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财务结算中心业务系统解决方案财务结算中心业务系统解决方案厦门融通信息技术有限责任公司2019年2月28日版权声明本文件包含属于厦门融通信息技术有限责任公司、其关联公司和/或其合作伙伴（如适用）的专有的和机密的信息。本文件仅可为评估厦门融通信息技术有限责任公司的目的而使用；除此之外，不得全部或部分披露或者以其他方式使用本文件。严格禁止任何未经厦门融通信息技术有限责任公司事先书面许可而全部或者部分披露或者使用本文件的行为。 2014 厦门融通信息技术有限责任公司版权 2目 录1综述61.1国际水准的资金管理模式分享61.1.1完整的资金业务体系61.1.2相对独立的资金管理部门71.1.3先进的资金管理模式与应用系统71.2系统建设目标101.2.1搭建集团资金监控管理平台101.2.2提高资金管理信息收集能力，辅助集团资金管理决策101.2.3整合内部资源，提高业务处理效率，降低业务交易成本101.2.4进行集中管理，实现规模优势，提高集团信用度，增强外融资能力111.2.5规范资金管理业务流程，提升管理控制能力，防范资金风险111.2.6搭建集团资金管理服务平台，提高资金管理服务质量111.3系统设计原则121.3.1技术先进性121.3.2管理适用性121.3.3应用集成性121.3.4标准化和可重用131.3.5可靠性和易用性131.3.6可扩展性和可维护性142基于业务的产品解决方案152.1产品概述152.1.1综述152.1.2对集团企业的价值162.1.3产品特点192.2系统架构222.2.1应用架构222.2.2技术架构232.2.3架构优势242.3企业金融应用平台252.3.1平台概述252.3.2平台特点262.3.3平台介绍262.3.4基础数据管理282.3.5参数管理522.3.6客户管理722.3.7账户管理782.4资金管理业务功能992.4.1资金集中992.4.2银企网关1062.4.3资金结算1072.4.4资金监控与分析1152.4.5资金预算与计划1162.4.6存款管理1212.4.7贷款管理1252.4.8票据管理1492.4.9筹融资管理1572.4.10报表管理1612.4.11风险管理1632.5客户服务业务功能1772.5.1客户服务系统1772.5.2电子回单及对账2013技术解决方案2043.1网络拓扑图和系统部署2043.2客户化开发2063.2.1业务流程模板开发2063.2.2应用组件的配置2063.2.3个性化业务开发2063.2.4外部系统接口实现2063.2.5报表开发2063.2.6数据迁移2073.3系统环境2073.3.1运行环境2073.3.2开发环境2073.3.3测试环境2073.3.4生产环境2083.4系统性能2083.4.1性能设计的主要策略2083.4.2性能设计目标2093.5数据存储、备份及故障恢复2093.5.1数据存储和备份2093.5.2备份计划2103.5.3数据恢复2103.6系统应急措施2103.7系统配置建议2113.7.1配置原则2113.7.2配置策略2121 综述1.1 国际水准的资金管理模式分享1.1.1 完整的资金业务体系完整的资金业务体系不仅包括业务处理部分，还应该包括管理分析与控制部分。也就是说，一个先进的、完整的、智能化的资金业务体系，应该包括资金从预算到决策，然后从决策再指导预算的一个循环上升过程，以及其中每一个处理细节。当然目标是充分满足企业对资金的合理需求，在业务处理过程中应对各种风险问题，达到对业务处理的全程评价和监控，充分提高资金的使用效率，最大程度地发掘资金的潜能与价值。一个全方位的资金业务体系如下图所示：示意图 全方位资金业务体系图具体的资金业务内容包括：资本市场与交易、现金管理、风险管理、资金预算和资金决策等主要内容。n “资本市场与交易”为企业获取运转进程中所需的资金，主要通过发行股票、债券、借款、融资、信用等手段取得，在业务处理过程中需对利率风险、汇率风险、制度风险、操作风险等加以防范，保证资金筹措安全、稳妥、有效的持续；具体内容包括：短期投资、中长期投资、资产证券化、外汇交易、金融衍生产品交易等，也包括监控市场风险、投资决策、投资分析等。n “现金管理”包括对现金收支的管理、资金的划拨、管理交易方与银行的关系、头寸的监控与管理、短期的现金预测等，以及对应处理过程中的风险控制、管理和决策；n “风险管理”主要包括：信用管理、额度控制、交易方风险管理、市场风险管理、操作风险防范、利率及汇率风险的监控等。n “资金预算”主要包括：支出预算、收入预算、筹资预算、投资预算等以及在预算范围内的资金控制。n “资金决策”包括：对融资成本的分析决策、对投资业务的分析决策、对资本充足率以及资金流动等内容的分析决策。