新的全国理财规划师基础知识模拟测试题一.doc

二、理论知识部分（26125题，共100道题，满分为100分）（一）单项选择题(2684题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案 (C)储蓄和投资26.理财规划师在考虑风险和收益时，应当()。(A)收益最大化，不考虑风险 B)风险管理优先于追求收益 C)风险和收益并重 D)如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案27()是整个理财规划的基础。(A)风险管理理论 (B)收益最大化理论 (C)生命周期理论 (D)财务安全理论28.家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为()。(A)青年家庭 (B)中年家庭(C)老年家庭 (D)视家庭其他成员而定29.家庭与事业成长期的需求分析不包括()。(A)增加收入 (B)风险保障 (D)财产币30.家庭与事业成长期的需求分析不包括()。(A)增加收入 (B)风险保障(C)储蓄和投资 (D)财产传承（31-37题，如无说明，年利率均为10%）31.张某从2006年起连续三年每年年末到银行存1000元，单利计息，那么在2006年1月1日，三年存款的现值之和为()元。(A)2511 (B)2674(C)2407.3 (D)300032.张某从2008年年末到银行存了3000元，复利计息，那么在2006年1月1日的现值为()元。(A)2511 (B)2674(C)2253.9 (D)300033.按8%的复利计息，张某若想在第五年取得10000元，则现在要存入()元。(A)7143 (B)7000(C)9259 (D)681034.张某从2006年起连续十年每年年末到银行存1000元，按6%复利计息，那么在2006年1月1日，十年存款的现值之和为()元。(A)7511 (B)8674(C)7360 (D)1000035.张某欠朋友一笔借款，五年后到期，数额为10000元，为此设立了偿债基金（为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积聚一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金)，年利率为10%，到期一次还清借款，则每年年末应存入的金额为()元。(A)1423 (B)1638(C)2208 (D)200036.张某想开公司，向银行借款200万元，约定在5年内按年利率10%均匀偿还，则每年应还本付息的金额为()万元。(A)44.1 (B)46.7(C)52.8 (D)4037.张某开了公司之后，准备存入银行一笔基金，预期以后无限期地于每年年末取出利息5000元支付公司的水电费，按10%的复利计息，张某应该在年初一次性存入款项()元。(A)100000 (B)25000(C)5000 (D)5000038()会使总供给曲线向右移动。(A)战争的破坏 (B)技术进步(C)工资提高 (D)生产能力降低39.下图E点描述的是经济状态中的()。(A)高涨 (B)衰退(C)滞胀 (D)充分就业40.制定经济政策时所要考虑的首要目标是()。(A)充分就业 (B)物价稳定(C)经济稳定增长 (D)国际收支平衡41.假设一国人口为1000万，就业人数为400万，失业人数100万，则该国的劳动力为()万。(A)500 (B)400(C)1000 (D)10042.接上题，假设一国人口为1000万，就业人数为400万，失业人数100万，则该国的失业率为()%。(A)40 (B)10(C)20 (D)2543.在封闭经济条件下，经济社会的总需求不包括()。(A)消费需求 (B)投资需求(C)政府需求 (D)国外需求44.关于总供给函数和总供给曲线，下列说法错误的是()。(A)总供给函数是指总供给与价格水平之间的关系(B)凯恩斯的总供给曲线是一条水平线(C)凯恩斯总供给曲线的假设是存在失业(D)凯恩斯总供给曲线的假设是不存在失业45.不属于中间业务的是()。(A)汇兑 (B)代理(C)代客买卖 (D)保险箱46.我国的政策性银行中，资金运用于增强国力的项目的是()。(A)国家开发银行 (B)中国进出口银行(C)中国农业发展银 (D)招商银行47.我国证券公司的业务不包括()。(A)代理证券发行业务 (B)自营、代理证券买卖业务(C)代理证还本付息 (D)担保48.我斟雠政储蓄机构主要办理以()为主要对象的储蓄存款业务。(A)企业 (B)银行(C)地方政府 (D)个人49.我国的中央银行属于()。(A)复合的中央银行制度 (B)跨国中央银行制度(C)准中央银行度 (D)单一的中央银行制度50.下列实行准中央银行制的是()。(A)日本 (B)中国香港(C)中国澳门 (D)中国台湾51.下列不属于直接融资的工具的是()。(A)商业票据 (B)直接借贷凭证(C)存单 (D)股票、债券52.直接融资的优势在于()。(A)一对一谈判形成的融资合约可以照顾多样化的融资需求(B)金融机构可以通过多样化的策略降低风险，安全性较高(C)资金数量、期限、利率等方面受限制较少(D)资金供求双方联系紧密，有利于合理配置资金，提高资源使用效率53.与直接融资相比，间接融资成本()，收益()。：(A)增加降低 (B)增加增加(C)减低增加 (D)降低降低54.下列关于银行同业拆借市场的特点，描述错误的是()。(A)资金的期限比较短 (B)有着严格的市场准入条件(C)交易手段比较先进 (D)交易金额较小55我国现在还未推行的货币市场工具是()。(A)商业票据 (B)银行承兑汇票(C)支票 (D)大额可转让定期存单56.以下关于税收的叙述，正确的是()。(A)税收只会直接减少纳税人的收入，不会给纳税人带来任何好处(B)税收是国家凭借政治权力，按照法律规定取得财政收入的一种形式(C)税收的用处就是增加政府工作人员的福利(D)政府可以随意的征收赋税57.