智取通行证保险代理人资格考试学习方法与技巧.ppt

智取通行证,保险代理人资格考试 学习方法与技巧,新人成长线系列培训,讲师介绍,新人成长线系列培训,课程大纲,二、答题必胜妙招,一、基础学习秘笈,新人成长线系列培训,课程总框架,原理篇： 1-5章,险种篇： 6-7章,代理篇： 8-9章,法规篇： 7大法规,课程构成,新人成长线系列培训,原理篇（1-5章）,伦理清晰,新人成长线系列培训,分类明了,险种篇（6-7章）,新人成长线系列培训,内容简单,代理篇（8-9章）,新人成长线系列培训,法规篇,新人成长线系列培训,单选题90道（除保险法外），每题1分 判断题10道（保险法） ，每题1分 试卷满分100分，及格分数线为60分,题型题量,新人成长线系列培训,第一章风险与风险管理单选题 5分 第二章保险概述单选题 5分 第三章保险合同单选题 7分 第四章保险的基本原则单选题 6分 第五章保险公司业务经营的主要环节单选题 7分 第六章财产保险单选题 10分 第七章人身保险单选题 25分 第八章保险代理人单选题 7分 第九章保险代理从业人员职业道德单选题 8分 中华人民共和国保险法 判断题 10分 相关法规：民法、反不正当竞争法、消费者权益保护法 代理机构监管规定、营销员管理规定单选题 10分,分值分布,新人成长线系列培训,考试通过,熟考点,通要点,明框架,秘笈一,秘笈二,秘笈三,学习秘笈,新人成长线系列培训,1、拟清章节框架 2、理解重点概念 3、熟知常见考点,新人成长线系列培训,探秘第一章,新人成长线系列培训,第一章 ：风险与风险管理的框架,新人成长线系列培训,第一章 ：风险与风险管理的框架,新人成长线系列培训,含义（定义） 要素 分类（以什么分，分为什么） 特征 功能（职能、作用） 演变（产生与发展） 关联（其他内容）,概念7构成,新人成长线系列培训,风险的概念 含义: 某种事件发生的不确定性 广义风险：既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性 狭义风险：仅指损失的不确定性 要素: 风险因素【有形（实质、非人为）、无形（道德、心理）（人为）】 风险事故【媒介物】 损失【“三非经济价值减少”，保险实务分为直接损失和间接损失；风险管理分为实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。实质损失相当于直接损失，额外费用损失、收入损失和责任损失相当于间接损失。】,第一章 ：风险与风险管理的概念,新人成长线系列培训,分类: 以风险产生原因分，分为自然、社会、政治、经济、技术 以风险标的分，分为财产（小财产）、人身、责任、信用 以风险的性质分，分为纯粹（损失）、投机（损失、盈利） 以风险产生的社会环境分，分为静态（不变为静）、动态 以产生风险的行为分，分为基本（非个人）、特定（个人） 特征: 不确定性：是否发生不确定【风险就个体而言，具有偶然性 就整体而言，具有一 定的必然性】 发生的时间不确定 产生的结果不确定 客观性：不以人的意志为转移 普遍性：有人的地方就有风险 可测性：通过概率论及大数法则，可以计算出风险发生的概率 发展性：技术进步引起的新风险,第一章 ：风险与风险管理的概念,新人成长线系列培训,风险管理概念 含义：风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 要素：风险管理的程序：风险识别（定性）、风险估测（定量）、风险评价（决策）、选择风险管理技术和评估风险管理效果 分类：风险管理的方法：控制型和财务型 控制型（非基金型）：避免、预防、抑制 财务型（基金型）：自留风险、转移风险（非保险、保险） 演变：20世纪70年代中期，风险管理开始进入到了“国际化阶段”（又称全球化阶段）；20世纪90年代，购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合；进入21世纪，巨灾风险事故频发，使许多国家政府介入了风险管理领域。 关联：风险管理的目标：基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障；具体目标：损失前目标、损失后目标。,第一章 ：风险与风险管理的概念,新人成长线系列培训,风险定义要记牢，事件发生不确定 三大要素是关键，因素事故与损失 因素有形和无形，风险损失直外因 损失直接和间接，三者交融互成因 五种分类要记清，风险产生有原因 风险特征好记忆，客普测发加不定,第一节 风险概述,第一章 ：风险与风险管理记忆心法,新人成长线系列培训,风险管理都需要，生活工作少不了 识别之后再估测，做完评价选技术 最后评估坏与好，风险管理才有效 基本目标成本小，安全保障最重要 损失之前要预防，损失以后要减少 控制管理要牢记，避免预防和抑制 财务管理方法妙，自留风险是一招 转移风险最有效，是非保险要知晓,第二节 风险管理,第一章 ：风险与风险管理记忆心法,新人成长线系列培训,新人成长线系列培训,第一章 ：风险与风险管理常见考点,1、最常见考点汇编 2、高频率考点题库,新人成长线系列培训,1、风险是指某种事件发生的（不确定性），不确定性包括（发生与否、发生的时间、导致结果） 2、一般认为，风险的构成要素包括（ 风险因素、风险事故、损失 ） 3、人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但是，从总体上说，风险是不可能消除的，这一原则体现的风险特征是（ 客观性 ） 4、促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大起损失程度或条件是（风险因素） 