1.1.2 相对独立的资金管理部门全球几乎所有的国际化大型企业都非常重视资金业务在公司财务中重要地位，一般设有专门的资金部门处理公司资金业务，特大型公司则资金管理部门升级为财务公司，如GE财务公司，实时地管理现金流，以及管理所有与第三方的金融交易，比如：投资交易、借贷交易、外汇交易等，这些资金管理业务需要专业的资本市场或银行的资金管理软件。风险管理的职能是分析各类企业运转中暴露的风险。这三个部门通常是相对独立相互制约，但是它们又必须很紧密的结合来满足企业在财务资金运转和风险控制方面的需要。1.1.3 先进的资金管理模式与应用系统现金和资金管理的最佳实践方案，是国际先进的资金业务管理规范与全方位的集中化、集成化的直通式（STP）资金信息管理平台的结合, 实现对企业集团总部及所有的附属子公司、商业分部和合资企业，在全球所有金融业务最有效的处理、管理与监控。1.1.3.1 先进的资金业务管理模式从业务角度，先进的资金管理模式和规范应着重关注以下几个方面的实现：n 集中式的资金管理模式随着企业集团业务集约化经营管理要求，资金业务集中管理势在必行，这体现在总部对分支机构资金运用能掌控自如，特别是对下属机构账户的集中管理和监控、对下属机构收入和支出的合理性的有效监控，改变以往全公司资金分散、利用效率不高、风险难以控制等问题。n 直通式业务处理模式通过对资金业务流程的再造和各种技术手段，实现资金业务处理的前、中、后台直通式处理，最大程度减少人工环节，提高资金信息的准确性和时间性，达到资金业务处理的自动化和科学化水平。n 责权分离的管理模式国际化资金管理规范清晰的要求：企业必须在业务处理的过程中明确分离职责。不允许一名员工负责业务处理过程中的多个步骤，否则将使企业面临巨大的风险。具体地说，职责分离通常通过以下技术和管理方面的手段实现： 现金管理：只允许由专门负责监控银行账户结余、检验支付合法性，结算与现金相关的前台交易的现金管理小组成员，才能被授予权限接触支付和收入账款项数据资料； 账目管理：会计部门的使用者应该能够检查和分析（通常只在查询模式下）所有由资金应用系统自动产生的账目条目，并进行核校对账； 交易方授权管理：应该由信用部门职员在一个中央数据库管理，建立交易方目录，并通过授权和额度限制等措施来控制可交易方。为使一个交易能在资金管理系统被录入并处置，它必须首先与交易方目录表中取得授权的交易方，目录验证并确认。 交易执行：允许交易的自动捕获与执行； 额度核校查对、评估和审批：应该建立起适当的流程来允许在线额度核校查对、评估和审批； 风险管理：允许一个集中的中央风险管理部门，从账面价值和市场价值的基础上监控分析公司整体的风险敞口和风险趋势。 系统安全：控制何人能够涉及资金业务应用系统并进行财务活动，以及使用者有何权限进行何种活动；n 公司内部银行资金管理模式一般是将企业的自有资金和商业银行的信贷资金统筹运作，在内部银行统一调剂，融通运用，通过吸纳企业集团下属各单位闲散资金，调剂余缺，减少资金占用，激活与加速资金周转速度，提高资金使用效率和效益，降低资金交易费用（主要减少通过银行的交易数量），消除在不同银行之间的冗余现金流通，与目标管理成本、企业内部经济责任制有机结合，并形成资金业务全程的监督、考核、控制和管理办法。当今，所有拥有先进资金运营的集团性企业在实践中，都运行着某种类型的公司内部银行系统。具有大量在相关子公司之间支付业务的集团性公司，例如石油公司，可以采用名义银行或虚拟银行来通过虚拟资金流动方式实现日常的资金收付，这样可以在相关子公司不同的银行账户间只需每月作一到两次的实际现金划拨，大大降低通过银行的交易费用。n 实时的缺口分析模式特别是针对不同的企业，其资金部门要根据其资产与负债的情况，而不断评估并调整其不同的头寸。针对不同的融资行为与交易，包括其中的多头、空头头寸及各类利率相关的交易，资金部门需要评估任何存在或可能生成的资金缺口，并由高层管理人员来量化资金缺口，并对这些资金缺口进行有效的管理。n 全面实时的风险管理利用全方位全公司范围的资金运作管理，动态的标识、估算、评估、管理各类经营风险和财务风险等, 并保证资金的安全和合理运用, 防止资金被非法挪用。n 科学的决策支持采用集中的数据管理模式，完全保证资金交易数据的正确性，有效性，一致性，利用先进的商业智能手段，通过对企业资金业务的集中管理，并根据全公司的资金头寸、预算执行状况、周遍市场环境等因素综合分析，以及相关金融模型，为公司管理层提供决策支持服务。1.2 系统建设目标1.2.1 搭建集团资金监控管理平台通过建设统一的集团财务结算中心业务系统，适应不同类型的分(子)公司资金监控管理要求，为集团及其成员企业提供一个统一的资金业务操作管理平台。依托统一的资金监控管理平台，整合、规范、统一资金管理的业务操作，完善资金管理业务操作管理制度，最终形成符合交通投资集团行业特点和管理特色的资金管理体系。1.2.2 提高资金管理信息收集能力，辅助集团资金管理决策 通过集团财务结算中心业务系统的建设，提高资金管理信息收集能力，形成集团统一的资金管理信息数据中心，全面监控集团及其成员企业的资金进出状况和资金分布状况，遵循严格的数据权限模型，全面提升集团资金管理的信息共享能力，监控观测风险指标的变化，为集团的资金管理决策提供支持。