国家征税与纳税人纳税在形式上表现为什么关系()。(A)契约 (B)强制(C)利益分配 (D)对立58对税收法律关系中纳税人的确定，采取的是什么原则？()。(A)属地兼属人的原则 (B)属地原则(C)属人原则 (D)属地或属人原则59.区别不同类型税种的主要标志是()。(A)税率 (B)征税对象(C)纳税义务人 (D)纳税地点60.目前，下列哪个采用的不是定额税率？()。(A)资源税 (B)城镇土地使用税(C)车船使用税 (D)营业税61.下述权利中哪项具有专属性？()。(A)财产权 (B)人身权(C)综合性权利 (D)民事权利62.他物权主要包括哪两类？()。(A)用益物权和担保物权 (B)土地使用权和采矿权(C)财产权和继承权 (D)知识产权、财产权、社员权63.根据民事义务发生的依据，可将民事义务分为()。(A)积极义务和消极义务 (B)法定义务和约定义务(C)自愿义务和强制义务 (D)主观义务和客观义务64.根据责任发生的根据不同，将民事责任主要分成()。(A)合同责任和侵权责任 (B)法定责任和约定责任(C)行为责任和自然责任 (D)违约责任和侵权责任65.侵权责任作为民事责任的一种，具有民事责任一般的特征，但又有不同于其他民事责任的特征，下面哪项不是其不同于民事责任一般特征的？()。(A)侵权责任以民事主体违反民事义务侵害他人的民事权益为前提(B)侵权责任是因违反法律规定的义务而应承担的法律后果(C)侵权责任具有强制性(D)侵权责任主要是一种财产责任66经济状况概率收益率经济运行良好，无通胀0.100.50经济衰退，高通胀0.10-0.40正常运行0.800.20根据以上数据即可算出该投资的下年的预期收益率为()。(A)0.20 (B)0.33(C)0.10 (D)0.1767.在年初你投资1000元的有息10年期国债，持有期间所得利息为50元，到年底日1200元卖出，则回报率是()。(A)25% (B)5%(C)20% (D)15%68.项目投资收益率所占比重项目A15%25%项目B14%75%上述两个资产构成的投资组合中，投资组合收益率为()。(A)14 (B)14.75(C)14.25 (D)14.569使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率叫做（）(A)即期收益率 (B)贴现收益率(C)预期收益率 (D)内部收益率根据2005年2月9日颁布的典当管理办法，典当是指“当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。”（请根据你对典当融的认识回答70-75题）70.典当期限由双方约定，最长不得超过()。(A)2年 (B)1年(C)6个月 (D)3个月71.动产质押典当的月综合费率不得超过当金的()。(A)42 (B)27(C)24 (D)3672.产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的()。(A)42 (B)27(C)24 (D)3673.地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的()。(A)42 (B)27(C)24 (D)3674.典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为()。(A)1年 (B)2年(C)3个月 D)6个月75.典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构()期法定贷款利率及典当期限折算后执行。(A)2年 B)1年(C)6个月 D)3个月杨先生，上海人，在北京工作，打算买一辆价值12万元的汽车，理财规划师建议其采用汽车消费信贷。（根据给定资料回答7680题）76.杨先生可申请到的个人汽车消费贷款的年限是()年。(A)35 B)510(C)10-15 D)3-1077.杨先生是由保险公司提供连带保证的，则他的首期付款不得低于()万元。(A)1.2 (B)2.4(C)3.6 (D)4.878.杨先生是以质押方式提供连带保证的，借款金额最高不得超过()万元。(A)9.6 (B)8.4(C)10.8 (D)1279.若杨先生以所购车抵押申请贷款的，借款金额最高不超过()万元。(A)9.6 (B)8.4(C)10.8 (D)1280.若杨先生以除银行、保险公司以外第三方保证方式贷款的，首期付款不得少于()万元。(A)1.2 (B)2.4(C)3.6 (D)4.8方小姐是国内某高校的教师，最近收到了国外留学某大学的入学通知书，打算出国攻读博士学位，但是资金不足，她准备向银行申请留学贷款35万元人民币。81.若方小姐用其价值50万的房产作为抵押，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是()万元人民币。(A)10 B)20(C)30 (D)4082.我国个人所得税法规定，个人将其所得通过非营利性的社会团体和国家机关向红十字事业、教育事业、公益性青少年活动场所和非营利性老年福利机构等进行的捐赠，捐赠额未超过纳税人申报的应纳税所得额()部分，可以从应纳税所得额中扣除。(A)30% (B)50%(C)70% D)lOO%83.个体工商户生产经营所得适用()的超额累进税率。(A)5%-35% B)5%-30%(C)10%-35% (D)10%-40%84.对于工业企业，一般纳税人和小规模纳税人的无差别平衡点抵扣率为()。(A)64.47% (B)76.47%(C)64.71% (D)76.71%(二）多项选择题（85114题，每小题1分，共30分。每题有多个答案正确，错选、少选、多选，均不得分）85.理财规划师关注客户的技巧可以用SOLER表示，其中：()。