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文档简介

中国网络银行商业计划书2014 年 2月保密承诺函本商业计划书内容涉及本集团核心商业秘密,仅对有投资意向的投资者及合作伙伴公开。本公司要求任何投资人或其相关人员收到本商业 计划书时做出以下承诺:妥善保管本商业计划书,未经本集团的同意,不 得向任何第三方公开本商业计划书涉及的任何内容。如果投资人或相关人员违反此保密承诺函,本集 团将有权向其提出赔偿要求。投资人 签 字: 接收 日 期: 年 月 日目录第一章公司简介51.1 公司大事记51.2 企业宗旨及文化61.3 公司的组织架构6第二章业务介绍72.1 P2P72.2 O2O72.3 P2B82.4 主打业务产品82.5 业务操作流程92.5.1抵押贷款操作流程92.5.2质押贷款操作流程112.5.3保证贷款操作流程132.6 业务审批流程162.7 我们的优势162.8 同行产品对比17第三章行业及市场形势183.1 行业分析183.2 市场定位18第四章营销策略194.1 总体战略194.2 营销方式194.2.1实体营销194.2.2网络营销194.2.3品牌战略20第五章公司管理205.1 公司的管理模式205.1.1公司组织结构图205.2 人力资源计划215.3 员工激励机制225.4 健全的服务体系235.4.1优秀的销售团队235.4.2热情的服务团队23第六章财务预测24第七章风险控制24第八章公司未来的发展趋势258.1 打造金融“便利店”258.2服务微企业及三农企业25第九章加入我们269.1加盟的条件与要求269.2加盟政策优势26第十章附件28第一章公司简介中国网络银行是国内成立最早的互联网金融服务机构之一,早在2006年就在全国独家提出“网络银行”概念。中国网络银行的主要股东来自全球顶级商学院-中欧国际工商学院(CEIBS),(中欧在2013年的英国金融时报的全球商学院中排名第十,亚洲排名第一)。创始人赵昭阳先生来自原国家计委新产业投资集团,曾参与了新华保险,新华信托,现代汽车等知名机构的投资创立或并购,参与筹建了国内最早的电子商务系统中国电子订货系统CGOS。中国网络银行的管理层累计投融资工作经验超过100年,网行整合行业资源和互联网优势,建立了全国性的网络融资平台,为客户提供综合类资金解决方案与客户分享财务与价值。 中国网络银行经过几年的快速发展,逐渐形成了自己的的特色:一是打破了银行和非银行的界限,二是打破了金融机构和民间融资的界限,三是打破了P2P和大型项目融资平台的界限,四是打破了区域和时效的界限,五是打破了股权和债权的界限,为企业提供从小到大,从短到长的个性化融资服务。1.1 公司大事记 2006年初成立公司2006年注册中国网络银行域名2006年6月份第一单融资,在安徽滁州兴隆花园2008年申请注册网行商标2009年,参股中国银联-银联商务公司2010年,参股拟上市公司-杰事杰新材料2010年,完成桂林市历史上第一个房地产信托计划2011年,完成最大的资产收购,云南铜矿,2.25亿2012年,完成江西龙天勇矿业上市融资方案香港主板上市(00158)中国白银集团2013年,全面转型新商业模式 利用国家开发银行银行的数据端口全国互通的形式发展信息共享、资金共享、资源共享更好的服务创新的理念打造文化金融。2014年 全新的金融理念打造全国金融便利店投融资模式与社区工商联紧密合作创新的金融模式开辟借贷文化金融产业。金字塔投资模式由小到大由中介到资方由平台到自营由民间到综合由房地产到供应链P2P到O2O,线上网络和线下加盟商网络结合1.2 企业宗旨及文化 “诚实做人、诚信做事、诚恳服务”是中国网络银行企业文化,中国网络银行期待结识更多的事业伙伴;为更多有资金需求的客户提供务实、热诚、高效率的服务。企业宗旨就是为各级客户提供综合金融服务解决方案。包括投融资、金融理财等等。1.3 公司的组织架构 第二章业务介绍2.1 P2PP2P网络借款,又称网贷。P2P是英文peer to peer的缩写,意即“个人对个人”。所谓P2P网贷,是指个人通过网络平台相互借贷,贷款方在P2P网站上发布贷款需求,投资人则通过网站将资金借给贷款方。P2P网贷最大的优越性,是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。