商业银行信息管理系统.doc

管理信息系统的战略规划方案实 验 报 告（一）一、 企业战略分析（一）摘要商业银行管理信息系统激烈的市场竞争给商业银行的生存和发展带来了挑战,面对纷繁复杂、数量巨大的信息资源,商业银行如何利用先进的信息技术对信息资源进行有效的管理,将成为经营成败的关键。近几年来,我国银行业的电子化进程有了长足的发展,目前正在进行主机延伸、数据结构调整、新一代综合业务系统的推广等一系列工作,这都对数据资源的管理提出了更高的要求。中国的商业银行业应秉承以储户为中心, 实现储户价值的战略理念, 在产品和服务设计上,在组织结构或管理结构的调整上,都必须从储户角度出发来考虑, 做到为每一个目标储户提供满意服务,而不再是以前那种为“一群顾客”服务的观念。通过贯彻顾客至上的经营理念, 建立全方位满足顾客的具体措施,最终建立“优质服务型”的竞争优势。管理信息系统的建立给商业银行的信息化发展带来新的机遇。（二）背景 系统开发的组织单位：长春市商业银行 系统服务的对象：商业银行管理信息系统是为商业银行内部的工作人员和商业银行的管理人员服务的。在日常的工作中商业银行管理信息系统能够为员工提供更加便捷的信息资源,使工作流程简化、提高效率、节省时间。二、 企业组织与功能结构分析（一）组织结构分析1组织结构调查内容 商业银行由业务部、财务部、人力资源部、营业部、信息科技部、储户部和法律事务部组成。其中业务部管理营业部和储户部；信息科技部为各个部门提供信息技术保障；营业部获得的储户信息传递给储户部,人力部的人员调配信息将传递给人力资源部；各个营业部每天的资金信息会汇总到业务部,便于管理和整理；业务部汇总的信息传递到财务部。 各组织之间的信息传递是通过各种票据实现的,在传递过程中容易出现各种错误和遗漏,可能导致整个组织信息的错误,如业务部的人员调动可能无法及时上报到人力资源部,使得可能存在同一个人员被安排不同的工作的情况；又如业务部在上报财务部业务时可能遗漏了某一天的信息,事后发现时则要对整个财务报表进行修改等等。因此,新建立的信息系统要求各个部门之间能够获得该部门所需的必要信息,而且能够保证信息的准确性和及时性,能够提高员工的工作效率和便于操作,具有检错能力以降低人为疏忽造成的损失。总行客户部信贷部信息科技部营业部财务部人力资源部领导与被领导关系信息资料的传递关系法律事务部资金流动关系物资流动关系2组织机构图 （二）功能结构分析功能结构图（三）组织/功能分析 组织/功能联系表功能序号组织联系 的程 度业务营业部客户部财务部人力资源部信息科技部法律事务部功能与业务1存取款数据管理ZXXXX2储户信息管理XZY3贷款数据管理YZXYX4人事信息管理YYZ5财务信息管理XXZ6法律事务处理YYZ7系统更新与维护XXXXZ“Z”:表示该项业务是对应组织的主要业务（即主持工作的单位）；“X”:表示该单位是参加协调该项业务的辅助单位；“Y”:表示该单位是该项业务的相关单位（或有关单位）；空格 :表示该单位与对应业务无关。三、 ：企业主要业务流程分析（一）业务流程图银行存款业务流程图： 银行取款业务流程图 （二）表格分配图营业部录入客户信息客户信息表处理和整理 客户资料文档保存信息信息科技部客户部存档四、 企业信息化的必要性、可能性分析（一）必要性分析 以前的商业银行采用的是以各种票据通过人工操作方式进行的业务,以前的每一个流程都通过填写各种票据,人为的对这些票据进行管理和统计,效率低下,而且对这些票据记录的整理需要大量的人力和物力,使企业成本很高；在大量的票据整理过程中还易发生各种错误,如票据填错、漏填、丢失等,使银行因此承受经济损失,所以商业银行应该实施信息化管理,提高效率进而增加经济效益。