对金融生态环境建设工作的理论思考.doc

对金融生态环境建设工作的理论思考 摘要：用马克思主义基本原理指导金融生态环境建设工作，必须准确地把握金融生态及金融生态环境的科学内涵，运用劳动价值学说阐述金融生态环境建设的必要性及其意义，在金融生态环境建设中学会抓主要矛盾及矛盾的主要方面，从内因与外因的关系上看金融主观能动作用的发挥，用联系和发展的、对立统一的观点指导金融生态环境考核评价指标体系的建设和完善。 关键词：金融生态；金融生态环境；劳动价值学说；主要矛盾；能动性 一、必须准确地把握金融生态及金融生态环境的科学内涵 金融生态及金融生态环境是从生态学引申出的经济学概念，属于经济学范畴。如同某一种生物要生存必须要有与之生存相适应的食物、气候、水分、阳光、土壤等物质条件一样，金融主体（金融产品和金融服务的生产者）的生存也必须要具备生存的“食物”及经济社会环境等物质条件，其生存态势是由其生存所必须的物质环境及其变化趋势所决定的。金融作为经济社会领域内的“物种”是由许多在抽象意义上相同的但又呈现出不同特点的个体金融主体组成的一个庞大的群体。在不同的经济区域内金融主体总量、结构及生存态势是不断变化的。因此可以归纳地说：金融生态指一定经济社会环境中金融主体的生存状态及其变化趋势，而金融生态环境则指影响或决定着金融主体生存状态及变化趋势的经济及社会环境。 金融主体、金融生态环境及金融生态调节构成金融生态体系。金融生态调节指中央银行及金融监管等部门对金融生态环境的调节、维护等方面的功能。研究金融生态环境一方面要考虑外部条件的影响，另一方面要关注环境与主体之间的相互作用。可以把金融生态理解为各种金融组织为了生存和发展，与其生存环境之间密切联系、相互作用的动态平衡体系。 金融生态环境作为一个庞大的体系（系统）是由许多子系统构成的，这些子系统均可以从不同方面对金融主体的生存态势产生影响。这些子系统包括经济环境、社会环境（主要指政府的功能及分配制度等）、法制环境、信用环境、市场服务环境、市场监管环境等。对于生态体系或生态环境来说，社会领域和自然界最大的区别在于：一方面，社会领域内的“生物主体”不是被动地适应环境，而是能够能动地去影响环境和改善环境。如从金融与经济的关系上看，金融主体可以独立地成为社会经济领域一个“族群”，如把社会经济作为一个整体看，金融主体本身就是社会经济主体的主要构成部分，而且是最为活跃最为关键的一部分。一种社会经济环境能否为金融主体提供足够的“食物”，在很大程度上也取决于金融主体在经济活动中自身功能的发挥，也就是说金融主体本身能够对所需“食物”的总量及结构产生积极的影响，而自然界中的生物对其生存环境的影响是十分有限的。另一方面，金融生态环境中，主体与环境间的界限不是十分清晰，他们之间的互动关系是经常的、立体的、多样性的。此外，也是最根本的区别在于金融生态系统的各个要素和子系统都是由活动着的人群（居民、企业、政府、国外）或者人群活动的积淀（社会、经济、法治、文化、习俗等）等形成的，人是整个金融生态系统的核心。 经济环境。经济环境不仅决定着能为金融主体提供“食物”的总量和结构，而且决定着金融主体的生存空间。我国由于幅员辽阔，更由于资源、区位、政策、制度、观念等方面的异差导致各经济区域间发展的极度不平衡，这种不平衡绝不亚于国与国之间。经济环境的差异主要表现为经济总量差异、经济质量或结构差异及经济效益差异。经济总量决定着能够生存其间的金融主体的总量，经济结构、质量及效率决定金融主体的生存质量及可持续发展能力。通常用人均来衡量不同区域间的经济发展水平，而经济结构则包括产业结构、产权及组织结构、产业技术结构、企业规模结构及经济发展模式等。经济效益则指投入与产出之间关系，主要衡量指标有投资产出率、投资回报率、产值利税率等。 法制环境。如果经济环境决定着对金融主体“食物”的提供，那法律环境则决定金融主体的“人身安全”。产权是金融主体的生命机体，只有在完善的法律环境下，金融主体的产权才能得到有效的保护。如果现行法律制度存在重大缺陷，如果执法效率低下，如果司法缺乏公正性和独立性，那么，不仅仅使金融主体“人身安全”无法得到保障，而且会诱使地方政府产生种种机会主义行为。 信用环境。信用环境涵盖金融产品及服务消费的各个领域，包括企业、个人、政府等方面。信用环境是金融主体“人身安全”保障的另一方面。信用环境好与坏直接决定金融产权受侵害的程度，直接对金融主体的活动产生激励和约束作用。