1.2.3 整合内部资源，提高业务处理效率，降低业务交易成本通过集团财务结算中心业务系统的建设，依托系统强大的业务处理能力，大大减少信息重复输入工作，保障数据的一致性和准确性；依托系统标准的业务处理流程，大幅减少人员间沟通、确认的成本，降低人员间因理解偏差导致的信息传递错误；有效降低相关业务处理人员的工作量，提高业务处理效率，规范业务处理流程；同时，通过整合集团内部资源，能够形成资金规模优势，通过集中管理和内部调配，有效地降低业务交易成本。1.2.4 进行集中管理，实现规模优势，提高集团信用度，增强外融资能力 充分整合集团内部相关资源，形成集团资金的规模优势，提高集团的信用度，丰富融资渠道，降低融资成本。同时可避免不必要的资金闲置，减少资金成本，加速资金周转。在保证成员企业的资金需要前提下，在国家政策法规许可范围内，根据自己的实际情况，结合自身优势，构建资本运作平台，选择适合的资本运作方式，利用沉淀资金开辟广泛的融资渠道，充当企业的融资中心，并将沉淀资金尽可能的运用于合适的资本运作方式，以降低整个集团现金持有水平，使资金运用效率和收益最大化。1.2.5 规范资金管理业务流程，提升管理控制能力，防范资金风险通过集团财务结算中心业务系统的建设，梳理集团资金管理业务流程，使集团的资金管理更加规范化和专业化；通过不断的流程优化提升对风险控制能力，降低操作风险；同时依托系统的业务处理和操作日志，增加业务操作的透明化程度，提高审计监控能力。1.2.6 搭建集团资金管理服务平台，提高资金管理服务质量通过集团财务结算中心业务系统的建设，形成集中、统一的客户管理中心，整合成员企业和合作银行关系管理，贯彻以客户为中心的设计思想，在流程优化和系统设计中增加大量的管理等功能，为成员企业提供全面的资金管理服务，同时应用客户管理中心对客户需求进行有效的分析并提供个性化服务。1.3 系统设计原则根据项目总体需求的理解和分析，为了达成系统建设目标，系统的设计应当遵循以下原则：1.3.1 技术先进性 应用系统采用的技术应该具有一定的前瞻性，考虑到未来的技术发展和业务创新，系统应该能够很好进行基础技术平台的升级，创新业务的设计、开发、部属，满足交通投资集团资金管理业务的发展。财务结算中心业务系统应该采用统一的设计开发及运行支撑平台，做到全面的运行支撑，规范的开发支持，先进性和实用性并重，同时，能够对核心组件提供可拔插式的支持。1.3.2 管理适用性应用体系架构以业务体系架构为基础并能够有效支持业务体系架构，应用系统必须能够满足当前业务功能的具体要求，满足当前的管理流程，并且支持集团公司未来业务扩展的需要。财务结算中心业务系统的设计应该基于国内资金管理的业务现状，充分考虑当前国内的银企合作模式，基于行业特点和集团企业的管理现状，充分考虑业务流程和管理的适用性，保证系统的平稳、高效运行。系统应满足集团对于资金集中管理、监控和运作的要求，降低资金运作的成本和风险，从整体上提升集团资金的利用效率。在集中管理的同时，也要考虑到成员企业的需要，为其提供高效、优质的服务。1.3.3 应用集成性财务结算中心业务系统的设计需要充分考虑应用的集成性，应用集成就是将截然不同的、基于各种不同平台、用不同方案建立的应用软件和系统有机地集成到一个无缝的、并列的、易于访问的系统中，并使它们就像一个整体一样，进行业务处理和信息共享。 为了提高集团财务结算中心业务系统的应用集成性，在项目建设过程中需要综合考虑平台异构性、数据库异构性、网络环境易变性等方面，在架构和平台层面进行数据、应用、业务和流程层面的整合，这样才能有利于快速实施和部署，保证系统能够同核算系统、预算系统、OA系统、合同管理系统等的有效集成，同时也能有效降低企业的IT成本，切实保证应用系统间的集成性、共享性、互操作性。1.3.4 标准化和可重用财务结算中心业务系统的设计应最大地利用全公司性的标准组件和标准接口。同时，应用系统产生的组件和接口应不断地补充、完善全公司性的组件及接口标准。这种标准的使用和补充，可提高应用系统开发质量、降低开发成本、最大可能地利用现有技能和资源，降低应用系统维持成本，缩短开发应用周期。在支持应用系统的整体标准化设计原则的基础上，应用系统功能的设计应保证最大可能的可重用性和模块化，最大可能地利用组件化技术，构建可重用的功能模块。同时，应用系统的设计应遵循分层的原则，采用多层次的应用架构设计，分离业务功能和应用功能，以保证应用功能的相对独立性，并在未来业务需求变动时，减小系统的变动，提高系统适应性。1.3.5 可靠性和易用性财务结算中心业务系统作为集团统一的资金管理平台，运行集团的资金管理相关业务，系统应该借鉴金融行业系统最佳实践，采用高可靠性设计。系统应该包括完善的故障恢复机制、安全管理机制，如系统逻辑安全性设置、数据库安全设置、数据备份及恢复机制、数据传输安全及身份认证体系等。