人民币单位银行结算账户管理协议(整合版).doc

中国工商银行股份有限公司四川省分行人民币单位银行结算账户管理协议（整合版） 甲方：（全称）： 地址：邮编：乙方：中国工商银行股份有限公司四川分行 支行（分理处）地址：邮编：甲方基于知悉并理解本协议文本，自愿申请在乙方开立银行结算账户，经甲、乙双方协商一致，根据中国人民银行人民币银行结算账户管理办法（以下简称办法）及相关法律、法规，签订本协议。第一章 基本规定第一条 甲方选择在乙方开立银行结算账户，并按照中国人民银行办法及乙方的相关制度规定，向乙方提供业务申请表并出具相应的证明文件。甲方承诺所填写的申请表和所提交的证明文件真实、准确、完整、合法，对于因甲方提供信息不真实、不准确或不完整造成的损失由甲方承担。第二条 甲方符合开户条件的，乙方应及时为其办理开户手续。甲方开立基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）或甲方作为预算单位开立专用存款账户，或甲方为合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立人民币特殊账户和人民币结算资金账户（QFII专用存款账户）的，乙方在报当地中国人民银行核准后开立相应的银行结算账户。第三条 甲方在乙方开立的银行结算账户的名称应与甲方向乙方出具的证明文件中规定的名称相一致。如甲方须使用规范化简称，则须在此处注明该规范化简称： 。第四条除中国人民银行另有规定的以外，甲方应在乙方建立预留签章卡片。如甲方银行结算账户名称使用规范化简称，则甲方在乙方预留签章须与该规范化简称保持一致。第五条甲方在乙方开立的各类银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后方可购买各种空白重要凭证和办理对外支付。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。第六条为保障甲方账户资金的安全，甲乙双方应及时核实、纠正可能发生的账务差错，建立、健全对账制度，详细内容见本协议第三章：银企对账。第七条甲方更改名称，应于变更之日起5个工作日内向乙方提出变更申请，并出具有关部门的证明，变更内容的生效日期以甲、乙双方的约定日期为准。第八条甲方的法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更时，应于变更之日起5个工作日内向乙方提交正式公函通知，并提供办法规定的有关证明。对甲方出具的变更通知和证明文件符合办法和相关制度规定的，乙方应为甲方办理变更手续。第九条甲方变更预留签章，应以正式公函向乙方提交变更申请，写明更换原因、新签章启用日期等，并加盖与原预留签章有明显区别的新签章；甲方须将从乙方购买的盖有旧签章的空白重要凭证全部交回，并在公函上注明所交回凭证的种类、数量和号码，否则由此产生的后果由甲方承担。第十条甲方挂失签章，应提交正式公函、开户许可证和营业执照正本及公安机关的证明等证明文件（个体工商户提交营业执照、身份证件，并写明挂失理由），办理签章挂失手续。新签章于挂失次日后启用，但甲方必须在公函中注明由此引起的一切损失由甲方自行负责。第十一条甲方如需撤销在乙方开立的银行结算账户，应向乙方提出撤销账户的申请；甲方尚未清偿乙方债务的，不得申请撤销在乙方开立的银行结算账户。甲方撤销在乙方开立的银行结算账户，应与乙方核对该账户存款余额，并交回各种空白重要凭证，甲方撤销在乙方开立的基本存款账户，还应交回开户许可证；甲方未交回各种空白重要凭证的，应出具正式公函承诺由此造成的损失由甲方承担。乙方核对无误后方可办理销户手续。甲方应主动配合乙方办理相关销户手续。第十二条甲方应按照有关法律、法规和监管规章规定和双方的约定，向乙方支付相关服务费用。第十三条乙方有权按照办法和中国人民银行的有关规定对甲方在乙方开立的银行结算账户进行年检，甲方应配合乙方的年检，为年检提供便利。