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2008理财规划师三级试题选理财规划师频道更新:2008-6-11 编辑:楼王阅读: 理财规划师三级试题选基础知识题 1、理财规划的最终目标是要达到（ ）A、财务独立 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）A、是否有稳定充足收入 B、是否购买适当保险 C、是否享受社会保障 D、是否有遗嘱准备3、持续理财服务不包括（ ）A、定期对理财方案进行评估 B、不定期的信息服务C、不定期的方案调整 D、定期到客户单位做收入调查4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（ ）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。A、现金规划 B、风险管理与保险规划 C、投资规划 D、财产分配与传承规划5、理财规划师职业操守的核心原则是（ ）A、个人诚信 B、具有合作精神 C、客观公正 D、严守秘密6、下列违反客观公正原则的是（ ）A、 理财规划师以自己的专业知识进行判断 B、理财规划过程中不带感情色彩C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（ ）A、刑事法律责任 B、行政法律责任C、民事法律责任 D、行业自律机构的制裁8、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（ ）A、取消其理财规划师资格 B、终生不得执业C、不得再次参加理财规划师职业资格考试 D、罚款9、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（ ）元A、671 561 B、564 100 C、871 600 D、610 50010、某项长期借款的税后资本成本为10%，那么它的税前成本应为（ ）（所得税率为30%）A、10% B、30% C、12.5% D、14.29%综合案例分析题1、案例一：金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%），花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30万）。请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。理财分析金小姐税后月收入3000元，月节余600元，占收入的20，每月2400元的生活费用占收入的80。从以上数据来看，金小姐的生活支出相对较高。金小姐的预期理财目标是：30岁时独立购买一个小户型居室，预计价格为30万。理财建议1.假设金小姐在30岁的时候，首付80，000元买进一小户型居室。2.金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余12，000元。采取较为保守的投资策略，假定投资回报率为5%，在金小姐30岁时，她会有95，000元左右的资金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。3、假设到时的还款利息为6%，金小姐贷款220，000元，假定还款期限为20年，则每月还款额为1，577元。4、30岁时，金小姐的月工资可达约5，800元（预计每年增长10%），月还款额占月收入的27%左右，这个数字是比较合理的。 为了达到5%的投资回报率，金小姐可以将每月留存的1，000元，做个稳健型的投资配置，如500元投资中期债券基金，500元投资平衡性基金。根据金小姐的情况，可以申请公积金贷款来降低她的借贷成本，而对于公积金贷款利率来说，长期的平均水平为6%是合理的。专业知识习题一、 单项规划技能（共65道题，每小题1分，共65分。请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，多选、漏选或误选均不得分）1 某公司拟于某年2月1日发行面额为1000元的债券，其票面利率为8%，每年2月1日计算并支付一次利息，并于5年后的1月31日到期，同等风险投资的必要报酬率为9%，则债券的价值为（ ）元。（A） 924.82 （B）961.10 （C）942.28 （D）942.82 2设某一累进利率债券的面额为1000元，持满1年的债券利率为6%，每年利率递增率为1%，持满5年的利息为（ ）元。（A） 450 （B） 340 （C） 380 （D）400 3 某县城一加工企业2004年8月份应缴纳增值税280万元，该企业本月应缴纳城市维护建设税和教育费附加为（ ）。（A） 224万元 （B）256万元 （C）282万元 （D）352万元4某贴现债券面值1000元，期限180天，以9%的贴现率公开发行，其到期收益率为（ ）。 （A）9.65% （B） 10% （C） 12% （D）13%5假设银行的存款准备金率为20%，剩余存款用于发放贷款。某银行收到客户甲存入的10000元现钞，则随着贷款的连续发放，在此基础上产生的派生存款额为（ ）。（A） 20000元 （B） 3000元 (C)40000元 （D）50000元6某人以94元的价格购入发行后1年的债券，该债券期限10年面值100元，票面利率8%，每年付息一次，将年资本损益额与年利息收入共同考虑，求该债券的平均收益率（ ）。 （A） 721% （B） 8% （C）881% （D）9.22%7某银行的即期外汇牌价： GBP=USD16075/05 USD=HKD77969/15则英镑兑港币的汇价是( )（A）GBP=HKD125643/125335 （B）GBP=HKD125335/125643BR（C）GBP=HKD126335/125365 （D）GBP=HKD125365/126338某客户向商业银行申请了一笔住房消费贷款，贷款本金是100万元，年利率504%，由于客房偿债能力较强，贷款约定在10年内还清。那么采用等额本金偿还时需要支付的月还本金额、还款总额、利息总额分别是（ ）。