论新时期“和谐商业银行”的构建.docx

论新时期“和谐商业银行”的构建特征码sttebzwohknrdcllpohr 构建社会主义和谐社会是新时期全面落实科学发展观、建设小康社会的重要保证。作为社会中枢的金融业持续健康发展，既是构建和谐社会的前提和基础，又是构建和谐社会的客观要求和重要内容。商业银行在金融生态链中处于中心地位，商业银行经营的好坏不仅关系到自身发展，而且关系到整个金融业乃至整个社会的和谐稳定，可以说是“牵一发而动全身”，因而商业银行的和谐发展对于创建良好的金融生态环境，推动金融市场充分发挥资源配置功能，降低金融交易成本，促进经济健康发展具有十分重要的作用。 “和谐商业银行”的本质特征就是以人为本，科学发展，全面进步，稳定有序，团结友爱，充满活力，是银行业改革、发展、稳定的有机统一。一、构建和谐商业银行要体现与金融生态环境的良性互动。金融生态环境对于商业银行发展的重要性不言而喻。现代金融具有明显的生态特征，从广义上讲，是指与金融业生存、发展具有互动关系的社会、自然因素的总和，包括政治、经济、文化、地理、人口等一切与金融业相互影响、相互作用的方面，是金融业生存、发展的基础。金融生态建设就是要塑造金融体系动态平衡的内外环境，强化金融业自我调节、自我适应的生态功能，防止金融结构的扭曲失衡，为经济发展、社会和谐进步提供资金融通、信息引导、要素组合等方面的有效支持。建立良好的金融生态环境是构建社会主义和谐社会的必要条件。商业银行积极创建良好的金融生态环境，既有助于商业银行树立并落实科学发展观，实现可持续发展；又有助于商业银行发现新的利润增长点和风险点，及早采取措施或抢占市场，或规避风险；还有助于商业银行准确把握并正确运用金融运行规律，实现银行业持续健康稳定发展目标。作为现代市场经济重要组成部分的商业银行，应当重视并加强对金融生态环境的研究，要着眼于创造良好的金融生态基础，改革金融产权、优化金融市场结构、培育金融自我调节机制等。通过研究金融生态环境，制定出商业银行自身的发展规划，把长期规划和短期计划、宏观和微观、点和面有机地结合起来。既要做好对客户、产品和市场营销等方面的研究工作，保证商业银行短期业务发展的顺利进行和经营业绩的较快提升；又要做好对宏观调控政策、产业政策和当地市场发展趋势等方面的研究工作，确保商业银行长期经营业绩的稳步提升。商业银行在研究金融生态环境时，要将在金融生态链中与自己最近的、联系最紧密的、具有易变性的因素作为重点内容认真研究。在确定经营理念、制定发展战略时，应更多地关注国家的宏观调控政策与地方经济发展趋势等；在发展客户群体、开展市场营销时，应更多地关注金融经济法律制度、社会信用状况，以及企业改制和发展状况等。二、构建和谐商业银行要树立协调发展的观念。不管对银行，还是对整个社会，和谐是发展的保证，发展是和谐的基础，发展基础上的和谐才能长久，和谐基础上的发展才能稳固。所以，统筹兼顾，协调发展，是构建和谐健康金融企业的本质要求。这就要求我们在发展的过程中，做好全局谋划。既要狠抓存款业务，又要大力拓展有效资产业务，实现存贷款业务同步协调发展；既要抓好传统业务拓展，壮大经营实力，又要狠抓中间业务和新业务的拓展，实现传统业务和新业务的协调发展；既要抓好业务经营，又要抓好企业文化建设。只有这样，才能使金融企业实现业务多样化、收入多元化、服务差别化和经营商业化。商业银行的协调发展离不开科学管理，一个企业的兴衰成败，很大程度上取决于决策者的管理水平，一个和谐健康的商业银行，同样离不开精细管理。高回报决定了银行业务经营的高风险，这就要求我们以辩证的思维，正确把握发展与管理的关系。不要管理、不讲规范的发展，只能是数量的叠加、风险的累积，最终必然要为之付出惨痛的代价。只有管理到位了，才会及时发现风险并予以规避，才能有稳固的发展成果，才能营造和谐健康的发展环境。三、构建和谐商业银行要以产品和服务体现自身利益与客户利益的共赢。创新是社会发展进步的动力，是银行业发展的动力和灵魂。构建和谐社会需要金融业通过不断创新开发，向广大人民群众提供越来越个性化的服务，满足人民群众在消费、储蓄和投资方面的金融需求。在维护公平竞争环境的同时，要鼓励和支持有条件的银行业金融机构进行组织架构、经营机制、金融工具和产品等方面的尝试和创新，进而带动整个银行业竞争能力的提高。要逐步形成以客户为主体的营销模式；以效益为中心的营销机制；以品牌为内涵的营销策略。