个人理财从业人员上岗资格考试题库论述.doc

附件1:个人理财从业人员上岗资格考试题库1、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A、债权债务关系B、委托代理关系C、认购赎回关系D、收入支出关系试题答案：B2、个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为综合理财服务和私人银行服务。A、对B、错试题答案：B3、某银行理财计划的风险提示中明确保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险。该理财计划属于（ ）。A、保本浮动收益理财计划B、保本固定收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、非保本固定收益理财计划试题答案：A4、下列说法正确的是（ ）。A、理财顾问服务是商业银行接受客户的委托和授权，按约定进行投资和资产管理的业务活动B、综合理财服务比理财顾问服务更强调个性化服务C、理财顾问服务包含为销售信贷产品进行产品推介的一般性业务咨询活动D、理财顾问服务中，投资收益与风险由客户与银行按照约定方式承担试题答案：B5、以下属于综合理财服务的是（）。A、私人银行业务B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、理财顾问服务E、理财计划试题答案：A，E。6、国外个人理财业务萌芽阶段的主要表现有（ ）。A、没有关于个人理财业务的明确概念界定B、个人理财业务主要为保险产品和基金产品的销售服务C、创建了理财学院和国际理财人员协会D、没有出现完全独立意义上的个人理财业务E、个人理财业务广泛使用衍生金融产品，满足不同客户的个性化需求试题答案：A，B，D7、紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（ ）和金融资产价格（ ）。A、上升；上升B、下跌；上升C、上升；下跌D、下跌；下跌试题答案：C8、预期未来经济增长放缓，处于衰退周期，理财策略调整建议减少配置的投资品种有（ ）。A、股票B、债券C、房产D、基金E、储蓄试题答案：A，C，D。9、预期未来本币升值，理财师一般建议客户增加（ ）配置，减少（ ）配置。A、房产；债券B、股票；储蓄C、外汇；基金D、基金；外汇试题答案：D10、以下有关金融市场的说法正确的是（ ）。A、金融市场交易的对象是货币和资金B、金融市场中的货币资金价格是对利润的分割C、金融工具的交易是通过专业机构组织实现的D、金融市场交易主体角色是固定的E、金融市场通常有固定的交易场所和无形的交易平台试题答案：A，B，C，E。11、投资者通过购买股票、债券，在银行存款外找到更好的收益风险匹配的投资渠道，这体现了金融市场的（ ）。A、调节功能B、交易功能C、财富功能D、集聚功能试题答案：C12、金融市场的主体包括（）。A、政府机构B、居民个人C、证券交易所D、银行E、投资咨询公司试题答案：A，。13、（ ）属于金融市场的交易中介。A、证券评级结构B、证券结算公司C、律师事务所D、投资顾问公司试题答案：B14、金融市场的交易对象主要有（ ）。A、金融衍生品B、股票C、票据D、货币头寸E、外汇试题答案：A，B，C，D，E。15、大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场是（ ）。A、发行市场B、第三市场C、二级市场D、第四市场试题答案：D16、同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷在（ ）上的准备金余额。A、商业银行存款账户B、中央银行存款账户C、中央银行贷款账户D、证券市场结算账户试题答案：B17、银行承兑汇票属于（ ）。A、短期信用工具B、中期信用工具C、长期信用工具D、不定期信用工具试题答案：A18、3个月国库券(91天),面值100元,价格为98.36元，该国库券的贴现率为（ ）。