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文档简介

浅谈家庭理财,财富的概念?,存款 股票 房产 汽车 珠宝 ,人的一生,学习成长期,单身期,家庭形成期,家庭成长期,退休期,纯消费期,纯消费期,消费+收入期,24岁,55岁,从中我们可以看出: 假设平均寿命为78岁,那么学习成长期、退休期纯消费期就有47年!占人生一多半的时光,靠什么生存?,财富的概念: 维持一个人生存时间长短、质量好坏的能力。,积累财富的目的:,1:,为自己的晚年养老做准备,2:为子女的抚养教育作准备,防止因疾病、意外的发生给我们带来的损失,3:,积累财富的多少会有什么不同结果呢?,三种老年人生境遇: 灿烂人生 平淡人生 凄惨人生,上海人培养一个孩子:19年需教育费10.5万; 本溪人培养一个孩子教育费至少?万,你能对考上清华的孩子说:爸爸没钱供你念大学 此外,还要考虑孩子结婚、工作、日常花销等等;,平安、健康是每一个人的美好愿望,但谁又敢说一生与疾病和意外无缘呢! 疾病与意外是一把双韧剑,一方面它会断绝或削减我们的赚钱能力,另一方面它又会让我们付出更多的金钱,基于上述原因,我们才努力的工作、拼命的赚钱,不断的在积累财富,但是当我们把全部精力都投入到如何创造财富时,我们却都忽略了这样一个问题,个人财富的隐形杀手通货膨胀,中国1978-1998年通货膨胀情况(累计),说明: 1. 数据来源:1999年版的中国统计年鉴 2. 用商品零售物价指数来表示通货膨胀率 3. 假设1978年的商品零售物价指数=100.0,重视负利率效应 自去年年末居民消费价格指数逐渐回暖后,今年一月份居民消费价格指数达到了3.2的相对高位,超过了一年期定期存款利率(目前为1.98,如果扣除20的利息税,实际利率只有1.58),以致出现了负利率现象。 负利率首先影响到的是老百姓的钱包,对消费也将产生不利影响。在负利率情况下,储蓄实际收益为负,引起财富缩水和购买力降低。 【2004.03.23 】21世纪经济报道,通货膨胀对财富的影响,¥100000,21450,41550,55370,20年后,3%,5%,8%,您辛辛苦苦赚来的钱,在你不经意当中就在贬值、缩水,那么有什么办法能有效预防这一危机呢?,通货膨胀是任何一个国家都具有的普遍经济规律,谁也不能消除,从某种意义上讲保持一定的通货膨胀率,还有助于刺激经济的发展,因而,抵御通货膨胀的唯一办法就是设法让资产增值!,我们来看这样的一个公式,投资额,100000,期限,1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年,目标,200000,年投资收益率 (复利),100.00% 41.42% 14.87% 7.18% 4.73% 2.13% 1.71%,如果想要你的资产在5年翻倍,年增值率要达到14.87%; 如果想要你的资产在10年翻倍,年增值率要达到7.18%; 如果想要你的资产在20年翻倍,年增值率要达到2.13%;,如何有效的打理你的财产,是摆在您面前的首要问题,这也是我们今天所要探讨的主题:,如何进行家庭理财?,投机? 投资?,世界上也许有赌神;但你我不是!,一、银行存款:,收益极低,安全性高,变现强,二、购买国债:,收益较低,无法抵制通货膨胀,三、买卖股票:,资金量需求大,经营风险高,四、实业投资:,资金量需求大,经营风险高 对投资者能力、素质要求高,目前百姓个人投资的渠道,1990年以来一年期银行存款利率走势,哪一种投资可以满足 家庭金融理财的目的?,1.比银行存款利息高 2.比国债收益稍高,能够抵御通货膨胀. 3.没有股票投资承担的风险 4.不需要更多的时间、精力和更高的技能,能否找到:,为您准备了一个 万能帐户,每年存进¥100000 元连存5年 会怎样?,零存整取利息!,存期满后: 第1年整取:505107 525172 第2年整取:520712 546648 第3年整取:537315 569543 第4年整取:554977 593960 第5年整取:573769 620010,如不取走,留做养老金 会有多少?,退休后(60 岁): 每年领养老金 ¥30000.00 连续领到80岁 领 20 年 共领取养老金总额: ¥600000.00,比存的钱多领10 万! 