同时，系统的设计应采用易用性，以适应不同地区、不同类型的用户使用需求，易用性具体体现在以下三个层次：遵循统一的用户界面、利用通用的表现层技术标准；建立全集团统一的通用技术控制设备和工具（包括统一的用户、登录、认证及跟踪）；提供标准的、集成化的用户培训、帮助及支持平台和设备。1.3.6 可扩展性和可维护性财务结算中心业务系统的设计应具有良好可扩展性和跨平台性能，特别是核心应用模块的设计，应该充分考虑未来可能的流量增加、性能要求增加、功能增加等情况。在系统设计上，不能以“就事论事“的态度，局限于现有的业务品种，而应当从这些业务的规律着手，建立一个可配置化、具有充分扩展性的业务平台，以适应未来业务发展的需要。同时，为了便于实现集中管理，系统应采用B/S体系结构，数据库、应用服务器和web 服务器集中部署，分布在全国各地的用户通过浏览器访问，无需安装任何客户端程序。数据和应用程序应统一集中维护和更新，以便减少维护工作量，提升客户使用体验。2 基于业务的产品解决方案2.1 产品概述2.1.1 综述融通信息在多年金融业务系统开发积累的基础上，开发的一套针对企业级金融业务系统的快速开发平台“企业金融应用平台”。基于目前的市场需求和企业金融应用的高要求，我们设计开发了企业金融应用平台，用来支撑企业的金融应用系统；同时也可以用此平台来开发与企业金融业务相关的软件系统。在此平台基础上开发出针对集团资金集中管理和财务公司资金管理的应用系统： 集团资金集中管理系统企业集团加强资金管理水平，提高管理效率，除了选择符合自身发展的管理模式外，加强信息化建设，利用信息化技术搭建适应自身业务框架的资金管理平台更成为了迫在眉睫的需要。融通信息一直专注于金融IT综合服务市场，携多年之积累，推出了企业资金管理系统产品。产品包含账户管理、结算、资金监控、资金集中、资金计划、存款、内部贷款、筹融资等业务功能。 新一代财务公司核心业务系统融通信息公司在对比分析了资金管理领域国内外不同厂商系统的优缺点及财务公司在资金管理方面的需求后，针对财务公司客户提供了一套支持加强资金安全运行、提高资金管理效率、提升资金价值、具有创新理念的“简单核心、强化应用”的新一代财务公司核心业务解决方案。产品提供了用户和权限管理、客户管理、账户管理、资金结算、资金清算、存款管理、全流程信贷管理、票据管理、资金计划、同业业务、投资管理、筹融资管理、发债管理、报表统计、数据分析、1104报表、工作流管理、基础风险管理等业务功能。由于上述系统的底层架构是一致的，因此完全满足企业集团客户结算中心搭建和未来财务公司筹建过程中信息化系统的平滑过渡的需求。2.1.2 对集团企业的价值融通信息公司结合在全球资金管理领域的行业经验，总结提升了国内外不同类型企业集团资金管理业务数据模型，在业务数据模型支持下提供一套能帮助拥有财务公司的集团企业加强企业资金安全运行、提高资金管理效率、提升资金价值、具有创新理念全面企业资金管理的解决方案，为集团企业带来以下价值：2.1.2.1 先进的资金业务管理模式融通信息的全面资金管理解决方案为企业带来全面、全过程、直通式的先进的资金业务集中管理模式。集中的资金管理模式对外体现为集团通过一个统一机构与外部金融机构打交道，从而获得更好的服务、更优惠融资条件、更多的授信额度、降低集团外部结算的成本，对内体现为通过财务公司以内部银行的方式运作资金，统一调剂、融通运用，通过吸纳企业集团下属各单位闲散资金，调剂余缺，减少资金占用，激活与加速资金周转速度，提高资金使用效率和效益，降低资金交易费用，消除在不同银行之间的冗余现金流通。融通信息资金管理方案管理的资金不仅包括了集团企业的金融资产，也包括了集团企业的金融负债全资金的管理，同时资金管理与目标管理成本、企业内部经济责任制有机结合，形成资金业务全过程的监督、考核、控制的资金管理模式。全面的资金管理为全球性的企业集团建立自己的财务模型、监管模型、资产证券化模型、考核模型、资金预测模型、客户模型、信贷模型、信用模型、额度模型等等业务数据模型提供数据积累和依据，让企业集中精力发展自己的核心业务，而不用再为日常的资金运作上花费额外的精力。先进的资金管理需要减少资金人工管理环节，提高资金的运作效率，直通式的管理模式通过对资金业务流程的再造和各种技术手段，实现资金业务处理的前、中、后台直通式处理，最大程度减少人工环节，提高资金信息的准确性和时效性，达到资金业务处理的自动化和科学化水平。2.1.2.2 全面的资金运营管理资金运营管理是资金管理的一个重要内容，融通信息的资金管理涵盖了企业所有金融资产和金融负债，运营管理涵盖了企业所有金融资产和负债在内部及外部运作所需要的所有服务内容，包括了运营渠道管理、资金内部运营管理、资金外部运营管理三大方面。作为全球化集中式的资金管理模式，资金的运营渠道管理就显特别重要，通过远程服务模块同网上银行、短信平台、呼叫中心、手机、自助终端等多种渠道的整合，融通信息的资金运营管理不仅提供了全球性的资金服务方案而且提供了一个以客户为中心的基础上进行多渠道协同的客户服务体系，使客户不管在那个渠道上都能获得一致的客户体验，提供了高质量、高效率、全球化的服务能力。