5、在由于汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事件中，属于风险因素的是（刹车失灵 ）,第一章 ：风险与风险管理常见考点,6、根据风险标的分类，风险可以分为（财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 ） 7、投保人或被保险人的欺诈、纵火行为等属于（道德风险） 8、社会风险能够造成多种损失，属于社会风险造成的损失事件是（由于抢劫而造成的财产和人身伤害） 9、核辐射、空气污染和噪音，按产生的原因分（技术风险） 10、只有损失机会而无获利的可能性是（纯粹风险）,新人成长线系列培训,第一章 ：风险与风险管理常见考点,11、在股票市场上买卖股票，按风险的性质分类属于（投机风险） 12、在风险管理中，通常将损失分为四类具体的形式，分别为（实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失） 13、社会组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程是（风险管理） 14、风险管理的目标（以最小的成本获得最大的安全保障） 15、进入21世纪，（巨灾风险事故频发），使许多国家政府介于了风险管理领域。,新人成长线系列培训,第一章 ：风险与风险管理常见考点,16、对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程是（风险识别） 17、风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使（风险分析定量化），为风险管理者选择 18、定期体检，“防患于未然”管理技术提供依据。是（预防） 19、房屋安装火警自动报警装置，是风险管理技术是（抑制） 20、单位或个人通过订立保险合同，将其面临的风险转嫁保险人的一种风险管理技术是（财务型保险转移）,新人成长线系列培训,第一章 ：风险与风险管理常见考点,21、在选择风险管理技术时，一般采用避免风险这一方式的情况为（某特定风险所致损失频率和损失程度相当高） 22、风险管理方式中，自留风险方式可以分为（主动自留和被动自留）,新人成长线系列培训,第一章 ：风险与风险管理常见考点,探秘第二章,新人成长线系列培训,第二章 保险概述的框架,新人成长线系列培训,第二章 保险概述的框架,新人成长线系列培训,保险概念 含义: 商业行为， 三个角度看保险【法律（合同）、风险管理（方法、机制）、经济（财务安排）】 要素：保险费率的厘定【五原则（公平、合理、适度、稳定、弹性）】 保险合同的订立（法律约束） 大量同质风险的集合与分散【同质：种类、品质、 性能、价值相近】 可保风险的存在（五条件） 保险准备金的建立【四金:非寿险（未到期、未决赔款、总准备），寿险（寿险长期责任准备）】 分类: 以实施方式分，分为强制、自愿 以保险标的分，分为财产（大财产）、人身 以承保方式分，分为原、再、共同、重复,第二章 保险概述的概念,新人成长线系列培训,特征：经济性（补偿、给付）、商品性（交换）、互助性（分担）、法律性（合同）、科学性（概率论、大数法则） 功能：保险保障功能（补偿、给付） 资金融通功能（派生的资本运作） 社会管理功能（保障、风险、关系、信用） 演变：萌芽【中国发明原理、仓储制度原始标志、汉谟拉比法典最早法规、基尔特制度即行会制度，原始形式、海上保险起源最早、 共同海损海上保险萌芽】；雏形【船舶抵押借款（冒险借贷）海上保险雏形、黑瑞甫”制度和基尔特制度火灾保险原始形态、人身保险基尔特制度、公典制度和年金制度汇集演变】；形成【现代海上保险发源意大利、巴蓬现代保险之父、埃德蒙哈雷编制生命表】 关联: 保险与社会保险 保险与救济 保险与储蓄,第二章 保险概述的概念,新人成长线系列培训,交纳保费投保人，赔偿给付保险人 两者之间相对应，保险意义入人心 法律角度是合同，风险管理是转移 财务安排最经济，五大要素不可少 可保可定可集散，再建四类准备金 保险合同终订立，民事法律是依据 记清互法科经商，此为保险五特性 社保储蓄有差异，保险救济四不同 各有各自侧重点，配合保险更完整,第二章 保险概述记忆心法,第一节 保险要素与特征,新人成长线系列培训,保险分类要记清，实施方式两分明 强制保险属行政，自愿保险显公平 保险标的也可分，财产保险加人身 财险保险分三类，财损信用加责任 人身保险保身命，人寿健康意外分 风险转移层分类，原保直接再保分 按照承保方式分，共同保险联合保 复合保险投数人，重复保险额超本,第二章 保险概述记忆心法,第二节 保险的分类,新人成长线系列培训,保险功能要记清，保险行业价值深 保险保障是根本，财补人付显诚信 资金融通保增值，金融中介市场稳 社会管理促和谐，润滑社会又减震,第二章 保险概述记忆心法,第三节 保险的功能,新人成长线系列培训,新人成长线系列培训,第二章 保险概述常见考点,1、最常见考点汇编 2、高频率考点题库,新人成长线系列培训,23、保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险，由此形成的保险的特征是（互助性） 24、可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。