那帐户里还有多少钱?,还有多少钱?!,您的帐户里还有: ¥1041806 - ¥1940181,百万富翁老人,什么银行?什么公司?能给你这么好的收益!,中国平安保险(集团)股份有限公司,中国平安财产保险股份有限公司,中国平安人寿保险股份有限公司,平安证券 有限公司,平安信托 有限公司,中国平安 海外(控股) 有限公司,平安银行,中国第二大金融保险集团公司,平安在全国的机构发展状况,平安在全国的机构分布图,2004年6月24日,股票简称: “中国平安” 股票代码: “2318.HK”,中国平安保险(集团)股份有限公司在香港联合交易所主板挂牌上市!,英国汇丰金融集团2002年10月投资6亿美元参股平安,成为继著名的美国摩根、高盛投资财团之后平安的第三家外资股东。,实力说话,中国大陆唯一一家AAA级信誉的金融企业,最佳保险服务奖,亚洲50强保险公司列23位,资产利润率列第一位,中国企业全球竞争力第五名,金融业第一名,资本投资渠道优势 银行存款:大额协议存款 债 券:一级市场购买国债 计帐式国债 套利、回购 金融债券 中央企业债券 基 金:国家机构配售价 交易费用低,6.71,13.15,15.18,15.19,15.89,10.89,16.00,15.89,美国安泰(2000),法国安盛(2000),AIG (2000),荷兰国际集团(2000),保诚(2000),2000年500强保险公司平均,2000年400优保险公司5年平均,平安自成立以来平均,净资产回报率(%),世界主要保险公司,优势创造价值,数据来源:Fortune, Forbes, 及平安内部,资本回报高,注:选取了2001年500强中的部分股份制的保险公司,平安的盈利能力相当于2001年世界500强保险公司中的位置,国际资本的加入,追求资本利益的最大化将不可避免。只有那些长期具有国际水平投资回报率的公司才能长久生存,综合上述优势,再来看平安万能帐户的实际收益情况:,2004年10月万能保险结算利率公告 “平安智富人生终身寿险(万能型,A)、平安智富人生终身寿险(万能型,B)”2004年10月份结算利率为日利率万分之零点八九零四(该日利率乘以365约等于3.25%)。 本次公布的数值仅为2004年10月份的结算利率,并不代表未来的投资收益。 中 国 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 PING AN LIFE INSURANCE COMPANY OF CHINA. LTD.,高于预估的收益率2.5%! 实际收益以实际利率结算.,智富人生万能寿险结算利率历史情况,2.5%,3.5%,中档帐户的利率设为2.5% 高档帐户的利率设为3.5%,我们是否太保守了!,即使按2.5%利率,扣除初始费用我们仍高于现有银行利率.,万能帐户第1年开始,您就拥有50万元的身价!这是任何银行都无法比拟的优势!,好象损失了开始的一点点利息,但换来的是50万高额的人身保障,您愿意吗! 何况几年后利息就会找回来,且远远高于银行利息, 还有疑问吗!,存钱在万能帐户里有风险吗?,没有! 如果公司有哪个月投资运做的不理想,风险由公司承担。 公司保证每月的结算利率折成年利率不低于1.75%,用钱时能取出来吗?,能! 您开的万能帐户就相当于您的存折,随时存取.只要留下够支付保障成本的一点钱就可以.,如果不能连续存款有影响吗?,不影响! 在银行如果不按期存钱,就不能算零存整取,万能帐户只要存进钱,不论几次,都按规定利率月结息.,存50000元在万能帐户: 会怎样?,零存整取的本利和!,帐户内还有多少钱?,养老金想领多少?,存期满后: 第2年整取: ¥2576

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