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理财经理岗位资格考试复习题 1、题型： 单选 分值： 1.5 题 债券基金主要以债券为投资对象，根据中国证监会对基金类别的分类标准，基 金资产（D）以上投资于债券的为债券 题干： 基金。 A. 50% B. 60% C. 70% D. 80% 答案： 2、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 以下金融工具中，货币市场基金可以投资于（B）。 A. 可转换债券 B. 剩余期限在 397 天以内（含 397 天）的资产支持证券 C. 国家信用评级机构评定的 A-1 级或相当于 A-1 级的短期信用级别及该标准 下的短期融资券 D. 流通受限的债券 答案： 3、题型： 单选 B 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第三章-金融理财产品 - 贵金属 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第三章-金融理财产品 - 基金 D 难度： 3 知识点： 理财业务 - 第三章-金融理财产品 - 基金 A 5 题 题干： 以下上海黄金交易所挂盘合约中，每手合约重量最小的是：（ A） A. Au99.99 B. Au99.95 C. Pt99.95 D. Au（T+D） 答案： 4、题型： 单选 分值： 1.5 题 我行部分有股票投向的“天富”系列产品，在优、劣市场环境下均实现了客户 本金安全，并获取一定的投资收益， 题干： 与（A）的应用有直接关系。 A. CPPI 保本策略 B. 左边策略 C. 骑乘策略 D. 右边策略 答案： 5、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（ D）天。 A. 10 天 B. 20 天 C. 30 天 D. 40 天 答案： 6、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 外部营销风险是指由于（ D）带来的营销风险。 A. 环境因素 B. 政治因素 C. 经济因素 D. 外部因素 答案： 7、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 金融服务指南使用对象主要是（A ）。 A. 新客户或现有的优质客户 B. 老客户 C. 潜在客户 D. 老客户和潜在客户 答案： 8、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 证券的发行市场又称为A A. 一级市场 B. 二级市场 C. 交易所市场 D. 场外交易市场 答案： 9、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 下列关于期权的叙述不正确的是D A. 期权买方拥有权力但没有义务执行合约 B. 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C. 看涨期权的卖方的获利是有限的 D. 看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第二章-金融市场 - 金融市场 A 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第二章-金融市场 - 金融市场 A 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 - 第七章 示范网点模型简介 - 第二节 销售管 理 D 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 - 第六章 营销风险 - 第一节 营销风险类型 C 2 答案： 10、题型： 单选 B 分值： 1.5 题 题干： 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 我行理财产品 银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是(B) A. 保本保收益型产品 B. 保本浮动收益型产品 C. 非保本浮动收益型产品 D. 以上皆错 答案： 11、题型： 单选 B 分值： 1.5 题 题干： 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 我行理财产品 证券投资基金的收益来源不包括(B) A. 证券买卖差价 B. 证券价格波动率上升 C. 红利收入 D. 存款利息收入 答案： 12、题型： 单选 B 分值： 1.5 题 题干： 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 我行理财产品 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是(D) A. 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金 100%的安全 B. 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止 C. 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金 的损失 D. 结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险 答案： 13、题型： 单选 D 分值： 1.5 题 题干： 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 我行理财产品 申购新股型理财计划属于D A. 套汇型理财产品 B. 固定收益型产品 C. 衍生工具联结型产品 D. 套利型理财产品 答案： 14、题型： 单选 D 分值： 1.5 题 题干： 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第一章-理财业务概述 - 理财理论 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券D 3 A. 收益高，风险小 B. 收益低，风险小 C. 收益低，风险大 D. 收益高，风险大 答案： 15、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 本金的现值为 1000 元，年利率为 8%，期限为 3 年。如果每季度复利一次， 则 3 年后本金的终值是D A. 1240 元 B. 1256.4 元 C. 1263.5 元 D. 1268.2 元 答案： 16、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和（C） A. 非保本浮动收益理财计划 B. 保本收益型理财计划 C. 非保证收益型理财计划 D. 保本浮动收益理财计划 答案： 17、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 关于投资组合理论，以下说法不正确的是B A. 资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值 于资产组合总值的比例 B. 资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单 个资产总值于资产组合总值的比例 C. 当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产 之间的协方差决定 D. 投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差 对组合的收益率方差的影响逐渐减小 答案： 18、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 以下哪一项不属于典型的保障型保险产品。