A、6.41%B、6.49%C、6.58%D、1.64%试题答案：B解题说明：贴现率（面值-价格）/面值360/天数19、（ ）是大额可转让存单发行市场的主要参与者。A、中介机构B、外国政府C、个人D、商业银行E、企业试题答案：A，B，C，D，E。20、证券投资基金的特点有（）。A、规模经营B、费用低C、服务专业化D、分散投资E、管理专业化试题答案：A，D，E。21、成长型基金与收入型基金的区别有（ ）。A、收入型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B、成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品C、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险D、成长型基金一般将股息再投资于市场，以追求更高的回报率E、收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品试题答案：B，C，D，E。22、假设从某一股市采样A、B、C、D四支股票为样本，在某一交易日收盘价分别为10、17、35、127元，那么该样本股价平均数为（ ）。A、40B、189C、47.25D、42.75试题答案：C解题说明：股价平均数股票价格之和/股票数23、假设从某一股市采样A、B、C四支股票为样本，在某一交易日收盘价分别为10、35、57、127元，已知基期价格分别为8、29、33、97元，那么按综合股价平均法计算股票指数为（ ）。A、117B、121C、133D、137试题答案：D解题说明： 代表股价指数；为基期第i种股票的价格；为报告期第i种股票的价格；n为股票样本数。24、国债发行的主要方式有（ ）。A、代销发行B、承购包销发行C、招标拍卖发行D、中签发行E、直接向特定投资者发行试题答案：A，B，C，D，E25、国债发行方式中，荷兰式招标与美国式招标的区别在于（ ）。A、荷兰式招标全体标商中标收益率不一致，美国式招标全体标商中标收益率一致B、荷兰式招标全体标商中标价格不一致，美国式招标全体标商中标价格一致C、荷兰式招标全体中标商缴款时间相同，美国式招标全体中标商缴款时间不相同D、荷兰式招标全体中标商缴款时间不相同，美国式招标全体中标商缴款时间相同试题答案：C26、债券交易中的例行交割属于（ ）。A、次日交割B、回购交易C、现货交易D、期货交易试题答案：C27、我国公司法对发行公司债券有以下规定（ ）。A、最近一个会计年度实现的可分配利润不少于公司债券一年的利息B、最近三个会计年度实现的可分配利润不少于公司债券一年的利息C、最近三个会计年度实现的年均可分配利润不少于公司债券一年的利息D、公司的生产经营符合法律、行政法规和公司章程的规定E、公司内部控制制度健全试题答案：C，D，E28、国库券发行和定价采用（ ）。A、按面值发行，按本息相加额到期一次偿还B、按面值发行、面值收回，其间按期支付利息C、以低于面值的价格发行，到期按面值偿还D、以高于面值的价格发行、面值收回，其间按期支付利息试题答案：C29、（ ）不属于金融衍生市场。A、金融远期市场B、金融期权市场C、金融债券市场D、金融互换市场试题答案：C30、期货交易的主要制度有（ ）。A、交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约B、每日无负债结算制度C、交易所规定会员或客户可以持有的，按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额D、大户报告制度E、交易所对违规会员、客户持仓实行平仓的一种强制措施试题答案：A，B，C，D，E31、关于金融期权说法正确的有（ ）。A、买入看涨期权的潜在最大收益是无限的B、卖出看涨期权的潜在最大损失是有限的C、买入看跌期权的潜在最大收益是有限的D、卖出看跌期权的潜在最大损失是无限的E、卖出看跌期权的潜在最大损失是有限的试题答案：A，C， E。