民办高校大学生借贷问题及对策分析.docx

民办高校大学生借贷问题及对策分析 摘 要 民办高校近年来在我国迅速发展，并且成为我国高等教育的一个非常重要的组成部分。随着招生条件的放宽，更多的学生都读上了民办高校，这些学生通常家庭条件优越，家长溺爱，造成极大部分学生没有理财意识，也没有正确的消费观。这就使得很多学生在家里无法满足其金钱需求的时候，采取“高利贷”的方式满足其需求。文章对我国民办高校大学生借贷突出问题进行分析，并提出相应的对策。 下载 关键词 民办高校大学生；借贷问题；对策 doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2016. 19. 064 中图分类号 G648.7；F830.5 文献标识码 A 文章编号 1673 - 0194（2016）19- 0113- 01 受到利益的驱使，越来越多的“高利贷”势力和销售模式像毒瘤一样在各大高校开始蔓延，校园宣传栏、学校墙壁、电线杆、微博、校园公共QQ群和微信朋友圈，随处可见的放款信息，铺满了整个校园。近年来，随着网络的普及，出现的分期购物网站借贷（高利贷）的形式变得更加隐蔽。 1 民办高校大学生借贷问题现状 民办高校大学生借贷的人数越来越多。民办高校大学生由于受到经济社会发展过程中不良观念的影响，使得他们在金钱的欲望上更加强烈，尤其是社会上的享乐主义、拜金主义等侵袭，以及借贷企业的不良蛊惑，如他们在“校园贷”的广告中这样肆无忌惮的写道，“这个社会很现实，有钱何愁没女人；满足你所有欲望，让你释放自我。尽情去创业、投资、把妹、泡吧，我们是你最稳定的取款机。”这些赤裸裸的挑衅，不正确的人生价值观，使得很多民办大学生消费乱象发生明显。据有关数据统计，在2013年5月至2015年5 月底，某民办高校大学共计1万多名学生购买苹果手机，而这些学生通常都选择分期付款，而且与某公司办理了担保服务，这些服务年利息高达百分之四十。受到外部因素的不良影响，造成民办高校大学生盲目消费的人数也在逐年增加，这必然会影响的民办高校对人才培养质量，并引发一系列的社会问题。 民办高校大学生借贷无力偿还。大学生借贷，从某种程度上解决了暂时用钱的问题，但是高额的利率又使得他们无力偿还。尤其是近年来出现的各种借贷平台举不胜举。据统计面向大学生借贷平台就有上百家，包括趣分期、爱学贷、分期乐、分期购物平台、单纯的P2P贷款平台、以及当前的传统电商平台，包括阿里、京东和苏宁等。这些平台基本都风控能力比较弱，贷款门槛低，而且授信额度也非常高。某些中介为了创效益，还会帮助学生提供虚假信息，蒙蔽平台的信用审查。给学生虚假的父母电话，以及利用获知的学生信息在多个平台上借款，这样的行为往往会超出学生的还款能力。 2 民办高校大学生借贷对策分析 政府要加大对非法贷款的整治措施。各地政府部门应该组织工商行政管理局、工业和信息化部、公安局、中国银行业监督管理委员会地市监管分局、中国人民银行等有关部门协调执法，各负其责、各司其职加上联动执法，达到对消费金融类公司的监管力度，尤其是对大学生所发生的消费纠纷，借助互联网建立网上快速处理通道，给他们提供必要的法律援助与有效的救济，才能从根本上打击消费金融类公司在民办高校校园内的“高利贷”行为。如大学生分期付款消费平台，该平台不单纯是电子商务和网络借贷方面的业务，但最为核心营销模式，基本上是“电子商务+P2P”，这类平台的网贷利息通常会很高，而分期消费所涉及的内容就比较多，不单纯是网络借贷一项内容，于P2P或网络小额贷款属于中国银监会负责监管，而商品买卖和服务消费同工商行政管理局、公安局等部门联系密切。工商行政管理局要严格管控经营者的经营行为和资产状况，公安局要严厉打击“高利贷”业务的社会组织与个人。 健全我国征信体系，完善相关法律法规，以保护贷款者的利益。一是整合银行系统、公安系统等相关部门掌握的大学生个人信息，以构建信用体系。二是制定贷款平台具有科学、可行的风控标准。首先是大学生借款的还款期限应该是设定在他具备还款能力时才做偿还，政府部门要严格做好风控标准的备案和审查，做好与一般贷款的风控是有所区别，三是构建平台风控承担过错责任。民办高校大学生的学习与生活的经济来源是家长提供的，学生借款用途通常会限定在学生的最基本的学习和生活中，对于学生借款就需要做好风控审查，如果出现平台风控过错问题，把钱借给了不相符的对象，造成借款人没有能力偿还债务，这时就要由平台进行偿还，并不能有对债务人追偿权。 （3）民办高校要加强对大学生的教育管理。一是借助黑板报、人人网、讲座、咨询答疑、案例、校园BBS、图片展览、QQ群和微信公众平台加强宣传教育，大力倡导积极、健康、进步的生活态度，消除社会不良风气，尤其是攀比心理，让他们有一个健康消费、合理消费习惯，加强法制教育，如发布消费者权益保护法，让学生掌握自我维权的法律与常识，依法解决自身消费维权问题。二是培养大学生的理财能力。民办高校作为大学生学习的一个阶段，很多学生都将很快融入社会大环境中去，培养他们的理财能力，一方面是杜绝学生不良借贷的发生，另一方面也是为他们将来融入社会打下基础，使他们在竞争激烈的社会中独立生存，可以让学生勤工俭学，打寒暑期工，让他们知道钱的来之不