须由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷的行为。在我国,最早的P2P网贷平台成立于2007年。在其后的几年间,国内的网贷平台还是凤毛麟角,鲜有创业人士涉足其中。直到2010年,网贷平台才被许多创业人士看中,开始陆续出现了一些试水者。2011年,网贷平台进入快速发展期,一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期,网贷平台如雨后春笋成立,已达到2000余家,比较活跃的有几百家。据不完全统计,2011年P2P国内网贷交易额(含线下)约200亿,然而2012年统计则爆炸性的放大到全年交易额1800亿。进入2013年,网贷平台更是蓬勃发展,以每天12家上线的速度快速增长,平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。2013年10月30日,全球互联网金融峰会在北京召开,2000多人参加,会场爆满,进入互联网金融现在是最好的时机!2.2 O2OO2O,全称Online To Offline,又被称为线上线下电子商务,区别于传统的B2C、B2B、C2C等电子商务模式。O2O就是把线上的消费者带到现实的商店中去:在线支付线下商品、服务,再到线下去享受服务。通过打折(团购,如GroupOn)、提供信息、服务(预定,如Opentable)等方式,把线下商店的消息推送给互联网用户,从而将他们转换为自己的线下客户。这样线下服务就可以用线上来揽客,消费者可以用线上来筛选服务,还有成交可以在线结算,很快达到规模。该模式最重要的特点是:推广效果可查,每笔交易可跟踪。国内首家社区电子商务开创者九社区是鼻祖。2.3 P2BP2B全称是互联网投融资服务平台,是有别于P2P网络融资平台的一种全新的微金融服务模式。P2B是指person-to-business,个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式。P2B互联网投融资服务平台是一种网络投融资平台,在P2B平台远低于民间借贷的利息借到中短期企业发展需要的资金。P2B平台负责审核借款企业融资信息的真实性、抵质押物的有效性、 评估借款风险、通过从借款资金中提取还款保证金的方式确保将还款风险降到最低。P2B平台只是作为一种纯粹的投融资中介只收取一定服务费,本身既不融资也不放贷。P2B平台国内成熟的平台有金银猫,金银猫银企众盈系银行P2B业务,即企业持有由银行出具的未到期兑付凭证,经质押,将收益权转让予另一主体,以实现融资。项目给予投资者低门槛、低风险、高信用、高收益:最低1元起投,到期由开具兑付凭证的银行兑付,兑付款作为投资者本息的还款来源,收益高于银行同期理财产品。从P2B互联网投融资服务的操作原理上分析,即投资人基于对P2B平台的信任,通过P2B平台进行投资,获取固定投资收益回报。P2B平台则采取类似信托项目风控的方式,严格把关借款项目的质量及风险程度,并根据借款企业信用度要求其提供质抵押或担保手段。所以有P2B平台就称呼自己为互联网信托。同P2P不同,P2B平台只针对中小微企业提供投融资服务,借款企业及其法人(或实际控股的大股东)要提供企业及个人的担保,并且基本上不提供纯粹的信用无抵押借款,再加上类似担保模式的借款保证金账户,因此从投资风险角度分析,P2B比P2P具有更高的投资安全性。 2.4 主打业务产品中国网络银行的服务涉及:房地产融资,法人股融资,私募股权,担保融资,企业私募债券,信托融资,供应链融资,民间融资,股权并购,产权交易,资产证券化等服务。供应链贷:代购代销,囤货,仓单,应收款,保理房地产贷:房地产资产,项目抵押放款形式:债权:直接借款股权:参股控股,股权投资夹层:可转债,债转股操作方式P2P结合O2O模式募集:目前网络新模式居间顾问:传统信用服务:提供非银行体系的信用查询2.5 业务操作流程网行业务操作流程为:通过网络平台(包括加盟商)筛选项目,项目评审,确定放款形式,风控过会,完成放款,贷中回访,到期回收。加盟商须根据网行提供的经济分析模版进行项目初选,并进行前期审核(包括个人或企业征信查询,财务分析,法人或实际控制人约谈,家庭访问等),通过线上汇总总部,由总部会同加盟商及可能的资方确定合作模式,针对性的开展再次尽职调查,过会放款,完成回收。