信用卡使用指南_个人卡标准版

牡丹信用卡使用指南(个人卡标准版) 2009 年 2 月 欢迎辞 尊敬的客户： 感谢您选择中国工商银行牡丹信用卡！ 花开富贵，盛世牡丹。中国工商银行秉承“一切为了持卡人” 的服务理念，为您送上诚挚服务、开启品质生活。您可通过我行信 用卡客户服务热线、网站、营业网点及自助设备随时体验悉心服务， 尽享尊贵与便利。 请在用卡前详阅本指南 24 小时客户服务热线：95588 贵宾专线： 随时恭候您来电垂询 敬祝您用卡愉快！ 重要提示 检查签名 收到信用卡后，请立即检查卡面上的姓名拼音和称谓（Mr./先 生，Ms./女士）是否正确，并在信用卡背面的签名栏上签上本人姓 名（签名请与申请表上的签名保持一致） 。 卡片启用 在使用前，请拨打我行客户服务热线（95588）/贵宾专线（） 或通过营业网点、网上银行启用您的信用卡。 妥善保管卡片、密码 请妥善保管卡片，不要将卡片、身份证件、密码放在一起或将 卡片密码泄露给他人，不要将卡片、密码、网银登录或支付密码等 信息储存在电脑上，防止账户资金被他人盗用。 避免将卡片置于手机等磁场附近，避免卡片折损或磁条刮坏。 请定期检查卡片是否遗失，不要将卡片借给他人使用。 卡片挂失 如果您的信用卡遗失，请立即拨打我行客户服务热线 （95588）/贵宾专线（）或通过营业网点、网上银行办理挂失。建 议您将我行客户服务热线（95588）/贵宾专线（）存入电话簿，以 便遇到问题时及时联系。 交易单据 在用卡交易后，请认真核对交易凭证上的日期、卡号、金额等 重要信息，确认无误后签名，并保留好交易单据。 账单核对 收到账单后，请您及时对账。如对交易有任何疑问，请在交易 记账日起 60 天内立即拨打我行客户服务热线（95588）/贵宾专线 （）进行查询。 信息变更 如果您的账单地址、邮编或电话等联系方式发生变化，为避免 您收不到账单或发卡行与您联系受阻，请及时通过我行客户服务热 线（95588）/贵宾专线（）或营业网点提出变更。 一、认知篇一、认知篇 .6 （一）牡丹信用卡简介.6 （二）牡丹信用卡分类.7 （三）领卡之后.7 二、消费篇二、消费篇 .10 （一）消费方式.10 （二）分期付款.11 （三）消费常见问题解答.12 三、取现篇三、取现篇 .16 （一）境内取现.16 （二）境外取现.18 （三）取现常见问题解答.19 四、账单篇四、账单篇 .20 （一）名词释义.20 （二）账单页面说明.22 （三）利息及费用计算.26 （四）账单常见问题解答.28 五、还款篇五、还款篇 .29 （一）人民币还款方式.29 （二）外币还款方式.30 六、服务篇六、服务篇 .35 （一）电子银行服务.35 （二）短信提醒.38 （四）用卡常见问题解答.38 附录附录 .41 一、认知篇一、认知篇 （一）牡丹信用卡简介 1牡丹贷记卡（以下简称贷记卡）是中国工商银行发行的、 给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先支付后还 款、按规定享有免息还款期待遇、存款无息的牡丹信用卡。牡 丹贷记卡按账户币种分为双币贷记卡和人民币贷记卡。 双币贷记卡 我行的双币贷记卡于 1996 年开始发行，是国内第一张 一卡双币、全球通用的信用卡，也是我国第一个获得专利的 银行卡产品（2003 年 4 月 9 日获国家“实用新型”专利， 专利号为 ZL 02 2 45724.0） 。双币贷记卡可在境内外使用， 以人民币和某一指定外币两种货币结算，具有信用消费、转 账结算、存取现金等功能。 人民币贷记卡 人民币贷记卡可在境内外使用（境内及具有银联标识的 境外受理点）以人民币结算，具有信用消费、转账结算、存 取现金等功能。 2.牡丹准贷记卡 牡丹准贷记卡 （以下简称准贷记卡）是中国工商银行发行 的，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先使用 后还款、不享受免息还款期待遇、存款有息的牡丹信用卡。 牡丹准贷记卡可在境内及具有银联标识的境外受理点 使用，以人民币结算，具有信用消费、转账结算、存取现 金等功能。 （二）牡丹信用卡分类 牡丹信用卡按照发行对象分为单位卡（商务卡）和个人卡， 其中个人卡分为主卡和副卡；按照信用等级分普卡、金卡和白 金卡；按照品牌分为牡丹银联卡、牡丹威士卡、牡丹万事达卡、 牡丹运通卡和其他品牌卡；按照信息载体分为磁条卡、芯片卡 和磁条芯片复合卡；按照是否享有免息还款期分为贷记卡和准 贷记卡；按照账户币种分为人民币卡和双币卡；按照是否联名 （认同）分为联名（认同）卡和非联名（认同）卡。 （三）领卡之后 1.卡面说明 地区号 卡号 有效期 称谓 发卡行标识 姓名拼音/英文姓名 国际组织标识 银联标识 签名条 磁条 卡号后四位 安全码 2.卡片启用 领到卡片后，您需通过客户服务热线（95588）/贵宾专线 （）办理卡片启用，才能正常用卡。 输入卡号，按输入卡号，按#号键号键 身份证开卡请按身份证开卡请按 1/其他证件开卡请按其他证件开卡请按 9 输入身份证号输入身份证号 输入卡片有效期输入卡片有效期 根据语音设置或输入密码根据语音设置或输入密码 卡片启用成功卡片启用成功 卡片启用请按卡片启用请按 1/人工服务请按人工服务请按 9 办卡申请及卡启按办卡申请及卡启按 1 信用卡服务请按信用卡服务请按 6 中文服务请按中文服务请按 1 拨打客服热线拨打客服热线 95588 判断预留电话判断预留电话 是是 否否 您还可通过我行网上银行、营业网点办理卡片启用。 