信用社（银行）合规征文：合规之我见

信用社（银行）合规征文：合规之我见信用社（银行）合规征文：合规之我见合规,顾名思义,就是做事要符合规矩,这是对合规的表 面的简单理解。 根据xxx委员会合规与银行内部合规部门的精神， 合规的定义是指使银行的所有经营活动与所适用的法律法 规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适 用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。 农村信用合作社（以下简称农信社）其合规的本质是与 商业银行一致的。作为高风险行业，农信社的安全稳健发展 离不开合规的经营，既要有合格的“规”，又要大家自动“符 合”这个合格的“规”。据笔者所了解国内外商业银行大都 设有合规部门，其职责包括合规风险的识别、监测、评估 与报告，及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏； 梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组 织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持。对于目 前正处于深化改革阶段的农信社而言，合规风险管理的建 设才处于起步阶段，未来的发展任重而道远。xxx作为一名参加农信社工作不久的员工，初时，在岗 前培训的过程中，对合规的认识尚为浅显，多局限于对学习 资料上的感性认识。然而在综合柜员岗位实习了一段时间 后，通过对实际业务的操作，xxx对合规有了更为深刻的认 识，逐渐意识到合规对农信社的重要意义。 实习期间，xxx时常碰到一些有关合规与否的现象。例如，一些客户代替他人来我们营业网点办理存折书面挂失申 请的时候，在无法提供存折储户本人的身份证件的条件下却 要求我们违规办理业务。又如，规章制度规定客户在办理大 额现金支取业务时须提供客户本人的有效身份证明，然而某 些忘记携带身份证件的客户自认为跟柜员相熟就算不提供 身份证件也照样可以办理。类似这些由客户自身规范问题引 起的不合规行为屡有发生，所幸的是我们工作人员能够及时 纠正和指导，确保客户和自己严格遵守规章制度办事。 然而更多的不合规现象却是由农信社内部工作人员操 作问题所造成的。就拿xxx本人来说，记得有一次在帮客户 办理异地卡取现业务的时候，一时麻痹大意在还没打印取款 单给客户签名确认之前就把现金递交给了他，这样做就违反 了在办理现金付款业务时应当严格执行先记账后付款这一 原则。尽管得到旁边同事的及时提醒，立刻采取措施纠正了 过来，但这也给xxx敲响了警钟，时刻提醒自己要严格按照 操作流程办理业务。 这些日常的不合规行为和现象虽非人为故意操控，但一 个小小的失误也会酿成大错，造成难以补救的损失。例如， 某地一柜员在替一外地客户办理一笔取款业务时，错把取款 记作存款造成柜员短款，既支付现金给客户又在客户的账户 上打进了一笔相应的存款，令客户账户因此增多了两倍于取 款金额的款数。待到该客户走后当天扎帐才发现差错，采取 补救行动也仅能追回部分的损失金额，结果令农信社蒙受了一笔不小的损失，其本人也受到被留职察看的处分。 上述的不合规行为仅仅是非故意的操作失误所引起，也 尚未触及国家法律，对农信社造成的损失毕竟还是有限的。 真正令我们担忧的是不断发生的蓄意违法违规案件，这些案 件所涉及的金额动辄起来就是数十万，数百万，上千万的大 数目，甚至更多，对农信社的资产造成了巨大的损失，对农 信社的声誉也造成了极大的负面影响。 2008 月，涉嫌骗贷1.57亿元的xxx县信用联 社副主任xxx逃离。任xxx在长达两年的时间里，利用 手中的权力，对相关法律法规视而不见，肆意妄为，指使基 层信用社违规发放贷款，使用极其“原始”的作案手段，将 1.57 亿贷款骗了出去。而xxx基层信用社主任和信贷员明 知贷款方式的违规性，对xxx的安排却言听计从。 诸如此类的从业人员故意违规行为比比皆是，这些频频 发生的违规案件叠加的负效果就如蝼蚁负作用于千丈之堤， 如果不加消除、整改，那么它对农信社的破坏将是极其严重 实习期间，经历或听闻各种各样的不合规以及蓄意违法违规案件后，xxx越来越能感觉到合规风险管理对农信社的 重要性和必要性。在这里，xxx就自己的工作经历和认识提 出几点建议，以期对我们农信社的合规风险管理能够起到几 分启示。 第一，加强培训和教育，提高员工的合规意识。xxx认为导致大部分员工出现违规行为的主要原因是 对法律法规缺乏足够的认识，因此，必须通过对合规知识的 学习，提高员工对法律法规的理解程度。培训和教育的方式 可以多样化，例如通过制定合规培训计划，定期或者不定期 组织员工学习相关知识，采取案例的教育方式提高员工的法 律意识和合规经营的自觉性，让员工真正认识并信奉“合规 能够创造价值”这一文化理念，愿为之切实行动，努力促进 农村信用社各项业务安全稳健运营。 第二， 培育良好的合规风险管理企业文化，营造良好 的合规管理氛围。 高层管理人员要率先垂范，强化决策和管理过程中的合 规意识，亲身传达强烈信息，并监督各部门是否树立合规经 营观念。合规经营理念应渗透到每个员工的血液中，让员工 意识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的 事，每位员工都应参与合规管理并履行职责。只有全员参与， 自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能 形成内部诚信守则的合规氛围。 第三，完善合规管理岗位，设立基层社专职合规岗位。 在合规经营当中，单靠员工的自觉性是远远不够的，还 必须要有严格的合规监督管理体系。为了加快完善合规管理 岗位，联社各部门应该通力合作不断梳理、整合和优化农村 信用社的规章制度，建立一支专业化的合规风险管理队伍， 确立其清晰的岗位责任和工作职能。对于各个乡镇的基层社应该考虑设臵专职合规岗位，界定其功能和职责，让其独立 于各乡镇基层社的经营活动。无论是对于非故意不合规现象 和故意违规行为，这样做的意义都是十分明显的，专职合规 人员对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，能够及时 当场阻止和纠正，情况严重的能够立即上报联社合规部，以 便最大限度减少案件的发生。 第四，全面建设合规风险管理的相关制度，提高风险防 控水平。 学习先进的商业银行的合规风险管理经验和办法，结合 农信社实际情况，建立科学的合规管理绩效考核制度，量化、 细化考核指标，实行定性与定量相结合，并把考核结果与相 关人员的奖惩挂钩，充分倡导合规与惩处违规的价值理念。 建立健全合规问责机制。严格对违规行为的责任认定与追 究，并采取有效的纠正措施。同时要建立诚信举报制度，鼓 励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举 报人。还要进一步完善绩效考核办法，逐步把客户满意度指 标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体系，加强合规管 理，降低违规机率。 农信社的发展需要与时俱进，但不可急于求成。凡事欲 速则不达，滴水石穿也非一日之功，发展不是一朝一夕的事， 要按部就班，循序渐进，建立有效可行的规章制度，加快完 善合规风险管理机制