D A. 意外险 B. 健康险 C. 定期寿险 D. 趸交五年期分红险 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第三章-金融理财产品 - 保险 B 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第五章-个人理财理论 - 个人理财理财理论 C 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第五章-个人理财理论 - 个人理财概述 D 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第一章-理财业务概述 - 理财理论 D 4 答案： 19、题型： 单选 D 分值： 1.5 题 题干： 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第三章-金融理财产品 - 保险 保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般不超过年收入的（B）为宜。 A. 10% B. 15% C. 30% D. 50% 答案： 20、题型： 单选 B 分值： 1.5 题 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第三章-金融理财产品 - 国债 储债代销是指我行完成基本代销额度后，可每日按规定进行（ A）申请直至财 政部剩余（ ）为零，发行期结束后未 题干： 售完额度退回财政部注销。 A. 机动额度；机动额度 B. 代销额度；机动额度 C. 机动额度；发行额度 D. 代销额度；机动额度 答案： 21、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 我行坚持服务（ C）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位 A. 西部 B. 长三角地区 C. 三农 D. 弱势群体 答案： 22、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 客户经理的营销业绩考核权重原则上要达到（ D）以上。 A. 50% B. 60% C. 70% D. 80% 答案： 23、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 约访时，首选通过（ A）方式联络客户。 A. 拨打座机 B. 拨打手机 C. 发送短信 D. 网络留言 答案： 24、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 下列话术采用了最后时限法的是（ B）。 A. 早些办理就早些获得收益。 B. 您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。 C. 您是选择定投基金还是基金？ D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？ 答案： 25、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（ C）。 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 - 第五章 营销礼仪 - 第一节 电话沟通的礼仪 B 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 - 第四章 营销话术 - 第二节 网点营销话术 A 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第三节 与客户进行前期 沟通 D 难度： 5 知识点： 客户经理营销技巧 - 第一章 概述 - 第五节 邮储银行的营销渠道 C 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧 - 第一章 概述 - 第二节 邮储银行的市场定位 1 A. 对方上班 30 分钟后和下班 30 分钟以前 B. 自己上班 30 分钟后和下班 30 分钟以前 C. 对方上班 10 分钟后和下班 10 分钟以前 D. 自己上班 10 分钟后和下班 10 分钟以前 答案： 26、题型： 单选 分值： 1.5 题 假设某机构客户理财本金为 10000 万元人民币，我行设计的金苹果专户理财产 品投资期限为 60 天，假设 60 天的产 题干： 品到期时的实际年化收益率 4.0%，则理财计划持有到期时获得的实际收益为（ C）元（当年实际天数为 365 天） A. 821917.81 B. 789041.1 C. 657534.25 D. 666666.67 答案： 27、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 信托的基本职能是（A ） 难度： 3 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 代销信托 C 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 金苹果 D 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 金苹果 A 难度： 3 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 创富、天富系列产 品部分 A 6 A. 财产管理 B. 融通资金 C. 中介服务 D. 社会投资 答案： 28、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 财富系列理财产品的特点不包括（C ）。 A. 低风险 B. 收益稳健 C. 高风险 D. 期限灵活 答案： 29、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 财富债券系列理财产品的收益计算方式是（A ）。 A. 期末收益=投资本金预期年化收益率/365（实际存续天数） B. 期末收益=投资本金预期年化收益率/360 C. 期末收益=投资本金预期年化收益率/365 D. 期末收益=投资本金预期年化收益率/360（实际存续天数） 答案： 30、题型： 单选 分值： 1.5 题 超过（D ）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的 客户，再次购买理财产品时，应当在商 题干： 业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估 A. 半年 B. 8 个月 C. 3 个月 D. 一年 答案： 31、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 理财经理应如实告知客户（ D） A. 其它客户购买情况 B. 自己的手机号码 C. 银行每日理财产品的销售情况 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第七章-风险防范要求 - 风险防范 D 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第七章-风险防范要求 - 风险防范 A 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 财富债券系列 C 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 财富债券系列 A 7 D. 