单一客户授信总量项目评审报告.doc

*银行上海市分行单一客户授信总量尽职调查审查报告表（修订版）客户名称：_ 授信总量：_ 人民币 万元 上报单位：_授信年度：_ _年-_ _年 客户经理：_联系方式：_ 授 信 方 案借款人名称： （以下简称：“”）授信性质 新增 持平 压缩 调整 项目性质首笔 另行上会 复议 其他集团客户类别（如有）一类集团客户 二类集团客户最新切分限额已取得首笔客户准入意见是 否涉及中行内部关联交易是 否 评级时间年年年借款人信用评级债务承受额（万元人民币）债项评级（关注类注明高、低风险）本次申请授信总金额万元人民币较上年度/上次增减额万元人民币 申请的具体内容及变化情况 单位：万元人民币/万美元本年度/本次具体申请内容（包括品种、金额和期限）上年度/上次批准授信具体内容（包括品种、金额和期限）较上年度/上次增减额各授信品种占用情况及到期日（含单笔贷款到期日）本年度/本次授信担保的具体内容（包括保证金收取内容）上年度/上次授信担保具体内容（包括保证金收取内容）中长期（分列流动资金和固定资产贷款）：利率/费率额度管理费/上报日汇率：6.81还款来源授信调剂原则复议/调整/重组理由/其他需说明的情况（非正常类债项原因的说明）/借款人基本信息借款人简称曾用名/成立时间经营期限法定代表人最新注册资本额已验资到位金额最近一期验资日期 最新资本金的出资方式（前十大股东） 万元人民币/万美元股东名称股权占比（%）认缴额实际验资到位额其中：货币出资机器设备出资技术或专利出资其他方式出资/最新注册资本与成立时的变化情况近三年股东变化情况/企业性质所属行业行业授信投向分类重点支持类 适度支持类 允许类 限制支持类在我行地位总行级重点客户 分行级重点客户 其他市场地位外部机构评级注册地址经营范围最终控制人上下游投资结构关系明细树状图（包括借款人主要投资企业。同时要显示各企业投资比例） 历史沿革（企业经营范围变动、改制、重组、上市、管理层变动或经营方式变化等重要变化及原因）有关负面信息/主要管理人员工作经验与资信情况控股股东基本情况法人股东名称 （简称：“”）成立时间经营期限/企业性质/注册资本/实收资本/所属行业 最新月度财务情况（能取得财务数据情况下） 单位：万元人民币总资产/净资产/银行借款主营收入/净利润/主营利润率资产负债率/净现金流量/经营性净现金流量/主要对外投资情况股东经营管理和财务情况整体评价控股自然人股东名称/年龄/学历/从业经历及评价/持有主要企业资产情况/个人资信情况评价/个人资信情况评价 借款人主要投资企业情况（如有） 单位：万元人民币企业名称企业一企业二企业三企业四企业五成立时间注册资本（借款人所占股份的份额）注册资本企业性质与借款人之间实际控制力度与借款人之间股权控制力度是否上市企业主营产品总资产净资产销售收入净利润与借款人之间在产品、资金、市场方面的关联关系外部机构评级与 银 行 关 系基本户开户行与我行建立授信时间主要结算银行人民币： 外币： 贷款卡号贷款卡有效是 否查询日期（上报日）未结清债务信息说明或有负债记录保证：/抵、质押：/贷款卡不良记录/同 业 授 信 情 况银行简称授信额度当前实际占用额上年度叙做各品种累计业务量年初至申请授信时叙做各品种累计业务量当前担保条件不良记录（含欠息记录）/前期批复未落实的说明其他需说明的内容 借款人经营情况与行业分析 单位：万元人民币年份2007年2008年（预计数）业务分类主营收入收入占比（%）主营利润主营利润率（%）主营收入收入占比（%）主营利润主营利润率（%）合计数主营业务与产品目前产能及达产情况品牌或专利产品市场占有率拥有的经营资质跨行业经营是 否家族化管理是 否国内采购占比国内销售占比/关联采购占总采购比关联销售占总收入比定价方式定价方式近三年经营策略变化及其影响力分析主要下游客户（前五家）业务占比往来时间结算方式结算周期T/TT/TT/T主要上游供应商（前五家）业务占比往来时间结算方式结算周期T/TT/TT/TT/TT/T各主要原材料及占主营成本的比重过滤纸 35%粘胶 25%金属铸件等 40%近期原料价格波动及影响程度近年国家产业、税收、贸易等政策及其对借款人的影响及评价财务管理模式母公司或控制人高度集权 母公司或控制人部分集权 独立自主管理采购、销售受母公司和控制人控制比例销售控制比例（）：80%采购控制比例（）：/最新股权投资情况及资金到位进展/最新固定资产投资情况综合竞争力分析业内主要竞争对手或竞争品牌内部因素分析该部分内容最主要从公司当前和未来的战略规划和经营策略、内在管理机制、产品和技术、商业模式、领导层能力、市场分布、财务管理模式、原材料采购成本控制能力等等方面入手，通过分点说明的方式突出公司的优劣势，可以充分说明公司历史、现在和未来的竞争能力。在归纳基础上进行明确、清晰的表述。