风险管理与保险规划课件二级.ppt

风险管理和保险规划,三级和二级课件,讲师介绍,国家理财规划师 中国新华人寿保险股份有限公司延边支公司 资深主任，授权讲师 鄢利 E-mail: ,李先生左手有两个手指缺失，再向保险公司进行投保寿险和重大疾病保险时，投保单上有“被保人是否有肢体残疾”一项。李先生填写为“没有”。在保险合同期限内，李先生患癌症向保险公司索赔。请问保险公司是否需要理赔？为什么？,案例分析: 王先生是某公司白领,喜爱羽毛球运动; 某日王先生在与朋友打球时摔倒受伤.去医院诊断为腰椎尖盘突出,因摔倒而引发剧烈疼痛住院一周;王先生有购买某保险公司的意外医疗险,能否理赔?为什么?,2、重复保险分摊原则,案例: A公司将某项财产(价值100万),向甲保险公司投保60万,向乙保险公司 投保90万;两个月后出险,损失90万,请计算如何赔偿?,财产损失保险,案例: 某企业将仓库价值100万,投保财产一切险. 保险金额50万, 某日,仓库发生火灾,企业组织人员全力施救,发生施救费用8万元,火灾造成仓库财产损失60万元.请问,保险公司如何确定赔偿标准?理由?,课程内容：保险规划,一。保险在家庭理财规划中的功能 二。家庭保险规划 1.影响家庭保险规划的基本因素 2.保险产品与家庭风险的匹配 3.不同时期家庭保险规划建议与案例分析 三。保险规划的实施和调整,一。保险在家庭理财规划中的功能,1.风险保障 2.储蓄功能 3.资产保护 4.融通资金 5.避税功能 6.规避通货膨胀及利率风险,1.影响家庭保险规划的基本因素,一。被保险人的生命周期 未成年期 单身期 已婚青年期 已婚中年期 退休老年期,二.被保险人的家庭角色,根据家庭角色和责任确定保障范围 根据生命价值与需求确定保险金额,三。已有保障水平,1.已有社会保险者 2.无社会保险者,2.保险产品与家庭风险的匹配,A.人身保险 （一）人寿保险死亡的风险 （二）年金保险长寿的风险 （三）健康保险疾病的风险 （四）意外保险-残疾的风险 B.财产保险 （一）家庭财产保险 （二）机动车辆保险 （三）责任保险,3.不同时期家庭保险规划建议与案例分析,家庭保险规划的基本原则 1.根据家庭成员的角色和责任，确定保障的顺序，范围及水平。 2.根据生命周期，确定保障重点及保险产品组合。 不同生命周期阶段的保险规划,案例分析,1.单身一族的保险需求 2.新婚家庭的保险规划 3.典型三口之家的保险需求 4.三口之家的保险需求 5.单亲家庭的保险需求 6.丁克家庭的保险需求 7.退休老年家庭的保险需求,投保医疗保险应注意的问题： 自己还需投保哪些商业医疗保险才能得到全面的医疗保障？ 费用型保险和补贴型保险哪种更划算？ 传统的医疗保险和新型的保证续保型保险哪个更划算？ （3）制定意外伤害保险规划方案 （4）制定家庭财产保险规划方案,（2）制定健康险规划方案,选择保险公司应该考虑的因素 1.保险公司的偿付能力 2.保险公司的服务质量 3.保险公司的机构网络 4.保险公司的民调评价 5.保险公司的经营特长,三、风险管理方案调整,随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险承受能力的变化，而调整客户的保险解决方案。 人生的七张保单: 幼年,青年,中年,老年, 请说出你的看法!,（三）我们应树立的正确保险观念,1.购买保险的常见观念误区 A.有了社会保险了,不需要商业保险; B.经济压力大,要用钱的地方太多了,没钱买; C. 有的是钱,买保险没必要; D.身体好着呢,买了浪费;. 2.树立正确的理财观念 3.购买时要注意的事项,案例分析,李先生,32岁,某公司副总.年税后收入20万,有社会保险,贷款余额56万元,房屋每月还款3600元, 家庭开支每月6000元.日常朋友应酬和旅游年开支约2500元. 家里有银行存款12万元. 其太太是家庭主妇,(厦