该条件的含义是指（要求损失的发生具有 分散性） 25、以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险是（责任保险） 26、保险公司进行资金运用的可能性主要在于（保险费的收取和给付具有时间差） 27、在各类保险中，起源最早、历史最长的是（海上保险）,第二章 保险概述常见考点,28、再保险合同直接保障的对象是（原保险合同的保险人） 29、保险保障活动进行中,要求大量风险的集合条件,一方面是基于风险分散的技术要求,另一方面的要求是(运用大数法则原理) 30、人身保险与财产保险的保险金额确定方式不同,人身保险是有投保人与保险人双方在法律容许的范围与条件下,协商约定后确定.其原因是(人的生命价值难用货币来计价) 31、体现保险业在国民经济地位的重要指标（保险深度） 32、国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险是（法定保险）,新人成长线系列培训,第二章 保险概述常见考点,33、保险人对被保险人的财产及其有关经济利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险是（财产保险） 34、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，定义此保险概念的角度是：(经济角度) 35、厘定保险费率遵循的适度原则强调的“适度性”针对的对象是：(整体保险业务) 36、以各种信用行为保险标的保险是（信用保险）。 37、在社会保险中,投机风险大量存在的,如(期货市场上交易原油的风险)等,新人成长线系列培训,第二章 保险概述常见考点,38、同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。同质风险的含义是（风险单位在种类、性能、品质、 价值等方面大体相近损失）。 39、保险费率厘定的公平性原则的含义是指（投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况相适应） 40、根据保险的特征，保险商品经济关系直接表现为（个别保险人与个别投保人之间的交换关系 ） 41、储蓄与保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但是与保险不同的是，储蓄的受益期限是（本息返还期）。 42、从保险的科学性角度看，保险费率厘定和保险准备金提取的依据是（科学的数理计算）,新人成长线系列培训,第二章 保险概述常见考点,43、保险人向投保人收取的保费，用于抵补保险赔付金额和相关费用后，不能获得较高的营业利润，这种保费厘定体现的原则是（合理性原则） 44、厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的“适度性”针对的对象是（整体保险业务） 45、厘定保险费率遵循的稳定性原则指保险费率在（短期内）相对而言的。弹性原则-长期内 46、投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险被成为（重复保险 ） 47、自愿保险与强制保险的划分标准是（实施方式）,新人成长线系列培训,第二章 保险概述常见考点,48、根据自愿保险的含义，对于投保人而言，其“自愿性”主要体现在（可以自由决定是否投保和向谁投保，也可自由选择保险范围） 49、依承保方式分类，保险可以分为（共同保险、复合保险、重复保险） 50、2008年，我国保险从业人务达322.8万人，为缓解社会就业压力、维护社会稳定、保障人民安居乐业做出了积极的贡献，体现了保险的（社会保障管理功能） 51、社会保障形式的后备基金在性质上属于（特殊的消费基金） 52、将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中，从而发挥保险金融中介的作用，这一作用所体现的保险功能是（资金融通功能）,新人成长线系列培训,第二章 保险概述常见考点,53、保险保障功能具体表现为（补偿功能和给付功能） 54、最早有关保险的法规（汉谟拉比法典） 55、起源最早，历史最长的保险是（ 海上保险） 56、专门以会员及其配偶的死亡、年老、疾病等作为提供金钱救济的重心的相互制度（基尔特制度） 57、反映一个国家的保险普及程度，保险业的发展水平常用指标是（保险密度 ） 58、（埃德蒙.哈雷）编制了世界上第一张生命表，此生命表是按（年龄分类的死亡统计资料）为依据 59、从保险的历史看，最早发现保险分散这一保险基本原理的国家是（中国）,新人成长线系列培训,第二章 保险概述常见考点,探秘第三章,新人成长线系列培训,第三章 保险合同的框架,新人成长线系列培训,第三章 保险合同的框架,新人成长线系列培训,保险合同概念 含义：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 要素：主体【当事人（保险人、投保人）；关系人（被保险人、受益人）】 客体【保险利益（保险利益的载体是保险标的）】 内容【权利、义务：条款（基本、附贴、法定、任意）】 分类：以合同性质分，分为补偿、给付 以标的价值是否确定分，分为定值、不定值 以风险责任分，分为单一、综合、一切 以保额与出险实际价值比较分，分为足额、不足额、超额 以保险标的分，分为财产、人身 以承保方式分，分为原、再 特征：有偿（对价）、保障（补偿给付）、双务（单务对比、有条件） 附合（议商对比）、射幸（或然）、最大诚信,第三章 保险合同的概念,新人成长线系列培训,关联：订立【要约、承诺】 形式【保险单、暂保单、保险凭证（小保单）、其他书面】 构成【除保单、凭证外、签章的投保单、批单（背书）】 效力【成立与生效、零时起保制、有效（主体合格、主体合意、 