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NC V5.01资金管理交流,用友软件股份有限公司 NC实施部 张翊 E-mail： Tel:010-6423 6280 2007年4月21日,资金总体 企业资金管理的应用模式 用友解决方案及产品配置 V5资金产品强化 产品应用技巧日积月累 典型案例介绍,主要内容,本次培训目标： 了解V5资金管理项目的实施思路和重点； 了解网银和CA的应用 了解V5资金管理产品的现状，解决了什么问题； 进一步培训目标： 吸收项目案例的经验，顺利实施资金项目,资金总体 企业资金管理的应用模式 用友解决方案及产品配置 V5资金产品强化 产品应用技巧日积月累 典型案例介绍,主要内容,集团企业资金管理面临的问题,资金管理核心问题的解决策略,如何有效集中资金,如何进行有效利用沉淀资金,如何有效计划控制,如何减少资金在途,如何透明化管理控制风险,如何建立安全管理体系,资 金 管 理 核 心 问 题,建立内外部账户的管理体系， 实行现金集合库的帐户管理,充分利用银企对接、网上银 行来提高效率,集团开展统一信贷、授信管理,建立统一的资金计划管理体系,通过网银管理接口，实现实时 的集中监控、分析预警,CA建设,资金流管理为核心,1、掌控集团完整的资金流； 2、维持资金流动的均衡性，防范资金风险； 3、降低资金占用和使用成本； 4、充分利用商业银行的金融服务。,资金管理的总体目标,以安全、效益为总体目标，以企业资金循环为主线，从企业层面、全方位管理现金流，并为管理提供决策支撑，提升企业价值。,资金管理的总体目标,加强现金流量管控，建立现金流事前预算、事中控制和事后评价相结合的管控体系 。 加强对现金流源头的结构性分析和流入规律的把握，分析企业资金回笼渠道、回笼速度、风险控制点。,资金总体 企业资金管理的应用模式 用友解决方案及产品配置 V5资金产品强化 产品应用技巧日积月累 典型案例介绍,主要内容,企业资金管理的应用模式讨论之一,集中监控模式 统收统支模式 现金集合库模式 预算驱动拨款模式,实际工作中各种业务模式是混合使用的;集团企业资金管理的趋势是越来越集中进行管理，资金预算管理与结算业务的结合日益紧密。,资金管理应用模式讨论之二,集中报账模式 拨付备用金模式 结算中心模式 内部银行模式 财务公司模式,资金管理应用模式讨论之三,资金监控模式 三算合一模式,资金管理模式之集中监控,资金计划数据,内部帐户数据,外部帐户数据,工行银行,农业银行,中国银行,建设银行,集中监控,招商银行,浦发银行,民生银行,光大银行,中信银行,兴业银行,交通银行,华夏银行,资金集中监控,资金存量分析,资金流量分析,资金流向分析,预算执行情况分析,资金头寸预测分析,资金安全保有量分析,内外部融资报告分析,内外结算情况分析,资金计划,资金结算,银行数据,资金预测,商业银行网银接口,实践应用,系统应用部署图,应用场景,集中监控-应用价值,应用价值1,应用价值2,应用价值3,实时掌控全集团及下属企业 的实际现金流和现金存量， 为集团的资金实时监控提供 手段,通过银企互联，建立集团与 下属公司共享、快速、安全 的资金通道，提高资金调拨 速度,为集团总部的资金平衡和 调度提供技术手段,资金管理模式之三算合一,现金集合库收支两条线协议归集 现金集合库收支两条线主动归集 独立账户,账户管理模式,应用场景,三算合一-账户管理模式,现金集合库收支两条线协议归集 现金集合库收支两条线主动归集 独立账户,三算合一-管理组织模式,资金管理部 结算中心 多级结算中心（清算中心） 