保险行业续收讲义.ppt

内容概述,一 续期、续保基本概念 二 续期业务 三 续保业务 四 续收模块与其他模块的关联 五 Q&A,一 续期、续保基本概念,续期 以分期形式缴付保险费的客户，在缴费期间内缴纳的第二期及以后各期的保险费，称为续期保费。按时缴纳续期保费是客户保险合同持续有效的必要条件。 续保 通常短期医疗险都是一年一保，如果保险期限中被保险人出险，保险公司赔付之后，下一年往往就无法续保。按照保险公司的说法，这是因为被保险人即使治愈了，重新患病的风险仍然很大，而且现在慢性病的发生率也较高，对保险公司来讲续保风险太大。 而保证续保，也就是到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保险人进行核保的权利，不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。由于风险很大，通常保险公司对续保的条件作出不同的规定，有的公司规定投保人连续5年没有发生疾病赔付，才可以永久续保，有的公司是3年，有的公司是1年。,二 续期业务,续收抽档,财务收费,核销应收,续收主要流程,6,5,2.1续期相关基本概念,续期收费：保单自首期承保后，续期保险费应以合同约定的交费金额及交费方式交付，交费截至保险合同中所载的交费年限。 宽限期：续期保险费应交日期次日起，若干天内为宽限期。超过宽限期仍未交付保险费，如果合同约定了进行现金价值自动垫交，且保险单累计现金价值足够进行相应的垫交操作，则保单进行自动垫交并保持有效，否则保险合同处于失效状态。 续期应交日：以保单首期生效日期作为保单续期对应交费日期。 续期抽档：对于某些长期期交保单，保险公司会在下次保单缴费对应日若干天前抽出保单，生成应收记录，并发出催缴通知书，提醒客户缴费，以使保单继续生效。 交次：期交保单的续期应交费次数，以首期交费为1次计。,2.2保单生命周期,续期保单的生命周期,续期交费日,2个月,宽限期满日 (失效批处理),自动垫交期,2年,复效期,保单不丧失价值,保单复效期结束日，失效终止批处理,2.3续期业务逻辑释义,应收抽档,区间抽档： 批量、逐单,补抽档,抽档删除,续期抽档逻辑：,续期核销实务,续期核销,应收数据转实收,暂收数据加核销标记,更新应缴日期,2.4续期菜单界面诠释,2.5续期其他实务,续收回退 续收暂收退费 续期特殊复效 应收清单、失效清单与转账结果清单 失效批处理,续收实收回退流程图,续收实收回退流程图：,流程说明： 1、查询已核销的续期保费； 2、判断此次失收保费是否核销、收费、做过保全或理赔操作或产生了新一期的续收应收； 3、根据保单号修改保单层信息； 4、查询保单下险种，判断险种发生的续期类型 5、主险发生续期操作：依次修改险种下的责任、保费的保费累计数，并将缴费对应日修改为续收核销前状态； 7、在实收表中插入核销后的相应负金额，进行实收保费冲正； 8、生成财务应付数据及打印实收退费通知书打印任务；,续收回退数据流图,续期特殊复效流程图,续期特殊复效功能点概述：,流程描述： 1、校验保单是否被其他业务挂起； 2、将要复效的险种分开处理； 3、将所有险种的状态置为有效； 4、删除失效通知书记录； 5、记录特殊复效轨迹； 6、根据保单当前状态重新生成应收；,程序数据流图：,三 续保业务,续保用例图：,续保保单生效日Cvalidate,续保抽档,满期终止,续保宽限期间,超过宽限期删除抽档信息,保单在抽档后，续保宽限期前交费，签单使新险种有效,交费后生效,满期终止日,3.1续保保单生命周期,3.2业务流程,续保主要业务流程图,流程说明： 1.续保险种的保单在保费应交日前若干天由系统每天自动抽档， 2.转入续保待核保状态的保单由系统自动核保 3.自动核保通过的保单生成续保应收保费数据，并转入续保收费状态；自核不 通过的保单转入人工核保状态 4.人工核保标准体通过的保单生成续保应收费数据并转入续保收费状态； 人工核保条件通过的保单生成续保应收保费数据；拒保的保单生成续保拒保数据 5.拒保件打印续保拒保通知书给拒保客户，无需回销；条件通过件打印续保核保 函给客户，载明续保保费及续保条件； 6.客户在条件通过续保函上签署意见后，交公司回销。 7.若客户同意续保，在系统回销后，转入续保应收状态，不同意续保的，保单将 到期终止。 8.进入续保应收状态的保单完成收费流程。 9.续保签单批处理自动处理已收费待核销的续保保单。,自动续保：对于在产品条款中定义的自动续保的短期险，在保险期满后规定的时间内客户没有提出不续保的保单，将进行续保状态，在核保审核通过后，将通知客户进行续保收费或续保核保。 续保自核规则：被保险人未有理赔报案经历自核通，否则自动核保不通过，转入续保人工核保。,续保人工核保,3.3续收模块的数据库设计,续保核心库表,承保,LCPol,LCRnewstateLog,LCRnewErrLog,LCOperTrace,二次核保核心库表,LCUWMaster,LCUWSub,LCUWError,LCCUWMaster,LCCUWSub,LCCUWError,续期核心库表即承保的核心库表,LCCont,LCPol,LCPrem,LCDuty,LCGet,LCInsured,LCAppnt,LCCustomerImpart,LCBnf,LCAddress,LDPerson,3.4续保菜单界面诠释,3.5续保其他功能点,续收回退 交费提醒、对帐单等报表 续收暂收退费 续保特殊复效续保查询 续保抽档删除 满期批处理,四 续收模块与其他模块的关联,续收模块与财务模块的关联 续收收付费，续收收付费与财务提数，银行制返盘 续收模块与保全模块的关联 分期补缴，保全复效 续收模块与理赔模块的关联