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文档简介

本产品保密并受到版权法保护 confidential and protected by copyright laws 易观国际旗下 中国移动支付安全研究报告2014 易观智库 2014年9月 易观智库为您提供决策支持 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 2 移动支付安全的现状和解决方案 支付安全的重点从互联网支付转向移动支付 商户面临的移动支付风险 解决方案及其困难 移动支付用户对支付安全的认知与困扰 监管机构和银行对移动支付安全的态度和需求 1 第三方移动安全厂商移动支付安全竞争力指数评级 易观智库对于移动安全行业未来发展预测 2 3 4 移动支付安全软件用户的使用情况和主要问题 5 6 7 8 互联网支付市场竞争加剧 移动支付增势迅猛 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 3 2013年中国第三方互联网支付市场保持高速增长,总体交易规模突破59666亿元,同比增长率高达56.9%,但也可以看出,对 比2010和2011年高达90%以上的增长率,2013年互联网收单的增速明显趋缓。 与之相反的是,随着第三方互联网收单市场竞争日益激烈,越来越多的支付公司纷纷进军移动支付市场,互联网巨头也将移动 支付作为战略布局的要点,2013移动支付市场进入爆发式增长阶段,总体交易规模突破13010亿元,同比增长率高达800.3%。 10,858.0 21,610.0 38,039.0 59,666.0 96.0% 99.0% 76.0% 56.9% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% 0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 2010201120122013 交易规模(亿元 人民币) 增长率 来源:enfodesk 易观智库 2013年中国第三方支付企业互联网收单交易规模 说明:以上数据根据厂商访谈、易观智库自有监测数据和易观研究模型估算获得。 442.0 742.0 1,445.0 13,010.0 67.8% 94.7% 800.3% 0% 200% 400% 600% 800% 1000% 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 2010201120122013 交易规模(亿元 人民币) 增长率 来源:enfodesk 易观智库 2013年中国第三方支付市场移动支付交易规模 说明:以上数据根据厂商访谈、易观智库自有监测数据和易观研究模型估算获得。 互联网支付安全体系趋于成熟 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 4 用户 浏览器厂商 商户 支付厂商 银行 安全厂商 监管部门 动态口令卡、密码安全控件、手机校 验码、(移动)数字证书、数字证书、 实名认证等、风险监控系统 互联网支付经过多年发展,其安全的解决方案已经形成了一个完善的生态系统,除了相关安全厂商,生态链上的银行、商 户、用户、第三方支付厂商以及公安机关等环节的参与者已经成为了共同防范和解决的产业联盟。 互联网支付安全体系以用户电脑为中心,通过银行和支付厂商自身的风险监控系统、嵌入浏览器的数字证书、安全控件、 以及外接移动数字证书设备、动态口令卡、密码器、关联手机的验证码等一些成熟的防护方式来保护互联网支付的安全。 移动支付技术和场景不断丰富 但安全问题未有效解决 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 5 移动支付安全问题未有效解决 移动支付安全问题成为用户是否接受移动支付的关键因素。目前手 机操作系统漏洞较多,容易受到病毒木马的攻击。此外用户的安全 防范意识较为淡薄,成为导致支付风险发生的潜在因素。 移动支付交易规模快速增长 2013年移动支付同比增长超过800%,成为互联网巨头布局的热 点,整个产业呈现出强劲发展活力。 