信用环境包括金融产品及服务消费者有无诚信意识、社会诚信文化传承环境、信用环境建设的制度和措施及征信体系的建立与完善等等。 市场服务环境。金融主体的活动需要借助多种中介机构，如担保、法律、会计、审计、资信评估、征信服务等中介机构。发展与金融主体服务需求相适应的市场中介服务机构不仅可以使金融主体节约成本、提高效率、拓宽服务领域、提升服务功能等，还可以有效地增强人与人的关系，提升建立彼此间诚信的基础。 政府服务环境。政府服务环境构成主要包括这几个方面：一是地方政府的财政状况。政府财政越强，履约和履行职能的能力就越强，金融生存环境就越好，金融主体税负环境也越宽松，乱收费、乱罚款、乱集资、乱摊派的行为就能得到有效遏制。二是政府对经济活动的干预程度。政府对宏观经济进行调控和管理是必须的，但出于财政能力和公共服务能力不足而干预金融活动是十分有害，尤其为政绩工程和地方保护而强行干预金融活动更具有极大的破坏性。三是政府的行政效率，如审批程序、政府机构设置、服务意识、干部素质、工作效率等。四社会保障体系是否完善等。 市场监管环境。一是监管制度框架是否健全。二是监管效率高低。三是金融主体风险控制机制和市场退出机制是否完善，如有无存款保险制度、金融机构破产制度等。 二、积极地改善金融生态环境是对马克思劳动价值学说能动地运用和实践 金融资本是金融主体这个经济领域“生物”机体的主要构成部分。有“贡献”才能有“回报”这是经济领域一项铁的法则，而为了“回报”才做“贡献”是资本的固有天性。金融主体生存所依赖的“食物”是什么？是经济活动中产生的新价值（超过生产成本的部分），新价值只能在物质生产过程中产生，金融资本及其控制的金融资源本身是不产生新价值的。但是物质生产过程中劳动力及生产资料的结合必须要用资本作为黏合剂，金融主体也只能通过自身掌握的金融资本及金融资源参与到物质生产活动中才能分得“食物”，才能生存乃至发展壮大。 金融资本及其金融资本的所有者参与经济活动的惟一目的是获取利润，不同的经济社会环境决定着不同个体资本获取利润的能力，这除了自身的因素外，其生存的环境也具有决定意义。在目前状态下，无论是发达的还是不发达的市场经济体中，由于种种因素影响，还存在着外延较为清晰的不同的经济区域或经济单元。我国正处于经济的转轨时期，政府在经济发展中还扮着十分重要的角色，故此，我国的经济区域带着十分浓厚的行政区域色彩。不同的经济区域内生存着若干独立的和非独立的金融主体，这些金融主体无论是总量、结构或者是金融主体自身的功能和效率无时无刻不处于变化之中，金融主体及功效的调整直接决定着金融资本及所控制的金融资源在不同区域间的分布以及金融主体动员社会资金长入经济的能力，这一经济现象的导及掌控者即是我们常说的市场经济中那只看不见的手价值规律。 金融生态环境是如何通过价值规律调节金融资本及所控制的金融资源的分配呢？一方面，不同区域内社会经济总量、质量、效率决定着物质生产活动中产生新价值的总量，其本身就决定着金融资本获取利润的能力，并以此决定着生存其间的金融主体的总量规模；另一方面，不同的社会及经济环境对金融主体的生产成本具有重大的影响作用，而金融资本利润率是由社会平均成本决定，而不是由单个资本的生产成本决定，低于社会平均成本能够获得超额利润，而高于社会成本会降低利润率或者亏本。因此金融生态环境对金融资本获利能力的影响分为两个方面：前者是“食物”的总量，其决定因素是本区域内社会生产总值和利润总规模；而后者大多是对其经营或者生产成本产生影响，以影响其获取超额利润的能力。好的信用环境会降低经营风险，减少应收利息损失或资本（资金）本身的损失坏账要靠利润来弥补；好的法制环境（包括立法、司法）会使金融债权得到有效保护或减少损失；良好的金融市场中介服务环境会使金融主体降低成本并提高效率；好的市场监管可以适度控制金融机构总量、结构并形成良好的市场秩序；政府对金融业的服务功能、效率及分配政策也直接影响金融主体运作功效及积极性。故此，有一个良好的金融生态环境，金融主体是“不用扬鞭自奋蹄”，反而在较差的金融生态环境中金融主体对政府来说确实是“牵着不走，打着倒退”。 2005年的统计数据能够充分说明我国金融资源分布的严重不均衡性，至2005年底，仅占全国人口3547的东部10省市，却占有全国金融资源的61、金融机构的38和金融从业人员的43，仅广东一个省就占有全国11的金融资源；东部集中了全国61的存款和61的贷款，而且集聚效应仍在继续，贷款占比较上年又提高了14个百分点；票据融资中，贴现余额和贴现累计发生额东部占全国的68和56。 