[PPT模板]保险单.ppt

保险单,投保人又称为要保人，是指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有交付保险费义务的人。 被保险人是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。 受益人是指在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人或者被保险人可以同时作为受益人。在投保人、被保险人与受益人不是同一人时，投保人指定受益人必须经被保险人同意，投保人变更受益人时，也必须经被保险人同意。在指定受益人的情况下，实际上是被保险人将保险金请求权转让给受益人。,一、海洋货物运输的风险和损失,海洋货物运输常因各种风险而导致损失，但保险公司不是对所有的损失都赔偿的。具体来说，必须了解海运保险的风险和损失。 1. 风险(损失的原因) 风险 海上风险 外来风险 自然灾害 意外事故 一般外来风险 特殊外来风险,(1) 自然灾害：是指非常的自然界力量造成的灾害，如恶劣气候，雷电、洪水、地震、海啸等; (2) 意外事故：是指运输工具遭遇的非意料之外的事故，如搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、爆炸等; (3) 一般外来风险：是指除上述原因之外其他造成货物损失的原因，如偷窃、承运人短交货物、钩损、雨淋、串味等; (4) 特殊外来风险：这一类原因包括战争、罢工、拒收、交货不到等。,2. 损失类型 损失 全部损失 部分损失 实际全损 推定全损 共同海损 单独海损,(1) 全损(Total Loss) 实际全损(Actual Total Loss)。指货物的全部灭失，如焚毁、沉入海底、或已失去原有的性质和用途，如食品变质等; 推定全损(Constructive Total Loss)。在全损货物已不可避免地要变成实际全损，或整理修复使货物恢复原状的费用超过恢复后的价值，或货物在中途出险，将货物运至原定目的地的费用超过该保险标的目的地的货价等情况;,例：构成保险上“推定全损”有各种不同情况，()不能算作推定全损的范畴： A. 被保险货物受损后，修理费用超过货物修复后的价值 B. 被保险货物受损后，修理和续运至目的地的费用超过货物到达目的地的价值 C. 必须是属于非常性质的损失 D. 为避免实际全损需要花费的施救费用，超过施救后的标的价值 答案：C,(2) 部分损失(Partial Loss)。不是全部货物都受损失，是与全损相对的概念。 共同海损(General Average );Average：海损，是指货物运输途中因自然灾害及意外事故造成的损失。是指为了保证同一航程中遇险财产的共同安全和免除危险所作出的有意而又合理的特殊牺牲或支出的特殊费用。目前国际运输中发生的共同海损，都是依照约克安特卫普规则(York-Antwerp Rules)来处理。共同海损的牺牲由船舶、货物与运费三方按比例分摊 。,例如：船舱着火，船长和船员忙着救火，致使部分货物受潮造成损失。 单独海损(Particular Average)。是指属于特定利益方面的损失，并不涉及其他货主及船方。这种损失是意外发生的，不像共同海损是有意的。同时损失仅指保险标的物本身的毁损，并不包括由此而引起的费用。此外单独海损一定是部分损失。 例如：在整船运输中，有面粉、机器设备、钢材三种货物，途中遇到暴风雨，海水进入船舱，海水浸泡了部分面粉，使其变质。面粉的损失只是使面粉一家货主的利益受影响，跟同船所装的其他货物的货主和船东利益无关，因而属于(单独海损)。,1.水泥受海水浸泡后结块，丧失原来的使用价值，属于： A.实际全损 B.推定全损 C.共同海损 D.单独海损 答案：A,2.单独海损和共同海损的共同之处在于： A.二者造成的原因相同 B. 损失都属于部分海损 C. 二者的责任承担方法不同 D. 二者都属于全部海损 答案：B,二、常见的货物运输保险条款,保险条款 英国伦敦协会货物保险条款(ICC) 中国保险条款(CIC) 国际上，常用的货物运输保险条款包括英国协会条款和美国协会条款，中国人民保险公司的保险条款已被广泛使用。,1. 英国伦敦协会货物保险条款(Institute Cargo Clauses, 简称ICC)是在英国劳合社船货保险单(简称S. G. 保险单)的基础上整理而成的。在国际上，被长期奉为海上保险单的蓝本，尽管许多保险公司有自己的保险条款，但基本上都以ICC为母本，内容也与ICC基本相同。