客体合法、内容合法）与无效（全部、部分）、无效与失效】 履行【投保人（八大义务）；保险人（四大义务）】 变更【主体、内容】 中止【存续期间，超过宽限期，又名失效】 终止【自然、完全赔偿给付、主体行使终止权、标的灭失、解除】 解释【原则（文义、意图、有利、批注优先、补充）、效力（有权解释和无权解释）】 争议【协商、仲裁、诉讼】,第三章 保险合同的概念,新人成长线系列培训,第一节 保险合同的特征,六种分类要牢记,重点在于记字意 补偿给付是性质,定不定值看价值 单一综合一切险,风险责任可显现 原保再保看承保,一切保障皆有效,第三章 保险合同记忆心法,新人成长线系列培训,当事人，要投保，保险公司来承保 关系人，受保护，保险理赔申请到 保险利益是客体，保险标的是载体 保险合同内容多，条款分类要掌握 合同事项有十项，结合险种运用活,第二节 保险合同的要素,第三章 保险合同记忆心法,新人成长线系列培训,第三节 保险合同的订立与效力,合同订立要注意，平等自愿签协议 要约之后再承诺，保险合同才成立 保险单 暂保单，保险凭证同效力 交纳保费就生效，零时起保烦恼少 有效合同守法规，主体客体要合意,第三章 保险合同记忆心法,新人成长线系列培训,新人成长线系列培训,第三章 保险合同常见考点,1、最常见考点汇编 2、高频率考点题库,60、按照保险标的价值在订立合同时是否确定进行分类，保险合同分为（定值保险合同和不定值保险合同） 61、作为保险合同法律特征之一的射幸性具体是指（保险人并不必然履行赔付义务） 62、某企业与其固定资产1000万元的财产为保险标的，向甲保险公司投保了500万元的财产损失保险，与此同时，该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保1000万元财产损失保险，该企业的这一保险方式属于（重复保险） 63、保险合同中，被保险人为了享有合同约定的赔偿或给付保险金权利，投保人必须支付相应的保险费，这一特征说明保险合同属于（有偿合同） 64、合同内容不是由双方当事人协商拟定的，而是由一方当事人事先拟定，另一方当事人只是做出是否同意的表示的合同，我们称之为（附和合同）,新人成长线系列培训,第三章 保险合同常见考点,65、保险人承担赔偿和给付保险金责任的最高限额叫（保险金额） 66、在保险合同订立过程中，通常由投保人提出要约，保险人作出承诺，投保人为要约人，保险人为受约人，其主要原因是（保险合同通常是格式合同 ） 67、实务中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，即意味着（保险合同成立） 68、当投保人、被保险人未按规定维护保险标的安全时，保险人可采取的措施之一是（增加保费） 69、根据我国保险法的规定，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同时（运输工具航程保险合同）,新人成长线系列培训,第三章 保险合同常见考点,70、保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据是（保险单） 71、在以被保险人的死亡为给付条件的人寿保险合同中，如果投保人代被保险人签字，将导致的结果是(保险合同无效) 72、保险合同的内容是由双方当事人依法约定的，该内容是指（双方的权利和义务）。 73、保险公司的投资主体可分为不同的类型。一般地说，民营保险的投资主体是（私人）。 74、合同当事人的权利义务共同指向的对象即为合同的客体，保险合同的客体是（保险利益） 75、受益人取得受益权的唯一方式是（被保险人或投保人通过合同制定）,新人成长线系列培训,第三章 保险合同常见考点,76、保险合同的当事人包括（保险人和投保人） 77、保险合同的关系人包括（被保险人和受益人） 78、依法成立的保险合同对当事人双方产生约束力的状态被称为（保险合同生效） 79、确定保险代理人权利和义务的依据是（保险合同） 80、保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的一种单证被称为（批单） 81、在保险销售中，如果保险代理从业人员代投保人签字，将导致的结果是（保险合同无效）,新人成长线系列培训,第三章 保险合同常见考点,81、在保险合同之外的其它书面形式中，最重要的书面形式是（保险协议书） 82、在我国保险实践中，暂保单的有效期一般为（30天 ） 83、保险合同订立后，在保险合同有效期内，投保人对保险标的应遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，投保人履行的该义务是（防灾防损义务） 84、保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人向保险人提出索赔时，应及时出具保险报告、损失证明材料等。