支付场景逐步明晰 2014年移动支付厂商开始加强支付场景的建设,从微信红包、打车 补贴大战、互联网理财等方式,全民普及移动支付的启蒙教育。 移动支付的主体和技术不断丰富 移动支付的主体从银行和支付公司,逐渐扩展到电商、手机制造 商、甚至物流公司;而二维码、条码、声波支付等创新技术的发展 则催生了新的支付场景。 支付宝钱包 超级转账 账号 声波 摇一摇 二维码 条码 第三方 支付公 司 电商 手机 制造商 物流 公司 银行 与互联网支付不同,移动支付更强调便利性和随身 性。无法像互联网支付那样,通过外接移动数字证 书,和动态口令卡令硬件设备的方式去防范风险。 黑客的攻击重点从互联网支付转向移动支付 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 6 易观智库为您提供决策支持 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 7 移动支付安全的现状和解决方案 支付安全的重点从互联网支付转向移动支付 商户面临的移动支付风险 解决方案及其困难 移动支付用户对支付安全的认知与困扰 监管机构和银行对移动支付安全的态度和需求 1 第三方移动安全厂商移动支付安全竞争力指数评级 易观智库对于移动安全行业未来发展预测 2 3 4 移动支付安全软件用户的使用情况和主要问题 5 6 7 8 移动支付环境复杂 安全隐患内外夹击 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 8 风险的表 现形式 内部 风险 外部 风险 病毒、木马 钓鱼网站 手机被盗 账 户密码失窃 盗版支付软件 窃取用 户名和密码 恶意二维码和钓鱼网站 资金诈骗 欺诈短信 虚假wifi网络 木马病毒窃取支付短信 验证码及密码 手机原生系统存在安全漏洞 厂商定制系统更新、维护和升 级困难 软件或网站自身漏洞 手机系统和软件自身的漏洞构成了手机支付的内部风险,为木马、病毒及钓鱼网站等外部风险的发生提供了土壤。而一 旦风险事件发生,手机用户则面临着诈骗、支付信息被窃取等移动支付安全事件,受到巨大的财务损失。 手机诈骗 恶意吸费 短信劫持 篡改交易 获取密码 资金损失 移动支付安全隐患多 用户的需求不断增大 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 9 支付环境复杂,木马病毒猖獗 根据enfodesk易观智库数据显示,2013年各季度新增手机病毒样本数均 保持一个相对增长趋势,而2013年全年新增样本数已达60.6万份; 预计2014年病毒样本量随着应用程序的开发仍会保持一个增长态势,特 别是在移动支付安全方面会发生恶意程序爆发式增长。 行业标准和法律保障不健全 移动支付的法律法规仍不健全,存在很多空白; 许多技术标准和加密算法无自主知识产权,发展受限制; 行业内也缺乏统一标准。这些都加大了政府监管的难度。 用户防范能力较弱,安全需求越来越高 移动支付方兴未艾,用户缺乏了解、经验不足,防范意识和能力较弱; 2014年超过90%的用户在使用移动支付、理财类应用时会担心手机安全 问题;81%的用户担心网银支付相关应用被他人恶意使用。表明用户对安 全的需求越来越高。 手机系统漏洞多 遗失后账户安全难保障 超过60%的市场份额的安卓系统具有显著地碎片化的特点,系统的更 新和升级往往由各家手机厂商完成。不能像windows系统那样发布全 球统一的补丁和漏洞。造成了安卓平台已经成为病毒木马滋生的最大 温床,系统存在多种漏洞; 作为支付终端的手机一旦丢失,也面临着账户等关键信息丢失的风 险。 监管力度不断加大 但监管难度仍更大 2013年以来,央行等监管机构为防范移动支付风险,逐渐加大了对市 场的监管力度,但相对于市场的爆发性增长,监管政策仍显滞后,监 管主体不够明确,都阻碍了行业发展。 支付标准难以统一,协调机制不够完善 移动支付安全行业刚刚起步,产业链复杂,包括移动终端、芯片厂商、应用市 场、移动支付安全厂商等,安全问题不再可能是一个孤立的存在; 移动支付产业链中的各方在利益分配、权利和责任、费用支付等方面各不相 同,影响了移动支付业务的规模发展,缺少必要的协调机制。 