第十四条乙方应在法律法规许可范围内使用甲方的资料和交易记录，依法为甲方在乙方开立的银行结算账户的各种信息保密，乙方有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；乙方有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划甲方账户资金，但法律另有规定的除外。第十五条甲方应严格按办法的规定使用银行结算账户，乙方承诺为甲方提供优质、快捷的结算服务，准确、及时办理甲方的资金收付业务。第二章 支付密码管理第十六条 乙方为甲方提供的支付密码为密码器方式或密码单方式，甲方选择： 密码器方式 密码单方式第十七条 若甲方选择的支付密码为密码器方式，则本协议附件一中国工商银行四川省分行支付密码协议书（密码器方式）作为本协议的组成部分同时生效；若甲方选择的支付密码为密码单方式，则本协议附件二中国工商银行四川省分行支付密码协议书（密码单方式）作为本协议的组成部分同时生效。第十八条 甲方指定人员须持有效身份证件到银行购买支票等支付凭证，持证人每次购买支票均须输入开户单位预留密码。第三章 银企对账第十九条乙方向甲方提供以下对账服务方式（该对账服务不构成对甲方的应负义务）：银企对账包括交易明细对账和余额对账。交易明细对账是银行向客户提供的满页、未满页的分户账，以便客户核对交易明细，掌握未达账项；余额对账是指银行定期或不定期地通过邮寄或网上银行向客户发出银企余额对账单，供客户核对，以确认账户余额是否正确无误，同时根据乙方相关账户管理要求不定期与客户进行面对面对账。一、交易明细对账服务交易明细对账是乙方向甲方提供的基本服务。甲方账户交易明细数据满页，乙方即提供中国工商银行客户存款对账单，乙方每月初提供上月单页未满页的中国工商银行客户存款对账单，均由甲方财务人员到其开户银行领取。二、余额对账服务（一）邮寄对账单乙方根据本协议适用范围内的账户管理要求，寄出中国工商银行银企余额对账单，自寄出之日起2日后视同对账单已经送达甲方。甲方在收到中国工商银行银企余额对账单（乙方寄出之日起2日后视同对账信息已送达甲方）后的30天内完成核对，并将对账单后附的对账回执和编制的余额调节表在注明日期后，加盖甲方预留银行印鉴或单位公章及经办人员签章后返回乙方。甲方在收到中国工商银行银企余额对账单30天内，未返回对账回执的，乙方视同甲方默认余额核对无误。由此产生的账户发生额和余额不符由甲方承担相应法律责任。（二）网上银行对账甲方进行网上对账的账户须为已在网上银行注册的账户。乙方根据甲方提出的网上银企对账业务开通申请,为甲方提供网上对账服务，在系统运行正常的情况下，乙方上传对账信息成功，视同对账信息已送达甲方。通过网上银行对账，甲方应在对账信息送达当月确认余额是否相符，并及时返回网上对账信息；账户余额不符的，甲方编制并提交“余额调节表”视为向乙方返回网上银行对账信息；对于有疑义的账项，甲方在网上提起预约咨询，乙方协助核对账务。甲方在收到中国工商银行银企余额对账单30天内，未返回网上对账信息的，乙方视同甲方默认余额核对无误。由此产生的账户发生额和余额不符由甲方承担相应法律责任。（三）面对面对账为保证甲方的资金安全,乙方根据账户管理要求不定期与甲方进行面对面对账，面对面对账方式可采取甲方携带有关账簿和印章到乙方指定的地点进行面对面对账或乙方上门到甲方进行面对面对账，甲方应配合乙方对账人员核对账户明细。对账周期由甲乙双方另行协商。第二十条甲方应向乙方提供正确的对账单邮寄地址，并在需要变更对账单邮寄地址时，及时到开户网点办理变更手续。因甲方提供地址错误或未及时通知乙方变更地址，导致乙方无法寄出对账单或对账不及时而产生的后果由甲方自行承担。 第二十一条 甲方该账户日均存款余额（以上年为基数，按年调整）低于万元（不含万元），乙方只向甲方提供交易明细对账服务，乙方不再通过邮寄或网上银行向甲方发送银企余额对账单。第二十二条甲方对同一账户的余额对账方式只能选择网上银行对账和邮寄对账单之一，开通网上对账服务后，邮寄对账单方式自动终止。如需要变更对账方式，甲方须到其开户银行重新提出申请。