理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品 答案： 32、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 我行理财业务资格由（A）批准 A. 中国银行业监督管理委员会 B. 中国证券监督管理委员会 C. 人民银行 D. 中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会 答案： 33、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于（B ）。 A. 短期理财目标 B. 中期理财目标 C. 长期理财目标 D. 永久理财目标 答案： 34、题型： 单选 分值： 1.5 题 小李 26 岁，未婚，租房，今年想买 1 套约 200 万的住房，贷款 120 万，20 年还清,目前平均年收入 20 万元，年储蓄 题干： 8 万元，计划 50 岁退休，余寿 20 年，小李理财价值观更接近的类型是（C ）。 A. 蚂蚁族（偏退休型客户） B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户） C. 蜗牛族（偏购房型客户） D. 慈乌族（偏子女型客户） 答案： 35、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 现货交易最迟在（B）个营业日之内完成资金收付交割 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 答案： 36、题型： 单选 B 分值： 1.5 难度： 4 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第一节 寻找目标客户 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 外币理财 C 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第六章-个人理财实务 - 个人理财实务 B 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第六章-个人理财实务 - 个人理财实务 A 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 我行发展 D 8 题 题干： 客户经理来说，最直接的客户拓展办法就是（ C）。 A. 逐户确定法 B. 客户自我推介法 C. 拓展熟识人群法 D. 资料查阅法 答案： 37、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 直接获取客户信息的途径不包括（A ）。 A. 问卷调查 B. 大堂调查 C. 电话调查 D. 拜访调查 答案： 38、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 可行性研究是决定能否( D)的重要依据。 A. 客户分类 B. 获取客户信息 C. 客户需求分析 D. 实施营销方案 答案： 39、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： （D ）是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达 到目标的方法和措施。 A. 可行性研究 B. 需求分析 C. 价值研究 D. 营销策划方案 答案： 40、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（ C）。 A. 现场演练法 B. 投石问路法 难度： 4 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第五节 销售的促成 D 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第二节 掌握客户信息 D 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第二节 掌握客户信息 A 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第二节 掌握客户信息 C 9 C. 快刀斩麻法 D. 直接请求法 答案： 41、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 处理投诉应注意的问题包括（ABCDEF ）。 A. 站在客户一边 B. 肯定客户的感觉 C. 承担责任 D. 保持积极的态度 E. 做不到的事不要夸口 F. 继续联络客户 答案： 42、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 每日晨会可以通过（ ABCDE）方式提升员工综合素养和锻炼员工口才。 A. 庆祝成功 B. 经验分享 C. 提供指导 D. 获得承诺 E. 信息交流 答案： 43、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 内部引见是指（ ABC）。 A. 网点员工将目标客户介绍给其他网点成员的行为 B. 实现团队协作、产生交叉销售的有效方法 C. 提高网点整体业绩的重要途径 D. 促进网点运营风险的主要手段 E. 提升网点品牌形象的主要方法 答案： 44、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 股票挂钩型理财产品包括以下产品AE A. 申购新股理财计划 B. 金融期权 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第二章-金融市场 - 理财产品 ABC 难度： 5 知识点： 客户经理营销技巧 - 第七章 示范网点模型简介 - 第一节 营销流 程 ABCDE 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 - 第七章 示范网点模型简介 - 第一节 营销流 程 ABCDEF 难度： 5 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第六节 客户维护与管理 C 10 C. 金融互换 D. 金融远期 E. 股票组合挂钩理财计划 答案： 45、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是 ABCDE A. 贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度 B. 贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大 C. 贝塔系数为零的证券是无风险证券 D. 期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该 两者可以降低证券投资的风险而不降 低期望收益率 E. 投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬 答案： 46、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 以下关于基金销售费用的说法，不正确的是（BCD ）。 A. 应在招募说明书中载明费率标准 B. 代销机构可以向投资人收取基金合同未约定的手续费用 C. 基金的申购费必须在申购时收取 D. 赎回费在扣除手续费后，余额可归入风险准备金 答案： 47、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 信托财产独立于（BCD） A. 信托利益 B. 信托公司固有财产 C. 委托人固有财产 D. 受益人的固有财产 E. 信托收益 答案： 48、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 风险承受能力评估依据至少应当包括（ABCDE） A. 