（二）可能性分析 由于商业银行的管理和工作人员一般都具备操作计算机的能力,所以系统实施后可以很快学会使用,使信息系统发挥其作用。现在的信息技术飞速发展,为在系统中使用的各种硬件、软件资源和其他应用技术,以及从事这些工作的技术人员的数量及水平都很高,因此系统的开发是有必要的也是可能的。五、企业信息化的阶段划分（一）建立U/C矩阵功能数据类储户职工存取款贷款成本存取款管理UC贷款管理UCU储户信息管理CUU人力资源管理CUUU人员计划CUU财务规划UUUC（二）U/C矩阵的求解功能数据类存取款贷款储户职工成本存取款管理CU贷款管理CUU储户信息管理UUC人力资源管理UUCU人员规划UUC财务规划UUUC（三）划分子系统储户信息系统,存取款管理信息系统,贷款管理信息系统,人力资源管理系统,财务管理信息系统。功能数据类存贷款管理存取款贷款储户职工成本存取款管理CU贷款管理UCUU储户信息管理UU储户管理C人力资源管理UU人员管理CU人员规划UUC财务规划UUU财务管理C（四）信息系统结构图存贷款管理储户管理人员管理财务管理管理信息系统可行性分析实 验 报 告（二）一、 新系统方案（一）系统的目标随着信息技术的飞速发展,信息技术在金融业得到广泛应用。管理信息系统的建立,可以改变传统银行业以手工方式进行业务处理,改变原有的各种票据不易保存及容易丢失的现状,以及业务流程多而重复的状况,实现对数据的信息化保存,不但缩短了储户存取款的时间也降低了企业成本,进而提升了企业形象。长春市商业银行管理信息系统的建立,简化了各项业务流程；采用管理信息系统,取代了人工票据记录,使银行的出错率降低,也便于银行的内部控制。（二）系统规划及初步方案 长春市商业银行管理信息系统是一个涉及信贷管理、财务管理、内控管理、人力资源管理、储户关系管理、营销管理、风险管理等七个方面。新建立的银行管理信息系统主要有储户资料管理系统、信贷管理系统、存取款业务管理系统、财务管理系统组成,其中存取款业务管理系统负责办理银行的日常业务；信贷管理系统负责银行的贷款业务；储户资料管理系统保留储户信息,为银行发现潜在储户提供资料；财务管理系统负责银行的财务处理。通过进行储户需求分析,和软件公司联合开发适合本单位的系统,本对系统进行测试,根据储户反馈回的信息,对系统进行修改。经过反复的测试和修改是系统达到预期的目标。（三）系统的实施方案 系统实施阶段,首先购买实施所需的硬件和软件设备,如大型服务器、微型计算机、操作系统等设备；然后由技术人员对各种设备进行调试,并安装管理信息系统,和对系统进行调试；最后完成联网,使银行内部的所有的电脑数据都能够共享。（四）投资方案 商业银行可以分几步实施投资方案。首先,为系统的前期开发所作的准备工作所需的费用；其次,投入系统开发所需的各项费用,包括人员费用和设备费用；然后,投入人员培训的费用,进行人员培训；最后,为系统实施投入资金。（五）人员培训及补充方案人员培训是对使用管理信息系统的所有人员进行的有针对性的一种培训,包括管理人员培训、业务人员培训、财务人员培训和使用人力资源系统的人员的培训,使使用系统的人员了解系统的功能,掌握使用系统的方法和技术以及对系统简单故障的排除和如何维护系统。二、 可行性研究报告（一）技术可行性分析在设备条件方面,随着计算机技术的发展,计算机的内存容量已经由原来的几百兆扩展到现在的一千兆甚至是二千兆,外存容量也大大提升了,运行速度很快,对于简单的数据处理瞬间就可以完成,处理的准确性也大大提高。信息技术的发展,使数据的传送和通信变得简单易行。由于银行的操作系统采用的是UNIX系统,其系统的源代码是公开的,使系统更加可靠和稳定。近几年,中国的网络技术发展很快,各种网络的建立和实现为银行网络的建立提供了参考和依据,因此商业银行管理信息系统的建立在设备方面是可行的。 