财务公司+结算中心,资金结算与预算的关系问题,资金结算与核算的关系,结算是核算的细化和延伸、核算是 结算的汇总和监督,结算财务与集团财务 的关系处理的两种办法 结算中心单独设置总帐 结算中心直接与集团 财务总帐对接,“三算合一”的内涵 预算对资金结算实现目标管理 结算实现实时的资金控制 结算同时完成核算要求,资金集中管理的账户体系运作,集团银行总帐户,集团结算中心,集团银行账户体系,商业银行网银系统,离散大额支付,审批后发支付指令,资金管理系统建设目标,资金管理中心通过与软件公司、银行的三方合作完善统一的信息平台，归集下属单位银行账户信息，增强集团资金集约化管理，降低业务运行成本，提高资金使用效率 通过资金集中监控系统，帮助集团实时了解分子公司的资金状态、达到监控的目的 建立资金计划执行分析体系，动态、及时分析下属单位资金计划执行情况，预算逐步趋精准,统一的信息平台,资金集中监控,资金计划执行,小结,了解各种不同角度对资金模式的定义 理解各个模式之间的区别 充分熟悉客户的资金管理业务，抽象出客户的最终应用模式，该应用可能是几种“模式”的汇总，要在方案中充分考虑并适配。 掌握“三算合一”“资金监控”模式的应用，熟练进行产品配置及与客户业务流程的匹配。,资金总体 企业资金管理的应用模式 用友解决方案及产品配置 V5资金产品强化 产品应用技巧日积月累 典型案例介绍,主要内容,用友资金管理方案应用架构,多家银行的战略合作,用友解决方案及产品匹配,资金监控模式 配置方案1：结算中心建账、成员单位未建NC账 结算中心：总账资金管理网银 成员单位：远程支付 小结：该方案适用于下属单位未用NC进行财务核 算，结算中心通过提供远程支付平台为下属单位办理付款、收款等业务，实现资金监控。 案例：西安高科、泰格林纸,用友解决方案及产品匹配,资金监控模式 配置方案2：结算中心建账、成员单位建账 结算中心：总账资金管理 成员单位：总账报账中心 小结：该方案适用于下属单位已用NC进行财务核 算，集团的资金并未进行集中管理，没有开设内部账户；下属单位可在自己公司账中作收支业务，结算中心通过网银平台，实现资金监控。,用友解决方案及产品匹配,三算合一模式：结算中心建账、成员单位为NC中财务核算账 结算中心：总账资金管理网银 成员单位：总账报账中心预算管理（资金预算）网银 小结：报账中心既是成员单位和结算中心之间资金管理的纽带，也是成员单位通过银行进行资金收付的载体。预算对单位结算的控制,同时也成为资金调拨的基础. 案例：宝钢梅山,资金总体 企业资金管理的应用模式 用友解决方案及产品配置 V5资金产品强化 产品应用技巧日积月累 典型案例介绍,主要内容,V5资金产品强化,产品结构 内部模块关系 模块关键点 V5新增功能,资金产品架构,资金管理产品接口总图,接口说明,内部模块关系资金结算,内部模块关系资金计划,内部模块关系票据管理,内部模块关系资金预测,内部模块关系资金监控,接口说明 目前资金监控系统是以银行对账单为数据来源的，下载银行对账单同时，资金监控系统对数据进行分类处理。 从资金结算系统获取结算数据，对现金流进行分析。