移动支付安全在当下阶段需要开放共享 联合起来把整体行业水平提升到新的台阶 用 户 商 户 应用市场 电信运营商 金融服务商 第三方支付厂商 用 户 商 户 业务承载服务商 移动支付安全厂商 手机制造商 芯片制造 商 硬件生产商 监管部门 移动支付安全产业链复杂,安全应对措施同质化: 移动支付产业链复杂,安全问题不再可能是一个孤立的存在。要解决这些问题,就需要跨部门,跨企业通力合作,打通 产业链各企业间的屏障,产业链上的各方必须要联合起来。 随着安全问题的重要性进一步凸显,一方面,产业链各主体应努力提高自身应对支付风险的能力和水平;另一方面,商 户、第三方支付厂商和安全软件厂商等移动支付产业链上下游企业应开展广泛的安全合作,成立支付联盟、统一安全标 准,行程支付安全保障闭环。移动支付在当下阶段就是开放共享联合起来,把整体行业水平提升到新的台阶。 路由器厂商 手机浏览器 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 10 移动支付安全的主体积极推出解决方案 用户的安全教 育是核心 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 11 移动设备厂商 硬件厂商 芯片厂商 监管部门 银行 支付厂商 电信运营商 移动安全厂商 移动 支付 用户 全 面 升 级 硬 件 推 进 系 统 优 化 提 供 全 面 的 安 全 解 决 方 案 升 级 支 付 技 术 建 立 行 业 联 盟 制 定 行 业 标 准 加 强 行 业 监 管 易观智库为您提供决策支持 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 12 移动支付安全的现状和解决方案 支付安全的重点从互联网支付转向移动支付 商户面临的移动支付风险 解决方案及其困难 移动支付用户对支付安全的认知与困扰 监管机构和银行对移动支付安全的态度和需求 第三方移动安全厂商移动支付安全竞争力指数评级 易观智库对于移动安全行业未来发展预测 2 3 4 移动支付安全软件用户的使用情况和主要问题 5 6 7 8 1 移动支付交易场景丰富 移动支付渗透率走高 带动移 动支付用户安全需求上升 手机购物 投资理财 信用卡还款 教育类支出 酒店、票务预定 公共事业缴费 充值、转账 信息安全 支付安全 防范欺诈 木马与病 毒查杀 需 求 逐 渐 上 升 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 13 调研显示,在移动支付的用户 渗透率较高,有87.6%的用 户表示使用过移动支付,从未 使用过移动支付的用户仅占到 被调查总人数的12.4%。 安全问题成为用户接受移动支付的关键 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 14 手机上网慢 费率高 开通操作 比较繁琐 无手机 支付需求 担心手机支付 安全问题 手机支付 成功率低 用户使用手机支付 的阻碍因素 在阻碍用户使用手机支 付的因素中,对于安全 问题的担忧占比最大。 表明安全问题的解决关 系到移动支付的未来发 展前景,安全问题应当 成为行业的关注重点。 手机安全软件成为移动支付用户防范手机风险最主流的 方式 选择第三方手机安 全软件,如腾讯手 机管家等 91.1% 没有采取任何措施 7.7% 其他方式 1.2% 用户保护移动支付安全的方式 选择第三方手机安全软件,如腾讯 手机管家等 91.1% 没有采取任何措施 7.7% 其他方式 1.2% 来源:enfodesk易观智库 对于选择何种安全措施保障移动支 付安全这一问题,91.1%的用户 选择使用腾讯手机管家等第三方手 机安全软件,表明了安全软件是门 槛较低、最受欢迎的防护措施。在 被调查者当中,只有7.7%的人选择 不采取任何防护措施,选择其他方 式的只有1.2%。 