在技术力量方面,在开发和维护系统的各个阶段需要各类技术人员参加,如系统分析人员,系统设计人员,程序员,操作员,软硬件维护人员等。随着计算机的发展,与计算机相关的这类人才也迅速发展起来,特别是近几年,这方面的人才很多,商业银行可以招聘这类人才,从而保证系统的更新和维护。（二）经济可行性分析 经济上的可行性分析,应从设备费用、系统开发成本、系统运行维护费以及收益四个方面考虑。设备费用是指计算机主机,外部设备以及机房设施这样的硬设备的费用,也指操作系统这样的软设备费用。长春市商业银行只需在总部购买一台大型的服务器,而在各个储蓄所网点安装一到两台电脑就可以满足系统的要求,因此硬件、软件费用是可以接受的。系统的开放成本方面,长春市商业银行本身并不具有大量的计算机方面的人才,因此应选择适合的软件公司和其共同开发,开发过程双方共同掌握和控制,这样既可以保证系统适合自己又可以确保系统后期维护。系统运行维护费用一方面是系统运行维护阶段所需人员的工资、补贴和培训费等,另一方面是系统运行维护阶段所需设备和材料费用。系统维护人员能够保证系统在发生故障时,快速的恢复系统功能,保障系统安全,为系统的更新和升级提供支持。管理系统的实施,给银行带来了许多隐形的收益,如提供了以前不能提供的信息,提供信息的速度提高了,节省了人力资源等等。（三）管理可行性分析长春市商业银行的领导很支持建立管理信息系统,各个管理层的领导都意识到建立管理信息系统可以提高商业银行的整体竞争力,在同行业中处于领先的地位,因此,都很支持管理信息系统的建立。三、 结论 综上所述,长春市商业银行管理信息系统的开放是可行的。长春市商业银行可以选择适合的软件公司联合开发适合本单位的专用管理信息系统。管理信息系统的系统分析实 验 报 告（三）一、现行系统数据流程分析（一）数据流程图（1）顶层数据流程图储蓄单 P1 开户地分析处理 P2 业务分析处理 P3退回处理 P2.1 存款业务处理P2.2取款业务处理F2业务记录表储户单信息录入开户信息查询存款业务处理取款业务处理非本网点开户储户做退回处理F1储户信息表（2）底层的数据流程图（二）数据字典（1）数据项的定义数据项的编号：1-01数据项的名称：银行账号编号简 述：某个账号的代码类型 及 宽度：字符型,11位取 值 范 围：0000000000199999999999（2）数据存储的定义编号：F1名称：储户存款信息描述：有关储户存款的纪录信息定义：存款信息 = 银行账号 + 存款记录 + 余额记录 + 日期 银行账号 = 数字“0” “9” 存款记录 = 金额编号：F2名称：储户取款信息描述：有关储户取款的记录信息定义：取款信息 = 银行账号 + 取款金额 + 余额记录 + 日期 银行账号 = 数字“0” “9” 存款记录 = 金额（3）数据流的定义编号：1 名称：用户开户信息描述：有关储户开户信息的定义定义：储户信息 = 银行账号+储户姓名+身份证号+开户金额+开户日期+是否挂失 银行账号 = 19数字19储户姓名 = 1 汉字 4 | 1 英文 20 身份证号 = 18数字18开户金额 = 数字开户日期 = 年+月+日 英文 = “a” “z”|“A” “Z” 数字 =“0” “9”编号：2名称：业务记录信息描述：有关储户开户信息的定义定义：业务记录信息 = 银行账号+储户姓名+业务类型+处理金额+账户余额+日期 银行账号 = 19数字19储户姓名 = 1 汉字 4 | 1 英文 20 业务类型 = 4文本4处理金额 = 数字账户余额 = 数字 日期 = 年+月+日 英文 = “a” “z”|“A” “Z” 数字 =“0” “9”二、新系统的逻辑结构（一）确定系统目标新系统的建立可以简化银行存款和取款的业务流程。