3.密码 牡丹卡的密码为6位数字，保证您安全用卡。自行设置密码 时，建议您最好不要使用“出生日期”、“电话号码”、“” 等易被他人破译的数字，并敬请牢记，避免泄露。 如需修改密码，您在我行本、异地ATM机上均可操作。 如果您遗忘了密码，请持本人身份证件和卡片到我行营业 网点办理密码重置业务。 温馨提示：由于境外某些国家或地区的ATM只认可4 位密码，因此当您输入正确的6位密码而不能成功取款时，请您 输入密码前4位。具体情况，您需要与境外ATM所属行联系确 认。 4.关于副卡 您可以为您具有完全民事行为能力的父母、配偶或子女申 请不超过两张的副卡。副卡和主卡的种类相同，信用额度共享。 5.卡片保管 请妥善保管卡片，不要将卡片、身份证件、密码放在一起。 请定期检查卡片是否遗失，不要将卡片借给他人使用。 保护卡片及磁条。避免将卡片置于手机等磁场附近，避免 折损卡片或刮坏磁条。 二、消费篇二、消费篇 （一）消费方式 1.刷卡消费 您可持牡丹信用卡在国内外有“银联”标识的特约商 户刷卡消费，也可持双币贷记卡在境外有关信用卡组织或公司 （标识如下：“VISA” 、 “MasterCard” 或 “American Express” ）的特约商户刷卡消费。 2.网上购物 您可以通过注册我行网上银行，充分享受足不出户、轻松 购物的乐趣。 网上商户类型网银注册方式交易金额是否受限 柜面注册静态密码是 柜面注册口令卡是 境内 B2C 网上商户 柜面注册 U 盾否 境外网上 VBV 认证 （VISA） 自助注册并登录网银后开通 VISA 购 物验证服务（Verified Visa） 否 境外网上 SecureCode 认 证商户（Master Card） 自助注册并登录网银后开通 SecureCode 验证服务 否 其他境外网上商户通过客户服务热线（95588）/贵宾 专线（）或网上银行开通网上（无 卡）交易服务 否 温馨提示：境外网上交易有风险，请您在交易后立即 关闭网上交易服务。 3.积分 使用牡丹信用卡每消费 1 元人民币（1 港币）积 1 分，每 消费 1 美元积 8 分，每消费 1 欧元积 10 分。购车、购房、批 发、公益、网上购物等交易和其他我行认定不享受积分的交易 不累计积分。积分可参加我行积分兑换活动。 （二）分期付款 您使用牡丹贷记卡消费可享受我行提供的免息分期付款服 务。只要您单笔消费人民币或港币 600 元、美元或欧元 100 元 以上，就可以通过我行特约商户具有分期付款功能的 POS 机直 接进行分期付款消费；也可以通过我行营业网点、客户服务热 线（95588）/贵宾专线（） 、网上银行将在免息期内的普通消 费转为分期付款。分期付款手续费按指定期限和费率扣收，费 率请参见我行网站（遇有优惠活动，请以各分行宣传为准） 。 （三）消费常见问题解答 1.什么是牡丹卡特惠商户？ 牡丹卡特惠商户是中国工商银行从全国银行卡特约单位中 精选出来的，专为牡丹卡持卡人提供优惠服务的商户，覆盖北 京、上海、天津、重庆、广州、深圳等大中城市，涉及酒店餐 饮、旅游交通、时尚购物、休闲生活、医疗教育、运动健身等 行业，可给予持卡人价格折扣等优惠（详情请咨询客户服务热 线95588/贵宾专线或登录我行网站查询）。 2.刷卡消费是否需要输入密码？ 我行为您提供刷卡消费输密自选服务并可设置输密限额 （消费金额大于或等于“输密限额”时需要输入密码） 。 如果您选择刷卡输密消费方式，在境内商户和境外银联商 户消费且消费金额大于等于消费输密限额时，需要输入密码。 为了您的用卡安全，建议选择此种交易方式。 如果您未选择刷卡输密消费方式，则无需输入密码。 您可通过我行营业网点、客户服务热线（95588）/贵宾专 线（）和网上银行办理此项服务。 温馨提示：在境外 Visa/MasterCard/American Express 商户消费时均无需输入密码。 3.如果用卡受阻，怎么办？ 您用卡受阻可能由消磁、卡片损坏、消费额超出可用额度 等多种原因造成，请您致电客户服务热线（95588）/贵宾专线 （）查询。 4.我需要留存交易单据么？ 请您妥善保管交易单据并及时与账单核对,如对交易有疑问， 请在记账日起 60 天内向客户服务热线（95588）/贵宾专线 （）或网点提出查询，并请您积极配合我行业务人员进行相关 调查。 5.用卡消费后，我要退货怎么办？ 如您要求退货，可持牡丹信用卡和消费单据与商户协商办 理退货手续，退还款项将直接划回您的信用卡账户。 6什么是预授权交易？ 当您在宾馆、酒店或租车公司等类型商户消费时，商户消 费与结算不在同一时间完成。商户会选择使用预授权交易操作， 向发卡机构索要授权，并在结账时根据结算金额向持卡人收款 （称为预授权确认）。 商户索要授权后，您的信用卡账户会以授权金额为限冻结 信用额度或账户资金，预授权有效期为自交易日（对追加预授 权金额的，以追加交易日为准）起30天。如果在结算时，您以 其他方式支付或取消了该笔授权消费，则应要求商户同步撤销 该笔预授权交易。超过预授权有效期的或预授权撤销交易完成 后，将自动解除原预授权的信用额度或账户资金冻结。 当您由于某种原因，未能采取当面结账时，商户将在预授 权有效期内，且在预授权金额115%的范围内，依据您的消费记 录或单据，按实际应结账金额通过发卡机构自动扣收您的交易 款项。 