32、在间接标价法下，如果固定数额的本国货币能换取的外国货币数额比以前增多，说明本国货币币值下降，外国货币币值上升。A、对B、错试题答案：B33、外汇市场主要功能有（ ）。A、充当国际金融活动的枢纽B、运用操作技术规避外汇风险C、不同地区间的支付结算D、调剂外汇余缺，调节外汇供求E、便利国际资本转移和借贷资金融通试题答案：A，B，C，D，E34、在直接标价法下，（ ）。A、远期汇率即期汇率升水B、远期汇率即期汇率升水C、远期汇率即期汇率贴水D、远期汇率即期汇率贴水E、远期汇率即期汇率升水贴水试题答案：A，C35、掉期交易主要有（ ）。A、即日掉期B、隔日掉期C、远期对即期掉期D、即期对远期掉期E、远期对远期掉期试题答案：B，D，E36、影响股票价格波动的微观因素有（）。A、公司资产净值B、公司盈利水平C、全球经济景气变化D、公司派息政策E、公司管理层变动试题答案：A，D，E。37、货币市场基金的年管理费为基金净值的（ ）。A、不提取管理费B、0.1%-0.2%C、0.25%-1%D、1.2%-1.5%试题答案：C38、按产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品的种类可分为（ ）。A、浮动收益类B、实盘操作类C、个人外汇存款类D、期货类E、结构投资类试题答案：A，B，C，E39、保险产品的功能主要有（）。A、分摊损失B、降低风险C、转移风险D、融通资金E、补偿损失试题答案：A，C，D，E。40、（ ）属于保证保险。A、产品质量保险B、工程保险C、公众责任险D、收入补偿保险试题答案：A41、设立信托的书面文件应当载明如下事项（ ）。A、信托目的B、信托财产C、信托关系人D、信托收益E、信托期限试题答案：A，B，C，D42、以人寿保险赔偿金为信托标的物的信托业务属于（ ）。A、资金信托B、财产信托C、权利信托D、特定目的信托试题答案：C43、按照信托的目的分类，个人信托业务可以分为（ ）。A、管理信托B、财产信托C、权利信托D、担保信托E、处理信托试题答案：A，D，E44、贷款信托的主要方式有（ ）。A、保证贷款信托B、抵押贷款信托C、信用贷款信托D、卖方信贷E、买方信贷试题答案：A，B，C，D45、黄金的投资方式主要有（ ）。A、金币B、黄金期货C、黄金存折D、条块现货E、黄金基金试题答案：A，C，D，E46、信托产品的风险主要包括以下方面（ ）。A、购买力风险B、投资项目风险C、流动性风险D、信托公司风险E、项目主体风险试题答案：B，C，D，E47、外汇产品风险主要包括（ ）。A、汇率风险B、政策风险C、利率风险D、信用风险E、操作风险试题答案：A，B，C，D，E48、储蓄类产品的收益来源是（ ）。A、贷款利息B、存款利息C、价差收益D、资本利得试题答案：B49、债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。A、对B、错试题答案：A50、金融资产的收益与风险的特征主要包括（ ）。A、标准差B、相关系数C、协方差D、期望收益率E、方差试题答案：A，B，C，D，E。51、某理财师认为未来世界经济衰退、正常、繁荣的概率分别为10%、60%、30%，某理财产品在不同经济情况下的收益率分别为2、9、15，该理财产品的期望收益率为（ ）。A、3.37B、8.67C、10.1D、26试题答案：C解题说明：期望收益率10%260%930%1510.152、标准差是方差的（ ）。A、平方根B、平方和C、平均数D、离差试题答案：A53、某投资者用1万元投资某项目，该项目的预期收益率11，投资期限2年，每年末记息一次，期满一次性支付本息，该投资者可获得到本息和为（ ）。A、10000元B、12000元C、12100元D、12321元试题答案：D解题说明：FV=10000（1+11%）2=12321元54、某投资项目年投资收益率为10，每半年记息一次，投资期限2年，则该投资的有效年利率为（ ）。A、10B、10.21C、10.38D、12试题答案：C解题说明： EAR为有效年利率，r为名义年利率，m为一年内复利次数。