应收账款质押管理暂行办法.doc

应收账款质押管理暂行办法该资料央行网上下载第一章总则第一条为丰富担保业务种类，促进中小企业融资担保业务的发展，有效防范风险，根据中华人民共和国担保法、中华人民共和国物权法、应收账款质押登记管理办法和有关法律法规的规定，制定本办法。第二条本办法所称应收账款质押是指担保申请人，以在登记部门佃理质押登记后的应收账款，作为担保贷款的还款资金，并将实现债权的原始凭证及相关资料，交由我公司担保业务部保管的一种担保方式。应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益。未来应收账款债权与质押合同不具备明确的对应性和可识别性的，不得进行应收账款融资担保。本办法所称的应收账款包 括下列权利：（一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；（二）出 租产生的债权，包括出租动产或不动产；（三）提供服务产生的债权；（四）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；（五）提供货款或其他信用产生的债权。第三条本办法所称应收账款债务人，系指与担保申请人因业务往来而发生债权债务关系的债务人，是所质押的应收账款的付款人。第四条为防范应收账款质押担保贷款风险，担保业务部门应认真审查担保申请人、应收账款债务伯腾资料，择优选择信誉良好，资金实力雄厚的就上账款债务人，严把准入关，谨慎办理每一笔业务。第二章准入条件第五条应收账款质押担保申请人应符合担保业务操作规范第九条的规定。第六条应收账款债务人除应符合第五条规定外，同时要具备以下条件；（一）经营正常，资金实力雄厚，具备按期足额偿还应收账款的能力；（二）信誉良好；（三）与应收账款质押担保申请人有两年以上完整的交易记录。（四）第三章办理流程第七条应收账款质押担保业务受理后，保前调查人员除应按照一般的调查方式和内容对担保申请人、应收账款债务人的主体资格、经营状况等进行调查外，要特别针对应收账款的真实性、有效性、付款计划和获得支付的可能性等进行深入调查，通过中国人民行“应收账款擀押登记公示系统”和在其他主管部门进行其他目的质押登记对拟进行质押的应收账款信息进行查询，避免重复质押的风险，并要求提供相关合同及凭据资料。第八条担保经评审通过后，业务部门必须逐一落实反担保措施附加意见和有关要求，并与出质人、应收账款债务人必须按照有关债务合同的约定履行合同，并且支付的应收账款只能划入约定的受我公司监管的账户中。第九条应收账款质押三方协议签订后，业务部门与借款人、出质人签订有关的担保合同、质押合同后，再与出质人签订应收账款质押登记协议书（附件二），以明确由质权人办理有关应收账款质押登记。第十条反担保措施附加意见明确要求对应收账款按约支付账买保险的，业务部门应当要求借款人或出质人向我公司指定认可的保险公司购买以我公司为第一受益人的保险。第十一条落实第八条至第十条的有关要求后，由担保业务部门的应收账款质押登记操作员按照中国人民银行应收账款质押登记办法、中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则等相关规定的要求在中国人民银行应收几款质押登记公示系统办理质押登记手续。质押登记手续佃妥后即可按照有关规定和相关约定发放贷款。第十二条应收账款质押担保的办理流程图示如下：担保经评审会评审通过 逐一落实评审会附加意见，并签订应收账款质押三方协议 签订有关担保合同、质押担保合同 签订应收账款质押登记协议书 就应收账款的如约支付购买保险（按评审会决议要求） 应收账款质押登记操作员在质押登记公示系统办妥质押登记 签发放款通知书第十三条质押登记的期限统一设定为5年，登记期限内贷款未合部归还的，业务部门应于登记期限届满前90日内办理登记展期，展期的期限统一设定为5年。展期可多次办理，直至担保贷款全部还清。第十四条担保申请人全部偿还应收账款质押担保贷款后10个工作日内，应注销该笔应收账款质押登记信息。第四章登记公示系统用户管理第十五条我公司在中国人民银行的应收账款质押登记系统中注册为常用户，并非登记系统设置一名用户管理员，该用户管理员由风险管理部指派专人担任，负责建立、管理我公司的操作员账户。第十六条担保业务部门指定一名人员担任应收账款质押登记的操作员，并以书面形式报用户管理员备案。第十七条操作员以用户管理员为其设定的登录名登录登记公示系统，以常户的名议进行登记与查询。用户管理员和操作员应妥善保管其登录名和密码，并对所有以本公司操作员登录名进行登记与查询等行为承担责任。如发现登录名被他人非法使用的，应立即与用户管理员和征信中心联系。第十八条操作员应当依照规定进行应收账款质押登记与查询，不得在登记公示系统进行虚假登记及发而与登记事项无关的内容，未经委托，不得进行与 己无关的登记。第五章担保种类、期限与担保率的确定第十九条应收账款质押可以是对单笔应收账款的质押，也可以是对多期限、多品种的多笔应收账款组合的总额质押，并就组合整体设立质押。应收账款质押也可以与其他担保方式结合，共同设定担保总额。第二十条担保期限应主要参考应收账款约定支付时间来进行确定，国家法律、行政法规、部门规章及我公司另有规定的，依其规定。第二十一条应收账款担保率由我公司依据被质押的应收账款质量及担保申请人的经营、财务和次状况等因素综合确定，但应收账款质押担保率最高不得超过80%。第五章保后管理第二十二条放款通知书签发后，业务部门应按照担保业务操作规范第九章的规定实施保后管理。第二十三条担保