对预授权消费款项结算记账时，原预授权将会自动取消。 7.什么是“No Show”费？ “No Show”费是指当您预定酒店或租车后，如未能按规 定提前取消预约，商户可以按照国际惯例从您的信用卡中扣除 每间房一晚的房费或每部车两天的租金作为“No Show 费” 。 为避免以上损失，请您切记以下事项： 在预约过程中被要求提供卡号时，您应意识到该卡号已经 起到了预约保证的作用； 预约时应向商户了解取消预约的有关规定（如取消预约的 有效时间、方式等） ； 解除预约时，不要忘记向商户索取取消代码，以此做为日 后处理该类交易争端的有利证据； 切勿随意向他人泄漏您的卡号及密码，防止被他人冒用。 8怎样办理境外消费退税？ 您在国外持卡购物时，可通过牡丹信用卡办理消费退税。 退税有两种方式：一是现场退税，即交易价格已经剔除消费税； 二是事后退税，即交易价格包含消费税，交易后商户再退还。 购物时商户会提供一个印有商户地址的信封和一式三联退 税单。您需在退税单上签名并留下您的国际卡卡号及相关信息。 退税单由商户保留一联，您保留一联，剩余一联您需在离境出 海关时加盖海关公章后寄回给商户，商户凭此为您办理退税款。 如您在带有“Global Refund ”标志的商户消费，可 凭加盖该国海关图章的退税支票回国后在我行指定网点（目前 北京及上海分行指定网点提供本项服务）获得退税款。 温馨提示：如您已办理现场退税，也需及时邮寄加盖 海关公章的退税单，否则商户将事后在您的国际卡中追扣消费 税。请您在国外消费时注意有关规定以保护您的合法权益。 9.什么是动态外币兑换？ 境外商户将您要缴付的款项即时转换为您的本地货币计算， 称为 “动态外币兑换” ，表示由商户直接换算外币，而非由国 际组织处理。购物时能得知以本币计算的价格，可能会更为方 便，但您必须明白，商户也可能会就这项服务收取额外费用。 国际组织规定商户必须为顾客提供选择，让您以当地货币付账， 以免须缴付商户收取的额外费用。国际组织也规定若商户提供 “动态外币兑换”服务，必须告知顾客适用的兑换率，并说明 其中是否加收服务费。 10. 什么是安全码？ 安全码是在信用卡背面的签名栏上，紧跟在卡号后的 3 位 数字。当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、电话、 网上购物以特殊方式交易时，特约商户会以安全码来核实卡片 的真实性。不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标准 卡称为 CVN2，万事达卡称为 CVC2，威士卡称为 CVV2，运 通卡则称为 CSC2。 11.安全用卡注意事项有哪些? 刷卡时，请不要让卡片远离您的视线，以避免卡片被误用 或盗刷。 温馨提示：我行的余额变动短信提醒服务，令您在世 界各地刷卡消费时都能即时收到短信通知，想现在申请，可立 即拨打我行客户服务热线 95588、贵宾专线办理短信定制。 为保障您的权益，请不要随意在空白或未填妥金额的签账 单上签名。 签名前，请确认签账单所列卡号、金额、消费币种是否正 确，若有误，应要求收银员当面销毁凭证，并取消原交易。 交易完成后，请确认收银员交还给您的卡是本人的信用卡， 并保存签账单，以便日后与账单核对。 三、取现篇三、取现篇 （一）境内取现 1.境内 ATM 取现 您可持牡丹信用卡凭密码在我行或有“银联”标识的 ATM 上取现。 2.境内网点取现 您可持牡丹信用卡凭有效身份证件或密码在我行营业网点 办理人民币取现。双币贷记卡不可透支提取外币，提取卡内外 币存款需在我行开办外币业务的营业网点办理。 3.境内紧急取现 如果您的牡丹信用卡在异地遗失或损毁，我们为您提供紧 急取现服务。您可凭身份证件向我行营业网点提出最多不超过 2000 元的紧急取现申请。境内紧急取现只按照牡丹卡异地取现 标准收费，不额外加收服务费。 4.境内取现注意事项 在 ATM 上取现每天最多 5 次，累计金额不超过 5000 元。 牡丹信用卡账户内余额不足时，可以在信用额度内透支取 现。使用信用额度取现不享受免息还款期待遇，且每天累 计不超过 2000 元。 使用信用额度取现，从记账日起至还款日止，按日利率万 分之五计收透支利息。 在发卡城市我行营业网点或 ATM 上取现，一律免收手续费。 在发卡城市以外的我行营业网点或 ATM 取现，收取异地取 现手续费（具体费率参见牡丹卡业务收费标准） 。 在他行 ATM 上取现，需另外支付跨行取现手续费。银行将 从您的账户中自动扣收这部分款项（具体费率参见牡丹卡 业务收费标准） 。 （二）境外取现 1.境外 ATM 取现 您持牡丹信用卡，可在泰国、新西兰、美国、意大利、俄 罗斯等多个国家或地区（详情咨询客服热线 95588/贵宾专线） 具有“银联”标识的 ATM 上提取当地货币，并以人民币结 算不加收外汇兑换手续费，交易时会按标准扣收人民币账户/卡 跨境 ATM 取现手续费（具体费率参见牡丹卡业务收费标准） 。 您持双币贷记卡可在境外有关信用卡组织或公司标识 （“VISA” 、 “PLUS”、 “MasterCard” 或 “American Express” ）的 ATM 上提取当地货币，境外 取现收取异地取现费、外汇兑换手续费并须遵循 ATM 所属行 的相关取现规定（具体费率参见牡丹卡业务收费标准） 。 