55、下列属于年金的是（ ）。A、分期付款赊购B、分期偿还贷款C、固定资产折旧D、分期支付工程款E、发放养老金试题答案：A，B，C，D，E56、按照每期年金额发生的时间划分，年金可分为（ ）。A、先付年金B、后付年金C、即期年金D、延期年金E、隔期年金试题答案：A，B，D57、先付年金与普通年金的差别在于（ ）的不同。A、收付款期数B、收付款时间C、收付款金额D、收付款频率试题答案：B58、盈余公积属于（ ）。A、实收资本B、留存收益C、投入资本D、未分配利润试题答案：B59、应收账款周转率是指（ ）与应收账款平均余额之比。A、销售收入净额B、销售收入总额C、应收账款偿还额D、所有者权益总额试题答案：A60、市盈率，又称价格与盈利比，是指企业每股股票市价与每股毛收益的比率。A、对B、错试题答案：B61、市场细分的意义主要表现为（ ）。A、精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度B、将资源、服务与产品同消费者市场需求紧密匹配，进而节约成本C、提高消费者满意程度从而维护已有客户群D、准确选定某一消费群体，深入开发该消费群体的需求E、将已掌握的消费群体的特征应用到新的消费者身上，有助于预测新的消费者的需求试题答案：A，B，C，D，E62、经典的市场营销组合4Ps理论包括（ ）等基本变数。A、顾客B、产品C、促销D、关联E、地点试题答案：B，C，E。63、4Rs营销理论主要观点有（ ）。A、拥有顾客就拥有了市场，就会在竞争中成为最后的赢家。B、通过某些有效的方式在业务、需求等方面与顾客建立关联，把顾客与企业联系在一起C、致力于切实提高顾客的便利性D、提高市场反应速度E、注重关系营销试题答案：B，D，E64、商业银行为销售信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，也属于理财顾问服务。A、对B、错试题答案：B65、商业银行在理财顾问服务中向客户提供（ ）专业化服务。A、财务规划B、财务分析C、个人投资产品推介D、代客理财E、投资建议试题答案：A，B，C，E。66、理财顾问服务流程顺序一般为（ ）。A、客户财务分析、财务规划、绩效评估B、收集客户信息、实施计划、投资组合C、客户财务目的分析与确认、客户财务分析、实施计划D、收集客户信息、投资组合、财务规划试题答案：A67、客户理财的定性信息有（ ）。A、保单信息B、投资偏好C、养老金规划D、雇员福利试题答案：B68、下列客户信息中，哪些属于定量信息（ ）。A、健康状况B、风险特征C、资产和负债D、普通个人和家庭档案E、现有和预见的经济状况试题答案：C，D69、个人理财业务的客户信息中，保单信息属于定量信息。A、对B、错试题答案：A70、理财顾问服务的次级信息只能通过与客户沟通获得。A、对B、错试题答案：B71、现金流量表用来说明在未来一段时间内，个人的现金收入和支出情况。A、对B、错试题答案：B72、关于家庭现金流量表，下列说法正确的有（ ）。A、现金流量表只记录涉及实际现金流入和流出的交易B、人寿保险现金价值的累计不列入现金流量表C、股权投资的资本利得需列入现金流量表D、现金流量表用来说明过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况E、现金流量表用来说明某个时点上，个人的现金收入和支出情况试题答案：A，C，D73、客户的风险特征可以由以下哪些方面构成（ ）。A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、投资渠道偏好E、生活方式试题答案：A，B，C74、筹集紧急备用金属于（ ）。A、个人短期理财目标B、个人中期理财目标C、个人远期理财目标D、个人长期理财目标试题答案：A75、编制个人现金预算管理的次序为（ ）。