2.5.1抵押贷款操作流程(一)抵押物的范围1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物。3、抵押人购买的预售房屋。4、抵押人所有的国有土地使用权。5、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。6、依法可以抵押的其他财产。(二)抵押人应提交的材料1、抵押人为法人的需提交下列材料:(1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。(2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。(3)税务登记证明及最近年度的年检证明。(4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。(5)企业章程。(6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。(7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。(8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。2、抵押人为自然人的需提交下列材料:(1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。(2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。(3)抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。(4)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。(三)办理财产抵押应注意的事项1、以共有财产抵押的,应有共有人同意抵押的书面文件。2、以集体所有制企业的财产抵押的,应有该企业职工代表大会同意抵押的书面决议。3、以乡镇(村)企业厂房和集体土地使用权抵押的,应有乡镇(村)出具并经村民代表大会审议通过的同意抵押的书面文件。4、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的,应有该公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意抵押的书面决议。5、以承包经营企业的财产抵押的,应有发包方同意抵押的书面文件。6、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的,还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明。7、以已出租的财产抵押的,还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件。8、以预售房屋抵押的,应有商品房预售许可证及生效的预购房屋合同。9、以在建工程抵押的,应有国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设许可证;证明已交纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于土地使用权出让金的款额、已投入在建工程的工程款、施工进度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事项的书面材料;建设工程承包合同及证明建设工程价款预、决算及拖欠情况的书面材料。10、以机动车辆抵押的,还应有机动车登记证书。11、以机器设备、原辅材料、产品或商品以及其他动产抵押的,还应有抵押物的所有权或者使用权证明以及抵押物的存放状况资料。(四)抵押担保的调查评审1、应综合考虑借款人的资信状况、偿债能力、贷款期限、贷款风险度,抵押物所处位置、使用年限、折旧程度、功能状况、估价可信度、变现能力、变现时可能发生的价格变动、变现费税等因素,根据抵押物的不同种类确定合理的抵押率。(1)个人房产及国有土地使用权证(出让方式)的抵押率不得超过80%(参考房产评估机构评估书和实际购房价款,以本公司内部评估为准,下同)。