,NC资金管理产品的模块,资金结算：处理结算中心资金结算业务； 信贷管理：处理结算中心对内/外的信贷业务；处理普通单位的对外业务； 资金计息：处理结算中心的对内/外的存款和计息业务；处理单位的对外存款和计息业务； 票据管理：处理结算中心承兑汇票的业务； 授信管理：提供中心对内/外的授信管理；提供单位的对外授信管理； 资金监控：提供结算中心对成员单位全部资金的监控； 资金预测：提供单位的资金预测； 网银接口：提供NC系统与银行系统的直联接口；,模块关键点资金结算,基本档案 开户银行、内部账户、账户档案（结算单位应用） 结算中心、结算单位 参数设置 业务处理 委托付款书的三种方式 委托付款书、委托收款书的流程配置 资金上收、资金下拨、资金调拨的流程 结算凭证与总账凭证 凭证回单 开关机处理机制,模块关键点网上银行,网银配置 开户银行（网上银行页签） Ufbankconfig.exe参数设置 网银补录 按不同银行的不同要求设置网银补录必输项 网银补录界面的友好性设置ebank/system/ 银行目录/pay.xml 支付失败的纠错分析 状态查询 支付状态查询 对帐单下载 预警平台自动下载配置 手动下载 文件导入,模块关键点信贷管理,基本档案 利率设置 结息日设置 划转方式设置 信贷种类 银行借款合同 委托贷款合同 内部借款合同 内部贷款合同 资金拆借协议,模块关键点综合授信,授信设置 授信等级评分定义 信用等级表制定 银行授信初始化 授信类型 银行授信（集团授信、企业授信） 内部授信 授信控制 银行授信 银行借款合同 委托贷款合同 内部授信授 内部借款合同 内部贷款合同,模块关键点票据管理,票据处理 收票登记-对收到票据的登记、审核、查询、生成结算凭证等相关处理 内部贴现-结算中心为成员单位办理内部贴现业务、并进行相应账务处理。 外部贴现-结算中心对集中管理的应收票据到银行办理贴现业务，并进行相应账务处理。 对内背书-结算单位之间进行背书转让的业务 对外背书-结算单位背书转让票据给其他非所属单位的业务 票据抵押-结算中心办理将票据作为抵押物抵押给银行的业务处理 抵押回收-结算中心办理票据作为抵押物从银行收回的业务 银行托收-结算中心办理票据在开户银行的委托收款业务 开票管理-对开出票据的登记、审核、查询、生成结算凭证等相关处理 承兑付款-办理应付票据在开户银行的承兑付款业务,模块关键点资金计划,基本档案 收支项目 结算单位 计划样表 计划类型（选择收支项目及控制方案） 周期（执行周期、预测周期） 资金计划流程 远程结算填报 提交、审批（支持审批流） 资金计划查询 按单位查询 按类型汇总,模块关键点资金预测,数据来源 信贷模块 资金计划模块 应收应付模块 预测报表 未来一段时间内的资金流入流出情况 资金缺口/过剩的分析,V5新增功能之参数,删、改结算凭证的操作人是否只能是制证人。 参数值： 是/否 默认为否 直接支付委托付款书是否默认为“网上支付”。 参数值：是/否 默认为否 注：回拨生成的直接支付委托付款书书默认为是，不受此参数控制 对外付款委托付款书是否默认为“网上支付”。 参数值：是/否 默认为否 是否检查委托收款书的收支项目为必输项 参数值：是/否 默认为否 是否修改、追加他人填写的资金计划表 参数值：是/否 默认为否 控制计分项目是否允许其他公司用户删改 参数值：是/否 默认为否 资金结算开机时是否调用计息方法（修改） 参数值：是/否,V5新增功能之审批流,委托收款书新增以“托收总金额”“收款方式”为审批条件函数。 收款方式：0=内部转账 1=对外收款 资金上收单新增以“取资金上收单总金额”为审批条件函数。 委托付款书新增以“付款方式”为审批条件函数 付款方式：0=内部转账 1=对外付款 2=直接支付 新增支持资金拆借协议的审批流处理,V5新增功能之节点变化,票据系统 删除原“贴现利率设置”和“贴现利率种类”节点 在资金信息-利率设置中新增票据贴现利率，集中处理利率。 将“期初收票”节点合并到“收票管理”节点 收票管理中增加“期初标识”字段，处理期初收票和本期收票。 