投保人履行的该义务的（提供单证义务） 85、在合同履行过程中，某种情形出现是，根据约定，合同一方当事人可以行使解除权，使合同的效力消灭，这一解除形式属于（约定解除）,新人成长线系列培训,第三章 保险合同常见考点,86、根据我国保险法的规定，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（ 投保人） 87、在合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效，这一保险合同的效力被称为（合同中止） 89、保险企业因破产、合并、解散、分立而发生的变更，属于（保险合同主体的变更） 90、就解释效力而言，最高人民法院在适用保险法的过程中，对于具体应用法律问题所作的解释属于（司法解释）,新人成长线系列培训,第三章 保险合同常见考点,91、保险合同解释原则中，按保险条款通常的文字含义并结合上下文解释的原则，被称为（文义解释原则） 保险合同解释原则中，按保险条款在订约时的真实意图进行的解释的原则是（意图解释原则） 92、当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，对保险合同条款采取的解释原则是（补充解释） 93、依照中华人民共和国民事诉讼法的有关规定，银保险合同纠纷引起的诉讼，其管辖通常被告所在地或（保险标的所在地人民法院 ） 94、合同主体双方在自愿诚信的基础上，根据法律规定及合同约定，自行解决争议的方式被称为（ 协商 ） 95、采用保险协议书订立的保险合同，如果因保险合同的含义不清而发生争执，并非保险人一方的过错，其不利后果的承担者是（保险人和被保险人）,第三章 保险合同常见考点,探秘第四章,新人成长线系列培训,第四章 保险基本原则的框架,第四章 保险基本原则的框架,新人成长线系列培训,第四章 保险基本原则的框架,最大诚信原则概念 含义：准确告知所有有关保险的重要事实，诚实信用的最大化 分类：告知【投保人（无限告知、询问回答）；保险人（明确明说、明确列明）】 保证【明示（确认、承诺）、默示（国际惯例、海上保险）】 弃权与禁止反言【约束保险人】 关联：原因【经营特殊（信息不对称）、经营专业（附合、射幸）】 违反的法律后果【告知（投保人、保险人）,保证（不承担责任、解除合同)】,第四章 保险的基本原则的概念,新人成长线系列培训,投保人违反告知的法律后果,第四章 保险基本原则的概念,新人成长线系列培训,保险利益原则概念 含义：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益 分类：财产【确立（所有权、保管权、承运权、承包权、承租权、管理权等； 时效（合同订立时至损失发生全过程）】 人身【确立【专属（债权）、非专属（血缘、抚养）； 时效（合同订立时）】 关联：确立条件【合法、确定、经济】,第四章 保险的基本原则的概念,新人成长线系列培训,损失补偿原则概念 含义：有损失有补偿、损失多少补偿多少 分类：代位【权利（代位求偿权）、物体（物上代位）】 分摊【比例（保额）、限额（限额比例）、顺序】 例外【定值、重置成本、人寿】 关联：影响因素【实际损失、保险金额、保险利益、赔偿方法】,第四章 保险的基本原则的概念,新人成长线系列培训,近因原则概念 含义：造成损失最直接、最有效，起主导性作用的原因 分类：单一原因【直接判定】 多种同时并存【都属于、都不属于、部分属于（承担属于的风险）】 多种连续发生【从后倒推，哪里中断，哪个就是】,第四章 保险的基本原则的概念,新人成长线系列培训,第一节 最大诚信原则,诚信原则最有用，学习生活不可少 购买保险要注意，履行诚信双方得 告之内容要全面，免责条款最关键 保证明示与默示，弃权必令权利失 禁止反言保险人，保护客户最常见 违反诚信惩罚多，保费保障没有了,第四章 保险的基本原则记忆心法,新人成长线系列培训,第二节 保险利益则,保险利益要确立，注意主体和客体 防赌博，护道德，赔款也有最高额 各种利益要判断，财产人身得安全,第四章 保险的基本原则记忆心法,新人成长线系列培训,第三节 损失补偿原则,有损失，有补偿，无损失，无补偿 实际损失是原则，多赔少赔做估测 赔偿方法很实用，限额免赔要看清 代位求偿有追索，物上代位主人挪 生命健康是无价，两种方法不适合 定值重置也特殊，考试碰到勿笔误,第四章 保险的基本原则记忆心法,新人成长线系列培训,新人成长线系列培训,第四章 保险的基本原则常见考点,1、最常见考点汇编 2、高频率考点题库,96、保险合同对双方当事人诚信的要求远远高于其他合同，其主要原因是（保险双方信息的不对称性） 97、我国保险立法要求投保人采取（询问回答）的形式履行告知义务。 98、如果保险人已知被保险船舶改变航道时没有发表异议，但事后因改变航道致使船舶发生保险事故并造成重大损失，保险人对该起事故的正确做法是（负责赔偿责任） 99、在投保人或被保险人违反告知形式中，投保人或者被保险人对已知或应当知道与风险和标的有关的实质性重事实告知不实的行为称为（误告） 不予告知-漏报； 有意不报-隐瞒 虚假告知-欺骗 100、我国对保险人的告知形式采取的告知形式（明确说明和明确列明）,新人成长线系列培训,第四章 保险的基本原则常见考点,101、在保险实践中，禁止反言主要约束（保险人） 102、投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证在保险期限内家中不放置危险物品，从保证形式上看是（承诺保证 ） 103、“保险利益应为确定的利益”，其含义是指（已经确定或可以确定的利益 ） 104、根据我国保险法的规定,下列保险合同中,自保险责任开始侯，合同当事人不得解除的保险合同是（运输工具航程保险合同） 105、财产保险的保险利益时效（必须在保险合同订立到损失发生时），海上货物运输保险的保险利益时效（损失发生时）必须具有保险利益。