第二十三条 甲方基于知悉并理解上述对账条款，选择（1、网上银行 2、邮寄对账）余额对账方式。乙方按照甲方所选余额对账方式为甲方提供对账服务。”甲方若选择邮寄对账方式，请填写：对账单邮寄地址： 邮政编码： 第四章 电子银行服务第二十四条 若甲方在申请开立银行结算账户的同时申请电子银行服务，甲、乙双方还应遵守本章约定。第二十五条 定义 “电子银行”是指通过网络和电子终端为客户提供自助金融服务的虚拟银行。中国工商银行电子银行通过电话银行、网上银行、手机银行等为客户提供查询、转账、支付结算和理财等资金管理服务。“客户证书”指用于存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名的电子文件。客户证书按证书发放机构不同分为中国工商银行发放的证书和中国金融认证中心发放的证书。“分支机构”指与甲方具有业务往来关系或行政隶属关系并在我行开立账户的单位，包括分公司、子公司、业务合作伙伴、行政隶属机构等。“电子银行业务指令”指客户以客户编号(卡号)或客户证书以及相应密码，通过网络向银行发出的查询、转账等要求。电子银行客户授权书是甲方的分支机构授权乙方向甲方提供该分支机构账户信息，或同时授权乙方按照甲方的电子银行业务指令从该分支机构账户中划转资金的书面授权文件。第二十六条 甲方的权利（一）甲方自愿申请注册乙方电子银行，经乙方同意后，将有权根据注册项目的不同享受相应的服务。（二）甲方有权要求乙方根据甲方分支机构签署的电子银行客户授权书，通过乙方电子银行渠道向甲方提供甲方分支机构账户情况或从甲方分支机构账户划转资金。（三）服务有效期内甲方有权办理电子银行注销手续。（四）甲方领取客户证书或读卡器的，在协议终止或在服务有效期内中止时，无需退回客户证书和读卡器。（五）因网络、通讯故障等原因，甲方不能通过乙方电子银行系统办理业务时，甲方或其分支机构可到乙方营业网点办理相应银行业务。（六）甲方对乙方电子银行服务如有疑问、建议或意见时，可拨打电话“95588”、登录中国工商银行网站或到乙方各营业网点进行咨询和投诉。第二十七条 甲方的义务（一）甲方办理电子银行业务，应遵守中国工商银行电子银行章程和中国工商银行网站公布的交易规则。（二）甲方申请中国工商银行与中国金融认证中心合作发放的证书，应同时遵守中国金融认证中心对证书的相关规定和规则。若甲方使用该证书进行交易遭受损失，乙方仅在本方过错范围内承担相关法律责任。（三）甲方办理电子银行注册、注销、变更等手续，应提供相关资料，填写相关申请表，并加盖预留印鉴。（四）甲方领取客户证书时，须确认并交回企业客户证书领取单,通知银行解冻客户证书。（五）甲方领取客户证书的，对所有使用客户证书、注册卡号（登录ID）及相应密码进行的操作负责。建议甲方领取客户证书时，安排2人到乙方营业网点分别领取客户证书和密码信封。甲方必须指定专人妥善保管和使用客户证书、注册卡号（登录ID）及相应密码，不得提供给未指定的其他人，同时应根据自身内部控制的要求合理设置客户证书的操作权限和操作限额，如有进行大额支付的需要，应主动向乙方申领具有授权权限的客户证书，以防范风险、保护账户资金安全。乙方执行通过安全程序的电子支付指令后，甲方不得要求变更或撤销电子支付指令。（六）甲方领取客户证书的，客户证书在有效期内损毁、锁码、遗失或密码泄露、遗忘，应及时到营业网点办理更换、解锁、挂失或密码重置手续。办妥上述手续之前所产生的一切后果由甲方承担。（七）甲方在使用电子银行服务过程中，所提供的资料信息如有更改，例如基本注册信息变更、增加（撤销）分支机构、增（删）账号、变更分支机构开户银行、账号、户名等，应及时办理有关手续，办妥上述手续之前所产生的一切后果由甲方承担。（八）甲方应保证办理电子支付业务账户的支付能力，并严格遵守支付结算业务的相关法律法规。（九）甲方提交电子银行业务指令时，应保证所提交的指令信息真实、完整、准确。甲方从其单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币的，应注明付款用途等事由。