借款人常用问题说明.docx

借款流程一、注册：1.如何注册利融网账户第一步点击注册按钮第二步填写正确的邮箱地址、手机号码等信息第三步点击获取验证码、输入验证码2.如何进行实名认证第一步点击账户摘要中用户名下方的小头像标志第二步点击实名认证第三步在弹出的基本信息页面中输入真实姓名和身份证号码3.如何进行交易密码设置或更改第一步在我的账户中点击账户信息基本信息修改一栏第二步右下方可见密码管理部分，如要修改登录密码可点击修改第三步输入当前密码和新密码后点击确定第四步如需找回支付密码则点击找回并输入登录密码和新密码后点击确定第五步如需修改支付密码则点击修改并输入新密码后点击确定4.如何绑定银行卡第一步在我的账户中的账户信息中选择银行卡管理第二步在卡号输入框输入正确的卡号第三步点击选择银行，在填出窗口中点击银行前方的小圆圈后点击确认第四步如只添加一张银行卡则点击添加并绑定第五步如需添加多张银行卡则点击确定添加后点击上方添加银行卡位置来进行添加二、借款申请1.如何选择适合自己的借款项目第一步在首页上方点击我要融资后可见各项借款的页面第二步点击适合个人的贷款项目并仔细查看页面中对此项贷款的描述和申请条件是否符合自身情况第三步如个人情况不符合申请条件中的所有款项则不可进行申请，可参看其他贷款项目是否有符合的项目；如全部符合请仔细查看借款信息、费用说明及核心资料的介绍，如全部符合则点击立刻申请2.如何计算借款成本第一步点击借款信息中的理财计算器第二步输入借款金额、利率，点击小三角选择期限和还款方式后点击开始计算第三步仔细查看下方借款描述和还款时间表，结合自身经济状况考量是否可以承担这样的还款金额，可调整上方借款设置的金额、期限等最终确定合适的借款额度三填写借款资料1. 关于借款人的资料保密性的说明借款人的借款需求及所提交的资料，利融网根据居间服务合同会予以严格保密，只是将借款人的基本资料信息经过处理后予以适当介绍，便于投资人掌握基本情况后做出投资决定。借款人的姓名、照片、身份户口信息等均不公开。2. 如何选择借款区间第一步 点击申请借款后可看到借款区间的圆圈，根据自身情况点击相应圆圈第二步 在基本信息中输入借款金额，查看温馨提示窗口信息，根据自身能力选择借款，点击查看详情可查看借款明细第三步 点击借款用途后方小三角选择个人借款用途，以同样方式选择期望利率和还款期限后点击提交 3. 关于等额本息还款方式的说明利融网目前主打等额本息的还款方式，即每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。举例如下：如10000元，年利率15%、期限12个月的借款，以等额本息的方式还款，则每月偿还本息总额902.58元，直到12个月后还清此借款。4. 如何选择合适的期望利率利率越高投标速度越快，但同时每月还款金额也会越高。以10000元期限12个月等额本息的借款为例：最低年利率13%，每月偿还本息893.17元；最高年利率18%，每月偿还本息916.80元，由此计算出如果借款10000元期限12个月，年利率13%和18%每月还款金额相差23.63元。5. 如何选择合适的还款期限还款期限越短投标速度相对越快，但同时手续费、每月还款额、账号管理费总额也会越高。以1万元15%年利率等额本息的借款为例，如下表：借款期限3个月6个月12个月18个月24个月手续费300元400元500元600元700元月还本息3,417.01元1,740.34元902.58元623.85元484.87元账号管理费总额30元60元120元180元240元（借款10000元账号管理费每月为借款总额的千分之一，即10元）6. 关于微博、微信、QQ号的填写请先将微博和微信关联QQ号或手机号码，之后再填写正确的微博号、微信号、QQ号，而不是微博名称、微信名称、QQ名称。如：填写微信号leerw888,而不是利融网爱丽丝。7. 关于身份证正面、反面的上传方法按说明分别上传身份证正面和背面，点击小箭头在电脑中选择相应资料上传（可先将身份证照片拍好放在桌面上以方便找到），请务必保证证件完整清晰。身份证正反面模板8. 关于学历的说明请按自身情况来选择学历情况，点击即可。一般情况下，学历越高，就读的学校越好，通过审核的可能性越大。其中学历证书号码需要正确填写教育部认可的学位或者学历证书号码，并把证书拍照上传。如果还没有取得学位学历证书的在校学生，请上传学生证号码和学生证正反面照片。