(2)个人房产及国有土地使用权证(划拨方式)的抵押率不得超过50%。(3)个人房产及集体土地使用权证的抵押率不得超过50%。(4)厂房及国有土地使用权证(出让方式)的抵押率不得超过70%。(5)厂房及国有土地使用权证(划拨方式)的抵押率不得超过50%。(6)以在建工程作抵押,抵押率不得超过70%;(7)车辆等交通运输工具的抵押率不得超过50%;(8)机器设备及其他动产的抵押率不得超过50%。2、特别支持措施(1)对于我公司经营初期的大户及黄金客户,信用好,还贷及时的,以个人房产证及出让方式的国有土地使用权抵押的,其抵押率可上浮至90%,并且以本公司内部认证的房地产评估机构出具的现场评估报告书为基价。(2)经我公司今后评定为信用等级在A+级以上的微小企业,以厂房及出让方式的国有土地使用权证抵押的,其抵押率可上浮至90%,并且以本公司内部认证的房地产评估机构出具的现场评估报告书为基价。(3)协议作价。(1)和(2)款中的客户经过一段时间的运作,其生产经营状况和信用记录状况皆良好的,也可采用协议作价的办法来确定抵押价值,其抵押率也可以上浮至90%。3、应对抵押人的主体资格、意见表示、授权情况,抵押物的权属、清单等相关文件和手续进行审查,确定其真实性,完整性、合法性和有效性。(五)抵押物的登记抵押物要以有关部门办理抵押登记才有效,贷款经办人(调查岗)应与抵押人一同前往有关部门办理抵押登记,并亲自拿回产权证和抵押登记证明书。1、房地产抵押登记机关为市、区房管局和县国土资源局。2、在建工程抵押登记机关为市国土资源局和县规划建设局。3、车辆抵押登记机关为市交通局车管所。4、设备和其他动产抵押登记机关为区工商局。5、进口设备和货物抵押登记机关为主管海关。6、位于农村的个人私有房产抵押登记为公证处(办理抵押公证)。(六)抵押物的保管1、房地产产权证书封包后,填写交接清单并加盖双人私章(客户经理和出纳)交出纳入库(保险箱)保管,并登记抵押物保管登记薄。2、抵押物由抵押人占管的,贷后检查岗应定期检查抵押物的使用、管理和变化情况。3、贷后检查抵押人及抵押物的主要内容:(1)抵押人涉及重大经济纠纷,经营范围与注册资本变更,股权变动。(2)抵押人经营机制或组织结构发生变化。(3)抵押人破产、歇业、解散、停业整顿、营业执照被吊销、被撤消。(4)抵押人章程、法定代表人、住所等发生变更。(5)抵押物的权属发生争议。(6)抵押物毁损、灭失、价值减少或者被征用。(7)抵押的在建工程竣工或者形成新增财产。(8)抵押物被再设立抵押、质押、或被出租、转让、馈赠。(9)抵押物被有关执法机关依法查封、扣押。(10)抵押权受到或可能受到来自任何第三方的侵害。4、抵押权存续期间客户经理要密切关注上述情况的发生,及时向公司领导汇报,以采取相对应的策略、措施,向有关机关主张权利。(七)抵押权的实现1、借款合同履行期限届满,借款人未能按期归还贷款本息的,可依法向人民法院申请抵押权,变卖或拍卖抵押物优先受偿贷款本息以及相关费用。2、处分抵押物所得价款不足以清偿贷款本息及相关费用的,应当向借款人继续追偿其不足部分;清偿后尚有剩余的,应退还给抵押人。3、抵押担保的贷款本息清偿后,应当与抵押人向原登记机关办理注销登记,并将相关抵押物权属证明及证件交还抵押人,办妥交接手续。2.5.2质押贷款操作流程(一)质押物的范围l、可以接受下列条件的动产质押:(1)出质人享有所有权或依法处分权。(2)依法可以流通、转让。(3)依法可以特定化和转移占有。(4)易变现、易保值、易保管。2、可以接受以保证金等形式特定化的金钱质押。3、可以接受下列权利质押:(1)汇票、本票、存单。(2)国债、金融债券、大企业债券。(3)股份、股票。(4)依法可以质押的具有现金价值的人寿保险单。(5)依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权。(6)依法可以质押的其他权利。(二)质押人应提交的材料同抵押人应提交的材料。(三)质押贷款应注意的事项1、以存货质押的,应具备产品有市场、有销路、有保管质物的仓储条件。2、以汇票、本票质押的,应有出质人与出票人或其前手之间的商品交易合同和增值税发票。3、以凭证式国债质押的,应有出质人出具的所有权无争议、没有挂失或依法止付的,同意提供质押担保的书面承诺文件。