甲方应对支付款项事由的真实性、合法性负责。（十）如甲方发现乙方对其电子银行业务指令的处理确有错误，应及时通知乙方。（十一）甲方使用乙方电子银行服务，应按照中国工商银行电子银行业务相关收费标准支付各项费用（具体收费标准公布在中国工商银行网站上），并同意乙方从其账户主动扣收。（十二）甲方不得以与第三方发生纠纷为理由拒绝支付应付乙方的款项。（十三）甲方不得诋毁、损害乙方声誉或攻击乙方电子银行系统。（十四）甲方办理电子银行业务时，如其使用的服务功能涉及到乙方其他业务规定或规则的需同时遵守。（十五）甲方长期不使用电子银行，应主动申请办理注销手续。第二十八条 乙方的权利（一）乙方有权根据甲方资信情况，决定是否受理甲方的注册申请。（二）乙方有权制定电子银行业务收费标准，并在网站及营业网点进行公布。（三）乙方具有对电子银行系统进行升级、改造的权利。（四）甲方存在未按时支付有关费用、不遵守乙方有关业务规定或存在恶意操作、诋毁、损害乙方声誉等情况的，乙方有权单方终止对甲方提供电子银行服务，并保留追究甲方责任的权利。甲方利用乙方电子银行从事违反国家法律法规活动的，乙方将按照有权部门的要求停止为其办理电子银行业务或直接主动中止为其办理电子银行业务。（五）如甲方的某些分支机构已在甲方相关申请表中列示但并未签署电子银行客户授权书的，乙方不负责为甲方提供未经授权的电子银行服务。（六）乙方根据甲方的电子银行业务指令办理业务，为甲方办理转账等业务的时间以乙方在电子银行系统中处理的时间为准。甲方领取客户证书的，乙方对所有使用甲方客户编号（卡号）、密码或客户证书进行的操作均视为甲方本人所为，由此产生的电子信息记录均作为处理电子银行业务的有效凭据。（七）乙方因以下情况没有正确执行甲方提交的电子银行业务指令，不承担任何责任：1乙方接收到的指令信息不明、存在乱码、不完整等；2甲方账户存款余额或信用额度不足；3甲方账户内资金被依法冻结或扣划；4甲方未能按照乙方的有关业务规定正确操作；5不可抗力或其他不属乙方过失的情况。（八）协议终止或在服务有效期内中止时，乙方不退还甲方已缴纳的有关费用。（九）如甲方因乙方电子银行系统差错、故障或其他原因获得不当得利的，乙方有权从甲方账户中扣划甲方的不当得利所得或暂停对甲方的电子银行服务。第二十九条 乙方的义务（一）乙方对于电子银行所使用的相关软件的合法性承担责任。（二）乙方负责及时为甲方办理电子银行注册手续，并按甲方注册功能的不同为甲方提供相应的电子银行服务。（三）乙方负责向甲方提供电子银行业务咨询服务，并在中国工商银行网站公布业务介绍、热点解答、交易规则等内容。（四）甲方申请领取客户证书的，乙方在同意甲方申请后应及时将客户证书及密码交付给甲方，并保证在交付之前该客户证书均处于冻结状态。（五）在乙方系统正常运行情况下，乙方负责及时准确地处理甲方发送的电子银行业务指令。提供服务如下：1为甲方提供24小时网上查询服务。2对甲方发出的系统内同城支付指令即时处理，实时入账。3对甲方发出的系统内异地支付指令，加急指令即时处理，2小时内入账；普通指令当天处理，次工作日内入账。4对甲方发出的系统外同城/异地支付指令，按人民银行有关规定处理。（六）乙方收到甲方对电子银行业务的问题反映时，应及时进行调查并告知甲方调查结果。（七）因乙方工作失误导致甲方支付指令处理延误的，乙方按支付结算办法的有关规定赔偿。第三十条 差错的解决甲方发现自身未按规定操作，或由于自身其他原因造成电子银行业务指令未执行、未适当执行、延迟执行的，应及时通过拨打服务热线“95588”或到营业网点通知乙方。乙方应积极调查并告知甲方调查结果。第三十一条 其它约定甲方申请注册电子银行的，自该结算账户正式开立之日起3个工作日后，方可通过电子银行办理付款业务。乙方提供的电子银行服务受甲方注册账户情况的制约，如该账户因挂失、止付、销户等原因不能使用，相关服务自动中止。甲方注册账户状态恢复正常时，乙方重新提供相应服务。