它包括： (1) 协会货物保险条款Institute Cargo Clause (A)、(B)、(C) (1/1/1982)，简称ICC (A)、ICC(B)、ICC(C); (2) 协会散装油条款Institute Bulk Oil Clauses (1/2/1983); (3) 协会货物战争险条款Institute War Clauses (Cargo);,(4) 协会货物罢工险条款Institute Strike Clauses (Cargo); (5) 恶意损害险条款Malicious Damage Clauses。,2. 中国保险条款(China Insurance Clause, 简称CIC)的海洋运输货物保险条款是中国人民保险公司参照国际通常做法结合我国实际情况拟定的，主要有： 海洋运输货物保险条款(分为平安险、水渍险和一切险三种)Ocean Marine Cargo Clauses;,2. 中国保险条款(China Insurance Clause, 简称CIC)的海洋运输货物保险条款是中国人民保险公司参照国际通常做法结合我国实际情况拟定的，主要有： 海洋运输货物保险条款(分为平安险、水渍险和一切险三种)Ocean Marine Cargo Clauses;,三、中国保险条款保险的险别 中国保险条款主要包括基本险和附加险，基本险分为平安险、水渍险和一切险。 (一)基本险 (1)平安险：(Free from Particular Average,F.P.A) 平安险的英文意思是“单独海损不赔”。主要责任范围如下： A.自然灾害造成的全部损失。 B. 意外事故造成的全部损失和部分损失。 C.意外事故之前或之后又在海上遇有自然灾害而造成的部分损失。 D.共同海损的牺牲、分摊和救助费用。 平安险通常适用于低值粗糙的包装货物，如：木材，矿砂。,(2)水渍险：(With Particular Average,W.P.A) 水渍险的英文意思是“负责单独海损”，其承保的责任范围包括： A.平安险所承保的全部责任 B. 自然灾害所造成的部分损失。 水渍险通常适用于不易损坏或易生锈但不影响使用的货物：如：钢管、旧机床旧汽车等。,(3)一切险：(All Risks,A.R.) 一切险的责任范围除包括平安险和水渍险的各项保险责任外，还包括被保险货物在运输过程中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。 (单选) 1.按保险人承保责任范围大小，下列三种险别依次顺序应为： A.平安险、一切险、水渍险 B.一切险、水渍险、平安险 C.水渍险、平安险、一切险 D.一切险、平安险、水渍险 答案：B,2.按照中国保险条款的规定，一切险的责任范围是指()再加上一般外来原因所致的全部和部分损失： A. 水渍险的责任范围 B. 平安险的责任范围 C. 平安险和水渍险的责任范围 D. 一切险的责任范围 答案：C,(二)附加险 一般附加险包括： (1) 偷窃、提货不着险条款(Theft, Pilferage & Non-delivery Clauses (Insured Value)。 (2) 淡水、雨淋险条款(Fresh Water & /or Rain Damage Clause)。 (3) 短量险条款(Shortage Clause)。 (4) 混杂、沾污险条款(Intermixture & Contamination Clause)。 (5) 渗漏险条款(Leakage Clause)。 (6)碰损、破碎险条款(Clash & Breakage Clause)。 (7)串味险条款(Taint of Odour Clause)。,(8) 受潮受热险条款(Sweat & Heating Clause)。 (9) 钩损险条款(Hook Damage Clause)。 (10)包装破裂险条款(Breakage of Packing Clause)。 (11) 锈损险条款(Rust Clause)。 特别附加险包括： (1) 进口关税条款(Import Duty Clause)。 (2) 舱面货物条款(On Deck Clause)。 (3) 拒收险条款(Refection Clause)。 (4) 黄曲霉素险条款(Aflatoxin Clause)。 (5) 易腐货物条款(Perishable Goods Clause)。 (6) 交货不到条款(Failure to Deliver Clause)。,(7) 出口货物到香港(包括九龙在内)或澳门存仓火险责任扩展条款(Fire Risk Extension Clause (or Storage of Cargo at Destination Hongkong Including Kowloon or Macao)。 (8) 海关检验条款(Survey in Customs Clause)。 (9) 码头检验条款(Survey at Jetty Clause)。,特殊附加险包括： (1) 战争险条款(War Risk)。 (2) 战争险的附加费用(Additional Expenses War Risks)。 (3) 罢工险条款(Strike Risk)。,例：下列不属于一切险承保范围内的险别是： A. 偷窃提货不到险 B. 渗漏险 C. 交货不到险 D. 包装破裂险 答案：C,补充：仓至仓条款：是指保险人的承保责任从被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人仓库开始，直到该项货物被运抵保险单所载明的目的地收货人仓库为止。 1.“仓至仓”(W/W)条款是： A. 承运人负责的运输责任起讫的条款 B. 保险公司承保的保险责任起讫的条款 C. 出口人承担的货物品质担保责任起讫的条款 D. 适用于各种险别的条款 答案：B,四、保险单据的种类：,在出口货物时，出口公司在货物装船前将“出口货物装运通知”发给保险公司。 1明、保险单：俗称大保单。是保险人与被保险人之间订立保险合同的一种正式证，具有法律效力，对双方当事人均具有约束力。 2、保险凭证：是一种简化的保险单，与海上保险单有同等的法律效力，故又称为小保单。现实中很少使用。只有正面，其背面是空白的，没有载明保险条款。,3、预约保险单：又称开口保险单。它一般适用于经常有相同类型货物需要陆续装运的保险。是保险人与被保险人双方预先签订的，较长期限的一揽子保险合同，合同规定了保险货物的范围、保险险别、保险责任、费率等，货物一经装运，保险公司自动承保。这种事先预约的保险合同在我国的货物进出口中广泛适用。 在进口货物时，进口公司在收到出口商的“装船通知”后，应当填写“国际运输起运通知书”给保险公司,4、暂保单：又称为临时保险单。是保险人签发正式保单前所出立的临时证明。暂保单的有效期一般为30天。 5、保险批单：是保险公司在保险单开立后，根据投保人的需求，对保险内容补充或变更，而出具的一种凭证。,1、保险公司名称(name of insurance company): 此栏应根据信用证和合同要求相应的保险公司去办理保险单据。如来证规定“INSURANCE POLICY IN DUPLICATE BY PICC”，PICC即中国人民保险公司，信用证要求出具由中国人民保险公司出具的保险单。 2、保险单据名称(name) 此栏按照信用证和合同填制。如来证规定“INSURANCE POLACY”,即要求出示保险单而非保险凭证。 3. 发票号码(Invoice No.) 填写投保货物的商业发票号码。 4. 保险单号次(Policy No.) 由保险公司编列。,5. 被保险人(Insured) 又称为“抬头人”。 1)被保险人通常填写出口人名称，并由出口人作空白背书，以表示保险权益的转让。 2)如信用证规定被保险人为受益人以外的某公司或某银行，保险单应直接打该公司或银行名称。受益人不背书。 3)如信用证要求保险单做成“TO ORDER”，应在被保险人栏照打“TO ORDER”并由受益人背书。 4)如果信用证规定保险单背书给特定方，如：endorsed to order of opening bank,则在此栏填出口商，并在背面背书，注明claims, if any,payable to order of XXXX(特定方)。,例：信用证条款如下： APPLICANT：XYZ COMPANY，NEW YORK BENEFICIARY：ABC COMPANY，NANJING DOCUMENTS REQUIRED：INSURANCE POLICY IN FAVOUR OF THE BENEFICIARY AND BLANK ENDORSED COVERING MARINE TRANSPORTATIONA ALL RISKS，WAR RISKS AS PER ICC CLAUSES。 信用证未对保险单抬头作任何其他规定。 保险单抬头应为：ABC COMPANY，NANJING,6. 标记(Marks & Nos.) 指唛头，应与发票和提单相符。如无唛头，可填“N/M”，如果唛头内容太多，也可填“As per Invoice No. XXX(如XXX号发票)”。 例：(2008年试题) 在无具体唛头的情况下，保险单唛头一栏可填写( C ) A.发票上的唛头 B.As per Invoice No- C.N/M D.N/N,7. 包装及数量(Quantity) 与提单相同，填写总包装件数。以重量计价的包装货，应注明包装件数和计价重量。 