财务状况 B. 投资经验 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第七章-风险防范要求 - 风险防范 BCD 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 代销信托 BCD 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第三章-金融理财产品 - 基金 ABCDE 难度： 3 知识点： 理财业务 - 第五章-个人理财理论 - 个人理财理财理论 AE 11 C. 投资目的 D. 收益预期 E. 风险偏好 答案： 49、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 客户在我行购买理财产品时，应填写（ ABC）。 A. 中国邮政储蓄银行理财产品风险揭示书 B. 中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书 C. 理财产品说明书 D. 个人理财业务申请表 E. 特定客户资产管理计划业务申请表 答案： 50、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 代客境外理财产品的风险包括（ABC） A. 信用风险 B. 汇率风险 C. 利率风险 D. 市场风险 E. 经济风险 答案： 51、题型： 判断 分值： 1.0 题 题干： 群体介绍法是选择目标客户的常用技巧。A A. 正确 B. 错误 答案： 52、题型： 判断 分值： 1.0 题 题干： 可行性研究是通过前期对市场、技术、风险等多方面的科学论证，是衡量营销 能否获取最佳经济效益的有效方法。A A. 正确 B. 错误 答案： 53、题型： 判断 分值： 1.0 题 题干： 尽量为客户着想，最好由客户经理来确定或由客户主动安排时间。B A. 正确 B. 错误 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第三节 与客户进行前期 沟通 A 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第二节 掌握客户信息 A 难度： 4 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第一节 寻找目标客户 ABC 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 外币理财 ABC 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第六章-个人理财实务 - 个人理财实务 ABCDE 12 答案： 54、题型： 判断 B 分值： 1.0 题 题干： 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第五节 销售的促成 循循善诱法的目的是客户从“需要做出大的选择”诱导到“仅仅做一个小选择 ”上来。A A. 正确 B. 错误 答案： 55、题型： 判断 A 分值： 1.0 题 题干： 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 - 第五章 营销礼仪 - 第二节 网点营销的礼仪 客户经理和客户一起走路时要略走在客户前面一点，以表示对客户的尊重。B A. 正确 B. 错误 答案： 56、题型： 判断 B 分值： 1.0 题 题干： 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 - 第五章 营销礼仪 - 第四节 常用礼仪 按惯例，应该先把年轻的、职务相当的男士介绍给女士。A A. 正确 B. 错误 答案： 57、题型： 判断 A 分值： 1.0 题 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第五章-个人理财理论 - 个人理财概述 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客 户支付收益,而且并不保证客户本金A 题干： 安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。 A. 正确 B. 错误 答案： 58、题型： 判断 分值： 1.0 题 将债券利息在投资于其他金融资产时，可能市场的利率要比原来的债券的到期 收益率低，这种情况下投资者承担了B 题干： 利率风险 A. 正确 B. 错误 答案： 59、题型： 判断 分值： 1.0 题 题干： 理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标B A. 正确 B. 错误 答案： 60、题型： 判断 分值： 1.0 题 题干： 当投资者都投资于充分分散化的资产组合时，资产之间的协方差才是决定资产 组合的收益率的重要指标。A A. 正确 B. 错误 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第五章-个人理财理论 - 个人理财理财理论 B 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 我行理财产品 B 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第二章-金融市场 - 金融市场 A 13 答案： 61、题型： 判断 A 分值： 1.0 题 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第三章-金融理财产品 - 基金 在基金宣传推介材料中，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的， 应采用我国证券市场或境外成熟证券 题干： 市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，并注明 相应的复合年平均收益率。（A） A. 正确 B. 错误 答案： 62、题型： 判断 分值： 1.0 题 题干： 金苹果理财产品投资的金融工具夏普比率较高。A A. 正确 B. 错误 答案： 63、题型： 判断 分值： 1.0 题 题干： 财富债券系列理财产品客户有权提前终止该产品。B A. 正确 B. 错误 答案： 64、题型： 判断 分值： 1.0 题 理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业 评价机构名称及刊登或发布评价的渠B 题干： 道 A. 正确 B. 错误 答案： 65、题型： 判断 分值： 1.0 题 市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生 重大影响的，应当及时向客户进行信A 题干： 息披露 A. 正确 B. 错误 答案： 66、题型： 判断 分值： 1.0 题 题干： 客户在我行办理“理财类业务签约”业务后，必须同时进行风险承受能力评估 。B A. 正确 B. 错误 答案： 67、题型： 判断 分值： 1.0 题 题干： 根据我行客户风险承受力评估相关规定，“L4 级/较高风险承受能力”可投资 “PR2 稳健型”理财产品。A A. 正确 B. 