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂 你! 15 易观智库为您提供决策支持 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 16 移动支付安全的现状和解决方案 支付安全的重点从互联网支付转向移动支付 商户面临的移动支付风险 解决方案及其困难 移动支付用户对支付安全的认知与困扰 监管机构和银行对移动支付安全的态度和需求 1 第三方移动安全厂商移动支付安全竞争力指数评级 易观智库对于移动安全行业未来发展预测 2 3 4 移动支付安全软件用户的使用情况和主要问题 5 6 7 8 用户对手机支付安全的使用频率和需求大大增加 41.65% 20.59% 14.29% 39.41% 16.90% 6.87% 3.81% 21.24% 24.68% 24.59% 21.36% 25.65% 10.59% 7.63% 0%10%20%30%40%50% 手机加速 骚扰短信电话拦截 流量监测与保护 手机支付安全保护 病毒查杀 隐私保护 手机防盗 4 3 2 1 手机安全软件中用户常用功能的优先级 来源:enfodesk易观智库 调研发现,手机安全软件中,常用到的 功能的优先级排序中,手机加速和手机支 付安全的排名第一的占比最高,分别高达 41.65%和39.41%。可以看出用户对手机 支付安全的需求和认知大大增强。 病毒查杀、骚扰短信电话拦截和流量监 测分别的优先级排名比例比较类似,但将 短信电话拦截选为优先级第一的用户高达 20.59%,占比较高。 隐私保护和手机防盗都数据创新的手机 安全功能,排名相对较为靠后,被选为三 四位的居多。 可以发现,手机支付安全与手机安全软 件定位的“泛安全”概念有很多重合点。 手机丢失、隐私泄露病毒侵入、短信诈 骗、流量窃取都可能导致支付资金的损 失。 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 17 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 17 目前,手机安全软件功能 从单纯的安全防护延伸到 全面的手机管理,实行 “泛安全”定位。 调研显示,用户对支付安 全的理解往往会产生偏 差,过分关注安全软件的 管理,也造成用户常常混 淆手机安全和支付安全的 定义,对支付安全缺乏重 视。 可见,手机安全软件厂商 仍需要加强用户教育,提 高用户的移动支付安全意 识,完善移动支付功能, 从而提高支付安全功能的 使用率。 手机支付安全和目前手机安全软件“泛安全”的定位存 在盲点 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 18 盗版网银识别 支付环境监控 网址安全扫描 二维码扫描监控 短信加密认证 手机支付包赔 骚扰拦截 手机权限管理 手机防盗 实时安全防护 流量监测与保护 手机清理加速 手机软件管理 木马病毒查杀 网络环境监控 隐私保护 支付安全功能 基础安全功能 特色管理功能 评论: 手机安全软件的支付安全功能不断丰富 74% 52% 62% 52% 53% 51% 49% 37% 57% 50% 59% 55% 53% 51% 48% 48% 0%10%20%30%40%50%60%70%80% 盗号木马病毒 查杀盗版软件 支付短信监察 wifi网络安全检查 安全扫码 监测并拦截钓鱼网站 手机防盗保护 支付保险 期望用的 正在用的 用户正在使用的/期待用到的移动支付安全功能 来源:enfodesk易观智库 调研发现,移动支付安全功能中,发展 最成熟、用户认知度最高的是盗号木马 病毒查杀功能,74%的用户表示正在使 用,而支付保险的概念还比较新颖,仅 有37%的用户表示正在使用。 其他如手机防盗保护、监测并拦截钓鱼 网站、安全扫码、wifi网络检查、盗版 软件查杀等正在使用的和期望继续使用 的用户都的占比都处于50%左右,比例 也比较接近。 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 19 评论: 手机安全软件的支付安全功能载日益丰富的同时趋于 同质化 支 付 安 全 功 能 同 质 化 1.盗号木马病毒查杀 2.查杀盗版软件 3.支付短信监测 4. wifi网络安全检查及保护 5.安全扫码 6.监测并拦截钓鱼网站 让你更懂市场,让市场更懂 你! 7.手机防盗 8.