A、设定长期理财目标、预测年度收入、计算年度支出预算、对预算进行控制与差异分析B、设定长期理财目标、计算年度支出预算、对预算进行控制与差异分析、预测年度收入C、预测年度收入、计算年度支出预算、对预算进行控制与差异分析、设定长期理财目标D、对预算进行控制与差异分析、预测年度收入、计算年度支出预算、设定长期理财目标试题答案：A76、下列属于个人理财中期目标的有（ ）。A、控制开支预算B、提高保险保障C、为购买住房筹集专项资金D、减少债务E、建立退休基金试题答案：B，C77、对个人现金、消费及债务进行管理的目的在于（ ）。A、尽可能满足当前的消费而举债B、相机波动，收入有多少就消费多少C、开源节流，多盈余，少消费D、使可用的资金保障计划内、外的支出试题答案：D78、失业保障月数是存款、可变现资产或净资产与（ ）之比。A、月固定支出B、月食品消费支出C、月房贷支出D、月保费支出试题答案：A79、失业保障月数一般维持在（ ）较为合适。A、一个月B、六个月C、1年D、3年试题答案：B80、在有限的经济能力下，下列哪个保险规划相对更合理（ ）。A、为家长投保B、同时为家长和未成年儿女投保C、为未成年儿女投保D、经济能力有限，不投保试题答案：A81、从理财规划的角度出发，保险消费的支出水平（ ）。A、应当与自身的收入水平相适应B、尽可能高，以全面覆盖未来的风险C、无需规划，因为未来的风险是不确定的D、尽可能低，自己承担未来所有风险试题答案：A82、可保利益是指投保人对保险标的（ ）。A、具有投保人承认的利益B、具有承保人承认的利益C、具有法律上承认的利益D、具有社会上承认的利益试题答案：C83、人们在生活中面临的风险主要有（ ）。A、人身风险B、道德风险C、财产风险D、操作风险E、责任风险试题答案：A，C，E84、银行从业人员可以为需要财产保险的客户选择（ ）。A、运输工具保险B、人寿保险C、车辆损失保险D、健康保险E、普通家庭财产保险试题答案：A，C，E85、银行从业人员可以为需要人身保险的客户选择（ ）。A、意外伤害保险B、人寿保险C、车辆损失保险D、健康保险E、普通家庭财产保险试题答案：A，B，D86、我国现行税制结构中完全以自然人为纳税人的税种有（ ）。A、农业税B、个人所得税C、车船使用税D、营业税试题答案：B87、投保人对价值30万元的财产投保50万元，保险事故发生后，实际财产损失15万元，投保人获得的最高赔偿额为（ ）。A、15万元B、25万元C、30万元D、50万元试题答案：A88、某客户对价值60万元的财产投保30万元，如果发生事故，该财产损失了20万元，投保人获得的最高赔偿额为（ ）。A、10万元B、20万元C、45万元D、60万元试题答案：A89、保险规划风险主要体现在以下哪个方面（ ）。A、未充分保险的风险B、过分保险的风险C、不必要保险的风险D、保险公司的风险E、保险产品的风险试题答案：A，B，C90、有关税收规划的说法正确的有（ ）。A、在纳税行为发生前应做好税收规划B、在纳税行为发生后才能做税收规划C、税收规划的目的是少纳税和递延纳税D、税收规划必须在合法的前提下进行E、税收规划可适当漏税试题答案：A，C，D91、税收规划最基本的原则是（ ）。A、合法性原则B、目的性原则C、规划性原则D、综合性原则试题答案：A92、税收规划最有特色的原则是（ ）。A、合法性原则B、目的性原则C、规划性原则D、综合性原则试题答案：C93、税收规划的基本内容有（ ）。A、节税规划B、避税规划C、漏税规划D、转嫁规划E、隐瞒报税规划试题答案：A，B，D94、税收规划的原则有（ ）。A、合法性原则B、目的性原则C、适度性原则D、综合性原则E、规划性原则试题答案：A，C，D，E95、银行从业人员在税务规划中应了解客户的（ ）。A、婚姻状况B、兴趣爱好C、财务状况D、投资意向E、风险偏好试题答案：A，C，D，E96、在制定退休规划时，要提醒客户（ ）。A、尽早开始退休规划B、对收入和费用做保守估计C、投资应适度激进D、将所有资金投资国库券E、59岁退休前开始考虑退休规划试题答案：A，B，C97、在其他条件一致的情况下，下列关于风险承受能力说法正确的有（ ）。