2.境外网点取现 您持双币贷记卡可在境外有关信用卡组织或公司标识 （“VISA” 、 “PLUS”、 “MasterCard” 或 “American Express” ）的银行网点提取当地货币，这种 交易的结算方式与在境外 ATM 取现相同，我行也收取相同的 费用。若当地银行有其他规定请遵照执行。 3.境外紧急取现 在境外，您使用双币贷记卡（不含商务卡）可以通过 VISA、MasterCard 国际组织或 American Express 服务热线 （参见附录 2）申请紧急取现服务。双币贷记卡境外紧急取现 服务除按异地取现收费外，还要按国际信用卡组织的规定收取 相关费用(具体费率参见牡丹卡业务收费标准)。 4.境外取现注意事项 当您持牡丹信用卡在香港、澳门地区取现时参照境外标 准收费。 牡丹信用卡在境外有“银联”标识的 ATM 取现时， 每天累计取现金额不超过等值 5000 元人民币。 使用信用额度取现不享受免息还款期待遇，需按规定支 付利息。 双币贷记卡在境外有关信用卡组织或公司有相关标识 （“VISA” 、 “PLUS” 、 “MasterCard” 或“American Express” ）的 ATM 或银行 网点取现，根据国家外汇管理局规定，当日内累计不得 超过等值 1000 美元，一个月内累计取现不得超过等值 5000 美元，6 个月内累计取现不得超过等值 10000 美 元。 非银联境外交易以双币贷记卡的指定外币结算，当支取 的货币与卡片的结算货币不同时，须按当日外汇牌价作 货币兑换。 （三）取现常见问题解答 1.卡片被吞应该找谁？ 如果您在 ATM 上操作步骤超时或使用止付卡会造成吞卡。 在境内，请您立即与 ATM 所属行联系，并于吞卡次日持 有效身份证件和 ATM 打印单据到 ATM 所属行领回卡片。 在境外，请立即到 ATM 所属行寻求帮助，还可向银联、 VISA、MasterCard 国际组织或 American Express 服务热线 查询（参见附录 2） 。 2.扣账未吐钞，怎么办？ 如您发现 ATM 已扣账但未吐钞，请立即与 ATM 所属行联 系，或致电客户服务热线（95588）/贵宾专线（）进行查询处 理。 四、账单篇四、账单篇 （一）名词释义 1持卡人 指向发卡机构申请信用卡并获得卡片核发的单位或个人。 单位卡持卡人应由其单位指定；个人卡持卡人包括主卡持卡人 和副卡持卡人。 2信用额度 指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有 效期内可循环使用的最高授信限额。 3可用额度 指持卡人当前实际可使用的额度，包括可取现额度和可消 费额度。 4透支 指持卡人使用发卡机构为其核定的信用额度进行支付的方 式，包括消费透支、取现透支、转账透支和透支扣收等。 5银行记账日 指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用 卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于超限费、滞纳金、 年费、手续费、追索费，下同） 、利息等记入其信用卡账户的日 期。 6对账单日 指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总， 结计利息，计算出持卡人应还款的日期。 7还款日 指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期。 8到期还款日 指发卡机构规定的贷记卡持卡人应该偿还其全部应付款项 或最低还款额的最后日期。 9免息还款期 指对于贷记卡持卡人，除取现及转账透支交易外，其他透 支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待 遇的时间段。 10全部应付款项 指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发卡机构记 账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。 11最低还款额 指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应 该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当 前对账单日账户透支余额 10的总和。 12还款顺序 牡丹贷记卡的还款顺序为先偿还已过免息还款期透支款项、 后偿还未过免息还款期透支款项，还款均以银行记账日先后顺 序为准。 13超限费 指贷记卡持卡人超额使用发卡机构为其核定的账户信用额 度，且在账户超限当日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日） 未偿还超额部分，按规定应向发卡机构支付的款项。 （目前按超 额部分 5支付超限费） 14滞纳金 指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款 额，按规定应向发卡机构支付的款项。 滞纳金=最低还款额未还部分5% （二）账单页面说明 1.贷记卡页面说明 （1）还款提示栏 还款提示栏简要列出您当期最重要的账务信息，并提示您 还款金额和还款时限。 