错误 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第六章-个人理财实务 - 个人理财实务 B 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第六章-个人理财实务 - 个人理财实务 A 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第七章-风险防范要求 - 风险防范 B 难度： 3 知识点： 理财业务 - 第七章-风险防范要求 - 风险防范 B 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 财富债券系列 A 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 金苹果 A 14 答案： 68、题型： 判断 A 分值： 1.0 题 题干： 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 外币理财 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。B A. 正确 B. 错误 答案： 69、题型： 判断 B 分值： 1.0 题 题干： 难度： 3 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 外币理财 利率、汇率和股票价格等因素的波动能对投资收益产生影响，但是投资者的本 金不会遭受损失。B A. 正确 B. 错误 答案： 70、题型： 判断 B 分值： 1.0 题 题干： 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 外币理财 我行采取任何一支债券为销售我行外币理财产品所募集的资金投资作匹配B 理财经理岗位资格考试复习题2 1、题型： 单选 C 分值： 1.5 题 题干： 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第五章-个人理财理论 - 个人理财概述 不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是A A. 货币政策 B. 消费者收入水平 C. 通货膨胀 D. 国际收支 答案： 2、题型： 单选 A 分值： 1.5 题 题干： 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第二章-金融市场 - 理财产品 宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述错误的 是A A. 金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响 B. 当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高 C. 资金需求大于供给，金融产品收益率提高 D. 房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升 答案： 3、题型： 单选 A 分值： 1.5 题 题干： 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第五章-个人理财理论 - 个人理财理财理论 关于投资组合理论，以下说法不正确的是B A. 资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值 于资产组合总值的比例 B. 资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单 个资产总值于资产组合总值的比例 C. 当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产 之间的协方差决定 D. 投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差 对组合的收益率方差的影响逐渐减小 答案： 4、题型： 单选 分值： 1.5 题 客户：我要先跟我爱人商量一下！ 客户经理：好，X 先生，我理解。可不可以 约您爱人一起来谈谈？约在这个周末， 题干： 您看可以吗？ 这段话术中，客户经理采用了（D ）。 A. 直接法 B. 逆转法 C. 迂回法 D. 追问法 答案： 5、题型： 单选 分值： 1.5 题 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 - 第五章 营销礼仪 - 第二节 网点营销的礼仪 D 难度： 5 知识点： 客户经理营销技巧 - 第四章 营销话术 - 第一节 电话营销话术 D 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第五节 销售的促成 D 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧 - 第一章 概述 - 第五节 邮储银行的营销渠道 B 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧 - 第一章 概述 - 第一节 邮储银行简介 1 题干： 穿西装款的制服以衬衣袖长抬手时比西装袖长长出（ C）为宜。 A. 0.5-1 厘米 B. 1-1.5 厘米 C. 1.5-2 厘米 D. 2-2.5 厘米 答案： 6、题型： 单选 C 分值： 1.5 题 题干： 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 - 第六章 营销风险 - 第一节 营销风险类型 对于客户经理来说，（A ）是最直接且最关键的营销风险。 A. 操作风险 B. 道德风险 C. 客户风险 D. 市场风险 答案： 7、题型： 单选 A 分值： 1.5 题 题干： 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 - 第七章 示范网点模型简介 - 第一节 营销流 程 规范的销售流程中，为客户提供综合金融服务的行为是（A ）。 A. 提供解决方案 B. 引见 C. 调查客户需求 D. 发掘现有客户资源 答案： 8、题型： 单选 A 分值： 1.5 题 题干： 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第一章-理财业务概述 - 概述 由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合 同约定进行分配的理财计划是A A. 保证收益理财计划 B. 最低收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 非保本浮动收益理财计划 答案： 9、题型： 单选 A 分值： 1.5 题 题干： 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第二章-金融市场 - 金融市场 以下债券中风险最高的是D A. 国债 B. 地方政府债券 C. 公司债 2 D. 垃圾债券 答案： 10、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是(C) A. 到期收益率 B. 债券价格波动率 C. 信用评级 D. 资产负债率 答案： 11、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是(D) A. GDP 增长率下降 B. 央行提高法定存款准备金率 C. 企业所得税税率上调 D. 社会总消费和总投资上涨 答案： 12、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是(C) A. 证券投资基金 B. 衍生金融工具 C. 结构性存款 D. 浮动利率债券 答案： 13、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理 财业务中，商业银行成为(A) A. 合格的境内机构投资者 B. 集合投资者 C. 合格的境外机构投资者 D. 