袁芇芁蚃膇膃芀螆羀聿芀袈螃莈艿薈羈芃芈蚀螁腿莇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羅莀莄螆螇芆莄衿肃膂莃薈袆肈莂蚁肁羄莁螃袄芃蒀蒃聿腿葿薅袂肅蒈蚇肈羁蒈袀袁荿蒇蕿螃芅蒆蚂罿膁蒅螄螂肇蒄蒄羇羃薃薆螀节薂蚈羅膈薂螀螈膄薁薀羄肀薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇袅膀薇薇肀肆芄虿袃羂芃螁聿芁节蒁袁芇芁蚃膇膃芀螆羀聿芀袈螃莈艿薈羈芃芈蚀螁腿莇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羅莀莄螆螇芆莄衿肃膂莃薈袆肈莂蚁肁羄莁螃袄芃蒀蒃聿腿葿薅袂肅蒈蚇肈羁蒈袀袁荿蒇蕿螃芅蒆蚂罿膁蒅螄螂肇蒄蒄羇羃薃薆螀节薂蚈羅膈薂螀螈膄薁薀羄肀薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇袅膀薇薇肀肆芄虿袃羂芃螁聿芁节蒁袁芇芁蚃膇膃芀螆羀聿芀袈螃莈艿薈羈芃芈蚀螁腿莇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羅莀莄螆螇芆莄衿肃膂莃薈袆肈莂蚁肁羄莁螃袄芃蒀蒃聿腿葿薅袂肅蒈蚇肈羁蒈袀袁荿蒇蕿螃芅蒆蚂罿膁蒅螄螂肇蒄蒄羇羃薃薆螀节薂蚈羅膈薂螀螈膄薁薀羄肀薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇袅膀薇薇肀肆芄虿袃羂芃螁聿芁节蒁袁芇芁蚃膇膃芀螆羀聿芀袈螃莈艿薈羈芃芈蚀螁腿莇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羅莀莄螆螇芆莄衿肃膂莃薈袆肈莂蚁肁羄莁螃袄芃蒀蒃聿腿葿薅袂肅蒈蚇肈羁蒈袀袁荿蒇蕿螃芅蒆蚂罿膁蒅螄螂肇蒄蒄羇羃薃薆螀节薂蚈羅膈薂螀螈膄薁薀羄肀薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇袅膀薇薇肀肆芄虿袃羂芃螁聿芁节蒁袁芇芁蚃膇膃芀螆羀聿芀袈螃莈艿薈羈芃芈蚀螁腿莇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羅莀莄螆螇芆莄衿肃膂莃薈袆肈莂蚁肁羄莁螃袄芃蒀蒃聿腿葿薅袂肅蒈蚇肈羁蒈袀袁荿蒇蕿螃芅蒆蚂罿膁蒅螄螂肇蒄蒄羇羃薃薆螀节薂蚈羅膈薂螀螈膄薁薀羄肀薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇袅膀薇薇肀肆芄虿袃羂芃螁聿芁节蒁袁芇芁蚃膇膃芀螆 抓住机遇 加快发展实现XX联社效益提升猛上台阶同志们：借今天案件防控工作会议这个机会，结合联社季度“开门红”目标任务情况，我重点讲一下业务工作。在今年元月的省联社党委会上，王华理事长代表省联社党委确立了全省农村信用社2011年工作的指导思想：以战略转型为工作主干，以猛上台阶为工作基调，以利润增长为牵头指标，推动全省农村信用社又好又快发展。截至1季度末，各项存款余额大X万元，较年初净增X万元，较去年同期多净增X万元，增长X%；各项贷款余额X万元，较年初净增X万元，较去年同期多净增X万元，增长X%；不良贷款五级分类余额X万元，较年初上升X万元，不良贷款占比 X %，比年初上升X个百分点；实现代理保费X万元，累计发行蜀信卡X张，活卡率X%，实现代理业务手续费X万元；实现财务收入X万元，同比增加X万元，财务支出X万元，同比增加X万元，增长X%，收支轧差盈余X万元。从XX联社1季度“开门红”目标任务完成的整体情况来看，突出了以下几个特点：一是“早”。