（A）8333.33 元 1254100元 254100元（B）1041667元 1203700元 203700元（C）1146543元 1232100元 232100元（D）1146543元 1203700元 203700元9甲今年70岁，老伴已经过世，无儿女，年老体弱，生活困难，他想立一份遗赠抚养协议，死后将三间房屋送给在生活上和经济上照顾自己的人。甲的侄子、侄女、姐姐及干儿子等都争着要做抚养人。这些人中谁不应做遗赠抚养协议的抚养人？（ ）（A）侄子 （B）侄女 （C）姐姐 （D）干儿子10某债券面值100元，年利率为6%，期限5年，以94元买进，预计两年后涨到98元并出售，则该债券的持有收益率为（ ）（A）6% （B）8.42% （C）51% （D）76%2008理财规划师三级试题选（一）理财规划师频道 更新:2009-4-1 编辑:love基础知识题1、理财规划的最终目标是要达到（ ）A、财务独立 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）A、是否有稳定充足收入 B、是否购买适当保险 C、是否享受社会保障 D、是否有遗嘱准备3、持续理财服务不包括（ ）A、定期对理财方案进行评估 B、不定期的信息服务C、不定期的方案调整 D、定期到客户单位做收入调查4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（ ）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。A、现金规划 B、风险管理与保险规划 C、投资规划 D、财产分配与传承规划5、理财规划师职业操守的核心原则是（ ）A、个人诚信 B、具有合作精神 C、客观公正 D、严守秘密6、下列违反客观公正原则的是（ ）A、 理财规划师以自己的专业知识进行判断 B、理财规划过程中不带感情色彩C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（ ）A、刑事法律责任 B、行政法律责任C、民事法律责任 D、行业自律机构的制裁8、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（ ）A、取消其理财规划师资格 B、终生不得执业C、不得再次参加理财规划师职业资格考试 D、罚款9、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（ ）元A、671 561 B、564 100 C、871 600 D、610 50010、某项长期借款的税后资本成本为10%，那么它的税前成本应为（ ）（所得税率为30%）A、10% B、30% C、12.5% D、14.29%2008理财规划师三级试题选（二）理财规划师频道 更新:2009-4-1 编辑:love综合案例分析题1、案例一：金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%），花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30万）。请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。理财分析金小姐税后月收入3000元，月节余600元，占收入的20，每月2400元的生活费用占收入的80。从以上数据来看，金小姐的生活支出相对较高。金小姐的预期理财目标是：30岁时独立购买一个小户型居室，预计价格为30万。理财建议1.假设金小姐在30岁的时候，首付80，000元买进一小户型居室。2.金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余12，000元。采取较为保守的投资策略，假定投资回报率为5%，在金小姐30岁时，她会有95，000元左右的资金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。3、假设到时的还款利息为6%，金小姐贷款220，000元，假定还款期限为20年，则每月还款额为1，577元。4、30岁时，金小姐的月工资可达约5，800元（预计每年增长10%），月还款额占月收入的27%左右，这个数字是比较合理的。 为了达到5%的投资回报率，金小姐可以将每月留存的1，000元，做个稳健型的投资配置，如500元投资中期债券基金，500元投资平衡性基金。根据金小姐的情况，可以申请公积金贷款来降低她的借贷成本，而对于公积金贷款利率来说，长期的平均水平为6%是合理的。专业知识习题一、 单项规划技能（共65道题，每小题1分，共65分。请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，多选、漏选或误选均不得分）1 某公司拟于某年2月1日发行面额为1000元的债券，其票面利率为8%，每年2月1日计算并支付一次利息，并于5年后的1月31日到期，同等风险投资的必要报酬率为9%，则债券的价值为（ ）元。（A） 924.82 （B）961.10 （C）942.28 （D）942.82 2设某一累进利率债券的面额为1000元，持满1年的债券利率为6%，每年利率递增率为1%，持满5年的利息为（ ）元。（A） 450 （B） 340 （C） 380 （D）400 3 某县城一加工企业2004年8月份应缴纳增值税280万元，该企业本月应缴纳城市维护建设税和教育费附加为（ ）。（A） 224万元 （B）256万元 （C）282万元 （D）352万元4某贴现债券面值1000元，期限180天，以9%的贴现率公开发行，其到期收益率为（ ）。 （A）9.65% （B） 10% （C） 12% （D）13%5假设银行的存款准备金率为20%，剩余存款用于发放贷款。某银行收到客户甲存入的10000元现钞，则随着贷款的连续发放，在此基础上产生的派生存款额为（ ）。（A） 20000元 （B） 3000元 (C)40000元 （D）50000元6某人以94元的价格购入发行后1年的债券，该债券期限10年面值100元，票面利率8%，每年付息一次，将年资本损益额与年利息收入共同考虑，求该债券的平均收益率（ ）。 （A） 721% （B） 8% （C）881% （D）9.22%7某银行的即期外汇牌价： GBP=USD16075/05 USD=HKD77969/15则英镑兑港币的汇价是( )（A）GBP=HKD125643/125335 （B）GBP=HKD125335/125643（C）GBP=HKD126335/125365 （D）GBP=HKD125365/126338某客户向商业银行申请了一笔住房消费贷款，贷款本金是100万元，年利率504%，由于客房偿债能力较强，贷款约定在10年内还清。那么采用等额本金偿还时需要支付的月还本金额、还款总额、利息总额分别是（ ）。（A）8333.33 元 1254100元 254100元（B）1041667元 1203700元 203700元（C）1146543元 1232100元 232100元（D）1146543元 1203700元 203700元9甲今年70岁，老伴已经过世，无儿女，年老体弱，生活困难，他想立一份遗赠抚养协议，死后将三间房屋送给在生活上和经济上照顾自己的人。甲的侄子、侄女、姐姐及干儿子等都争着要做抚养人。这些人中谁不应做遗赠抚养协议的抚养人？（ ）（A）侄子 （B）侄女 （C）姐姐 （D）干儿子10某债券面值100元，年利率为6%，期限5年，以94元买进，预计两年后涨到98元并出售，则该债券的持有收益率为（ ）（A）6% （B）8.42% （C）51% （D）76%09年理财规划师考试模拟题理论知识（单选）理财规划师频道更新:2009-4-23 编辑:love 单项选择题(51-100题，共50题，每题1分，共50分。) 51、_是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和_举办的补充养老保险计划。 A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_ A、依据B、签证C、证据D、信息 54、财务信息是指客户目前的_、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_。 A、权益B、服务C、义务D、利益 56、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_。 A、口头合同B、书面合同C、书面建议书D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_和具体的费用水平。 A、收费标准B、利益C、收费科目D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_ A、稳定为先B、效益为先C、效益合适D、稳定合理 59、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A收益保证B权益保证C授权书D通知书 60、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 A正式授权B书面授权C公证授权D口头授权 61、理财规划师有协助客户理解理财方案。 A权利B义务C必要D计划 62、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 A越低B越高C回收快D回收慢 63、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A、安全B、增加C、稳定D、增值 64、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现 65、客户-必然会导致现金流出，资产减少。 A偿还债务B收益C支出D消费 66、消费指标主要有： A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D、消费品零售总额、储蓄存款余额 67、通常情况下，流动性比率应保持在-左右。 A、1B、2C、3D、4 68、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在-左右就属正常。 A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4 69现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在-的变化上。 A、收入B、现金流量C、支出D、结余 70、资产是指客户拥有所有权的各类_ A、财富B、财产C、资金D、收入 71、侵权行为是不法_非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为 A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有 72、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和_ A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标 73、风险必须是大量标的均有遭受损失的_ A、必要性B、可能性C、前提D、确定性 74、_和银行支票存款的流动性最高 A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款 75、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要_万的自有资金 12万B、6万C、18万D、10万 76、税前利润由通常的营业收入与_之差来决定 A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用 77、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的_ A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换 78、_是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目 保管箱业务B、企业代管业务 C、保管箱出售D、保管箱借用 79、货币的对外价值主要是看该国货币的_ A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平 80、_衡量消费者福利的一个重要的概念 A消费者剩余B消费者收入C消费者拥有D物价下降 