战略投资者 答案： 14、题型： 单选 分值： 1.5 题 难度： 3 知识点： 理财业务 - 第一章-理财业务概述 - 理财理论 A 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 我行理财产品 C 难度： 3 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 我行理财产品 D 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 我行理财产品 C 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 我行理财产品 D 3 题干： 许先生打算 10 年后积累 15.2 万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬 率为 5%的情况下无法实现这个目标C A. 整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10000 元 B. 整笔投资 3 万元，再定期定额每年投资 8000 元 C. 整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 7000 元 D. 整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6000 元 答案： 15、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 中国邮政储蓄银行全国统一客户服务中心电话（B ）。 A. 11185 B. 95580 C. 400-889-5580 D. 11183 答案： 16、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： （D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作， 为客户提供金融服务的专职营销人员。 A. 大堂经理 B. 渠道管理部经理 C. 产品经理 D. 客户经理 答案： 17、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 请判断：“先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张 申请单了。”属于（D ）促成方法。 A. 快刀斩麻法 B. 双选促成法 C. 建议尝试法 D. 直接请求法 答案： 18、题型： 单选 B 分值： 1.5 题 题干： 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第三章-金融理财产品 - 保险 客户希望购买保险来规划自己退休后的养老生活，一般应考虑哪种产品？B A. 意外医疗 B. 终身年金 C. 定期寿险 4 D. 教育金 答案： 19、题型： 单选 分值： 1.5 题 2012 年，财政部、人民银行对储蓄国债（凭证式）（以下简称“凭债”）进行 改革，改革后的凭债主要面向（C ）销 题干： 售，以（ ）记录债权的不可流通的人民币债券。 A. 机构投资者；凭证方式 B. 个人投资者；电子方式 C. 个人投资者；凭证方式 D. 机构投资者；电子方式 答案： 20、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 以下不死我行现有代销国债业务包括（C ） A. 储蓄国债（凭证式） B. 储蓄国债（电子式） C. 记账式国债 D. 未出单凭证式国债 答案： 21、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩， 但基金合同生效不足（B）的除外。 A. 3 个月 B. 6 个月 C. 9 个月 D. 1 年 答案： 22、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 客户进行现货延期交收合约交易时，（A ）的交易制度或模式同时成倍放大了 客户的风险和收益 A. 交易时冻结保证金 B. 强行平仓 C. 多空双向交易 D. 撮合成交 答案： 23、题型： 单选 A 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务 - 第三章-金融理财产品 - 贵金属 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第三章-金融理财产品 - 贵金属 B 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第三章-金融理财产品 - 基金 C 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第三章-金融理财产品 - 国债 C 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第三章-金融理财产品 - 国债 B 5 题 北京时间每月的第一个星期五晚上，美国劳工部将公布上一月统计的美国非农 就业人口数据，该数据的公布对于国D 题干： 际贵金属价格会产生重大影响。根据上面的信息，下面说法正确的是（ ） A. 除国家法定节假日外，客户总是可以在每月该数据公布的当晚抓住时机进行 Ag（T+D）交易 B. 如果客户持仓量较大但风险控制资金不足，当天晚上可能会被系统强行平仓 C. 该数据的公布不会对国内贵金属市场的价格产生很大影响，因此没有必要太 关注 D. 风险承受能力较低的客户最好在每月第一个星期五 15:30 之前平仓离场 答案： 24、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 下面不属于我行发售的邮银财富御享理财产品的特征的是（A ）。 A. 风险很高 B. 收益水平较高 C. 期限适中 D. 认购起点较高 答案： 25、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 下列我行发售的理财产品中，客户不能在开放日随时赎回的是（A ）。 A. 邮银财富御享系列 B. 财富日日升 C. 财富鑫鑫向荣 D. 金种子 答案： 26、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇（A ）。 A. 位居前列 B. 较好 C. 主推 D. 收益较高 答案： 27、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 商业银行应当（ D）客户风险承受能力评估书 A. 从银监会获得 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第七章-风险防范要求 - 风险防范 A 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第七章-风险防范要求 - 风险防范 A 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 御享 A 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 御享 D 6 B. 从中央银行获得 C. 从别的商业银行获得 D. 自己制定统一 答案： 28、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 我行发行的第一只现金管理工具产品是（C ） A. 财富日日升 B. 财富鑫鑫向荣 C. 财富月月升 D. 金苹果系列 答案： 29、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 我行理财业务资格由（A）批准 A. 中国银行业监督管理委员会 B. 中国证券监督管理委员会 C. 人民银行 D. 中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会 答案： 30、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（ A）。 A. 短期理财目标 B. 中期理财目标 C. 长期理财目标 D. 