由于原有的系统是建立在单机操作的基础之上的,是一种简单的以实现办公自动化为目的的系统,因此在原系统进行存款和取款操作之前,要对储户的开户信息进行查询,只有在本营业网点开户的储户才能在本网点进行存取款业务,即储户只能在自己开户的营业网点办理各项业务。新系统的实施可以解决这一问题。新的银行管理信息系统实现了银行各个营业网点的联网,因此在不同地方开户的储户可以在同一家银行的不同营业网点办理业务,真正的方便了储户,也提高了银行的工作效率,降低了成本。（二）确定新系统的业务流程1业务流程图2表格分配图营业部录入储户信息储户信息表处理和整理 储户资料文档保存信息信息科技部客户部存档（三）确定新系统的数据和数据流程1数据流程图（1）顶层数据流程图储蓄单 P1 业务分析处理 P2退回处理 P1.1 存款业务处理P1.2取款业务处理（2）底层数据流程图层数据流程图储户储蓄单储户信息处理存款处理取款处理挂失处理F2业务记录表F1储户信息表2数据字典其它三项与原系统的数据字典相同,在此不做重复定义,只给出不同部分的定义.（1）数据结构的定义数据结构编号:DS01数据结构名称:储户存款单简 述:储户填写的存款人信息和存款单信息数据结构组成:存款日期+存款金额+存款人姓名+存款期限（2）处理逻辑的定义处理逻辑编号：P01处理逻辑名称：计算银行账号余额输入的数据流：存款金额,来源与存款记录信息文件;取款金额,来源与取款记录信 息文件处 理：根据数据流存款记录和取款记录,检索储户文件,用该用户 账户的当前余额加上当期的存款金额减去取款金额得该储户的账户的当期余额。输出的数据流：数据项当期余额将保存在账户余额表中处 理 频 率：存取款发生时对相应用户执行一次（3）外部实体的定义外部实体编号：S01外部实体名称：客户部简 述：本银行开户的储户输入的数据流：用户的个人信息输出的数据流：储户信息输出到储户文件夹外部实体编号：S02外部实体名称：财务部简 述：本银行财务管理输入的数据流：储户的存取款记录信息输出的数据流：信息存储在财务文件夹中3处理功能的分析与表达系统具有保存储户信息、保存储户存款和取款的信息的基本功能还可以对储户的基本信息进行更新和修改。系统能够保存新开户的储户的个人信息以及该储户所办理的业务的信息；储户办理存取款的日期、金额以及余额等信息业将被系统保存。是否新开户存款业务处理 银行管理系统新开户已开户是否存款处理 取款处理储户信息处理三、确定新系统的功能模型预算会计成本会计工资劳务业务报表利润计算财务管理处理取款业务银行信息管理系统储户信息输入和更新储户挂失处理删除储户储户信息管理生成报表存款业务存款管理生成报表取款管理四、新系统中的数据资源分布 新系统中的数据,如储户的信息和储户的存取款信息记录将放到web上共享,这样使得长春商业银行的各个储蓄网点都可以访问到这些数据,使储户可以在不同的网点存取款,储户更加方便快捷。而对于各个储蓄网点的工作人员的信息也将保存在电脑中,但仅仅供本地电脑的使用,并不需要共享。五、确定新系统中的管理模型 在新的信息管理系统中,商业银行的管理模式将得到改进。商业银行将以再造与提升银行核心竞争力为目标,努力改善银行原有系统,提高企业的综合竞争力。新的系统通过建立传递迅速、反馈及时的信息管理系统；科学高效的信息分析预测系统和决策系统；完善的储户信用评估和授信系统；储户的档案资料信息系统；各类业务的专业处理系统,如授信及审贷中心、票据清算中心、储户服务中心、网络银行系统和电话银行系统等这些业务部门的专业支持,是实现银行再造的强有力的物质技术保障和后勤服务保证,是提高银行管理能力、竞争能力、综合能力的保证。六、新系统运行环境 用户界面,即银行工作人员的操作界面,采用的是简单的操作界面。