81、_是衡量价格水平的重要指标 A、消费者价格指数B、物价局价格指数 C、消费者心理指数D、政府价格指数 82、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的_ A、质量B、数量C、多少D、次数 83、_是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品 完全垄断市场B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场D、完全竞争市场 84、_是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具 A、不公开市场操作B、公开市场操作 C、公开汇率操作D、不公开汇率操作 85、汇率变化一个最重要的影响就是对_的影响 A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家 86、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的_ 折余B、差额C、收入D、总额 87、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及_ 净资产B、资产C、住房D、企业 88、教育消费根据对象不同分为_子女教育消费两种 A、个人教育消费B、亲人教育消费 C、企业教育消费D、老人教育消费 89、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产_ 差额B、总额C、全额D、余额 90、商业保险，指投保人根据合同约定，向_支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 保险人B、受益人C、投保人D、被投保人 91、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的_缴纳失业保险费 A、6%B、2%C、3%D、5% 92-反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况 A、个人资产负债表B、现金流量表 C、资产负债表D、个人收益表 93、其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等_，这类资产通常是客户资产的主要组成部分 A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产 94、如果客户的-为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产 A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债 95、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合-能力。 A、经济B、偿债C、收入D、支出 96、理财活动与-经济政策息息相关 A、微观B、市场C、宏观D、计划 97、在对经常性-进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测 A、收入B、支出C、收益D、负债 98、短期目标是指在短期内（一般-年左右）就可以实现的目标。 A、4B、5C、6D、7 99、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有-。 A真实性B准确性C现实性D可行性 100、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行- A、现今规划B、未来规划C、规划未来D日日规划 2009年理财规划师考试模拟试题-理论知识理财规划师频道更新:2009-5-14 编辑:love 多项选择题（101-150题，共50题，每题1分，共50分） 101、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（） A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历； B、所在机构的业务范围和业务规模； C、客房的具体情况和意向； D、询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权； E、客户是否愿意接受收费的理财服务。 102、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：（） A切忌“单刀直入”式的谈话方式 B创造轻松的谈话气氛 C适时转入正题 D简单概括 103、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的理财规划师国家职业标准，理财规划业务包括：（） A个人财务规划 B家族财务规划 C中小企业财务规划 B大企业财务规划 104、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：（） A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先 B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。 C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先 D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。 105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为：（） A建立客户关系， B收客户信息， C分析客户财务状况， D制定理财方案， E执行理财方案。 106、理财合同的签订程序有：（） A理财规划师应准备好合同文本 B将合同交给客户 C审查客户的身份 D如客户对合同内容无异议，同意签署合同。 