联社在元月初就及时下达了全年的目标任务、一季度“开门红”任务，以及出台了全年目标考核办法、季度绩效考核办法和一季度“开门红”目标任务考核办法，全县信用社广大干部员工对完成目标任务早认识、早预测、早安排，做到了认清形势、抓住机遇。二是“实”。各社按照联社的部署，结合本社实际，制定完成“开门红”具体措施，并敦促实施。三是“细”。各社按照目标任务和实施方案，坚持把各项经营目标任务细分解，有的放矢地把工作做细，促进了全县目标任务的“开门红”：存贷两旺，效益倍增，为完成全面目标任务打下了坚实的基础。但是，我们还应该清醒地认识到：一季度经营中还存在一些差距，主要表现在：一是个别网点员工和负责人还不在状态，工作不力，工作措施不具体，作风漂浮。二是等待观望，等待联社中层干部竞聘、分社主任、员工双向选择，没有把握住机遇。三是有畏难情绪，面对当前激烈的竞争，畏首畏脚，工作不大胆，工作无激情。针对当前的业务经营和管理工作，我讲几点意见。一、要认清当前经济形势，把握机遇，增强信心（一）面临的挑战1.宏观经济形势呈收缩态势2011年，央行实施稳健的货币政策，本月连续多次调整存款准备金率，两次调整存贷款基准利率，引导货币总量合理增长，同时，信贷投放的总量和节奏与金融机构的资本充足率、资产质量、风险拨备指标挂钩，实施差别准备金动态调整措施，收紧商业银行流动性，从总体上来讲，就是经济大环境呈收缩态势。对全省农村信用社而言，央行每上调0.5个百分点的准备金率，就会减少20亿元的可用资金。而针对XX联社来说，人民银行向联社提出的要求是按月按季投放贷款总量不得突破上年同期。面对这样的宏观经济形势，XX联社一季度贷款投放量不得突破4200万，如果突破，人民银行将对我们实行“零利率存款准备金制度”，据测算，如果超过3000万元，将处罚5亿元的“零利率存款准备金”。同时，按照银监会当前的监管态势，无论如何，今年的信贷额度都将会远低于预期，甚至是大幅低于预期。2农村金融市场竞争日趋激烈当前，我国银行业市场日益呈现出需求多样化、产品同质化、竞争白热化的趋势与特征。农村金融市场农村信用社“一农独大”的格局已被打破，同业之间的激烈竞争格局已经形成，我们的传统业务阵地直接面临国有商业银行、政策性银行、邮政储蓄银行和新型农村金融机构的强势挤压，大量优质客户面临流失的危险。特别是为应对稳健货币政策的变化，各竞争对手纷纷调整经营策略，在争夺大型优质企业客户的同时，重点转向优质中小企业客户，通过发挥其定价优势，达到“以价补量”的经营目的。3自身信贷产品与业务流程处于劣势。近年来，为应对市场竞争，虽然我们在理清产品体系、再造业务流程方面作了很多的努力，但我们的进度还很慢，我们在对市场的研判和细分上，还没有形成完整的产品体系来适应我们的客户和市场。而我们的竞争对手大都推出了相当成熟的信贷产品、建立了明晰的业务流程，与之相比，我们的产品营销在吸引力方面明显处于劣势。（二）面临的机遇1我们服务的对象与中央鼓励支持的对象高度契合我们服务的对象是“三农”、中小企业和县域经济，中央“2011年经济工作会”明确提出：实施稳健的货币政策，按照总体稳健、调节有度、结构优化的要求，把信贷资金更多投向实体经济特别是“三农”和中小企业，更好服务于保持经济平稳较快发展。可见，国家实施稳健的货币政策，在总规模以内，对涉农信贷非但没有明确限制，而是持鼓励与支持的态度。因此，服务对象与宏观调控鼓励支持对象的高度契合，商业银行缺少向市场投放的资金，包括XX的各家商业银行都在向我们XX联社求援，而我们现在还有将近5亿元的资金还可以使用，这就是我们在稳健货币政策下的最大机遇。而且，从历次的宏观调控来看，对农村信用社都是相对宽松的，对农村信用社实行差别存款准备金政策，也为我们创造了相对良好的发展空间。