集团企业资金运营管理内容还包括集团同与外部机构及集团内部成员单位的所有的资金运营所需要的金融服务。融通信息资金管理以内部银行的方式为集团成员企业提供了资金结算、清算、内部存款、内部贷款、内部授信、票据、资金归集、资金划拨、外汇等等金融服务。对集团外部资金运营提供银行借款、银行授信、企业债券融资、融资租赁、信贷资产买卖、同业存款、同业拆借、供应链信贷、消费信贷等等金融服务。2.1.2.3 完整的资金业务体系现代化的资金管理的内容不仅包括资金运营所需要的各种业务处理，还包括资金管理分析、资金控制、资金管理决策。完整的资金业务体系是一个从预算到运营控制、再到决策，然后从决策再指导预算的一个循环上升过程。融通信息的资金业务体系是以满足企业对资金的需求，应对各种资金风险，提高资金的使用效率，最大程度地发掘资金的潜能与价值为目标建立的一个全过程完整的资金业务体系。通过提供的资金预算、资金计划完成对企业生产及运营的资金需求进行有计划管理，通过支付控制、资金监管及预警完成对资金运营过程实现计划控制及风险控制、通过资金缺口分析、资产负债分析、经营管理分析、统计报表、监管报送报表、BI分析工具来提供资金管理分析及为管理决策提供数据依据，为企业的资金管理的目标实现和管理的精细化提供了强有力的保证。2.1.2.4 全面实时的企业资金风险控制及监控融通信息的资金风险控制及监控是建立在企业风险管理框架的基础上的，企业风险管理框架由内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通以及监控等八个要素构成。融通信息针对企业资金运营过程中可能出现的汇率风险、客户信用风险、利率风险、政治风险、操作风险等风险提供了实时的企业资金控制活动及监控。融通信息资金管理对资金在各个运营环节采用多种方法来进行风险控制活动，包括了流程化、组织化、多级的审批、授权流程管理、权责分离的管理模式、支付安全控制、与目标管理成本、企业内部经济责任制有机结合资金经营绩效考核，为企业执行特定的风险应对措施提供了合理的保证。融通信息的全面、全过程的资金集中管理解决方案提供了一个集团企业资金信息高度集中管理的环境，实现对企业资金日常运营过程中发生的事件及交易的全面监控的功能，通过了资金监控管理及资金监控预警实现实时监控的能力，保证了资金的安全和合理运用, 防止资金被非法挪用。2.1.2.5 全面完整的企业资金业务数据模型业务数据模型是业务信息化的基础，企业资金业务数据模型反映了企业资金业务的数据特征和信息。融通信息结合在全球资金管理领域的行业经验，研究抽象了资金业务数据模型（包括了财务模型、监管模型、资产证券化模型、考核模型、资金预测模型、客户模型、信贷模型、信用模型、额度模型等等业务数据模型），覆盖了企业资金业务的各个层面，提供了全面完整的企业资金业务数据模型，并据此形成了相应的应用组件，使融通信息的资金管理产品具有很强的业务扩展能力、业务组合能力以及业务数据分析扩展能力。2.1.3 产品特点2.1.3.1 稳定、开发、可扩展的企业级金融服务应用平台融通信息的资金管理产品是建立在企业级的金融服务应用平台的基础上了,金融服务应用平台采用多层级、总线架构的设计框架、融合了SOA的设计理念，采用国际标准的架构设计及架构规范，使系统具有良好的稳定性。此应用平台已企业贸易融资、银行大客户部资金管理、企业集团信息共享系统等多个应用上使用，具有很强、高效的处理能力，体现了良好的稳定性。企业资金管理系统是系统整体计算机信息系统的一个有机组成部分，系统的开放性将有企业资金管理系统能够方便地同企业内容其他系统（如财务系统、生成制造系统、供应链系统、网络分销系统等等）进行连接，形成直通式的整体信息网络，利于集团信息共享及决策。企业集团公司在全球和用多种货币运营他们复杂业务的同时, 需要他们的资金运营能力也能与其他业务部门同步发展,这就要求其资金管理系统具有良好的扩展性，能根据企业业务发展的变化具有快速的应对能力，金融服务应用平台的分层设计及业务组件层的设计最大限度提供了业务组合和再扩展的能力，总线及业务模型的设计方式保证各个业务模块的松耦合，使各个业务的扩充和裁剪具有很强的独立性，相互不受影响。2.1.3.2 多实体的资金管理站在集团的管理视角上，实现对资金管理的对象包括内部各组织单元，即资金中心和其服务对象成员单位的全方位管理。在一个统一的资金业务平台基础上，将应用区分成资金中心应用和成员单位应用，并支持“多实体”的运行模式，从而搭建一个服务于全集团、满足集团不同类型组织单元需要的资金业务管理平台。2.1.3.3 松耦合的结构，易于分部部署各个企业集团公司在管理要求、企业资本结构和集团控制力度等方面存在差异，企业集团采用的资金管理方式也不同。企业集团资金管理模式的选择必须充分考虑企业集团当前所处的发展阶段、集团内部的组织结构形式、成员企业所在地的外部环境以及集团整体发展战略等因素等方面的综合因素。系统在企业金融应用平台的支持下，具有松耦合的系统架构，可以方便地根据不同企业集团的具体情况来构建企业资金管理应用。