107、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：（） A违约人条款，B鉴于条款，C委托人条款，D当事人条款 E客户权利与义务 108、客户的权利和义务主要包括：（） A客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利 B有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利 C客户有要求出示相关工作资料的权利。 D有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。 E有要求理财规划师及所在机构保密的权利 109、争议解决方式主要包括（） A协商，B调解，C会谈，D诉讼或仲裁 110、一般说来，影响理财规划师工作的宏观经济信息主要包括（） A国内生产总值，B失业率、利率和汇率，C物价和通货膨胀率，D国债发行 E税收制度社会保障制度 111、以下哪个不属于客户个人非财务信息（） A家庭背景，B工作单位，C姓名和性别，D出生日期和地点，E银行存款 112、政府举办的社会保障计划包括（） A养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险；B旅游补贴；C社会救济、社会福利计划 D最低工资保障 113、理财规划师面对的客户分为哪几种类型：（） A现实主义者，B理想主义者，C行动主义者，D安全保障主义者，E实用主义者。 114、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（） A保守型，B轻度保守型，C中立型，D轻度进取型，E进取型 115、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括：（） A旅游支出，B衣物家具购置费，C投资基金，D珠宝收藏品购置以及各类意外支出。 116、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（） A现金与现金等价物，B其他金融资产，C其他个人资产，D固定资产 117、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被分为（） A短期负债，B中期负债，C中长期负债，D长期负债 118、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（） A现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因。 B现金流量表可以深入反映客户的偿债能力。 C现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。 119、只有了解了宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（） A利率，B汇率，C通货膨胀率，D税率 120、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（） A平均量，B单位量，C价格水平，D价值水平 121、主要宏观经济变量有：（） A总体指标，B投资指标，C消费指标，D金融指标，E财政指标 其中涉及到外汇储备和财政支出的是哪二个指标： 122、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（） A税收政策C国债政策 B赤字政策D财政补贴政策 123、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（） A利率，B法定存款准备率，C再贴现政策，D海外市场业务，E公开市场业务 124、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（） A消费支出的合理，B个人财富的增加，C生活期望的满足，D个人的财务的安全，E退休和身后财产的积累。 125、一个人的财务安全，主要有这些内容：（） A是否有稳定、充足的收入；B个人是否有发展的潜力； C是否有充足的现金准备；D是否有适当的住房； E是否购买了适当的财产和人身保险； 126、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（） A短期目标，B中期目标，C中长期目标，D长期目标 127、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（） A必须实现的理财目标，B可以实现的理财目标 C期望实现的理财目标，D可能实现的理财目标 128、理财方案通常不会是一个单一性规则，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有：（） A现金规划B投资规划C税收规划D退休规划E遗产规划 129、对于短期投资目标，理财规划师一般应建议采用现金投资，如：（） A货币市场基金B债券 C定期存款或结构存款D股票E房地产投资 130、在理财方案摘要中，理财规划应向客户就以下哪些内容进行简要介绍（） A客户基本状况的简要描述；B理财方案预期实现的理财目标； C具体理财建议，按重要性排序；D理财方案招待结果的合理评估。 131、依据理献策策略，理献策规划师应该从以下几个方面提出具体建议：（） A现金规划建议以及教育规划建议，B风险管理建议以及投资规划建议 C税收规划建议，D不动产规划建议，E退休规划建议以及遗产管理规划建议 132、理财效果预测中要求理财规划师执行效果做一个综合性预测，主要包括哪几个部分：（） A现金流量预测，B资产负债情况预测 C财务状况变动的综合评出，D投资回报预测 E投资风险预测 133、一般来说，客户声明应包括：（） A已经完整阅读方案； B信息真实准确，没有重大遗漏； C理财规划已就重要问题进行了必要解释； D接受该方案。 134、在代理授权中，理财方案的实施过程中可能会发生如下行为：（） A股票债券投资B信托投资C基金投资D不动产交易过户 E保险买入与理赔 135、依据我国民法通则相关条款的规定，代理证书应载明哪些内容：（） A理财规划师（即代理人）的姓名 B理财规划师的代理事项 C理财规划师代理的权限范围 D理财规划师代理权的有效期限 136、