A、失业人员比公教人员的风险承受能力强B、未婚人士员比单薪有子女人士的风险承受能力强C、无自有住宅人士比有自有住宅人士的风险承受能力强D、有投资经验人士比无投资经验人士的风险承受能力强E、有专业知识人士比无专业知识人士的风险承受能力强试题答案：B，D，E98、计算退休时需要准备退休资金时应包括以下因素（ ）。A、退休后第一年支出B、投资报酬率C、退休后预期余寿D、退休前工作年限E、退休后生活费用增长率试题答案：A，B，C，E99、投资规划的步骤主要是（ ）。A、确定投资目标、了解风险承受能力、确定投资计划、实施计划、监控计划B、确定投资目标、了解风险承受能力、确定投资计划、监控计划、实施计划C、确定投资计划、确定投资目标、了解风险承受能力、实施计划、监控计划D、确定投资目标、确定投资计划、了解风险承受能力、实施计划、监控计划试题答案：A100、有关目标客户的说法正确的是（ ）。A、目标客户是在市场细分基础上确定将重点开发的客户群B、目标客户必须有未被满足的金融需求C、目标客户是商业银行能够满足其需求并从中获得盈利的客户群D、目标客户为银行创造的价值是相等的E、目标客户对价格和产品性能的敏感度是一致的试题答案：A，B，C101、运用缘故法寻找目标客户的特性有（ ）。A、容易接近目标客户B、寻找目标客户比直接法的成功率要高出许多C、以量取质D、得失心较重E、无得失心试题答案：A，B，D102、客户与银行合作的心理路程顺序一般为（ ）。A、引起注意发生兴趣产生疑问产生欲望采取行动B、引起注意产生疑问发生兴趣产生欲望采取行动C、引起注意发生兴趣产生欲望产生疑问采取行动D、产生疑问发生兴趣引起注意产生欲望采取行动试题答案：A103、下列提问中，哪些属于开放性问题（ ）。A、您认为理财重要吗B、您的富余资金是怎样安排的C、您有国外旅游的经历吗D、您觉得哪家银行的服务是最好的试题答案：B104、保护客户信息时，应做到（ ）。A、从业人员有义务保护客户隐私权B、客户信息只能作专业分析和统计之用C、从业人员可以将客户信息用于商业用途D、可以将客户信息提供给百货公司办理会员卡E、可以将客户信息提供给保险公司营销人员试题答案：A，B105、提议是沟通过程中提出的银行方面的（ ）。A、最终要求B、合作意向C、强制性条款D、最低底线试题答案：B106、客户维护的基本目的是（ ）。A、实现客户的一次性购买B、使他行客户成为潜在客户C、提高客户的满意度和忠诚度D、拒绝低价值客户试题答案：C107、客户经理上门为客户提供咨询维护，这种维护方法是（ ）。A、超值维护B、上门维护C、知识维护D、交叉销售维护试题答案：B108、普及金融知识、启迪金融意识是（ ）的重要内容。A、超值维护B、上门维护C、知识维护D、交叉销售维护试题答案：C109、为客户送上纪念卡是（ ）的表现形式之一。A、超值维护B、上门维护C、知识维护D、情感维护试题答案：D110、客户在一个银行得到的服务越多，则他转向其他竞争对手的兴趣（ ）。A、越大B、越小C、不变D、不好说试题答案：B111、银行对待客户投诉的态度应该是（ ）。A、消极逃避B、积极面对C、不闻不问D、能拖就拖试题答案：B112、客户经理面对慢性的客户时，应（ ）。A、充分称赞B、做积极性建议C、配合客户步调，脚踏实地证明、引导D、保持冷静机智试题答案：C113、客户经理面对不同客户应采用不同的谈话方式，下列说法正确的有（ ）。A、对沉默寡言的客户能说多少就说多少B、对喜欢炫耀的客户要充分称赞C、知识渊博的客户希望得到肯定的愿望强烈，客户经理不能卑下D、对抱有金钱哲学的客户适当满足其自尊心，可以做适当的妥协E、对优柔寡断的客户要多运用肯定性用语，做积极性建议试题答案：A、B、D、E114、客户经理面对性急的客户时，应（ ）。A、充分称赞B、做积极性建议C、说话注意简洁，抓住重点D、保持冷静机智试题答案：C115、下列关于客户拒绝的说法正确的有（ ）。A、客户可能对客户经理不够信任而提出拒绝B、客户可能对银行部了解而提出拒绝C、客户可能对新产品认识不够而提出拒绝D、拒绝是客户与客户经理间的互动基础E、客户经理受到拒绝时必须与客户展开争论试题答案：A、B、C、D116、客户经理与客户商谈的禁忌主要有（ ）。