注意：若升级前，有“已登记”的期初票据，升级后，先保留此节点，升级未作对期初票据增加“期初标识”的处理。,V5新增功能之流程,资金回拨生成的直接支付的委托付款书，其流程可以进行配置。 现金收支业务对开户行的控制取消。 开户 处理流程（5.3增加） 信贷的贷前审查流程（5.3增加） 信贷收款通知单流程处理（5.3增加） 信贷放款通知单流程处理（5.3增加） 贷后逾期处理流程（5.3增加）,V5新增功能之网银配置,“网上银行配置”节点可设置NC网银与多台NC网银适配器关联，NC网银可通过多个IP地址上的网银适配器与银行的客户端进行数据交互。 在“网上银行配置”节点可以设置与NC网银进行进行交互的多台网银适配器的任务量权重。 可确定固定银行类别的网银指令通过那台网银适配器传输。,V5新增功能之网银应用,账号收支限额设置 增加“限额类型”字段，可选“网上支付、集团支付、代发代扣”。 当限额类型选择“网上支付、集团支付”时，设定的限额为支付限额；当限额类型选择“代发代扣”时，设定的限额为收款限额 指令状态下载预警 预警平台增加“指令状态下载”的预警类型，可以通过设置预警条件完成网银付款指令状态自动下载 网银指令查询 单据在进行网上支付时，指令状态：“受理成功、受理失败、状态不明”，指令状态为确定网银付款指令银行是否接受。,资金总体 企业资金管理的应用模式 用友解决方案及产品配置 V5资金产品强化 产品应用技巧日积月累 典型案例介绍,主要内容,产品应用技巧日积月累,资金实施的主要特点 产品应用技巧日结月累,资金实施的主要特点,系统受集团管理模式影响很大 业务牵扯到资金流动,风险很大 安全要求高,一般都要求CA认证 对外联系非常紧密,协调工作量大 网银调试占用大量的精力和时间 实施范围小，但周期长 出现问题要求实时解决,资金实施的主要特点,制定详细、可行的实施计划 建立资金管理制度 做好银行谈判工作 结算单位银行账户清理 客户项目组的时间、关键用户保证 双方项目组高度配合、目标一致 项目沟通,项目沟通的强调,确保及时、准确的产生、收集、发布、储存和最终处理项目信息。 参与项目的任何人都必须做好发送和接收信息的准备。 谁，需要什么信息，什么时候需要，怎样获得 沟通技巧,产品应用技巧日积月累之账户,开户银行、内部账户、账户档案的区别 开户银行（银行账户） 企业集团及成员单位的银行账户，资金管理的核心对象； 在集中资金管理的模式下，一般成员单位的银行账户受集团的控制； 外部客商的银行账户不属于系统管理的对象； 个人的银行账户也不属于系统管理的对象； 内部账户 结算中心为集团内单位开设的内部账户，用来核算结算中心和成员单位之间的债权债务关系； 成员单位的外部帐户加内部账户反映单位资金的全部情况； 账户档案 主要应用在报账中心系统； 在有结算中心的情况下，通过账户档案和内部账户建立对应关系； 单独报账中心应用，账户档案是对银行账户管理的明细分类；,利率类型：活期、定期、贷款、票据贴现 利率性质：普通利率、分段利率 分段利率 时间上的分段，可修改，形成多版本 如：利率变更时，涉及同一计息期间的不同利率 利率明细 定额利率 协定账户，金额的不同享受的利率不同 提前利率 定期存款、贷款提前支取时，应用的利率 逾期利率 活期：指透支的逾期 贷款：指贷款逾期未还 期间利率 指循环贷款，每笔合同期限不同时选择期间匹配的利率 透支起点天数：低于透支金额可以免息的天数 多种利率种类组合应用,产品应用技巧日积月累之利率,设计初始 功能实现 用于委托收/付款书的填报 填报资金收支计划 查询内部账户的交易明细 实现场景 适用于成员单位核算没有应用NC；需要资金独立核算，但财务不是独立法人的下属单位管理,产品应用技巧日积月累之远程结算,产品应用技巧日积月累之流程,业务流程设置监控跳转的含义 资金收支计划何时触发审批流？ 