信息系 统管理员可以拥有完全的权限管理系统,银行工作人员只拥有部分的权限,如银行各个网点的主管人员拥有访问和修改数据库的权限,而普通工作人员只有查询和录入信息的权限,并不可以访问储户账户和修改数据库信息的权限。本系统采用Visual Basic 6.0 为开发工具, 后台数据库采用Access 2000, 操作系统为Windows XP。管理信息系统系统设计实 验 报 告（四）一、 系统总体方案设计(一)系统结构模块设计1系统结构模块结构图储户信息数据处理数据查询数据处理账目信息文件挂失处理储户信息查询取款管理存款管理业务处理2各个模块的IPO图IPO图是输入/处理/输出图的简称, 描述输入数据、对数据的处理和输出数据之间的关系。系统：银行管理信息系统 设计人：XXX模块：主控 日期：2007.12.1上层调用模块： 无可调用的模块： 存款管理模块，取款管理模块，储户信息管理模块，挂失处理模块。输入： 功能代码0、1、2、3输出：循环功能选择显示系统功能01处理过程说明23. N . Y .开始结束局部注释项注释储户管理取款管理挂失管理存款管理取款管理信息系统与存款管理系统相似，因此只画出了存款管理信息系统的IPO图。储户信息管理系统和挂失处理系统的IPO图功能相似，因此只画出了储户信息管理系统的IPO图。系统：储户信息管理系统 设计人：XXX模块：子控 日期：2007.12.1处理过程说明：上层调用模块： 银行管理信息系统输入：储户基本信息 开户金额、日期输出：银行账号、储户姓名、金额、日期下层调用模块： 无储户信息管理系统输入储户的基本信息及开户金额和日期。功能处理储户信息录入信息更新处理返回局部注释项：注释：二、 代码设计方案 业务记录编号：每一笔业务都对应一个记录,业务记录编号是对应业务而设立的,在账目记录表中使用,要求不重复,从而确保每一个记录只有一个记录编号。 每一个编号由十一位组成,如200701010010第一至八位表示该笔业务发生的日期；第九至十一位表示该业务的顺序编号；第十二位是校验码。校验码计算如下：如原码为20070101001,其权数为123456123456,以11为模去除原码和权数的乘积之和,得出的余数作为校验码,本例校验码为0。银行账号代码：银行账号代码可以简化处理过程,每个代码对应每个存取款的账户,它可以在储户信息表中使用也可以在账目记录表中使用,使用时要求输入必须正确且不能与其它银行账号的代码相同。 每一个代码都由十位组成。第一位表示该账户所办理的业务的类型,1表示活期储蓄,2表示定期储蓄,3表示其它业务,第二至第九位表示账号的编号,第十位表示校验码。校验码计算如下：如原码为200000001,其权数为1234512345,以11为模去除原码和权数的乘积之和,得出的余数作为校验码,本例校验码为7。以上代码在使用时要求工作人员在使用时记住每个代码的位数,含义;保证正确而熟练的使用各种代码.三、 输入输出设计（一）输入设计1输入项目输入储户开户信息；输入办理业务需要处理的金额；储户信息管理系统： 对于新开户的储户,输入储户的“姓名”,“身份证号”,“开户金额”,“开户日期”等信息。新开户的储户信息姓 名：身份证号：开户金额：开户日期：重置提交 储户信息的查询输入的字段是：“储户姓名”。储户信息查询要查询的储户姓名重置查询业务处理信息系统： 日常的业务处理需要输入的字段是：“银行账号编号”,“办理业务的金额”。业务处理输入银行帐号办理业务的金额日 期重置提交2输入人员本系统要求操作人员具有简单的计算机操作能力和对系统的了解、认识,能够熟练的操作系统；对于系统的日常业务处理人员,需要了解和掌握系统的各项基本功能和基本操作,从而保证日常业务的顺利进行；在各个营业网点的主管人员,要求具备一定的计算机维护方面的知识和数据库维护的知识,可以进行简单的计算