人身保险合同的保险利益时效必须在 （保险合同订立）时存在,新人成长线系列培训,第四章 保险的基本原则常见考点,106、在有关保险利益的界定中，客观上或事实上已经存在的经济利益叫做（现有利益） 107、投保人对日记、账册等物虽有利益，但该利益一般不能作为保险利益，这说明投保人所具有的利益应该是（经济上的利益 ） 108、按照保险利益原则，债权人对债务人的信用具有保险利益，对此债权人以债务人的信用为标的，可以投保的险种有（信用保险） 109、我国保险法规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起（2年）不行使灭失,新人成长线系列培训,第四章 保险的基本原则常见考点,110、某人欲将新近购买的一辆走私车向保险公司购买机动车辆保险，而保险公司按照保险利益予以拒保，保险公司拒保的理由是（该保险利益不是合法的利益） 111、保险合同生效后，保险标的危险程度显著增加时，被保险人未履行危险增加的通知义务，保险人对因危险程度显著增加而导致的保险标的损失可以采取的正确方式是（不予赔偿） 112、在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下单独负的责任限额进行比例分摊，该分摊方式叫做（限额责任制） 113、在物上代位时,若追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对超过部分的正确处理方式是（全部归保险人）,新人成长线系列培训,第四章 保险的基本原则常见考点,114、委付是一种重要的法律行为，也是一种赔偿制度。被保险人经常实施这种行为的险种是（海上保险） 115、某保额为100万的足额财产保险合同的被保险人在发生推定全损100万后，向保险人提出委付，保险人接受委付并支付保险赔款100万后，取得保险标的的全部所有权，保险人在处理保险标的物时获得收益110万，根据保险代位求偿原则，对超过的10万的处理方式是（归保险人） 116、保险人行使代位求偿权时，若追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对超过部分的正确处理方式是（全部归被保险人） 117、当保险标的因遭受保险事故而造成损失依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付赔偿金之日起，在赔偿金额限度内依法取得对财产损失负有责任的第三者请求赔偿的权利，这种权利叫做（代位求偿权）,新人成长线系列培训,第四章 保险的基本原则常见考点,118、在保险损失补偿原则运用中例外的原则是（人身保险、定值保险、重置保险） 119、根据保险代位求偿原则，导致保险标的损失的第三者对被保险损害赔偿责任形式属于（民事责任） 120、如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，且前因是被保风险，后因是除外风险，则保险人对该损失的正确处理方式是（予以赔偿） 121、如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，则导致损失的近因是（最先发生的原因） 122、在家庭财产保险中，一被保险人的房屋因电线老化发生火灾，在抢救过程中有人趁机偷走了家中的珠宝，造成被保险人珠宝丢失的近因是（被保险人的疏忽）,新人成长线系列培训,第四章 保险的基本原则常见考点,123、在火箭发射中，如果因为发射当天遇到的恶劣天气导致火箭发射失败，那么，引起火箭发射失败的风险因素是（发射当天遇到的恶劣天气 ） 124、如果风险事故的发生与损失之间的因果关系由于另外新的独立的原因介入而中断，而新的独立原因不是被保风险，则保险人对保险损失的正确处理风险是（不予赔偿） 125、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡，那么该被保险人死亡的近因是（心肌梗塞） 126、近因原则是判断风险事故与标的损失之间的因果关系，同时确定赔偿责任的一项基本原则，这里的近因是指（导致损失最直接最有效的原因）,新人成长线系列培训,第四章 保险的基本原则常见考点,探秘第五章,新人成长线系列培训,新人成长线系列培训,第五章 保险公司业务经营环节的框架,第一销售,第二承保,第三理赔,第四服务,新人成长线系列培训,第一销售 第一准客户开拓、第二确认需求、第三设计方案（高额损失优先）、第四疑问解答促成签约 第二承保 第一核保、第二作出承保决策、第三缮制单证、第四复核签章、第五收取保费 财产保险：核保要素（环境、性质、防护措施、是否处于危险状态、安全制度、以往记录、道德）；风险单位的划分（地段、标的、投保单位） 人寿保险：核保要素（是否影响死亡率）；风险类别划分（标准、优质、弱体、不可保）,第五章 保险公司业务经营环节流程,新人成长线系列培训,第三理赔 寿险：第一接案、第二立案、第三初审、第四调查、第五核定、第六复核审批、第七结案归档 非寿险：第一损失通知、第二审核责任、第三损失调查、第四赔偿、第五损余处理、第六代位求偿 第四服务 第一咨询、第二风险规划与管理、第三接报案查勘与定损、第四核赔、第五客户投诉 财产保险：第一制定方案、第二重点落实、第三特殊服务 人寿保险：第一保全、第二“孤儿”保单（保全、收展、全面收展）,第五章 保险公司业务经营环节流程,新人成长线系列培训,第一节 保险销售,保险营销是活动，销售保险是行为 销售环节流程图，主顾开拓五步走 调查分析明需求，设全方案说明透 疑问解答促签约，指导填单把保投 直邮电网属直销，代理经纪间销售,第五章 保险公司业务经营环节记忆心法,新人成长线系列培训,第二节 保险承保,保险承保分流程，核保过程是核心 根据风险做决策，缮制单证再盖章 收取保费承保上，财产核保看环境 风险单位要记清，个人信息看仔细 人寿保险很熟悉，风险归类看字意,第五章 保险公司业务经营环节记忆心法,新人成长线系列培训,第三节 保险理赔,保险理赔很关键，寿险不同于财险 接立初审再调查，寿险核定批归案 损失通知再审核，调查之后有赔付 