2.1.3.4 面向交易，流程驱动产品采用“面向交易、流程驱动”的交互模式，提供更为良好的人机交互方式。面向交易实现更高的自动化处理水平，改变当前市场上一些产品面向凭证（会计）的操作方式；同时对于银行返回的明细记录采用“转交易”的方式处理，可以明确企业每笔业务的往来情况；全流程驱动则进一步完善企业的操作形式，形成完整电子化的业务管理模式，摆脱传统对凭证传递的依赖，提高业务效率。2.1.3.5 统一的银企接口网关融通信息在满足目前的“银企直连接口”的功能基础上研发出适合于企业集团实际应用的“二代银企接口网关”，此网关通过在企业端统一的接口规范管理，在各家商业银行的配合下将原本各家银行不同的银企接口规范进行了统一管理，同时支持“企业主动发起”和“银行主动推送”等报文交互方式，有效的解决了企业需要适应不同银行的接口规范而造成的种种问题，提高了企业的工作效率，方便了企业的接口日常维护，提升了企业的管理能力。此网关的功能不仅局限于银企交互的报文，还可以延伸至企业其他的各个应用系统的报文规范管理，有效的解决了企业内部应用系统信息化整合的问题。2.1.3.6 全面的账户管理融通信息的资金管理产品的账户管理包括企业所有本外币资金涉及的账户的统一管理，包括企业内部的结算账户、定期存款账户、贷款账户、所有银行的结算账户、定期存款账户、贷款账户的统一管理，使集团企业可以掌握整个集团企业的资金分部情况，同时账户管理提供对账户的策略管理，提供对账户的控制管理，包括了定向划转规则、收支两线控制规则、资金归集策略、资金下划策略、透支规则、留存规则等全面的账户控制策略来加强集团对成员企业的账户的监督和控制力度。全面的账户管理可以根据企业集团资金管理的实际方法来确定控制策略，实现统筹统支、收支两线、集中监控法、余额控制法等多种资金集中的管理方式。2.1.3.7 灵活、实用的资金业务预警机制通过系统的预警消息平台，实现对到期业务、逾期业务、资金存量、资金缺口进行等预警并通过短信、控制台、邮件等方式进行通知。预警消息平台通过其配置管理可以灵活定义资金业务的预警内容，预警条件、预警时间，预警的周期、通知的对象、通知的方式等方面的内容，具有很高的灵活性满足不同预警的需求。2.1.3.8 快速的输入功能产品结合多年银行实际业务的操作经验，结合财务公司的特点，提出的全键盘操作和快速交易码功能，交易输入功能基本上可以通过小键盘的数据输入完成，可以极大提高产品的使用效率。2.1.3.9 支持多币种的业务和核算体系随着企业业务的日益国际化，多币种（含多币种的业务和业务核算）已经成为企业资金管理软件的迫切需求，本方案支持多币种的业务和核算体系，满足企业的负责业务应用需求。2.2 系统架构2.2.1 应用架构集团资金管理产品是一套开放、灵活、可拓展、性能稳定的资金应用系统，采用主流的B/S架构。系统采用MVC设计模式，基于J2EE技术进行构建，分为数据持久层、业务逻辑层、WEB展现层等。系统分为：银企网关，客户，账户，结算，资金监控，资金预算，资金计划，资金集中，资金分析，存款，贷款，票据，投融资、外部融资、决策管理等业务模块。在应用功能上，除了能满足企业集团结算中心日常的资金业务需求外，还能在“多实体、多级次”的设计框架下，支持搭建集团统一的资金业务平台，实现企业的资金集中管理目标，同时也可满足未来财务公司开业后业务的平稳过渡和稳定开展。 应用架构图2.2.2 技术架构集团资金管理系统架构由三部分组成，自下而上为运行环境，企业金融应用平台，业务层。 运行环境由操作系统，数据库服务器，应用服务器等组成。J2EE应用的跨平台特性使得系统支持Unix，Linux，Windows操作系统，以及Oracle，DB2，Sybase，SQL Server等主流数据库，应用服务器支持WebSphere，WebLogic，JBoss等应用服务器。 企业金融应用平台企业金融应用平台是为企业金融业务量身定做的一套业务支撑平台，包含了一整套的运行框架、规范和常用业务组件，通过平台的支撑能实现灵活构建业务框架，并且能够快速开发新业务模块，使产品具有高度的适应性和灵活的扩展性。 业务层业务层是企业集团资金管理应用的典型业务模块，搭建在企业金融应用平台基础上，业务层在企业具体项目实施过程中可以针对客户特性进行个性化调整和快速拓展开发。2.2.3 架构优势 全面的账户管理策略定义账户的资金上划下拨规则、结算控制、透支策略等，加强集团对成员单位银行账户、内部结算账户的监管力度。 支持全面预算管理通过资金预算，建立包含销售、采购、生产、盈利、现金流量等多项预算组成的企业整体的责任指标体系，整体性的规范和控制资金在预算范围内的使用。 灵活、实用的资金业务预警分析通过系统的预警消息平台，实现对到期业务、逾期业务、资金存量、资金缺口等多维度预警。对即将到期的票据、还款进行自动预警，便于准确预测未来现金流量。 支持多币种的业务和核算体系随着企业业务的国际化发展趋势，多币种（含多币种的业务和业务核算）已经成为企业资金管理软件的迫切需求，产品支持多币种的业务和核算体系，满足企业资金业务应用需求。 