本章内容是乙方的其他既有协议和约定的补充而非替代文件，如本章内容与其他既有协议和约定有冲突，涉及电子银行业务的，应以本章内容为准。第五章 其他第三十二条 甲方同意乙方根据其公布的相关或约定收费标准收取相应的费用。第三十三条 本协议适用于中华人民共和国法律。本协议的成立、生效、履行和解释，均适用中华人民共和国法律；法律无明文规定的，可适用通行的金融惯例。第三十四条甲乙双方在履行本协议过程中所发生的争议，首先应由甲、乙双方协商解决；协商不成的，则按下列第 项方式解决：（一）将该争议提交 仲裁委员会，按提交仲裁申请时该仲裁委员会有效之仲裁规则，在 （仲裁地点）仲裁解决。仲裁裁决是终局性的，对双方均有约束力；（二）在乙方所在地法院通过诉讼方式解决。在诉讼和仲裁期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须履行。第三十五条本协议未尽事宜，应按照中国人民银行支付结算办法、人民币银行结算账户管理办法等有关法律法规执行。如果本协议的部分规定与有关的法律法规或金融规章相抵触，双方应按有关的法律法规或金融规章的规定履行自己的权利义务，协议的其他部分的效力不受影响。本协议的任何条款如因任何原因而被确认无效，都不影响本协议其他条款的效力。第三十六条本协议自甲方法定代表人、主要负责人或授权代理人签字并加盖公章、乙方加盖公章之日起成立，于甲方提交开户申请书以及相关的证明文件经乙方审核并报送人民银行当地分支行核准后生效，甲方在乙方开立的银行结算账户存续期间有效，如甲方撤销在乙方开立的银行结算账户，自正式销户之日起，本协议自动终止。在甲方违反本协议规定或其他乙方业务规定的情况下，乙方有权中止或终止本协议。甲方在乙方开立的银行结算账户存续期间，办理电子银行注销手续完毕后，本协议第四章约定终止。协议终止并不意味着终止前所发生的未完成交易指令的撤销，也不能消除因终止前的交易所带来的任何法律后果。第三十七条 本协议一式二份，甲方保留一份，乙方保留一份，具有同等法律效力。附件一：中国工商银行四川省分行支付密码协议书（密码器方式）甲方（签章） 乙方（公章）年月日 年月日甲方法定代表人或主要负责人身份证件种类：_号码：_甲方授权代理人身份证件种类：_号码：_附件一：中国工商银行四川省分行支付密码协议书（密码器方式） 合同编号： 年 字 第 号甲方：（全称）： 地址：邮编：乙方： 中国工商银行 分行 支行（分理处）地址：邮编：为维护金融秩序，保障银行和开户单位资金安全，加速资金周转，根据国务院颁布的票据管理实施办法第二十二条、中国人民银行发布的支付结算办法第一百二十三条和人民银行成都分行关于实施通用性支付密码工作的通知（成银办发2003147号）的有关规定，甲方和乙方就甲方在乙方开立的银行结算账户（账号： ，户名： ）使用支付密码办理资金支付达成以下协议：第一条 乙方提供的支付密码为密码器方式。密码器方式是指乙方向甲方提供一台通用性支付密码器（以下简称“支付密码器” ），甲方在签发可加编支付密码的支付凭证时，根据票据有关要素，使用支付密码器动态实时计算出支付密码，并填写在支付凭证指定位置上，银行据以审核并办理资金支付。第二条 可加编支付密码的支付凭证包括乙方向甲方出售的现金支票、转帐支票、银行汇票申请书、银行本票申请书、信汇凭证和电汇凭证，以及经人民银行批准的其他支付凭证（以下简称“支付凭证” ）。第三条 甲方向乙方购买支付密码器，其经办人必须持“结算证”和有效身份证件办理，经办人必须是结算证上标明的持证人；在人民银行要求使用预留客户身份密码代替“结算证”的地区，甲方经办人应持单位正式公函和有效身份证办理，经办人必须是公函上写明的购买经办人。第四条 甲方向乙方申请购买支付密码器后，可根据自身情况选择“一机多户”或“一户多机”方式，乙方不得干涉。 第五条 甲方应妥善保管支付密码器及口令，不得转让、转借，或与其他存款人合用同一台支付密码器，否则由此造成的一切后果，由甲方承担。第六条 甲方使用支付凭证办理资金支付时，除按照支付结算办法的规定正确填写支付凭证外，还应在支付凭证上的“支付密码”