9. 关于学校全称的填写请填写学校全称，如学校名称中无省市描述请自行添加到校名前。10. 关于通话记录的下载方式及要求请提交最近三个月的通话详单（显示主被叫电话号码及接打时间的详单，而不是话费单）。以下为移动、联通、电信的通话详单查询方法的链接：移动用户通话详单下载方法：/article/fd8044fa9451895031137adb.html联通用户通话详单下载方法：/article/4f34706ef4792fe386b56d49.html电信用户通话详单下载方法：/article/39810a23ee658eb636fda6d3.html第一步 登录所用通讯的官网，按上诉方法找到通话详单。第二步 将每页所有信息截图按顺序放入一个文件夹。第二步 在通话详单下方有下载按钮，点击下载，选择excel格式保存。第三步 将存有截图和下载的表格的文件夹压缩之后上传。11. 关于银行流水的下载方式及要求请提交最近六个月的银行流水详单（有每笔资金流水的金额、时间等信息的流水详单）（1）已开通网上银行用户的银行流水的查询方法：第一步 登录银行卡所属银行官网，点击流水详单查询。第二步 将每页所有信息截图按顺序放入一个文件夹第二步 流水详单下方有下载按钮，点击下载，选择excel格式保存。第三步 将存有截图和下载的表格的文件夹压缩之后上传。（2）未开通网上银行的用户可携带本人身份证和银行卡，到所在地持卡行网点柜台进行查询，也可在自主打印机前进行查询及打印，之后将打印的流水单逐一拍照，放入文件夹，压缩后上传。请务必保证打印单照片清晰完整。12. 如何更加清晰准确的表达借款用途首先，对个人情况进行简单阐述，主要包含教育信息、工作信息、收入信息及征信情况。比如：“我2007年毕业于北京大学通信工程专业，之后在IBM工作三年，在联想工作一年，目前担任惠普大中华区政府项目部总监，每月收入3万元左右。银行征信记录良好，除每月房贷8000元外，没有其它贷款记录”其次，对借款用途尽量详细完整的重点说明。比如：“此次借款15万元主要用户房屋装修，目前装修工程已经启动，预算30万元，已经签订装修合同，15万元用户软装和购买家电。每月还款12000元，在个人还款能力范围之内，另外妻子每月还有8000元收入，可以完全覆盖支出”或者“此次借款5万元，主要用户和朋友合伙开设的洗衣店投入，前期个人已经投入12万元，该笔款项主要用于前期开业的周转。”等等总而言之，借款用途尽量描述清楚，便于风控人员判断借款的真实性和可行性。如果仅仅是一两句话的简单描述，比如“用于短期资金周转”或者“用户购买手机、电脑等电子产品”等过于模糊，或者借款用途不明确的，借款成功的概率会大大降低。13. 关于身份证、学历证、通话记录、银行流水的格式说明请以压缩包的形式上传身份证、学历证、通话记录、银行流水，压缩包格式为：.ZIP 或 .rar请点击黄色小箭头进行上传。14. 关于紧急联系人的填写要求请填写至少两位直系亲属（父母、配偶、兄妹等）的姓名及正在使用的电话号码，另一位可填写与本人来往最为亲密的朋友、同事等。15. 如何进行征信报告查询（1）中国人民银行网上查询征信报告的方法/article/0964eca22427c68285f53626.html（2）如不能在网上进行查询，可携带本人身份证及银行卡到所在地持卡行网点柜台进行查询打印，之后将打印单逐一拍照，放入文件夹，压缩后上传。请务必保证打印单照片清晰完整。三、 关于审核流程的相关说明1. 如何让您的借款更快速的进入审核阶段首先个人借款申请资料尽量填写得真实、准确、完备；其次，在填写完毕后通过QQ、客服电话等途径联系客服说明情况；三是配合客服人员回答能够支持自己征信和还款能力的相关问题，并积极提交客服建议的补充资料；四是在审核期间，尽量保持QQ在线。2. 如何更好的配合客服补充其他相关资料客服会根据风控部门的审核意见，建议借款者补充相关能够证明其征信或者还款能力的相关资料，借款申请者可以通过QQ直接在线发送整理好的文件夹，或者发送至客服人员的QQ邮箱，并留言告知。3. 如何让您的个人资料更完善利融网借款申请系统是通用型版本，借款者可以根据自身情况提供更加完备的相应资信证明，比如在国企工作，可以提供本人的工牌照片或者工作证明；比如优秀员工证书、专家证书、职业资格证书、知名活动邀请函等等。可将这些资料放至补充资料的文件夹中通过QQ一起发给客服。4. 