理损余，再代位，财产理赔理清楚,第五章 保险公司业务经营环节记忆心法,新人成长线系列培训,第四节 保险客户服务,客户服务要真诚，面带微笑做工作 售前售中售后入，过程细节不遗漏 财产客户要关注，孤儿保单记清楚,第五章 保险公司业务经营环节记忆心法,新人成长线系列培训,新人成长线系列培训,第五章 保险公司业务经营环节常见考点,1、最常见考点汇编 2、高频率考点题库,127、投保人向保险人要约的证明通常是（投保单） 128、在人寿保险中，核保要素一般可以分为（影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素） 129、在保险经营中，保险核保的主要目标是（辨别投保标的的危险程度） 130、被称为“第四媒体”，并将成为21世纪无时区，无疆界的保险销售工具的是指（网络） 131、在保险承保环节中,签单员缮制单证后,还要开具一种“通知书“与保单的正,副本一起送复核员复核.该“通知书“是(交纳保费通知书),新人成长线系列培训,第五章 保险公司业务经营环节常见考点,132、在寿险理陪中,理陪人员对索赔案件作出给付,拒付,豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程被称为(核定) 133、发生保险事故后,如果索赔申请人不能亲自到保险公司办理,而是委托他人代为办理,则受托人必须提交的文件包括(申请人签署的)等 134、在咨询服务中,保险销售人员一定要提醒顾客阅读保险条款，尤其对责任免除条款的含义与内容一定要做到（明确解释与说明） 135、保险营销载体是（保险产品） 136、影响死亡率的因素有（年龄）,新人成长线系列培训,第五章 保险公司业务经营环节常见考点,137、一般情况下，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（高额损失优先原则）。 138、保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附件服务内容。以上是（保险客户服务） 139、在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的财产附近有无诸如易燃、易爆的危险源进行检验，在财产保险的核保要素中，保险人考虑的这一核保要素属于（投保标的物所处的环境）,新人成长线系列培训,第五章 保险公司业务经营环节常见考点,140、非寿险理赔中，审核保险责任的内容之一是（保单是否有效 、损失是否发生在保单载明的地点 ） 141、在寿险核保中，由于优质风险类别的人不仅身体健康，且有良好的家族健康史，无吸烟、酗酒等不良嗜好，保险人对于他们一般采取的方式是：(按照低于标准费率承保 ) 标准风险-正常承保 弱体风险-有条件承保 142、保险公司和消费者彼此进行直接交易的销售渠道称为：(直接销售渠道) 143、保险公司通过保险代理人、经纪人获得业务的销售模式为（间接渠道）,新人成长线系列培训,第五章 保险公司业务经营环节常见考点,144、保险人在保险标的发生风险事故时后，对被保险人或受益人出的索赔要求进行处理的行为是（保险理赔） 145、保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为是（索赔） 146、索赔时效：非寿险-2年，人寿保险-5年 147、理赔时，如果申请人平不能亲自到保险公司办理，而是委托他人代为办理，受托人还应提交申请人签署的（理赔授权委托书） 148、我国海洋运输货物保险的保险期限是（仓至仓条款）,新人成长线系列培训,第五章 保险公司业务经营环节常见考点,149、财产保险公司收集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息是（特殊服务） 150、孤儿保单服务具体包括（孤儿保单保全服务、收展服务、全面收展服务）,新人成长线系列培训,第五章 保险公司业务经营环节常见考点,探秘第六章,新人成长线系列培训,第六章 财产保险的框架,第六章 财产保险的框架,新人成长线系列培训,第六章 财产保险的框架,新人成长线系列培训,第六章 财产保险的框架,新人成长线系列培训,第六章 财产保险的框架,新人成长线系列培训,财产保险概念 含义： 以有形财产及其有关的经济利益和赔偿责任为标的 分类：财产损失（企财、利润损失、家财、运输工具、货物运输、工程、特殊风险、农业） 责任 信用（保证） 特征：风险（自然灾害、意外事故、法律责任、信用行为） 标的（有形、无形的利益和责任） 保险利益（人与物的关系、有量限定、时效是订立到损失全过程） 保额（参考实际价值） 期限（较短，时间、空间、区间相结合） 合同性质（补偿）,第六章 财产保险的概念,新人成长线系列培训,责任保险概念 含义：应承担的民事赔偿责任为标的 分类：公众 产品 雇主 职业 特征：标的（民事赔偿责任） 承保基础（期内发生式、期内索赔式） 承保方式（单独、附加） 赔偿对象（直接是被保险人、间接是受害人） 赔偿范围（第三者的直损、诉讼律师费用） 赔偿限额（每次事故限额、累计限额、财产人身合并限额、免陪额） 赔偿（取决于第三者的赔偿请求）,第六章 财产保险的概念,信用（保证）保险概念 含义：以各种信用行为为标的 分类： 信用： 一般商业（赊销、贷款、个人贷款） 出口信用（短期、中长期） 保证： 合同保证（供应、履约、预付款、维修） 忠诚保证 产品质量保证 特征：风险（商业、政治，人为因素） 损失共担（商业5%-15%；政治5%-10%） 调查困难（单独、附加）,第六章 财产保险的概念,农业保险概念 