上期余额 即上期账单中的“本期余额” 。 本期收入合计 即本期账单交易明细栏中“收入金额”汇总数，如您本期 存入的各笔金额、商户退款、调账金额等。 本期支出合计 即本期账单交易明细栏中“支出金额”汇总数，如您本期 消费或取现金额、异地或跨行取现手续费、透支利息、滞纳金、 超限费、调账金额等。 本期余额 即本期存款余额或本期欠款，计算方式为：本期余额=本 期收入合计-本期支出合计+上期存款余额（或-上期欠款余额） 。 （2）交易明细栏 交易明细栏列示各笔交易的相关信息，包括交易日、记账 日、卡号后四位、交易类型、商户名称/城市、交易金额/币种、 记账金额和币种，您可以结合这些信息逐笔对账。 （3）积分栏 积分栏列示贷记卡综合积分余额、特定活动积分余额、信 用卡积分余额以及联名积分余额等信息。积分可参加我行积分 兑换活动。 （4）客户通知栏 在此栏中，我们会将促销商户信息、积分兑换提示、逾期 信息提示和永久额度提升提示等最新信用卡使用信息通知您， 敬请留意。 2.准贷记卡页面说明 （1）还款提示栏 还款提示栏简要列出您当期最重要的账务信息，包括主卡 卡号、核定信用额度、本期应还金额、最低还款额、对账单生 成日和到期还款日。 （2）本期余额提示栏 即本期存款或本期欠款余额，计算方式为：本期末存款余 额（或）本期末欠款余额=上期存款余额（或）上期欠款余额+ 本期收入合计-本期支出合计。 （3）交易明细栏 记录您本期所有交易的详细信息，包括记账日、卡号后四 位、交易类型、商户名称、记账金额等。 （4）积分栏 积分栏分别列示综合积分余额、信用卡积分余额、本卡本 月新增综合积分等信息。积分可随时参加我行积分兑换活动， 请您留意每期对账单上的提示。 （5）客户通知栏 在此栏中，我们会将促销商户信息、积分兑换提示、逾期 信息提示和永久额度提升提示等最新信用卡使用信息通知您， 敬请留意。 （三）利息及费用计算 1.牡丹贷记卡 如您在到期还款日前未能全额还款，我行只对您未偿还的 透支消费部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止 的透支利息，已归还的透支消费部分不计算利息，仍享受免息 还款期。透支取现及转账部分每日按万分之五计收利息。 透支利息计算：上期对账单的每笔透支金额为计息本金， 自该笔透支交易的记账日起至还款日为计息天数，按日利率万 分之五计息，按月计收复利。如： 陈先生 4 月初收到对账单，打印对账单日为 4 月 1 日，到 期还款日为 4 月 25 日，欠款余额为 1000 元，最低还款额为 100 元，陈先生的上次对账单余额为 0，从上次对账单日到本 次对账单日期间陈先生只消费 1 笔-3 月 31 日，金额为 1000 元。不同还款情况下，陈先生的透支利息分别为： * 若陈先生于 4 月 25 日前，全额还款 1000 元，则在 5 月 份收到的对账单中透支利息为 0。 * 若陈先生于 4 月 25 日前，比如在 4 月 20 日只偿还了最 低还款额 100 元，则 5 月份对账单中的透支利息为 13.95 元。 透支利息：（1000-100）元0.05%31 天（3 月 31 日-4 月 30 日）=13.95 元 * 如果陈先生在到期还款日前所还金额低于最低还款额 （例如还款为 0） ，则除了支付利息外还要支付滞纳金，滞纳金 为最低还款额未还部分的 5%。5 月份对账单中透支利息为 15.5 元，滞纳金为 5 元。 透支利息：1000 元0.05%31 天（3 月 31 日-4 月 30 日）=15.5 元。 滞纳金：1005%=5 元。 2.牡丹准贷记卡 牡丹准贷记卡账户内的存款按照中国人民银行规定的活期 存款利率及计息办法计付利息。 使用准贷记卡透支，无论取现还是消费都要支付利息。还 款先偿还透支利息，再偿还透支利息以外的其他欠款。 利息计算方法：上期对账单的每笔透支金额为计息本金， 自该笔交易记账日起至该笔账款还清日为计息天数，按日利率 万分之五计收单利。例如：3 月 1 日透支消费 1000 元，3 月 20 日还款，则利息=1000 元0.05%19 天（3 月 1 日-3 月 20 日）=9.5 元 （四）账单常见问题解答 1.没有收到账单时怎样对账？ 如您在上月有交易而在本月 15 日前仍未收到对账单，请 致电客户服务热线（95588）/贵宾专线（）核对账单地址或登 录网上银行查询电子账单，以免延误还款。 2.我的账单邮寄地址变更了，怎么办？ 如果您需要更改对账单地址，请及时致电客户服务热线 （95588）/贵宾专线（）申请，以免收不到账单影响对账。 3.如何申请补寄账单？ 对账单包含了您卡片的很多重要信息，请妥善保存。如需 补寄，可致电客户服务热线（95588）/贵宾专线（） ，我们为 您免费补寄最近 2 期对账单；如索取 2 期以前的账单，将按每 份 5 元收费。 4.我对卡内余额或交易有疑问怎么办？ 对账单汇总了您的牡丹信用卡（含主卡和副卡）从上期账 单日到本期账单日的所有交易记录，请根据您保留的交易单据 逐一核对。如果对卡内余额或交易有疑问，请在交易记账日起 60 天内尽快致电客户服务热线（95588）/贵宾专线（）查询。 五、还款篇五、还款篇 我行为您提供多种还款方式，您可自主选择最方便的方式 进行还款。牡丹双币贷记卡人民币账户与外币账户的欠款须分 别偿还。 （一）人民币还款方式 1.