如何提高审核成功率 提供尽可能多的资信和还款能力证明信息； 主动和客服联系并尽可能详实回答问题；5. 关于审核结果的说明利融网目前共四类借款产品。精英贷主要考察教育背景和工作信息，如果审核通过说明借款者具备较好的背景、稳定的工作，借款用途正当，所提供的信息没有瑕疵。如未通过，有可能是银行流水无法覆盖还款金额、刻意隐瞒借款用途或存在银行不良征信记录。利学贷是学校越好，成绩越好，通过审核的可能性越大，如未通过，有可能是借款申请者学习成绩存在多科缺考或不及格；学籍造假；借款金额过大（普通大学本科学生借款额度在1万元以内）；借款用途不明确。装修贷的核心材料是购房合同或装修合同，如果借款者具备精英贷的条件，可以申请精英贷，如未通过，有可能是提供的购房合同或装修合同存在瑕疵；虚报装修进度；收入无法覆盖还款金额。朋友贷要求具备精英贷条件的朋友提供担保，如未通过，有可能是提供担保的朋友资信不达标或个人资信不达标总而言之，审核未通过的最主要原因：一是借款不诚心，存在虚假借款或者骗贷不还的动机；二是资信证明不够，没有提供足够可行的信任状；三是隐瞒或者虚构借款用途；四是还款能力不够。上述任何一个原因都会导致审核不通过。6. 关于审核未通过借款人的资料保管根据利融网注册相关协议，借款人提交的相关资信和还款证明材料属自愿行为，主要用于借款风控人员的审核所需，无论借款审核是否通过，这些资料都是审核的基础。在审核结束后，利融网根据协议不得把审核未通过的借款人资料用于商业用途进行出售或者公布。四、 关于个人资料审核成功借款人的后续流程1. 如何进行视频审核视频审核是在借款者的基础资料审核通过后进行的最后审核流程。视频审核一般通过QQ视频或者微信视频进行，主要确定借款人信息资料的真实性，同时会以此作为审核相关证明进行留存。2. 如何查看借款合同以及借款合同的有效性说明借款合同在借款满标复审通过后自动发出，在借款用户登记的邮箱中以附件形式存在，用户可采用预览的方式或下载下来进行阅读。该借款合同具有民间借贷合同的所有法律效率，借款人必须严格按照合同条款进行还款，如若违约，投资者和提供民间借贷居间服务的利融网具有相应追偿、上诉等诸多权利。民间借款合同是一种实践合同，只要交付合同的标的物后合同就会生效，意思是只要有了现实的金钱给付行为，这个借款合同就生效了。我们的电子合同，是在出借方投标成功以后，也就是有实际的金钱给付后生成的，已发生了实际的给付行为，不论是否有电子签章，法律也是保护这种借贷行为的，承认这个借款合同的有效性。打个简单的比方，你去商店买一个杯子，你付钱给老板，老板把杯子给你，实际上你们之间已经形成了买卖关系，不论你是否签订买卖合同，你们之间的这种买卖行为已经完全受法律保护了。3. 如何进行提现申请借款人在“我的账户”中“账户摘要”栏点击“提现”按钮，提现时请确定已进行实名认证和绑定银行卡，其中实名认证过程请确认真实姓名和身份证号码正确，如果出现错误将导致提现无法成功；同时请确保绑定的银行卡号由本人身份证开设，否则提现无法成功。在确定以上两项信息无误后，输入需要提现的金额，点击确定即可。提现金额不得超过账户余额。4. 关于资金到账的时间说明借款人在复审通过后即可申请提现，提现申请在工作时间内是每小时审批一次，审批通过后实时到账。非工作时间提出借款申请，需要延迟到工作时间内进行审批。五、 关于还款流程的相关说明1. 关于还款日期的说明一般情况下借款满标后次日开始计息，之后还款期限内的同一天为还款日。比如借款用户是5月22日满标，一般情况下次日即5月23日复审通过开始计息，下个月的23日前归还第一笔本息，之后的借款期限内都是23日为还款日。如果是其它日期复审通过，则复审通过日为还款日。2. 关于还款金额的说明 利融网有等额本息和先息后本两种还款方式，目前网上申请者只提供等额本息的还款方式，先息后本主要提供给线下合作机构。等额本息的还款方式即每月还款金额相同，还款金额由当月还款的部分本金、本金利息和账户管理费三部分构成。其中每月所还金额利息越来越少、本金越来越多。账户管理费每月为借款总额的1。3. 如何进行还款用户还款时，应先在“我的账户”中进行充值，充值要求用户有网银或电子银行。目前利融网不支持手机或平板电脑充值。充值成功后，在“我的账户”中点击“借款记录”，在下拉菜单中有“正在还款的借款”一项，单击还款即可。六、 关于逾期或违约的相关惩罚条例1. 如何界定逾期和违约用户如未在还款日当天24时之前还款，则视