支付保险 2014年9月26日星期五 20 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 20 用户对手机支付安全功能的应用场景比较随意化 缺少安全意识 软件自动提示防护 19.6% 自己定期定时检查及更新 21.8% 清理手机垃圾和 优化手机应用时 10.1% 查杀病毒及更新软件 2.4% 网购或转账前 46.1% 用户何时使用 支付安全功能 由于用户在手机支付安全的盲点和误区,用户使用手机支付安全功能的场景比较随意化,通常不会像清理手机垃圾和手机 杀毒那样主动、定期的使用手机支付安全功能,往往在转账网购前或转账前临时应急,但在支付的过程中缺少防护意识。 并且手机支付安全的保护目前还以预防为主,一旦手机支付问题产生,大多数用户对发生时的提示与隔离,发生后的资产 的保护缺少保护意识。 2014年9月26日星期五 21 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 21 易观分析: 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 22 针对用户的移动支付安全问题 主流手机安全厂商的解 决方案 合作机构的推荐 移动支付安全品牌建立 支付安全功能 移动支付安全入口 功能全面:盗号木马、盗版支付 软件查杀、支付短信监测、wifi 网络安全的检查及保护、安全扫 码、钓鱼网站拦截、手机防盗和 支付保险 用户体验简洁明晰:不要和泛安 全功能的产品功能相混淆 银行、运营商、监管机构等在社 会上有公信力的机构的推荐 有合作关系的手机设备厂商的系 统内安装和支持 区分移动支付安全与手机泛安 全的区别 手机安全产品具有生动鲜明的 移动支付安全品牌形象 具有鲜明的场景化使用特点 增加移动支付安全的入口、提 高用户移动支付安全防范的主 动性,同时增加产品的差异化 特点 包括产品层面的入口、包括安 全厂商集团体系内的入口和外 部合作机构的入口 主流移动安全厂商为用户提供的移动支付安全解决方案的 优缺点 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 23 百度手机卫士 百度手机卫士在盗号木马查杀和支付短信监测等功能上用户的认可度和使用率靠前,但也缺少识别恶意二维码等功 能。百度推出了移动支付安全“环形防护”解决方案,但作为用户层面的品牌推广,专业术语太多,被用户广泛接 受需要一定的时间。另外,百度手机卫士的优势是移动端的用户流量巨大,入口资源丰富,但其支付产品刚刚推 出,合作厂商的拓展也出入刚起,所以合作机构的得分还较低。百度手机卫士推出的时间尚浅,虽然拥有14款用户 数过亿的app,但其账号黏度较弱,更缺少较成熟的支付工具和体系。 金山手机毒霸 2013年几大主流移动安全厂商都已经推出了移动支付安全功能。其中360手机卫士的支付安全功能推出的最早,且 功能非常全面,但由于此前“泛安全”的品牌特点深入人心。另外360属于较独立的安全厂商,集团内虽有浏览器等 入口引流,但无法同百度、腾讯等集团入口更多的的厂商抗衡。 360手机卫士 金山手机卫士作为老牌的独立安全厂商,在移动支付安全的涉足尚浅。目前手机毒霸的在移动支付安全方面的定位 还是以短信监测和二维码安全为主。支付安全功能和入口上和前几家比都存在一定距离。 腾讯手机管家为用户提供最全面的移动支付安全解决方案 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 24 腾讯手机管家的优势 品牌:腾讯手机管家则推出韩国巨星金秀贤代言移动支 付安全专版,主推移动支付安全功能,有效的和此前的 手机泛安全定位形成显著区别,并通过广告和活动的宣 传捕获年轻用户。 功能:腾讯手机管家移动支付安全专版功能全面,包括 了盗版支付软件、钓鱼网站和恶意二维码、短信劫持、 虚假wifi、防伪造支付软件风险和支付包赔与手机丢失 保护六大功能、并且设计简洁,用户体验较好。 安全入口:腾讯手机管家以微信为核心建立了丰富的移 动支付安全入口,独创了“微信支付加密”功能,其风 险预警系统可直接调用微信支付的内部数据,这是其他 独立安全软件无法做到的。并且凭借腾讯广大的合作和 控股商家、如大众点评、京东商城、滴滴打车等,充分 发挥集团优势,在引流的同时增强用户对手机管家的信 任感。 合作伙伴:腾讯启动的“移动支付安全联合守护计划” 与银行、运营商、监管机构和手机终端厂商等共建产业 生态,合作伙伴广泛,有众多合作伙伴的推荐。 