A、用高分贝话语压制客户B、打断客户的说话C、客户经理只说不听D、不可讽刺客户E、抓住对方过失，攻击对方试题答案：A、B、C、E117、下列关于商谈让步的说法中，正确的有（ ）。A、商谈都要一锤定音，不能让步B、让步是达成协议不得不采取的步骤C、让步是一种失败D、出现僵局宁愿推出，也不能让步试题答案：B118、客户经理为了让客户顺利倾谈，可以（ ）。A、每30秒提出1个问题B、全程禁止提问，让客户独自夸夸其谈C、提出适当的问题D、起身接电话，让客户自说自的试题答案：C119、客户经理商谈让步的主要策略有（ ）。A、一步到位，呈现大将风度B、分步退让，适可而止C、随机应变的退让D、寸土不让，分毫必争E、一味退让，客户满意为止试题答案：A、B、C120、面对商谈僵局，客户经理应该要（ ）。A、主动跨出一步。B、绝不先让步，由客户自己提出退让C、变换商谈话题D、请对客户具有影响力的人物出面协调E、更改商谈时间表试题答案：A、C、D、E121、非正式沟通渠道的使用技巧有（ ）。A、公关初期由非决策者进行非正式商谈B、全程都由决策者进行商谈C、选择餐厅、休闲娱乐场所做为商谈场合D、通过聊天、体育锻炼等方式进行沟通E、选择工作时间在会议室中进行商谈试题答案：A、C、D122、回答客户问题的技巧有（ ）。A、回答问题前，给自己一些思考时间B、在明白客户提问的目的和动机前，不应随便答复C、有些问题只需作局部答复D、对复杂问题往往采用安慰式来答复E、有些问题可以答非所问试题答案：A、B、C、D、E123、银行职业道德的基本原则表现为（ ）的基本原则。A、廉洁奉公B、诚实守信C、无私奉献D、爱岗敬业试题答案：B124、银行职业道德总的要求是（ ）。A、奉献社会B、办事公道C、诚实守信D、爱岗敬业E、服务群众试题答案：A，B，C，D，E125、银行职业道德的基本规范是（ ）。A、遵守法规，依法办事B、客观公正，无私奉献C、爱岗敬业，忠于职守D、廉洁奉公，不谋私利E、恪尽职守，专业胜任试题答案：A，B，C，D，E126、银行从业人员讲究诚实守信，为所有客户提供同等水平和质量的服务，这体现了银行职业道德中的（ ）。A、廉洁奉公B、客观公正C、依法办事D、爱岗敬业试题答案：B127、（ ）是银行职业道德的“立足点”，银行从业人员在各自岗位上都要忠诚于自己从事的职业。A、诚实守信B、爱岗敬业C、办事公道D、服务群众试题答案：A128、社会主义道德基本原则即“集体主义原则”在银行职业道德中表现为“诚实信用”的基本原则。A、对B、错试题答案：A129、建立银行职业道德责任机制中要明确的内容有（ ）。A、责任主体B、发展愿景C、责任职责D、部门责任E、常态机制试题答案：A、C、D130、下列关于银行从业操守与法律的区别的说法中，正确的有（ ）。A、法律和道德产生的条件不同B、法律和道德的表现形式不同C、法律和道德调整范围不尽相同D、法律和道德的作用机制不同E、法律和道德的内容不同试题答案：A、B、C、D、E131、银行业从业人员应遵循银行岗位职责，做到（ ）。A、不打听与自身工作无关的信息B、未经批准，不得为其他岗位人员代为履行职责C、未经批准，不得将本人工作委托他人代为履行D、不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证交与其他人员E、临时有事时可以将钥匙交由同事保管试题答案：A、B、C、D132、根据银行业从业人员职业操守有关了解客户的规定，从业人员应该了解（ ）。A、客户账户开户情况B、客户资金调拨的用途C、客户账户是否会被第三方控制使用D、客户的风险承受能力E、客户的财务状况和业务状况试题答案：A、B、C、D、E133、客户经理接受的礼物应确保其价值不超过法规允许范围，且遵循以下原则（ ）。A、不得是现金、贵金属、有价证券等违反商业习惯的礼物B、礼物可以是超市消费卡C、接受礼物不会使客户经理产生交易的义务感D、接受礼物不会使客户获得不适当的优惠E、客户经理可以因此优先与客户建立业务联系试题答案：A、C、D134、银行业从业人员离职交接应当（ ）。