永久理财目标 答案： 31、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 一般而言，客户的年龄越大，其能够承受的投资风险越（A ）。 A. 低 B. 高 C. 不确定 D. 没有关联性 答案： A 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第六章-个人理财实务 - 个人理财实务 A 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第六章-个人理财实务 - 个人理财实务 A 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 我行发展 C 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 我行发展 D 7 32、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 某客户购买了我行鑫鑫向荣理财产品,并持有了超过 90 天,客户此时赎回鑫鑫 向荣,收益率应为D A. 3.8% B. 3.2% C. 2.4% D. 3.25% 答案： 33、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 2008 年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（B） A. 汇聚宝 B. 储汇聚财 C. 汇得盈 D. 安享回报 答案： 34、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 现货交易最迟在（B）个营业日之内完成资金收付交割 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 答案： 35、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 保证收益理财产品保证支付（D）本金和（）收益的理财产品 A. 全额、不承诺 B. 部分、承诺 C. 按合同约定、不承诺 D. 全额、承诺 答案： 36、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 目标客户是指客户经理通过（B ）后所确定的重点营销对象。 A. 客户细分 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第一节 寻找目标客户 D 难度： 3 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 外币理财 B 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 外币理财 B 难度： 1 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 外币理财 D 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第四章-我行商业银行理财产品 - 理财经理 8 B. 市场细分 C. 客户分类 D. 市场分类 答案： 37、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： （ C）促成营销的方法使用起来较为自然，水到渠成，也容易表述，不带丝毫 勉强之意。 A. 最后时限法 B. 欲擒故纵法 C. 直接请求法 D. 投石问路法 答案： 38、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（B ）。 A. 双选促成法 B. 欲擒故纵法 C. 循循善诱法 D. 直接请求法 答案： 39、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： （B ）是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。 A. 情感维护 B. 上门维护 C. 顾问式维护 D. 超值维护 答案： 40、题型： 单选 分值： 1.5 题 题干： 寻找联络机会的技巧不包括（ D）。 A. 把客户当成朋友，保持密切联系 B. 关注客户购买的产品 C. 提供新的资讯和产品服务 D. 为客户提供有价值的信息 答案： D 难度： 4 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第六节 客户维护与管理 B 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第六节 客户维护与管理 B 难度： 4 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第五节 销售的促成 C 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第五节 销售的促成 B 9 41、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 下列是通过间接法获取客户信息的途径有（ABCDEFG ）。 A. 银行留有客户的基本资料 B. 客户在银行办理的业务信息 C. 通过问卷调查、网页调查等方式收集某一类客户的信息 D. 刊物、网站 E. 税务、工商 F. 114 电话查询 答案： 42、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 客户信息管理包括（ ABCD）。 A. 建立数据库，妥善管理 B. 掌握动态，随时更新 C. 多个渠道完善整理，做到信息共享 D. 注意信息管理的安全性 答案： 43、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 每日晨会的步骤包括下列哪项：ABCDE A. 会前准备 B. 庆祝成功 C. 获得指导 D. 做出承诺 E. 获得承诺 答案： 44、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 金融衍生理财产品包括以下产品AB CDE A. 金融期货 B. 金融期权 C. 金融互换 D. 金融远期 E. 结构性金融衍生产品 答案： ABCDE 难度： 2 知识点： 理财业务 - 第二章-金融市场 - 理财产品 ABCDE 难度： 4 知识点： 客户经理营销技巧 - 第七章 示范网点模型简介 - 第一节 营销流 程 ABCD 难度： 4 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第六节 客户维护与管理 ABCDEFG 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 - 第三章 营销流程 - 第二节 掌握客户信息 10 45、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是ABDE A. 标准差 B. 方差 C. 相关系数 D. 离散系数 E. 贝塔系数 答案： 46、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 以下属于我行代理贵金属交易渠道的是（ ABCDE） A. 网点柜面 B. 理财规划系统 C. 独立交易端 D. 个人网银 E. 电话银行 答案： 47、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 财富鑫鑫向荣的投资方向包括（ABD） A. 国债 B. 央票 C. 私募股权 D. 债券回购 答案： 48、题型： 多选 分值： 2.0 题 题干： 商业银行应当建立健全（ABD ）管理制度 A. 销售人员资格考核 B. 继续培训 C. 自上而下 D. 跟踪评价 E. 平面化