(A)O：Open，采取一种开放的姿势(B)L：Lean，向客户倾斜(C)E：Eye，保持眼神的交流(D)R：Relaxed，放松地去交流86.在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的是：()。(A)无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去(B)转述(C)客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，止他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来(D)理财规划师也可以谈自己对时问题的看法，不完全顺着客户的意思87.理财规划服务合同的签订程序包括：()。(A)准备好合同文本(B)将合同交给客户，提醒客户认真阅读合同所有条款，并对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释(C)审查客户的身份，确认客户具有签订合同的行为能力(D)如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在最后一页上签字88.理财规划师签订理财规划服务合同时应注意的问题包括：()。(A)签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义(B)如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改(C)合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档，自己不能留存复印件以免客户信息丢失(D)不得向客户做出收益保证或承诺89.理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括：()。，(A)客户家庭资产负债表分析(B)客户家庭现金流量表分析(C)客户利润表分析(D)财务比率分析90.理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括：()。(A)结余比率(B)投资与净资产比率(C)清偿比率(D)负债比率(E)流动性比率91.财务管理原则包括：()。(A)资金合理配置原则(B)收支积极平衡原则(C)成本效益原则(D)收益风险均衡原则(E)利益关系协调原则92.要想做到收支平衡，()。(A)开源节流，增收节支(B)在发达的金融市场条件下，还应当通过短期筹资和投资来调剂资金的余缺(C)量人为出，根据现有的财力来安排各项开支(D)节约为先，富日子当穷日子过。93.关于风险和收益关系的描述，正确的是：()。(A)低风险只能获得低收益(B)高风险一定能获得高收益(C)高风险往往可能得到高收益(D)风险和收益正相关94.站在债权人的立场上，财务分析的目的在于：()。(A)贷款的安全性(B)企业是否盈利(C)只有与贷款安全性有关时才关心企业是否盈利(D)长期债权人关心当前财务状况，如资产的流动性和变现能力95.本位货币具有的特点是：()。(A)具有无限的法偿性(B)具有有限的法偿性(C)是一切交易行为最后的支付工具(D)是一切交易行为最初的支付工具96.属于信用分析的“5C”方法的是：()。；(A)品德(B)能力(C)产品(D)担保品(E)商业环境97.信用的表现形式包括：()。(A)商业信用(B)银行信用(C)消费信用(D)担保信用98.个人进行金融投资主要面临哪些税收？()。(A)个人所得税(B)消费税(C)印花税(D)营业税99.个人进行住房投资面临的税收可能有：()。(A)印花税和契税(B)土地增值税(C)营业税(D)个人所得税100.根据有关政策规定()属于缴纳营业税的项目。i(A)邮电部门发行报刊(B)其他单位和个人发行报刊(C)从事运输业务的单位发生销售货物并负责运输所售货物的(D)以土地换房屋的(E)商场销售电话机101.下列项目中，属于免征营业税的有：()。(A)残疾人本人为社会提供的劳务(B)医院为患者提供的医疗服务(C)公园的第一道门票收入(D)农业机耕服务102.下列对象不授予专利权的有：()。(A)科学发现(B)智力活动的规则和方法(C)计算机软件(D)用原子核变换方法获得的物质103.注册商标必须具备法定的条件：()。(A)必须具备法律规定的构成要素，即由文字、图形或者文字与图形共同构成(B)商标设计必须具备显著标志，便于识别(C)直接表示商品的质量、主要原料、功能、用途、重量、数量及其他特点的(D)商标使用的不是法律禁用的文字、图形104.理财规划师需要注意的风险有：()。(A)财务风险(B)汇率风险(C)人身风险(D)通货膨胀风险105.工程保险保险人主要承保由于()等造成的物质损失和费用。(A)自然灾害(B)意外事故(C)“突然”、“不可预测”的外来原因(D)工厂、技术人员经验缺乏、疏忽、恶意行为106.责任保险主要分为：()。(A)公众责任(B)保险产品责任保险(C)雇主责任保险(D)职业责任保险107.下列属于信用、保证保险的是：()。(A)承保因被保证人不履行各种合同义务而造成权利人经济损失的合同保证保险(B)承保雇主因雇员的不法行为而受到经济损失的忠诚保证保险(C)承保因制造或销售商品的内在缺陷致使用户遭受损害赔偿责任的产品责任保险(D)承保商业合同一方因另一方的违约行为而遭受经济损失的商业信用保证保险108.下列混合销售行为中应征营业税的有：()。(A)运输公司卖货并负责运输收入(B)商场卖货并负责安装调试收入(C)火车上销售食品饮料(D)娱乐场所供应点心小吃(E)医院销售药品109.下岗失业人员再就业的营业税起征点有：()(A)按期纳税的，月营业额1000-3000元(B)按期纳税的，月营业额10005000元(C)按次纳税的，每次（日）100元(D)按次纳税的，每次（