外部因素分析主要从外部宏观经济环境、政策、从行业状况，直至借款人在该宏观环境下所受影响的角度，以列点方式抓住主要影响因素充分说明其有利和不利因素。在归纳基础上进行明确、清晰的表述。其他需说明的内容（该栏主要填写不能通过上表反映而需要特别说明的事项。内容具体填写后可将该要求内容删除。） 借款人财务数据 单位：万元人民币指标名称2005年2006年2007年2008年 月审计结果无保留保留无法发表意见无保留保留无法发表意见无保留保留无法发表意见已审计未审计资产总额较上年增减幅度（%）其中： 流动资产货币资金短期投资应收票据应收账款较上年增减幅度（%）其它应收款预付账款存货较上年增减幅度（%）待摊费用长期投资 较上年增减幅度（%）固定资产 固定资产净值在建工程负债总额其中： 流动负债短期借款较上年增减幅度（%）应付票据应付帐款其它应付款应付股利一年内到期的长期借款长期负债长期借款所有者权益实收资本未分配利润主营业务收入较上年增减幅度（%）主营业务成本较上年增减幅度（%）主营业务利润其它业务利润管理费用较上年增减幅度（%）营业费用财务费用投资收益净利润较上年增减幅度（%）主营业务利润率（%）营业利润率（%）净利润率（%）净资产收益率（%）资产负债率（%）流动比率速动比率应收账款周转天数存货持有天数或有负债/有效净资产经营活动现金净流量其中：经营活动流入量投资活动现金净流量筹资活动现金净流量净现金流量购建固定、无形资产和其它长期资产支付的现金历年分红情况资产实力变化分析及影响：偿债能力分析：盈利能力分析：资产运营能力分析：现金流量分析：财务状况的其他说明：授信担保分析保证担保担保人名称与借款人关系成立时间/经营期限注册资本/实收资本企业性质所属行业注册地址主营业务股东结构与持股比例（三年内变动情况）最终控制人是否投资管理平台基本户开户行主要结算银行200*年200*年200*年信用评级债项评级（如有）非正常类债项的说明（如有） 担保人财务数据（最近年度） 单位：万元人民币最近两个年度审计意见200*年无保留保留无法发表意见200*年无保留保留无法发表意见总资产净资产银行借款主营收入净利润主营利润率%资产负债率流动比应收帐款周转率存货周转率净现金流量经营性净现金流量*注：有多个担保人就将上述内容自此行开始连续复制后填写。特别说明事项（包括担保调整的情况及理由）保证担保条件综合评价抵/质押担保抵/质押物名称及范围所有权人使用权人评估价值评估基准日评估机构评估方法是否我行认可评估机构是 否抵/质押描述（房产抵押：需说明权证性质（绿证、黄证和红证）、抵押物性质土地面积、建筑面积、建筑物数量竣工日期等等。设备抵押：说明设备大致名称、通用还是专业设备、购置日期、新旧成数等等。应收账款质押：说明质押款项的大致客户及比例、历年的货款回笼信誉状况、账款的各期限比例结构，我行具体如何控制等情况。存货质押：说明质押存货名称、是否有易变质和易腐蚀等不利因素，我行如何控制管理存货的流动来确保物品安全等等。权利质押：说明质押权利的大致价值依据、采用何种过户手续操作确保我行取得质押权益、相应权利所获得的利益我行能否实时控制并取得等等。其他抵、质押：参照上述内容进行仔细了解并详细说明。）抵/质押担保条件评价*注：有多项抵押就将上述内容自此行开始连续复制后填写。其他担保（包括免担保）担保条件整体评价及其他需说明的内容/授信合理性分析授信目的和具体用途授信性质新增授信需求 替换他行授信 其他预期收益测算利差收益： 中间业务收益： 日均存款余额： 通过我行回笼的销售款（申请前12个月）： 进口结算业务量在我行叙做比例出口结算业务量在我行叙做比例上年度本年度（1-6）合理性定性分析定量分析（业务部门自行提供依据的测算方式）参考的测算方式参考方法一：(取自*银行授信业务尽职调查指引)假设无新固定资产投资、股利支付率以最近年度为准：新增融资需求=资产增加负债自然增加预计留存收益 （总资产销售百分比预计新增销售额）（流动负债销售百分比预计新增销售额）预计销售净利率预计销售额（1股利支付率）参考方法二： 假设本年度现金周转天数与上年持平:1、假设现金周转率360/（应收帐款周转天数存货持有天数应收票据周转天数应付帐款周转天数应付票据周转天数）2、新增融资需求=(预测本年度主营业务成本上年度主营业务成本)/假设现金周转率参考方法三：（公式3中当流动负债大于流动资产时取值为零）假设本年度现金周转天数与上年持平:1、假设现金周转率360/（应收帐款周转天数存货持有天数应付帐款周转天数）2、营运资金占用平均数预测本年度主营业务成本/假设现金周转率3、融资需求（未剔除已占用银行授信因素）营运资金占用平均数（流动资产流动负债）预计留存收益风险认识、评价及控制措施业务部门自身通过现场了解后，除了了解项目的有利因素外，同时应充分认识