针对特定区域、特定客户，推出特定产品，重点推动诸如票据业务、基金业务、代理业务、代客理财业务等产品和服务的创新，通过金融创新不断满足社会需要，增强产品业务功能，提高客户忠诚度，形成经营特色和竞争优势。商业银行在信贷投放时应充分利用自身优势，围绕重点行业和企业，发展大型骨干企业、客户群体，优先选择那些市场容量大，发展前景广阔，信贷投入适宜，高起点、高附加值、高科技、高效益的重点行业和骨干企业。商业银行要瞄准经济发展中新的增长点，培植新兴的优质民营客户群体。摒弃以不作为来防范金融风险的消极做法，设计并实行合理的中小企业贷款条件，主动帮助企业解决经营管理中的问题，对合理的资金需求积极予以支持。商业银行理应顺应改革的潮流，积极为广从多中小客户提供服务，并使其成为忠实客户。四、构建和谐商业银行要建立多方互惠的共赢机制。商业银行作为经营资金的特殊企业，在经营的过程中必须严格遵守法律法规，处理好银行与职工、银行与政府、银行与社会、银行与企业的关系，承担起必须的社会责任，创建金融安全区。一是要把支持地方经济发展作为金融企业的重要工作，根据国家的产业和行业政策、地方经济的热点和亮点，在风险防范的基础上，加大有效信贷资产的拓展力度，在实现自身效益的基础上，促进当地经济的共同发展。二是要遵循市场法则，与企业建立起和谐的关系。金融企业与客户之间的关系，本质上是地位平等的市场主体之间的商品买卖关系，但金融企业的特殊性质决定，商业银行要一切以客户为中心，通过优质诚信服务，提高客户对银行的信任度、忠诚度，从而建立与客户之间互惠共赢的和谐关系。三是要体现资源配置的最优化。对于银行来说，最重要的外部资源莫过于优质客户，而能够吸引客户的说到底是银行的内部资源。四是要善于加强与竞争对手的合作，实现资源互补。中国的金融市场很大，发展的空间也非常大，各银行之间还没有到贴身肉搏的境地，相互之间的合作空间远远大于竞争，每一家银行应该充分审视自身的经营管理优势和劣势、承担风险的能力，确立战略定位，在组织银团贷款、结算代理平台、本外币业务互换、用卡环境建设、信用信息交流、打击逃废债等方面积极合作，形成资源共享的多赢局面，营造银行间和谐的生态环境。五、构建和谐商业银行要加强信用体系建设。目前，阻碍经济发展的重要问题是资金瓶颈，解决资金问题，主要依赖于金融的信贷投入，尤其在我国直接融资机制不健全、不完善的情况下，金融的信贷投入在满足经济建设资金需求中仍占主导地位。金融在经济发展中的作用更加突出，而金融业的发展，不能超越资源的供求和环境承受能力的约束。当前的现实不是资金供给的短缺，而是“银行有钱不敢贷，企业借钱不想还”，造成这种现象的主要原因就是信用的缺失，在目前的金融生态系统中，信用缺失已经成为制约金融生态健康的重要因素，成了“木桶”中的“短板”。可以说金融生态中存在的每一个问题都不同程度地受到信用体系不健全的影响。改善金融生态需要完善金融市场信用体系。金融市场是一个信用市场，信用体系的完善与否决定着金融市场交易成本和运行效率的高低。每个社会经济主体诚实守信和健全完善的社会信用体系是现代市场经济和金融体系正常运行的基础。要深化法制改革、培育良好的社会诚信环境，尽快完善法律法规，防止“赖账经济”和赖账文化蔓延。以保护债权为中心，综合运用法律、经济、宣传、舆论监督等手段，建立和完善社会信用的正向激励和逆向惩戒机制，加大对失信行为的惩戒，提高失信者的违约成本，加快对工商、税务、公安、银行等部门的信用信息资源联网步伐，推进企业和个人信用信息基础数据库建设，实现社会信用信息资源共享，大力发展中小企业信用担保机构，畅通资本金补充渠道，完善信用担保机构风险补偿机制，放大担保倍数，加快发展中介服务体系，丰富和完善金融生态链。创建和谐的社会信用环境，金融业有着特殊的引导和梳理责任，商业银行更应该在信用环境建设中发挥重要作用。六、构建和谐商业银行要牢固树立以人为本的经营理念，实施可持续发展的人力资源战略。人是企业的核心，商业银行同样如此，人本管理的核心是以人为本，因而要想和谐发展，必须重视人的因素。对于商业银行来说，一是业务拓展和风险管理；一是人力资源的管理和开发。从某种意义上说，后者决定了前者，因为人力资源是银行维持竞争优势的潜在的惟一资源。人才是基础,是创建和谐企业的关键,是决定性因素。要树立人力资源是第一资源的经营理念，切实做到人尽其才，才尽其用。做好员工的职业生涯规划，做好岗位分析，还要在人员培训、工作轮岗和职业培养等方面为员工的个人发展创造条件，最终在银行与员工之间达到良好的“心理契约”，使银行员工发自内心地为银行的发展献计献力。建立起科学合理的员工激励机制，坚持差异化原则，对现有