8. 保险货物项目(Description of Goods) 与提单相同，可填写货物的统称。 9. 保险金额(Amount Insured) 保险金额简称“保额”。是指保险人对被保险人负担损失补偿或给付约定的最高金额。它是计收保险费的基础。 填写小写金额，如“USD200.00” 保险货币应与信用证一致，托收方式下应与合同货币一致; 保险金额加成百分比应严格按信用证或合同规定掌握。如无具体规定，应按CIF或CIP价格的110% 投保。, 保险金额一般不要辅币，小数点后尾数一律要向上进位为整数。例如：发票金额为USD1507.30，加一成投保，保险金额为USD1507.30*110%= USD1658.03，则进位后保险金额应为USD1659.00 通常如发票含有佣金时，无论是否扣佣均应按毛额投保，而含有折扣的，则应按扣除折扣后的净额投保。 例： DOCUMENTS REQUIRED：INSURANCE POLICY/CERTIFICATE BLANK ENDORSED COVERING MARINE TRANSPORTATION ALL RISKS，WAR RISKS AS PER ICC CLAUSES FOR 120PCT OF INVOICE VALUE WITH CLAIMS PAYABLE AT DESTINATION。 信用证未对投保金额作任何其它规定。 发票显示： CIF USD100,000.00 LESS 1PCT COMM USD1,000.00 TOTAL USD99,000.00 保险单投保金额最少应为:USD120,000.00,10. 总保险金额(Total Amount Insured) 填写大写累计保险金额，如“SAY U.S.DOLLARS TWO HUNDRED ONLY”。 大小写金额需保持一致。 11. 保费(Premium)和费率(Rate) 这两栏通常不注明具体数字而分别注明“As arranged”(按约定)。 12. 运载工具(Per Conveyance S.S) 海运方式下填写船名和航次，如“Huanghe V.113”。 铁路运输填写“By Railway”或加上车号，如“Wagon No.12345”。 航空运输填写“By Air”。 邮包运输填写“By Parcel Post”。,13、开航日期：(Sailing on or about) 此栏填写提单的签发日期，或简单填写AS PER B/L. 14. 起讫地点(FromTo) 在”From”之后填写装运港名称，“To”之后填写目的港名称，并与运输单据相符; 如需转船，应在目的港后加注“W/T at XXX(转船港名称)”，如 “From Shantou to London W/T at HongKong”。,15. 承保险别(Conditions) 应按L/C(托收方式下按合同)中有关保险险别的条款填写，注意除险别外还要有保险险别适用的文本及其生效日期。 例：COVERING ALL RISKS AND WAR RISK AS PER CIC DATED 1/1/1981. 有时在开始处还要加上：FOR 110% INVOICE VALUE 16、保险单的份数： 如果信用证无明确规定保险单的份数时，保险公司一般出具一套三份正本的保险单。 在信用证没有特别规定交几份的情况下，必须向银行提交全套正本。 如果保险单据未注明正本份数，而信用证也没有特别规定，则银行可以接受只提交一份正本的保险单据，但该保险单据必须注明系唯一正本。,17. 赔付代理人(Agent) 由保险公司指定，一般是在货物的进口地。 18. 赔付地点(Claim Payable at) 本栏目包括保险赔款支付地点和赔付的货币两项内容。 1)应根据信用证(托收项下按合同)规定填写。如信用证(或合同)未作规定时，赔付地点应填目的港(地)名称，币别可不填列。 2)如信用证规定了赔偿地点，保单应照打。例如：“Claims,if any,are payable in Japan in USD.”赔付地在日本，货币为USD。“INSURANCE CLAIMS PAYABLE AT A THIRD COUNTRY GERMANY”，赔付地为GERMANY。,19. 出单日期和地址(Dated ,at) 保单的出单日期不应晚于提单日期，出单地点为保险公司所在地。 20. 保险公司签章(Authorized Signature) 由保险公司或其代理人签章,21. 背书(Endorsement) 按信用证(托收项下按合同)规定作空白背书或记名背书手续。 例：(2005年试题) 转让保险单时，如信用证未明确规定背书方式，应采用( A ) A.