柜面、ATM 存款或转账还款 温馨提示：柜面存款可委托他人凭卡号无卡存款。本、 异地存款不收取存款手续费。柜面大额存款五万元（含）以上 须出示本人及代办人身份证件。 2.电话银行转账还款 3.网上银行转账还款 4.自动还款 您可通过我行发卡机构、指定网点、网上银行或电话银行 办理自动还款业务注册、修改和注销，每月到期还款日前我行 将按约定日期自动从指定账户扣款为您还款。 温馨提示：对于牡丹贷记卡转出账户与转入账户不要 求为同一人。自动还款注册成功后，人民币自动还款在 124 日注册的当月生效，25 日以后注册的下月起生效。 5.从他行汇款还款 填写汇款单据时， “收款单位全称”填写“持卡人姓名” ， “收款单位账号”填写“信用卡卡号” ， “开户银行”填写“中 国工商银行股份有限公司牡丹卡中心” ， “备注/附言”处注明信 用卡还款。如汇出行要求提供收款行行号，则请客户将我行行 号 “1”告知汇出银行。 （二）外币还款方式 1.在工商银行办理外币业务的网点存入外币现钞还款 如您存入账户币种以外的其他现钞，则按当日牌价折算成 账户币种入账。 2.从工商银行的外汇账户汇款 填写汇款单据时， “收款单位全称”填写您的姓名， “收款 单位账号”填写您的卡号， “开户银行”填写“中国工商银行股 份有限公司牡丹卡中心” ， “备注栏”注明“牡丹双币贷记卡还 款” 。汇出账户户名和收款卡户名必须一致。 3.从境内其他银行的外汇账户汇款 填写汇款单据时， “收款单位全称”栏填写“中国工商银行 股份有限公司北京分行营业部” ， “收款单位账号”栏填写 “0XX” ， “XX”表示两位的币种代码，美元为 14，港币为 13，日元为 27，英镑为 12，欧元为 38，澳大利亚元为 29， 加拿大元为 28。 “开户银行”填写“中国银行北京分行营业部” ， “备注栏”注明“牡丹双币贷记卡还款”及您的姓名和 16 位 （或 15 位）卡号。汇出账户户名和收款卡户名必须一致。 4.人民币购汇还款 您使用双币贷记卡外币账户消费或提取现金而产生的外币 欠款，除国家法律禁止的交易外，都可使用人民币购汇偿还。 我行提供多种购汇还款途径。 电话银行购汇还款：您可以致电客户服务热线（95588）/ 贵宾专线（） ，委托我行代理购汇。 柜面购汇还款：您可到我行开办外汇买卖业务的营业网点， 通过本地灵通卡、贷记卡、准贷记卡、双币贷记卡人民币 账户、国际借记卡人民币账户等我行个人结算账户办理购 汇还款。 网上银行购汇还款：您可通过我行网上银行进行人民币购 汇还款业务。 温馨提示：购汇金额不得超过双币贷记卡外币账户当 前欠款；购汇还款汇率以购汇还款交易日的外汇牌价为准。您 不能以人民币账户透支的方式购汇偿还外币账户欠款。 5.自动还款 您可通过我行发卡机构、指定网点、网上银行或电话银行 办理自动还款业务注册、修改和注销，每月到期还款日前我行 将按约定日期自动从指定账户扣款为您还款。 温馨提示：自动还款支持外币自动偿还外币（同一币 种）及人民币自动购汇还款，转出账户与转入账户不要求为同 一人。自动还款注册成功后，人民币购汇还外币的自动还款在 124 日注册的当月生效，25 日以后注册的下月起生效；外币 自动还款 123 日注册的当月生效，24 日以后注册的下月起 生效。 6.境外还款。 可通过当地银行将款项汇往中国工商银行的海外代理行账 户（参见附录 3） 。请注意：汇款申请书中要注明卡号和姓名。 例如：从法国以美元汇款方式还款，可选择美国大通银行作为 代理行（美国大通银行也是中国工商银行牡丹卡中心的开户银 行） ，按如下内容填写汇款申请书： 1/57 A Beneficiarys Banker Name & Address:/收款人开 户行的名称和地址 JPMORGAN CHASE BANK NEW YORK, NY 2/59Beneficiarys A/C NO:/收款人的 账户代码 3/59Beneficiarys Name & Address:/ 收款人的名称和地址 Industrial and Commercial Bank of China , Card Center，Head Office No.121(C)Xuanwumen Xi Ave. Xi Cheng District, Beijing,China 4/70Details of Payment:/汇款详细 资料 International Credit Card Deposit/双币贷记卡存 款 XXXX XXXX XXXX XXXX(您的卡号) Name(您的拼音或英文姓 名) 如果汇款币种是港币，汇款申请书中 1/57A 内容改为 “ICBC (ASIA) LTD. 122-126 QUEENS ROAD, CRNTEAL HONGKONG,POB 872, HK” 。2/59 内容改为“” 。 