集成的资金监控平台集成成员单位不同ERP系统中的货币资金交易信息，实时展现资金分析数据和图表，对集团资金存量、流量、流向进行全面监控与管理。 统一的银企平台银企网关将多家商业银行的网银接口整合在一起，为企业各应用系统提供了统一的银企接入服务。 模块化的设计可根据客户不同的管理模式，选择适合的业务模块，搭建符合自身业务状况的资金管理系统。 丰富的组件会计、额度、费率、利率、报表、流程等组件为金融交易系统提供了可靠的支持。 灵活性和扩展性业务模型、交易树、交易总线和数据总线的设计，使得业务组件的调用能够在业务流程的不同时点发起，通过参数配置的方式，使得产品更能适应变化的业务需要。2.3 企业金融应用平台2.3.1 平台概述企业金融应用平台是在多年金融业务系统开发积累的基础上，开发的一套针对企业级金融业务系统的快速开发平台。企业金融应用对平台的要求： 从集团角度出发，提供一套可以支持不同企业内部单位共同使用的统一平台，通过权限的划分真正实现集团内各金融板块的整合，发挥集团优势，为客户的金融控股提供强有力的支持。 平台可以加入固定的业务规则，方便客户操作，同时也要充分考虑灵活配置和参数的可定义，实现可插拔的组件管理，在稳定客户核心业务的基础上支持新业务的开展和新品种的设置。 加强对企业数据的实时分析和统计，为客户不同的层面展示各种分析图表，支持报表数据的自由获取和结果的自动生成。 平台对于外部的接口要多样化，可配置，实现客户的数据整合和共享。 平台要严格按照产品化的模式研发，为客户能提供稳定的核心基础并支持符合需求的个性化开发。 对于客户的需求要认真对待，实行有效的需求管理机制。基于目前的市场需求和企业金融应用的高要求，我们设计开发了企业金融应用平台，用来支撑企业的金融应用系统；同时也可以用此平台来开发与企业金融业务相关的软件系统。2.3.2 平台特点企业金融应用平台打造了具有良好前瞻性、多层级、总线架构的设计框架， 融合SOA的设计理念，良好的架构设计和架构规范，具有良好的健壮性和扩展性，并在平台上开发很多有价值的业务组件和技术组件，可以快速地支撑金融业务系统的开发。2.3.3 平台介绍2.3.3.1 平台组成企业金融应用平台为业务模块的开发提供支撑服务。由集成开发工具和运行框架两部分组成。其中运行框架包含技术产品、应用框架和应用组件三部分。 集成开发工具RitoPlatform是融通信息基于eclipse插件技术，集成了Rito系列产品的J2EE应用集成开发工具。使用工具可以将大量开发内容通过可视化直观的配置方式完成，包含了JSP页面开发，流程模板开发，规则定义，报表开发等。极大的提高了开发效率。 技术产品作为框架的运行态技术支撑。包含表现层引擎(RitoWeb)，服务引擎，工作流引擎(RitoFlow) ，规则引擎(RitoRule) 和报表引擎(BI.Office)等； 应用框架在架构规范基础上构建的页面框架，交易总线，数据总线，交易模板和查询框架，是框架的核心部分。 应用组件金融业务系统提炼出的独立组件，详见下文介绍。2.3.3.2 平台架构运行架构的设计使应用平台具有以下特性： 层次清晰。Web展现层负责用户界面展示以及用户页面操作的响应；业务层负责交易的执行、处理流程和处理逻辑运算；数据操作层负责数据持久化以及数据访问等操作。 设计的前瞻性。采用交易树、控制总线和交易处理总线的模式。控制总线负责交易总控（交易权限验证，交易日志登记）及交易分发；交易处理总线以交易模板为依托，负责公共逻辑和私有逻辑的调用，其中公共逻辑包括应用组件的调用和工作流接口调用。该设计模式界定了框架开发和业务开发的边界，使得开发人员更专注于业务逻辑的实现。 灵活性和扩展性。采用灵活的配置化设计，当业务流程变化时，提供了便捷的二次开发服务。 丰富的应用组件服务。包含了多样的应用组件，为交易型业务系统应用提供了极为便利的服务。 稳定性和可靠性。系统架构经过严格测试，在多个项目中被采用，性能稳定，可支持多并发、大交易量的应用场景。2.3.4 基础数据管理2.3.4.1 机构管理2.3.4.1.1 资金中心维护经办员选择组织管理子菜单下的资金中心维护选项，工作区中出现具体操作界面；在资金中心明细信息中维护资金中心信息，单击保存，提示资金中心信息已更新。2.3.4.1.2 营业机构维护经办员选择组织管理子菜单下的营业机构维护选项，工作区中出现具体操作界面；单击新增按钮，输入营业机构明细信息，保存，提示营业机构信息已保存；单击删除按钮，可删除营业机构。2.3.4.2 用户管理用户/权限管理包括从应用角色方面可划分为系统管理员、操作员；从应用机构方面可划分为集团用户、财务公司用户和成员企业用户等。n 系统管理员：系统内置3个角色的系统管理员，分别为用户管理员、权限管理员、安全审计员。其中用户管理员为增改用户的角色，权限管理员为增改用户权限的角色，安全审计员对用户管理员和权限管理员的操作进行复核后的设置生效；为了保证系统更完善的安全考虑，系统将上述3个角色进行了双重身份，因此系统中共有6个系统管理员，其中激活状态的为每个角色1个。