2.提高员工收入与省联社制定的考核办法高度契合今年，省联社提出了三年内实现农村信用社员工收入翻番的方案，省联社提出的这个目标是自薪酬制度改革以来XX联社都没有找到的机遇。过去的几年，由于省联社对薪酬总额的控制，导致XX联社员工的收入一直处于劣势，联社的发展速度与职工的收入确实有一定差距。按照今年省联社提出的方案，如果我们每年能够按照30%的速度增长，我们是能够实现三年员工收入翻番的目标，甚至赶超一些过去比我们收入高的联社。XX联社要抓住这个机遇，提高员工收入，就必须认清差距和机遇，抓好经营、发展业务，员工收入才有机会赶上全省的平均水平。3. 面对农村金融市场竞争我们已经占据了大部分客户资源农村信用社服务三农50余年，我们服务“三农”比其他商业银行时间久，拥有比其它商业银行多的农村金融市场的客户资源，占据着“人和”的优势，而我们的员工已经和相当多的客户建立了良好的关系，多数客户已经和农村信用社建立起了良好的感情基础，这部分客户就是我们的潜在优势，只要我们做好这部分客户的维护，保住这部分客户资源，我们就在农村金融市场的竞争中掌握了主动权。4.面对农村金融市场竞争我们有更高的办事效率农村信用社专注于农村金融市场，比其它商业银行更加有经验，更了解客户的需求，而面对其它商业银行较为繁琐的贷款审批手续，我们先后出台了一星期两次贷审例会制度和贷款“首问制”等一系列措施办法，提高了办事效率，能快速解决客户融资问题，这就是我们的优势。二、突出工作重点，扎实有效开展工作，抓实业务经营（一）加大组织资金工作力度，夯实发展基础中央银行的存款准备金率是对金融机构影响最有力的货币政策工具之一，稳健的货币政策会使银根收紧，直接影响到货币增量，直接引发各家金融机构的存款“争夺战”，也直接加大了各营业网点组织资金工作的难度，这一影响在今年季度“开门红”目标任务的完成情况体现出来了。一季度，为组织资金，确保存贷比例不越“红线”，联社领导班子也都全员投入，向企业、重点客户预约资金，甚至向县委书记求援，可见，组织资金工作压力还很大，形势还很严峻。各信用社、分社都要牢固树立“存款立社”的观念，加大组织资金工作力度，夯实发展基础。一是要加大宣传力度，营造良好组织资金氛围。今年一季度联社通过制作墙标、悬挂标语的方式，加大了对XX县农村信用合作联社的宣传力度，为各营业网点组织资金努力创造良好的氛围，各营业网点也要真正做好宣传工作，要全方位大力宣传信用社业务产品、市场定位、资金实力及支农业绩，在社会上形成众所周知的品牌效应，提高社会对信用社的认知度。二是要强化服务功能，提升服务水平。服务质量、服务态度问题，将影响整个农村信用社的社会形象，对农村信用社的发展将会成为一个阻力。为近一步促进良好的服务氛围，联社已经出台了环境卫生考核办法和文明优质服务考核办法，强化了对各营业网点的服务考核。所以我们要通过深化服务内涵，提升服务形象；规范服务行为，提高服务质量；延伸服务领域，提高服务效益来为我们组织资金的工作创造良好的氛围。三是要依托我们农村信用社人熟、地熟、贴近服务对象，小额农户信用贷款方便客户等多种优势，抓牢基本客户。四是积极争取政府支持，特别是各级财政性存款、公益性存款、补贴性资金，增加低成本资金来源。（二）大力营销贷款，树立经营理念1.要树立营销理念当前，省联社针对贷款营销提出了以效益为中心的营销理念，给全省农村信用社带来了巨大的冲击，让大家确立了开放的思维与视野，所以各营业网点不能以完成任务为基准，都必须懂得主动寻求并用量化的指标去分析目标市场与目标客户、重点市场与重点客户，要树立好利润和效益的观念。