如果汇款币种是美元和港币以外的其他币种，如在澳大利 亚以澳大利亚元汇款方式还款，可选择澳大利亚国民银行作为 代理行，按如下内容填写汇款申请书： 1/56ACorrespondent of Beneficiarys Banker Name & National Australia Bank 500 Bourke Street Floor 24, Melbourne 3000, Address /收款行代理 行的名称和地址 POB84A, Melbourne 3001 SWIFT CODE:NATAAU33033 2/57Beneficiary Bankers A/C NO:/ 收款人开户行在其代理 行账号 00 3/57ABeneficiarys Banker Name & Address: /收款人开户 行名称和地址 Industrial and Commercial Bank of China ,Head Office 15 Cuiwi Road ,Haidian District Beijing ,China SWIFT CODE:ICBKCNBJ 4/59Beneficiarys A/C NO:/收款人账号 ICBKICC,AUDVOST1 5/59Beneficiarys Name & Address:/收 款人名称和地址 Industrial and Commercial Bank of China , Card Center No.121(C)Xuanwumen Xi Ave. Xi Cheng District, Beijing,China 6/70Details of Payment: /汇款详细资 料 International Credit Card Deposit/双币贷记卡存 款 XXXX XXXX XXXX XXXX(您的卡号) Name(您的拼音或英文姓 名) 汇款到账后，按当日外汇牌价折成美元或港币现汇入账。 中国工商银行境外代理行账户一览表附后，注意选择不同代理 行汇款时，上面汇款申请内容中 1、2 改为表中相应 Banks/Address 及 Account No 的内容。 温馨提示：请在到期还款日前及时偿还您的欠款。若 您账户中存在待处理的争议款项，建议您先按照对账单通知的 还款金额还款，一旦拒付成功（另有说明的除外） ，将对您的账 户进行调整；若不能全额还款，建议您还清最低还款额以避免 留下欠款记录。目前，人民银行已经开始收集并建立全国性的 联网个人征信系统，您的每一次用卡及还款行为都将纳入您的 个人信用记录。 六、服务篇六、服务篇 牡丹卡中心秉承“一切为了持卡人”的服务理念，为您提 供细致周到的服务。 （一）电子银行服务 1.电话银行 我行客户服务热线（95588）/贵宾专线（）为您提供 24 小时自助服务和人工服务，您可根据语音提示选择自己所需的 服务。 办卡申请查询 卡片启用 账户查询 额度调整 工行汇款 开通/关闭网上交易 电话支付 修改电话银行密码 电话银行自助销户 挂失服务 公共信息服务 异地漫游 人工服务 2.网上银行 办卡申请 查询办卡进度 修改换卡标志 卡片启用 账务查询 账户转账 信用额度调整(准贷记卡除外) POS 消费交易输密调整 修改密码 可对网上银行登录密码、网上银行支付/转账密码进行修 改，如果您的网上银行注册卡中包含双币贷记卡，则还可以修 改 Visa 商户的 VBV 认证或 MasterCard 商户的 SecureCode 购物验证支付密码。 在线修改客户一般信息及对账单地址 查询/下载对账单和双币贷记卡年终结算清单 查询/修改预留信息 维护 Visa/MasterCard 购物验证信息 分期付款 网上挂失 牡丹信用卡还款（含购汇还款、自动还款） 牡丹信用卡积分查询 工行信使（含短信提醒及电子账单） 在线缴费 登录后您即可选择缴费项目，进行自助缴费。 B2C 网上购物 温馨提示：网上银行部分功能支持副卡链接，主卡用 户可通过该功能对副卡进行相关查询。 （二）短信提醒 为保障您的资金安全，我行为您提供短信提醒服务。 您可通过我行营业网点、客户服务热线（95588）/贵宾专 线（）和网上银行办理短信的定制、修改及取消业务。定制短 信提醒服务后，我行会根据您的账户余额变动情况发送提醒短 信。 温馨提示：当您收到提醒短信时，请注意核对短信内 容。如有疑问，请致电我行客户服务热线（95588）/贵宾专线 （）咨询。切勿向不明的电话、电邮、短信、网站等泄露您的 信用卡卡号、密码及其他个人信息。 （三）异常交易确认 为了保障您的资金安全，我行会通过电话呼出，短信通知 等形式与您确认卡片的异常交易情况，请您积极配合。如有任 何疑问，请随时致电我行客户服务热线 95588/贵宾专线查询。 （四）用卡常见问题解答 1.如何办理卡片挂失及换卡？ 若您的牡丹信用卡遗失，请立即致电我行客户服务热线 （95588）/贵宾专线（）或通过我行网上银行、营业网点 挂失（挂失即时生效） ，并可同时通过客户服务热线或营业 网点补换新卡。 牡丹信用卡主卡和副卡的挂失相互独立，一张卡挂失不影 响另一张卡的正常使用。如果主、副卡同时遗失，请您分 别挂失。 信用卡挂失后又找到的，需由您本人持身份证件和卡片到 发卡机构柜面办理书面撤销挂失手续。 挂失需交纳挂失手续费（具体费率参见牡丹卡业务收费标 准） 。 温馨提示：挂失后补办的新卡和原卡卡号不同。 2.卡片损坏了，如何办理换卡业务呢？ 若您的牡丹信用卡损坏，请立即致电我行客户服务热线 （95588）/贵宾专线（）或通过我行营业网点申请换卡。 3.我的信用卡快到期了，怎么办？ 您的牡丹信用卡有效期最长 5 年（一般不超过 5 年） ，过 期卡不能再使用，但领用合约依然有效。 如您需要继续用卡，请致电客户服务热线（95588）/贵 宾专线（）办理换卡。若您暂时不想换卡，请提前一个月通 知我行，我行在一定时间内为您保留卡号；当您以后需要继 续用卡时，请致电客户服务热线办理换卡。 