腾讯手机管家成为移动支付用户安全保护的首选品牌 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 25 调研显示在2014年5-6月两个月内,腾讯手机管家在木马病毒查杀、 支付短信监测、安全扫码、钓鱼网站监测与拦截、盗版软件查杀和 wifi网络安全检查等移动支付安全的使用率均处于行业内领先地 位。 调研显示在2014年5-6月两个月内,腾讯手机管家在移动支付安全的 品牌认知度直线上升,超过360手机管家,处于行业领先地位。 72.4% 72.6% 57.3% 68.4% 16.3% 0.0% 20.0% 40.0% 60.0% 80.0% 100.0% 360手机卫士 腾讯手机管家 金山手机卫士 百度手机卫士 其他 手机加速 骚扰短信、电话、广告拦截 流量监测与保护 手机支付安全保护 手机杀毒 隐私保护 手机防盗 来源:enfodesk易观智库 用户对移动支付安全品牌的认知度 16.9% 67.4% 56.0% 75.6% 75.6% 12.7% 54.7% 46.7% 58.4% 52.8% 15.3% 66.1% 53.3% 66.1% 61.3% 11.9% 48.4% 44.0% 55.0% 54.9% 10.7% 51.6% 45.3% 58.0% 53.9% 11.9% 46.3% 46.7% 52.7% 50.7% 0%20%40%60%80% 其他 百度手机卫士 金山手机卫士 腾讯手机管家 360手机卫士 监测并拦截钓鱼网站 安全扫码 wifi网络安全检查及保护 支付短信监测 查杀盗版软件 盗号木马病毒查杀 来源:enfodesk易观智库 手机支付安全功能的使用率 腾讯手机管家强大的品牌形象带动用户增长 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 26 手管安装用户 手管活跃用户 平均启动次数 12% 16% 227% 平均运行时长 194% 429-505506-512513-519520-526527-602603-609610-616617-623624-630 安装数 网址保护 ; 插件认证等 电信运营商 加强用户身份识别; 建立用户信用体系; 建立安全移动支付通道 商家 心血漏洞防护; 用户隐私保护 银行和支付厂商 增强系统和服务器安全防护; 加强用户身份认证; 增强用户支付安全教育; 数字证书和加密技术 安全软件厂商需要跳出自身业务 从整个移动支付安全 产业入手 发挥桥梁和纽带的作用 共御支付风险 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 35 腾讯是首家构建移动支付安全产业链闭环的厂商 5月22日腾讯手机管家移动支付安全专版发布 会上同时启动的“移动支付安全联合守护计 划”,是腾讯安全共建产业生态的又一重大进 展,也是手机支付安全行业的首创; 这一计划由腾讯安全、微信支付、浦发银行三 家联合发起,大众点评、知道创宇、乌云平台 等多家移动支付服务中间商及产业链参与商共 同参与,是国内首个移动支付安全公益平台, 成立国内首个定位于移动支付产业链环境安全 建设的公益性平台; 该计划同时得到了中国支付清算协会、工信部 互联网协会金融工作委员会、深圳市公安局反 信息诈骗中心等主管部门的支持; 腾讯通过打通银行、监管机构、安全服务机 构,纵横构建了一个强大的移动支付安全生态 系统,这也是腾讯能够主导移动支付安全的主 要原因。 用户端渠 道的 安全防护 防范外部 风险 来源 监管部门 运营商 芯片厂商 手机厂商 应用市场 腾讯手机管家 银行及支 付厂商 安全浏览 器等 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 36 腾讯手机管家的产业链优势 易观智库为您提供决策支持 2014年9月26日星期五 让你更懂市场,让市场更懂你! 37 移动支付安全的现状和解决方案 支付安全的重点从互联网支付转向移动支付 商户面临的移动支付风险 解决方案及其困难 移动支付用户对支付安全的认知与困扰 监管机构和银行对移动支付安全的态度和需求 1 第三方移动安全厂商移动支付安

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