含义：农业生产者和经营者在种植业和养殖业过程中因自然灾害和意外事故 分类： 种植业： 农作物（生长期、收获期） 林木（林木、果树） 养殖业： 畜禽（牲畜、家禽） 水产（淡水、海水） 特征：地域性、季节性、 连续性,第六章 财产保险的概念,新人成长线系列培训,保险标的 保险责任 责任免除 保险金额 保险价值 保险费率 保险期限 赔偿处理,新人成长线系列培训,险种8要素,企业财产保险 保险标的：可保财产、特约可保财产（提高费率与不提高费率）、不可保财产 保险责任：基本（火灾、雷击、爆炸、飞行物空中物体坠落、自有设备三停直损、施救费用） 综合（基本+12项自然灾害） 责任免除：基本免除、综合免除、两者免除 保险金额：固定资产（账面原值、账面原值加成数、重置重建价值） 流动资产（最近12个月的任意月份的账面余额、自行确定） 帐外和代保管财产（自行确定） 保险价值：出险时的重置价值或账面余额 保险费率：级差费率 保险期限：1年 赔偿处理：赔款计算、施救费用、残值、代位求偿、原保单批改、重复保险,第六章 财产保险之企财险的要素,新人成长线系列培训,家庭财产保险 保险标的：可保财产（普通、投资保障、个人贷款）、特约可保财产（代保管、院内室内非机动机具、粮食、农副产品）、不可保财产（无法确定价值） 保险责任：企财综合险、明显痕迹的盗窃、抢劫 责任免除：企财综合险免除、窗外钩物、门窗未锁等所致的损失；住所无人居住、内部人员的偷窃或看管超过7天所致的盗窃损失。 保险金额：房屋、室内装潢按购置价或市场价，室内财产按实际价值分项确定 保险价值：出险时的重置价值 保险费率：基本费率（因素参考）、附加费率，中途退保按日扣除保费 保险期限：1年、3年、5年、20年 赔偿处理：房屋、室内装潢按比例赔偿、室内财产的赔偿采用第一危险赔偿方式，后同企财赔偿处理。,第六章 财产保险之家财险的要素,新人成长线系列培训,机动车辆保险 保险标的：机动车辆、赔偿责任 保险责任：车损（企财综合险、碰撞、倾覆，仅限车辆本身） 第三者（第三者财产、人身赔偿、仲裁诉讼费用，除车辆本身和车内人员以外） 责任免除：车损（风险免除、损失免除） 第三者（伤害对象限制、损失原因、不承担的费用和损失） 保险金额：车损（新车购置价、实际价值） 第三者（自行选择） 保险价值：出险时的重置价值 保险费率：基础保费（因素参考）、保额对应保费 保险期限：1年 赔偿处理：免赔（事故责任或累进免陪率、绝对免赔率、绝对免赔额），其他方法同企财赔偿处理。,第六章 财产保险之机车险的要素,新人成长线系列培训,货物运输保险 保险标的：运输中的货物 保险责任：基本（企财综合险、运输工具发生碰撞、搁浅等所致损失、装卸货时不属于包装不善或违反操作规程的损失） 综合（基本险、震动、碰撞挤压、渗漏所致损失、偷窃或整件提货不着，安全运输的雨淋） 责任免除：战争、核事件、货物本身缺陷、包装不善或违反操作规程的损失、全程公路运输偷窃或整件提货不着 保险金额：定值，协商（离岸价、到岸价、目的地市价） 保险价值：投保时约定的价值 保险费率：基本费率、附加费率（方式、工具、货物性质） 保险期限： 空间（仓至仓）结合时间（收到提货通知单15天为限） 赔偿处理：定值保险（180天不索赔，视为放弃）。,第六章 财产保险之货运险的要素,新人成长线系列培训,新人成长线系列培训,第六章 财产保险常见考点,1、最常见考点汇编 2、高频率考点题库,151、财产保险有广义和狭义之分，属于狭义财产保险的是：(企业财产保险 ) 152、根据企业财产保险基本险的规定，保险人在基本险之后可以附加承保的风险有：( 暴风、暴雨、盗抢、崖崩) 153、按照保险合同的通常规定，由于正常维修，保养引起的费用及简介损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型属于（损失免除 ） 154、财产保险要承担风险事故所造成的多种多样的损失，既包括直接物质损失，赔偿责任，也包括(间接费用损失、 利润损失)等。,新人成长线系列培训,第六章 财产保险常见考点,155、于某以45万元的房屋向银行抵押贷款30万元，贷款合同为10年，每月偿还款额为3500元，银行就该抵押房屋向保险公司购买了保险。在抵押保险15个月后，房屋遭受火灾全部损失，保险公司支付给于某的赔款（不考虑折旧）应是（ 5.25万元） 156、根据代位求偿原则的要求，在保险人赔偿前，如果被保险人的故意或因重大过失致使保险人不能行使代位求偿的权利，将导致的结果是(被保险人同时放弃向保险人请求赔偿的权利) 157、在保险实务中，财产保险合同的主体变更主要是指(投保人和被保险人的变更) 158、根据我国家庭财产保险的规定，对于室内财产采用的赔偿方式是(第一危险赔偿方式),新人成长线系列培训,第六章 财产保险常见考点,159、目前，我国林木保险的保险责任包括(火灾)等 160、在我国，海水养殖主要集中在沿海地区的浅海和滩涂，因此其面临的风险主要是(台风、海啸、异常海潮、海水淡化或海水污染等造成的损失) 161、财产保险的各种险种的名称都有不同的特点，其中，海上保险是(按照风险发生的区域来命名的) 162、某保额为100万元的足额财产保险合同的被保险人在发生推定损失100万元后，向保险人提出委付，保险人接受委付并支付保险赔款100万元后，取得保险标的的所有权，保险人在处理保险标的物时获得收益110万元，根据保险代为求偿原则，对超过的10万元的正确处理方式是(归保险人),新人成长线系列培训,第六章 财产保险常见考点,163、在公众责任保险中，如果因承担公众经济赔偿责任而由被保险人对第三者的财产依法应负赔偿责任的，在规定的免赔额以下，则赔偿的承担