财务公司创建各成员企业的系统管理员，成员企业由上级机构创建下级机构的系统管理员。n 操作员：操作员由财务公司或成员企业本机构的系统管理员按照实际情况进行用户设置和角色授权。2.3.4.2.1 用户维护经办员选择用户管理子菜单下的用户维护选项，工作区中出现具体操作界面；在工作区表单中录入信息，单击查询，列出用户信息；选择一个用户，单击查看，可查看用户信息；单击新增按钮，弹出新增用户信息选项卡；在表单中输入新增用户信息，可添加相应的权限；单击保存按钮，提示新增用户保存成功，任务被提交至复核员；选中记录，单击修改，弹出如下选项卡，可修改用户信息；选中记录，单击删除，可删除当前记录。2.3.4.2.2 用户复核复核员选择用户管理子菜单下的用户复核，输入条件，单击查询；选择要符合的记录，单击复核；通过复核请单击工作区上方的通过按钮；驳回复核请单击工作区上方的驳回按钮。2.3.4.2.3 角色管理经办员选择用户管理子菜单下的用户管理选项，工作区中出现具体操作界面；在工作区表单中录入信息，单击查询，列出查询结果；单击新增按钮，输入角色编号，角色名称，备注，最后单击保存，提示新增角色保存成功。2.3.4.2.4 角色交易权限维护经办员选择用户管理子菜单下的用户交易权限维护选项，工作区中出现具体操作界面；在角色列表中选中一条记录；单击全部展开按钮，为角色选中权限，单击保存按钮，提示权限授权保存成功，任务提交至复核员；2.3.4.2.5 角色交易权限复核复核员选择用户管理子菜单下的角色交易权限复核选项，选中要复核的记录；展开交易树，查看复核权限信息，通过复核请单击工作区上方的通过按钮；驳回复核请单击工作区上方的驳回按钮。2.3.4.2.6 三人临柜权限管理经办员选择用户管理子菜单下的三人临柜权限管理选项，工作区中出现具体操作界面；在工作区表单中录入信息，单击查询；单击新增，输入数据，点击保存，提示保存成功；选中记录，单击删除，可删除记录。2.3.4.3 模型管理2.3.4.3.1 业务模型维护经办员选择业务模型子菜单下的业务模型维护选项，工作区中出现具体操作界面；在工作区上方表单中输入查询条件，单击查询；单击新增，弹出业务模型新增选项卡，录入信息，单击提交，提示新增业务模型成功；选中要查看的记录，单击查看，弹出业务模型查看选项卡；选中记录，单击修改按钮，弹出业务模型修改选项卡，录入相应信息；要新增业务模型要素，单击新增按钮，录入信息，点击提交，提示业务模型成功修改；要删除业务模型要素，选中记录，单击删除按钮，点击提交，提示业务模型成功修改；要删除业务模型，在业务模型维护选项卡中选中记录，单击删除。2.3.4.3.2 报表信息维护经办员选择报表管理子菜单下的报表信息维护选项，工作区中出现具体操作界面；在查询报表信息中录入查询条件，单击查询，在报表信息列表中显示查询结果；要新增报表，单击新增按钮，在报表信息中录入信息，单击保存；要删除报表，选中要删除的报表，单击删除按钮，单击保存。2.3.4.4 费用管理2.3.4.4.1 费用项目维护经办员选择费用管理子菜单下的费用项目维护选项，工作区中出现具体操作界面；在查询费用项目中录入查询条件，单击查询，在费用项目列表中显示查询结果；要新增费用项目，单击新增按钮，在费用项目信息中录入信息，单击保存；要删除费用项目，选中要删除的费用项目，单击删除按钮，单击保存。2.3.4.4.2 费率计算方法维护经办员选择费用管理子菜单下的费用计算方法维护选项，工作区中出现具体操作界面；在计算方法查询中录入查询条件，单击查询，在计算方法列表中显示查询结果；要查看具体计算方法，双击该记录；要新增费用项目，单击新增按钮，弹出新增计算方法选项卡，录入数据，单击保存；要删除费用项目，选中要删除的费用项目，单击删除按钮，单击保存。2.3.4.4.3 基础费率维护经办员选择费用管理子菜单下的基础费率维护选项，工作区中出现具体操作界面；要新增费用，单击新增按钮，弹出新增费用选项卡，录入数据，单击保存；要删除费用，选中要删除的费用，单击删除按钮。2.3.4.4.4 特别费率维护经办员选择费用管理子菜单下的特别费率维护选项，工作区中出现具体操作界面；在查询特别费率中录入查询条件，单击查询，在特别费率列表中显示查询结果；要新增特别费率，单击新增按钮，弹出新增特别费率选项卡，录入数据，单击保存；要删除特别费率，选中要删除的记录，单击删除按钮，单击保存。2.3.4.5 码表管理2.3.4.5.1 银行信息维护经办员选择基础数据管理子菜单下的银行信息维护选项，工作区中出现具体操作界面；输入查询条件，单击查询，列表中显示查询结果；单击查看，可查看详细信息；要新增银行信息，单击新增，弹出新增银行信息选项卡，输入数据，单击保存；要修改银行信息，选中记录，单击修改，弹出修改银行信息选项卡，修改后点击保存；要删除银行信息，选中要删除记录，单击删除。2.3.4.5.2 币别信息维护经办员选择基础数据管