三、在金融生态环境建设工作中要学会抓住主要矛盾和矛盾的主要方面 经济决定金融从金融主体生存与发展角度看，经济不发展，金融主体难以获得足够的“食物”，只有经济保持一定的发展速度并不断提高质量和效率，金融主体才能不仅能生存下来，而且“族群”可以不断壮大。金融反作用经济金融业健康发展直接影响着社会经济的健康发展。从经济与金融的关系上看，一个区域内经济总量、质量和效率无疑是决定金融业生存状态及趋势的最关键的因素，也就是说，金融生态环境中主要矛盾是基于经济总量、质量、效率所产生的“食物”的总量及结构与金融主体“食物”需求之间的矛盾而不是其他。这一问题往往被理论研究者及实际工作者所忽视。这里最关键的不是总量而是质量，经济质量由经济结构所决定，包括经济实体产业结构、技术结构等。因此在金融生态环境建设中着力点必须放在如何改善和提升产权结构、产业结构，技术结构及产业等级和技术装备水平上，要在科学发展观指导下，注重环境友好型、资源节约型、循环经济型、自主创新型的企业和产业的发展，在提升经济质量的前提下，增强经济的可持续发展能力。 由于各地区在经济发展基础、资源禀赋、区位、文化、经济发展路径、政策倾斜、政府行为等方面的差异，导致经济发展的速度、质量和效率的差异也十分明显。如从经济规模和发展水平来看，2005年，沪、浙、粤、鲁、苏五省市人口仅占全国的2492，而却占到全国的4172；人均，京、沪、浙分别达到454万元、515万元和277万元，远远高于全国的15万元的平均水平，而贵州和西藏仅为051万元和091万元；东部农民人均收入水平是西部的一倍以上，同时集中了全国54的社会商品零售额和71的个人消费贷款。如从经济结构上看，粤、沪两地出口额分别达到的90和80；全国77的外资利用额集中在东部；东部的第一产业已下降到的8以下。再从经济效益上看，沪、浙、苏、鲁、粤五省市本级财政收入均超过100亿元，生产税净额与之比达到14左右，营业盈余与之比，沪、浙等地均在30以上，而部分省市只有20左右。广东省205年的万元能耗仅为全国平均水平的65。 矛盾的主要方面是如何扩大对“食物”的供给，也就是如何增加经济的总量及如何提高经济的质量和效率，从这个方面讲，地方政府承担着主要责任。但矛盾的主要方面和次要方面是相互转化的，“食物”能否满足不仅决定于供给总量也决定于需求总量。当某一生态带（区）或生态圈中某种食物总量一定的前提下，矛盾的解决主要而且只能依赖食物需求量的调整。在经济社会领域内，某一经济区域能够为金融主体所能提供的“食物”也不是可以无限扩大的，即使最优良的经济区域也是如此，在金融主体过度生育、无序竞争等情况下，任何经济环境都难以保障其对“食物”的过度需求。 四、从内因和外因的关系上看金融主体能动作用的发挥 外因是变化的条件，内因是变化的依据，外因通过内因而起作用。 在金融生态体系中，面对同一个环境，有的金融主体能够生存下来，有的却倒下了，原因在于各个金融主体的生存能力不同，因此说内因是关键。那么，金融机构如何才能不断地增强其获取“食物”的能力呢？一是要在保护自身机体不被蚕食的前提下，不断补充新鲜血液不断补充资本。二是通过改革去适应环境，如通过明晰产权关系、完善法人治理结构、强化内部约束机制等，建立起现代金融企业制度。三是加大科技及战略性人才储备方面的投入，保持其可持续发展能力。四是通过联合、重组及引入战略伙伴等方式增强竞争能力。五是注重产品开发，巩固和拓展客户群体等。 在一定的经济环境下和一定的时段内，“食物”总是一定量的，保持良好的秩序，对金融族群的繁衍生息是必要的。也就是说金融生态体系中的调节功能是不可或缺的。一是要根据其生存环境可提供的“食物”总量调节金融主体的总量，过度“生育”必然会造成灾难性的后果。二是各个个体均要有族群意识，避免个体行为造成的生存环境的破坏，如大量产生不良资产对信用环境的破坏、出现挤兑风险对公众信心的破坏等。三是必须按照“优胜劣汰、适者生存”的规律来完善市场退出机制。五是通过存款保险制度等加大对金融生态环境的保护力度。六是消除过度保护政策，将金融主体放归“自然”，以提高其觅食能力。 总之，金融主体决不能单纯地被动地等待环境的改善，必须一方面要强身健体，提高其自身获取“食物”的能力；另一方面必须自觉地、主动地、积极