要彻底抛弃以前那种完全按照目标任务来完成业绩、为了完成任务而经营的观念，形成推进XX联社经营观念转型的强大合力。2.要加强贷款营销与管理2011年，我们要按照农业生产、行业资金季节需求、企业生命周期做好全年贷款投放计划，正确把握信贷投向，做到有保有控有压，对涉农贷款、小企业贷款要保，对非农贷款，特别是房地产贷款要控，对限制行业要压，确保涉农贷款比重不下降；合理把握信贷投放节奏，保持合理的信贷增长速度，做到按季有序、均衡投放；对地方投融资平台贷款，认真评审风险，落实补救措施，对不符合相关规定的，不得再发放新贷款。要充分利用人民银行的差别存款准备金政策，按照“窗口指导”意见，尽量满足考核条件和监管要求，做到早计划、早安排、早落实储备项目，充分用足信贷规模，力求早放、快放、放好贷款，显著增强信贷业务的市场竞争力、价值创造力和风险控制力，努力构建规模适度、结构合理、风险可控、回报丰厚、进退自如的高价值客户基础和资产组合，推动信贷业务又好又快发展。(1)要以“三农”为依托，大力支持农村经济发展一是要大力支持农户小额信用贷款，大力支持春耕生产。针对农户小额信用贷款，各营业网点要始终树立“靠支农求发展，靠支农增效益，靠支农树形象，靠支农降风险”的理念，充分发挥农村信用社点多、面广、信息灵、扎根基层、贴近农民的人缘、地缘优势，深入村、组、户中调查了解，及时掌握资金需求信息，积极有效加大信贷投入。任何营业网点对符合农户小额信用贷款条件的客户进行推诿的，联社将严肃处理。二是要支持现代农业的发展。我们要紧紧围绕县委、县政府粮食增产、农业增效、农民增收的“三增目标”和转变农业和农村经济增长方式、拓展农业发展领域和途径、提升农业自主创新能力和支撑保障能力的“三大战略”，做实普惠型服务，做细贴身型服务，做优高效型服务，做好创新型服务，大力支持现代农业发展：要重点支持农业产业化发展。一是要重点支持优势农产品产业带建设，建设优势农产品出口基地和龙头企业的原料基地，推进“猪业家园”、“羊业家园”、“蚕业家园”“鱼业家园”“生态家园”“中天酿造产业”等特色产业区域从“点状”向“带状”、“块状”发展。二是要支持涉农龙头企业和基地建设的贷款。三是支持支持农民专业合作经济组织发展，推进农业生产经营专业化、标准化、规模化、集约化。积极参与“万人帮扶专合组织”活动，为专合组织提供融资理财、信息技术、营销管理、人员培训等全方位服务。要积极支持六方合作和新农村建设。为进一步强化支农兴社战略，要大力实施支持新农村建设“铺天盖地”工程。一是积极支持社会主义新农村建设。为深入贯彻落实党中央的重大决策和省联社信贷投向政策，紧紧围绕新农村建设，挖掘农村贷款市场潜力,以“五个一”工程建设为切入点，要充分发挥、利用信贷资金和金融服务优势，认真落实支农惠农信贷政策。大力实施手续从简，利率从优，额度从宽，期限从长。把“四通两乐”产品进行包装和推广，打造核心产品，形成特色优势,在农户与农村信用社之间建立一条真正的“绿色通道”。大力支持新农村建设中自愿筹资共建村道、水、电、气、电视、通讯等基础设施建设，支持发展庭院经济。二是要积极支持“六方合作”。要深入落实“六方利益共享”，大力支持畜牧业发展，按照县委规划的5个“户办增收工程”及整体推进“六方合作”机制示范村)的要求，要进一步加大对“六方合作”优惠政策的落实。（2）要加强个体户贷款营销，大力发展个贷业务。个贷业务是XX联社最近三年发展的重头，是近几年利息收入最主要的增长点。我们的个体户贷款营销也逐渐规范，日趋成熟。但当前商业银行和我们主要竞争的就是个贷业务，面对现在的经济金融形势，商业银行的资金较农村信用社而言相对比较紧张，我们要抓住这个机遇，保持个贷业务的持续增长。