资金回拨业务的系统处理？ 资金管理的权限设置？ 。,委托付款书单据模板 代码控制，必输项等字段控制不通过单据模板配置 信贷单据模板关联 信贷打印模板：打印模板、需分配 信贷合同单据模板：资金信息单据对应关系设置。 单据类型选择,产品应用技巧日积月累之单据模板,产品应用技巧日积月累之信贷划帐,哪些合同可以进行自动划帐？ 信贷划帐的四步骤 A 参数：自动划帐的种类（还本、付息） B 客户化资金计息：数据接口设置 确定划帐的通道 C 合同类型设置：数据来源设置系统内取数 D 合同单据界面：自动划帐勾选,产品应用技巧日积月累之自定义查询,标准报表展示的有限 客户需求分析的无限 图表展现的要求,资金总体 企业资金管理的应用模式 用友解决方案及产品配置 V5资金产品强化 产品应用技巧日积月累 典型案例介绍,主要内容,行业：造纸行业 结算中心 2005年7月 签约 2005年12月验收 资金结算、网上银行、资金预算、资金监控、信贷管理,行业：电力 财务公司 2004年3月 资金结算、资金计息、资金分析,行业：军工 财务公司 2004年8月 远程支付上线、信贷管理、资金计息、财务管理、固定资产、分结算中心模式,行业：电力 结算中心 2006年7月 签约 资金结算、网上银行、票据管理、信贷管理、资金计划、,行业：运输 财务公司 2004年2月 远程支付上线、信贷管理、资金计息、资金结算,行业：房地产 结算中心 2004年8月 签约 2004年11月 资金结算、资金计息、资金预算、资金分析,行业：多元化公司 结算中心 2005年6月 签约 2005年11月验收 资金结算、网上银行、资金监控、信贷管理,行业：电力 财务公司 2004年12月 管理咨询 资金结算、资金预算、信贷管理、资金分析、风险分析、,典型案例,应用资金管理的项目,附：集团资金管理的模式,集中报账方式（统收统支） 一切资金收付活动都集中在企业的财务部门，分支机构或者子公司不单独设立帐号； 有助于实现企业全面收支平衡，提高现金的流转效率，减少资金的沉淀，控制资金的流出； 不利于调动各层次开元节流的积极性，影响各层经营的灵活性，以致降低集团经营活动和财务活动的效率。 拨付备用金方式 企业按照一定的期限统拨给所属分支机构或者子公司备其使用的一定数额的现金； 各分支机构或子公司发生现金支出后，到财务部门报销以补足备用金； 集团所属分支机构或子公司有了一定的现金经营权，在规定的现金支出范围和支出标准之内，可以对拨付的备用金行使决策权；,附：集团资金管理的模式,财务结算中心模式 结算中心通常是设立于企业集团内部，办理内部成员单位或者分公司现金支付和往来结算业的的专门机构，是一个独立运行的职能机构； 结算中心主要职能： 集中各成员单位的现金收入，各单位收到的现金收入都必须转帐存入到结算中心的银行账户中； 统一拨付个成员单位业务所需要的货币资金，监控货币资金的使用方向； 统一对外筹资，确保整个集团的资金需要； 办理各成员单位之间的往来结算，计算各成员单位在结算中心的现金流入净额和相应的利息成本或利息收入； 核定各成员单位日常留用的现金余额。 特点： 各分公司都有自己的财务部门，由独立的帐号进行独立的核算，拥有现金的经营权和决策权； 集团公司将各分公司的现金实施统一调控、统一结算； 实行收支两条线，,附：集团资金管理的模式,内部银行模式 内部银行将社会银行的基本职能与管理方式引入企业内部的管理机制而建立的一种内部资金管理机构。 