A、不得擅自带走原所在机构的财物B、业务随人走，可以带走自己的客户资源C、保守原所在机构的商业秘密D、和现所在机构交流客户隐私E、将原所在机构的商业秘密公开发表试题答案：A、C135、制定部门规章是为了执行法律或者国务院的行政法规对具体行政事项的规定。A、对B、错试题答案：A136、与个人理财有关的法律有（ ）。A、中华人民共和国证券投资基金法B、期货交易管理条例C、个人外汇管理办法实施细则D、中华人民共和国民法通则E、证券投资基金销售管理办法试题答案：A，D137、与个人理财有关的行政法规有（ ）。A、中华人民共和国证券投资基金法B、期货交易管理条例C、个人外汇管理办法实施细则D、中华人民共和国外资银行管理条例E、证券投资基金销售管理办法试题答案：B，D138、平等民事法律主体之间进行的民事法律活动应当遵循（ ）的原则。A、自愿B、公平C、等价有偿D、诚实信用E、银行利益最大化试题答案：A，B，C，D139、民事法律关系主体指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的人，此处的“人”包括（ ）。A、非法人组织B、法人C、公民（自然人）D、20岁以上成年人E、民营公司试题答案：A，B，C，D，E140、我国所指完全民事行为能力人是（ ）。A、十周岁以上的未成年人B、十六周岁以上的公民C、十八周岁以上的公民D、一周岁以上的公民试题答案：C141、我国所指限制民事行为能力人是（ ）。A、十周岁以上的未成年人B、十六周岁以上的公民C、十八周岁以上的公民D、不满十周岁的未成年人试题答案：A142、机关法人是指（ ）。A、依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关B、以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人C、从事非营利性的社会各项公益事业的法人D、由自然人或法人自愿组成，从事社会公益、宗教等活动的各类法人试题答案：A143、民法通则规定，法人应当具备以下条件（ ）。A、有必要的财产和经费B、至少有100位股东C、依法成立D、有自己的名称、组织机构和场所E、能够独立承担民事责任试题答案：A，C，D，E144、下列有关代理的表述，正确的有（ ）。A、公民可以通过代理人实施民事法律行为B、法人不可以通过代理人实施民事法律行为C、依法律规定，应由本人实施的民事法律行为，不得代理D、被代理人对代理人的所有行为承担民事责任E、代理是以代理人名义实施的民事法律行为试题答案：A，C145、下列关于委托代理形式的说法中，正确的是（ ）。A、可以用书面形式，不可以用口头形式B、可以用书面形式，也可以用口头形式C、可以用公证形式，不可以用口头形式D、可以用公证形式，不可以用书面形式试题答案：B146、法定代理终止的条件包括（ ）。A、被代理人取得民事行为能力B、代理人取得民事行为能力C、代理人丧失民事行为能力D、被代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭试题答案：A，C，E147、下列有关格式条款的理解正确的是（ ）。A、双方事先协商的条款B、个性化条款C、为重复使用而预先拟定的条款D、提供格式条款一方无需提请对方注意免除责任的条款试题答案：C148、商业银行拨付给分支机构的营运资金的总和，不得超过（ ）。A、商业银行总行资本金总额的30%B、商业银行总行资本金总额的60%C、商业银行分支机构资本金总额的30%D、商业银行分支机构资本金总额的80%试题答案：B149、商业银行未经批准代理买卖外汇，没有违法所得的，（ ）。A、处以十万元以下罚款B、处以五十万元以下罚款C、处以五十万元以上二百万元以下罚款D、处以一百万元以下罚款试题答案：C150、证券法的基本原则有（ ）。A、合法原则B、自由原则C、保护投资者合法权益原则D、国家监管原则试题答案：A151、下列哪些信息属于内幕信息（ ）。A、公司债务担保的重大变更B、上市公司收购的有关方案C、公司股权结构的重