各网点要开展“拉网式”调查摸底，建立第一手信息档案，把农村信用社的信贷政策、贷款操作程序送到客户手中，真正的抓实营销的基础，也有的放矢地开展营销工作。（3）要支持民生工程，推进公益事业发展针对当前的经济金融形势，要加大对“农村青年创业贷款”、“公务员信用贷款”等民生工程的支持力度，大力扶持和鼓励农民工返乡创业，以创业促就业、以就业带增收。（4）要做强做大个贷、微贷、中小企业市场由于国家政策的要求和扶持，以及各家银行战略转型的需要，现在具有高成长性的个贷、微贷、中小企业贷款正成为各家银行抢夺的焦点。各大股份制银行和国有控股银行已经在推行较为成熟的相关产品和管理技术。因此，我们应充分利用自身点多、面广、机制灵活和人熟地熟的优势，迅速成为中小企业融资市场上的主体，培育一批潜力大、成长性好、效益高、实力强的中小企业客户群，锁定客户，做好营销，加快发展，从而获得比较稳定的利润增长。（5）要寻求多方合作，积极拓展社团贷款。针对县域经济发展相对滞后及XX企业经营不景气的现状，XX联社要积极主动参与雁江合行、简阳联社、安岳联社牵头组织的社团贷款。同时要积极牵头主办社团贷款。为争取优质客户，增加结算、存款以及利息收入，提高我社的市场竞争力。三、要加强贷款管理、确保资产质量各营业网点要把贷款质量作为发展的生命线，把案件风险防范前置在信贷营销关口，将审慎经营贯穿于信贷营销、贷后管理环节。一是要落实新规，防范风险。要全面贯彻和落实银监会 “三个办法一个指引”， 进一步完善贷款管理模式，切实防范信贷风险，确保信贷支持实体经济。二是针对客户经理和新员工素质参差不齐，对省联社信贷管理制度不熟悉、不熟练，操作风险较大的客观实际，要加强对信贷制度、信贷流程、贷款新规的学习，资产风险管理部要组织对客户经理的培训，为熟练操作信贷业务提供根本保证。三是要扎实开展信贷专项检查，各级条线管理人员，要切实负责，认真履职，案贷款管理的要求，对存在的问题，书面下达整改通知书，明确整改责任人和时限。各网点要建立整改台帐，为各级后续检查和责任追究提供依据。四是要规范操作流程，严格“审贷分离”制度。，严禁越权放款，先斩后奏行为发生。五是要严格贷后管理，转变“重放轻收”、“重收轻管”的观念，有效防控风险，确保新增贷款质量。四、要加大不良资产的处置力度、有效提高信贷资产质量一是要分类清收处置不良贷款。各营业网点要按照不良贷款余额大小、难易程度、损失程度等划分类别，保证五级分类的真实性，并分类别建立不良贷款台账，明确清收处置责任人，落实清收处置任务。二是要积极按照省联社的思路探索试点建立专业清收队伍。我们要突破传统的不良贷款清收思路，抽调部分政治过硬、业务精湛、攻关力强的员工，成立专业清收队伍，采取“自愿划账、分账经营、责任不变、比例提取”的原则集中管理不良贷款，集中优势人力，实现 “专业兵团”作战，专职清收盘而不活、累收无果的不良贷款。解决业务经营与不良贷款清收相互交叉的问题，规避采取以贷还贷、以贷收息、以息转本等违规经营行为，真实反应不良贷款盘活成效。三是运用IT技术管理不良贷款。充分借助省联社已经投入使用的SC6000系统、信贷管理系统、稽核系统，认真监测新增不良贷款情况，及时分析新增不良贷款成因，风险管理部门根据风险成因落实相关责任人，适时移交内部审计部门严格问责。通过行政和经济的惩处措施规范业务经营行为，有效遏制新增不良贷款，跳出前清后增、责任划分不清的怪圈。四是要加大责任贷款清收力度，自扫门前障碍。五是要依法打击逃废债，有针对性起诉一批和执行一批赖债户，起到打击一户，震慑一片的效果。同时，加大执行的力度，防止赢了官司、输了钱。六是要加大对抵债资产的管理与处置力度。资产风险管理部要及时提出规范可操作的方案，解决各项遗留