主要职责： 设计内部结算帐户，企业经营的一切实物转让、劳务协作均通过内部银行办理往来结算； 发行支票和货币，在各分公司之间使用； 发放内部贷款、筹措资金由内部银行统筹运作； 制定统一的结算制度，规范结算行为，监控资金流向的合理性； 内部银行对资金管理的效果： 提高资金整体的使用效果，集中信贷、结算资金留在体内循环，降低财务费用； 促进企业内部资金使用观念的转变。提高对于资金时间价值和资金成本的认识； 内部银行的问题： 企业集团组织结构和产权结构发生变化，以资金管理为中心特征的内部银行，与各种不同企业集团财务管理模式的适应； 企业集团内部成员单位间的利益发生了变化。企业集团成员具有相对独立的经济利益； 内部产品定价市场化； 外部市场的逐渐成熟，读内部银行的运作提出更高的要求。,附：集团资金管理的模式,财务公司模式 财务公司是一种经营部分银行业务的非银行金融机构。由人民银行批准，作为集团公司的子公司而设立。其担负着集团的理财任务。 财务公司的功能： 通过在企业集团内部转帐结算加速资金周转； 通过融资租赁和买方信贷，注入少量资金解决集团内部中间产品购销量方面的问题； 通过对内部提供担保、资信调查、信息服务、投资咨询为集团提供全方位服务； 运用同业拆借、发行债券和新股，从事外汇和有价证券等手段为集团募集资金； 将集团暂时闲置的资金投向高效的产业和行业或者集团本身的发展项目，是资金运用效率最大化； 财务公司的特点： 它是一个独立的法人企业，与其他企业的关系是一种等价交换的市场竞争关系； 行使银行的部分职能； 承担集团公司募集资金、供应资金和投资的功能； 财务公司的作用： 真正成为集团的金融中心； 成为集团的信息中心； 真正使财务公司成为企业集团的投资中心、投资顾问；,附：NC资金管理接口说明,1、资金结算与远程结算接口 结算中心通过资金结算产品管理内部支付凭证委托付款书，进行委托付款书的保管、发放。 远程结算是结算中心提供给结算单位处理收付款业务的远程柜台，结算单位录入、审核需办理的业务，并提交结算中心办理。 结算中心接受结算单位的委托代为办理收付款业务。 结算单位可通过远程结算查询收付款业务的办理情况以及内部账户的对账单。 2、资金结算与收付报接口 当结算单位与结算中心集成应用NC产品时，结算单位的收付款业务可远程提交给结算中心办理（收付款单据与委托收付款书的接口） 结算单位实时获得结算中心办理结算业务成功的信息，实时进行收付款业务的核算。 内部单位之间结算时，作为业务被动方的内部结算单位能够实时获得到账通知，及时进行核算处理,附：NC资金管理接口说明,3、资金结算与资金计划接口 结算中心结合资金计划办理结算结算单位委托的收付款业务，提供的控制方案包括：控制、提示、不控制。根据资金计划执行资金调度。 资金计划实时反映结算单位的计划执行情况，即业务办理后，实时反映在资金计划表的执行情况记录上。 4、资金结算与票据管理接口 票据业务的核算处理，是通过会计平台生成结算凭证进行的。 5、资金结算与信贷管理接口 信贷合同相应业务（收付本金、计息、收付利息）的核算处理可通过会计平台生成结算凭证完成 引用合同信息的结算凭证审核后维护对应合同的执行情况 6、资金结算与资金计息接口 计息对象的计息、结息处理核算可通过会计平台生成结算凭证完成。 内部账户计息对象的积数是以资金结算数据为数据来源的,附：NC资金管理接口说明,7、资金结算与现金银行接口 结算中心可以资金结算数据为与银行对账单对账的数据来源，执行银行对账 结算中心作为结算单位的内部银行，以资金结算数据为来源提供给结算单位对账单，执行结算单位与结算中心间的对账。 8