空白背书 B.记名背书 C.记名指示背书 D.不必背书,从不同形式背书的做法与作用看：空白背书的具体做法是在保险单据背面打上被保险人公司的名称或盖上公司图章，很多公司都刻的有背书专用章，可同时用于提单和保单背书，再加上背书人签字，签字这个很好说，具体操作中随便有个人签字即可。此外不再作任何批注。如信用证规定“ENDORSED IN BLANK”或“BLANK ENDORSED”就需这样做。如果信用证对保险单据的背书无明确规定，也应作成空白背书。保险单据作成空白背书意味着被保险人或任何保单持有人在被保货物出险后享有向保险公司或其代理人索赔的权利并得到合理的补偿。,记名背书的具体做法除了在保险单据背面做成上述“空白背书”外，还应在被保险人的名称上面打印上“DELIVERY TO (THE ORDER OF )BANK (Co.，)”，即交由银行(或公司)的(指示)。记名背书里的被保险人一栏通常在出保单的同时一次直接打印完成。记名背书必须以银行或公司为背书人，记名背书大都给开证行。记名背书在日常业务中较少使用。保险单据做成记名背书意味着保险单据的受让人在被保货物出险后享有向保险公司或其代理人索赔的权利。保险单据的被保险人，如果不是我方出口公司，而是其他国家或地区的“Co.， LTD”，我方出口公司不用背书。如被保险人需转让海运提单，保险单据上则由其他国家或地区的“Co.， LTD.”背书。必须注意，如果保险单据的被保险人是托运人即我国外贸进出口公司或企业，根据信用证的不同规定，有时可做成空白背书，有时也可做成记名背书。,从保险单据的背书与海运提单的背书的区别和关系看：在CIF价格条件成交下，提单的背书关系到货物所有权的归属，而保险单据的背书关系到被保货物出险后对保险公司及其代理人的索赔权和合理补偿权。所以在货物出险后只有在掌握了提单的同时又掌握了保险单据的情况下，才是真正地掌握了货权。 一般说来，保险单据的背书应与提单的背书保持一致，即通过背书的保险单据的转让范围应等于或大于提单的转让范围。如果提单做成记名背书，保险单据可做同样内容的记名背书，但也可做成空白背书，同样如果提单做成空白背书，保险单据也应该做成空白背书。在FOB和CFR价格条件下成交，由买方投保，如买方需要转让提单，保险单据也需要转让，两者的转让如上所说必须保持一致，在被保货物出险后，保单持有人凭保单向保险公司索赔并取得合理的补偿。,习题,在海洋运输货物保险业务中，共同海损( )。 A.是部分损失的一种 B.是全部损失的一种 C.有时为部分损失，有时为全部损失 D.是推定全损,我某公司出口稻谷一批，因自然灾害事故被海水浸泡多时而丧失其原有用途，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于( )。 A.单独损失 B.共同损失 C.实际全损 D.推定全损,、某批出口货物投保了水渍险，在运输过程中由于雨淋致使货物遭受部分损失，这样的损失保险公司将( )。 A.负责赔偿整批货物 B.负责赔偿被雨淋湿部分的损失 C.不给于任何赔偿 D.不负责赔偿被雨淋湿部分的损失,有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，如果将这批服装漂洗后再运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这批服装应属于( )。 A.共同海损 B.实际全损 C.推定全损 D.单独海损,CIF合同的货物在装船后因火灾被焚，应由( )。 A.卖方承担损失 B.卖方负责请求保险公司赔偿 C.买方负责请求保险公司赔偿 D.承担运费的一方赔偿,下列风险中属于一般外来风险的是( ) A.战争 B.没收 C.罢工 D.碰撞,使用CFR价格术语成交，若卖方在货物装船之后没有及时发出通知而使买方漏保，如果货物在运输途中遭受损坏或灭失，则责任由( ) A.买方承担 B.卖方承担 C.保险公司承担 D.运输公司承担,出口的茶叶在装运途中，最大的问题是怕串味。因此，投保货运险时，除投保一切险之外，还应加保串味险。( ),某货轮在行驶途中，甲舱发生了火灾，船长误认为乙舱也同时失火，命令对两舱同时施救，甲舱货物共有两批货物，一批货物全部焚毁，另一批货物被水所浸，乙舱货物为食盐遭受损失。则 ( ) A甲舱第二批货物与乙舱货物损失都属单独海损 B甲舱第二批货物与乙舱货物损失都属同海损 C甲舱第二批货物属于共同海损，乙舱货物属单独海损 D甲舱第二批货物属于单独海损，乙舱货物属共同海损,甲仓两批货物中，遭受焚毁的损失性质上属于单独海损。而被水浸湿的那批货物则属于共同海损，这是因为甲仓发生火灾，船长命令灭火而使货物被