4.怎样申请紧急补换卡？ 您在境外遗失双币贷记卡（要立即办理挂失手续）后， 可致电 VISA、MasterCard 国际组织或 American Express 服务热线（参见附录 2）申请紧急补换卡。 您需告知目前的暂住地址、电话、停留时间等事项，经 审核批准，您便可在 1 个工作日内领到紧急补换卡。您领卡 时必须携带能够证明本人身份的证件或证明。 紧急补换卡的有效期为 1-2 个月（ VISA 品牌和万事达卡 有效期不超过 1 个月，运通卡有效期不超过 2 个月） ，且不能 在 ATM 上使用。请您回国后尽快到原发卡机构办理书面挂失 及补领新卡事宜。 温馨提示：申请境外紧急服务国际组织会向您收取 相应费用（具体费率参见牡丹卡业务收费标准） 。 5.如果我的信用额度不够，怎么办？ 临时调高信用额度 当您在短期内需要使用较高信用额度时，我行可根据您 的信用状况临时调高您账户/卡片的信用额度，您有权在一定 期限内使用批准额度。如您在临时调额期限终止日前未偿还 超额部分，将在超限日（即调额期限终止日的第二天）按超 额部分的 5%被收取超限费。 双币贷记卡、人民币贷记卡还可在我行电话银行、网上银 行上自助调整信用额度，调额不得超过原信用额度的 10%。 永久调高信用额度 如希望永久调高信用额度，主卡持卡人可致电客户服务热 线（95588）/贵宾专线（）或向当地发卡机构提出申请。 我行保留对临时调高信用额度和永久调高信用额度申请 的最后审批权。 为了给您提供更优质的服务，我们需要您各种准确的联系 方式,如电话、通信地址、邮编等。如果您的工作调动、住址迁 移或身份证件变更，请及时将变更情况书面通知我们，以便与 您保持联系。欢迎随时致电我行客户服务热线（95588）/贵宾 专线（）或登录我行网站：.，我们将竭诚为您服务。 请与我们保持密切联系！ 本指南的最终解释权归属中国工商银行牡丹卡中心，如遇 业务变化，以最新宣传为准。 附录附录 附录 1： 牡丹银行卡业务收费标准 牡丹卡业务收费表（一） 卡种 年费(每卡每 年) 新(补、换)发卡手续费 (每卡) 挂失手续费(每卡每次) 主卡2000 元 白金卡 副卡1000 元 商务金卡400 元 牡丹双币贷 记卡 商务普通卡200 元 EMV 标准卡收取 50 元/张，磁条卡免费 20 元 主卡200 元 个人金卡 副卡100 元 主卡100 元 个人普通卡 副卡50 元 商务金卡200 元 商务普通卡100 元 主卡100 元 个人金卡 副卡50 元 主卡50 元 牡丹人民币 贷记卡 个人普通卡 副卡25 元 20 元 商务金卡100 元 商务普通卡50 元 主卡50 元 个人金卡 副卡25 元 主卡25 元 牡丹准贷记 卡 个人普通卡 副卡12.5 元 20 元 平面卡10 元 牡丹国际借 记卡 凸印卡50 元 20 元 商务卡20 元 牡丹专用卡 个人卡20 元 10 元 电子存折卡20 元40 元10 元 可续存钱 包卡 10 元40 元 - 牡丹智能卡 电子钱包 卡 不可续存 钱包卡 - 20 元 - 牡丹联名卡年手续费可高于所依附的卡种的收费标准，其他收费项目同所依附的卡种 (认同卡) 彩照卡除所依附的卡种收费标准外，另收取 50 元/卡 牡丹卡业务收费表（二） 卡种 异地取现及转账付出手续 费 异地存款及转账存入手续费 人民币卡或账户在境外 ATM 取现手续费 牡丹双币贷 记卡 人民币：按金额的 1%收 取，最低 1 元人民币，最 高 100 元；外币：按金 额的 2.9%收取，最低 3 港币或 3 美元或 3 欧元 （含境内外）。白金卡境 内交易免费。 暂不收取 按金额的 1%12 元人民 币收取，最低 13 元，最高 112 元。 牡丹人民币 贷记卡 牡丹准贷记 卡 按金额的 1%收取，最低 1 元，最高 100 元。 暂不收取 按金额的 1%12 元人民 币收取，最低 13 元，最高 112 元。 牡丹国际借 记卡 人民币：按金额的 1%收 取，最低 1 元人民币，最 高 100 元；外币：按金 额的 2.9%收取，最低 3 港币或 3 美元（含境内外） 。 暂不收取 牡丹智能卡 按金额的 1%收取，最低 1 元 彩照卡 牡丹联名卡 (认同卡) 收费标准同所依附卡种的收费标准 牡丹卡业务收费表（三） 卡种 外汇兑换手续费(指定外 币) 超限费滞纳金 牡丹双币贷威士卡：1%；万事达卡： 按超信用额度部分的 5%收按最低还款额未还部分的 记卡1.1%；运通卡： 1.5%（由美国运通公司 收取）。 取。最低 1 元人民币或 1 港 币或 1 美元或 1 欧元，最高 500 元人民币或 500 港币或 100 美元或 100 欧元。 5%收取，最低 1 元人民币 或 1 港币或 1 美元或 1 欧 元，最高 500 元人民币或 500 港币或 100 美元或 100 欧元。 牡丹人民币 贷记卡 - 按超信用额度部分的 5%收 取。最低 1 元，最高 500 元。 按最低还款额未还部分的 5%收取。最低 1 元，最高 500 元。 牡丹国际借 记卡 威士卡：1%；万事达卡： 1.1% - 牡丹卡业务收费表（四） 人民币卡或账户 卡种 境内紧急补 换卡服务费 补制账单 费 调单手续费 信函快 递费 重置密码 手续费 跨行 ATM 取 现手续费 跨境查询 手续费 牡丹双币 贷记卡 40 元/卡 牡丹人民 币