家庭理财大计助您实现财务自由.ppt_第1页
家庭理财大计助您实现财务自由.ppt_第2页
家庭理财大计助您实现财务自由.ppt_第3页
家庭理财大计助您实现财务自由.ppt_第4页
家庭理财大计助您实现财务自由.ppt_第5页
已阅读5页,还剩28页未读 继续免费阅读

下载本文档

版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领

文档简介

家庭理财大计助您实现财务自由,目 录,一、什么是理财?,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财,通胀就要来临了,你能对付通货膨胀吗?,通货膨胀率可以把你变成穷光蛋,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财,投资,理财,理财规划,生涯规划,很多人在用生命赚钱, 没有规划一个值得拥有的生命,理财就是 规划一个值得拥有的生命 建立健康的财务给予保障,年龄 20 30 40 50 60 70,单身,家庭,退休,子女诞生,毕业,结婚,退休,置产,经济压力 可支配所得,收入/经济压力,结婚 / 买房 / 子女教育经费 改善生活品质 养老,积累期,巩固期,花费期,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财,二、为什么理财?,人生不同生命阶段的收入与经济压力,现状 教育费用不断上升 养儿育女花费越来越高 房价油价的飚升 养老负担越来越重 通货膨胀,二、为什么理财?,为此,我们需要尽早开始进行筹备,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财,夫天地之常,以其心普万物而无心; 圣人之常,以其情顺万物而无情。 故君子之学, 莫若廓然而大公, 物来而顺应。 (程颢定性书),二、为什么理财?,为此,我们需要尽早开始进行筹备,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财,三、怎么来理财,(一)专业的账户整合,(二)合理的保值增值,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财,(一) 专业的账户整合,工资账户,还贷账户,三方存管账户,公共事业费代扣账户,信用卡账户,基金账户,保险缴费账户,国债账户,纸黄金账户,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (一)专业的账户整合,账户的整合,收入支出账户,家庭消费账户,投资理财账户,信用卡账户,(一) 专业的账户整合,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (一)专业的账户整合,扣除,工资账户,公共事业费代扣账户,保险缴费账户,还贷账户,可支配收入,消费、投资、理财的基础,收入支出账户,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (一)专业的账户整合,家庭消费账户,短期无息融资工具 消费帐务核对工具 免去收到假钞风险,还款方便 使用成本低 功能全,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (一)专业的账户整合,投资 理财,投机,赌博,输,赢,大喜,大悲,生活习惯,达成目标的手段,投资理财账户,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (一)专业的账户整合,家庭理财的关键是在流动性和收益性之间找到平衡点,这个点决定了家庭财富的安全性。,资产配置的三性原则,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (二)合理的保值增值,(二)合理的保值增值,19,资产配置的四大要素,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (二)合理的保值增值,(二)合理的保值增值,投资时间配置,新生命周期理论 管理一段时间内市场风险的有效途径是多期风险对冲,而非单期风险分散化。 花旗集团首席宏观经济分析师 投资者需要将标的资产和派息率多元化。,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (二)合理的保值增值,(二)合理的保值增值,投资地域配置,关键词:QDII,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (二)合理的保值增值,(二)合理的保值增值,经验法则:不同生命周期的资产配置,积累期,货币型,10%,债券型,20%,股票型,70%,巩固期,退休期,股票型,40%,债券型,40%,货币型,20%,投资产品配置,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (二)合理的保值增值,(二)合理的保值增值,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (二)合理的保值增值,(二)合理的保值增值,投资产品配置,经验法则:不同风险承受能力的资产配置,一次性投资 低点买入是可遇不可求 时间是烫平波动的最好工具 市场调整时期正好为买入提供了难得的机会 定期定额投资 美国约有52%的家庭投资共同基金,其中超过50%的家庭采用定期定额方式购买基金,投资方式配置,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (二)合理的保值增值,(二)合理的保值增值,定期定额投资,投资方式配置,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (二)合理的保值增值,(二)合理的保值增值,时间就是财富: 风险资产的吸引力取决于投资者的投资期限,与那些迫不急待地向看到投资结果的投资者相比,如果投资者在评价最终投资结果之前能甘愿忍受漫长等待,风险资产对他们自然有更好回报。 理查德*塞勒,定期定额投资,投资方式配置,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (二)合理的保值增值,(二)合理的保值增值,定期定额投资,投资方式配置,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (二)合理的保值增值,(二)合理的保值增值,平均投资分散风险,平均买入成本为: (每份额基金平均净值),定期定额投资,投资方式配置,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (二)合理的保值增值,(二)合理的保值增值,平均投资分散风险,下跌是积累筹码的重要时期,一次性投资:成本4元/份,总收益为-4996元。 定期定额 :成本3.063元/份,总收益-2241元。,有波动,也有利润,(二)合理的保值增值,一次性投资:成本4元/份,总收益为0 定期定额 :成本3.063元/份,总收益5509.2元!,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (二)合理的保值增值,投资方式配置,定期定额投资,平均投资分散风险,以上证指数模拟定期定额收益情况 每月500元 总投入110000元 总收益高达211463.52元! 总收益率192.24% 年均收益率6.02%,截止09年12月20日,每月19日投入500元,市场有风险 投资需谨慎,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (二)合理的保值增值,(二)合理的保值增值,投资方式配置,定期定额投资,平均投资分散风险,定期定额投资,投资方式配置,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 (二)合理的保值增值,(二)合理的保值增值,积少成多聚沙成塔,以出世之心 做入世之事,永远不要太把投资当回事。人生中有很多有意义的事情需要去做。财富永远只是一个符号,这个符号有时候会变大,有时候会变小。 不为盈余而欢喜雀跃,不会亏损而恐惧无助。这是新手老手的本质区别。赚钱的一般都是不懂的和很懂的。就是因为无知者无惧,还有经验累积的结果。如果没有很多钱很多精力时间去累积经验,那控制心态是入市前必须做好的准备工作。 最忌讳使用压力资金。资金一旦有了压力,心态就会扭曲。你会因为市场上的正常波动而惊慌出局,以至事后才发现自己当初处于非常有利的位置。你也会因为受制于资金

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

评论

0/150

提交评论