4、以仓单质押的,应有仓单或仓单持有凭证以及证明仓单开具人的合法主体资格和仓单项下货物的品名、数量、入库检验、保管期限等事项的书面文件。5、以提单质押的,应有提单或提单项下货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、质量和重量检验证明、商业发票、保险单等资料和证明文件。6、以一般企业股权质押的,应有企业章程和该公司董事会及其他股东同意出质投资者将其股权质押的书面决议。7、以商标专用权质押的,应有商标注册证及出质前该商标专用权的许可使用情况证明文件。8、以专利权中的财产权质押的,应有专利权的有效证明、出质前该专利权的实施及许可使用情况证明文件。9、以著作权中的财产权质押的,应有作品权利证明、出质前著作权的授权使用情况证明文件。(四)质押担保的调查评审1、应综合考虑借款人的资信状况、偿债能力、贷款期限、贷款风险度、出质动产所处位置、使用年限、折旧程度、功能状况、估价可信度、变现能力、变现时的价格变动、变现税费等因素,根据质物的不同种类确定合理的质押率,并据此与出质人签定质押合同。原则上一般动产的质押率不超过评估价的50%。2、应当综合考虑质押权利的易变现性、发行单位的信用等级以及市场价格、商业风险、相关费用等因素,确定合理的权利质押率,并据此与质押人签订合同。原则上:(1)人民币存款单的质押率不超过存款行确认数的90%,而办理银行承兑汇票,其质押率可达100%。(2)国家债券的质押率不超过90%。(3)金融债券的质押率不超过80%。(4)银行本票和承兑汇票的质押率不超过90%。(5)非上市股份有限公司股份、有限责任公司股份的股权质押率不超过评估价值的50%。(6)仓单、提单的质押率不超过其项下货物总金额的70%。(7)人寿保险单的质押率不超过出质时保单现金价值的90%。3、应当安排双人对质押担保进行调查评审和核押工作。(五)质押登记1、质押登记手续办妥曰期不得迟于质押贷款的实际发放日期。2、以非上市股份有限公司和有限责任公司的股份质押的,应在5日内将股份出质记载于股东名册,可申请公证机关公证。3、以商标专用权、专利权中财产权、著作权中的财产权质押的,其登记机关为国家工商局的商标局、中国专利局和国家版权局。(六)质押担保的管理1、动产质押合同项下质物的权属证书、发票、保险单证及其他相关资料正本经确认后,填写移交清单并签字盖章后交出纳入库保管。2、以汇票、本票、记名股票、企业债券出质的,还应当要求出质人在出质权利凭证上正确背书记载“质押”字样并签章。3、在质押合同有效期内,应按贷后检查间隔期定期检查质物的管理和变化情况,并督促出质人按约定履行各项义务。4、质押贷款的贷后检查主要内容同抵押贷款的检查内容。(七)质权的实现基本上同抵押权的实现。2.5.3保证贷款操作流程(一)保证人的资格1、具有代为清偿能力的法人、其他经济组织、自然人,可以作为借款人的保证人。其中其他经济组织指依法登记并领取营业执照的独资企业、合伙企业、联营企业、中外合作经营企业等。2、原则上应当选择代为清偿能力强、信誉状况好的法人为保证人。3、国家机关、学校、医院、企业法人的分支机构和职能部门不能作为保证人。4、担任法定代表人、董事或高管人员所在公司曾有过破产、逃废银行债务、拖欠银行贷款本息等不良信用记录的不能作为保证人。(二)保证人应提交的材料1、法人、其他组织为保证人的,应提交下列材料:(1)最近年度经年检的的营业执照(必备资料);(2)最近年度经年检的组织机构代码证;(3)法定代表人(负责人)身份证明及签字样本或印鉴(必备资料);(4)经年审的贷款卡(无贷款的可不必);(5)最近年度经年检的税务登记证;(6)企业章程;(7)经中介机构审计的上年度和当期财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表);(8)有必要提交的其他材料。2、有限责任公司、股份有限公司为保证人的,还要提交下列材料:(1)公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意提供保证担保的书面决议;(2)公司董事会或股东大会依据公司章程作成的签约人授权委托书及签字样本或印鉴。3、承包经营企业为保证人的,还要提交发包人同意该保证担保的书面文件。4、专业担保机构为保证人的,还应提交下列材料:(1)中介机构出具的实收资本验资报告;(2)一定数额的担保基金存款证明文件;(3)同意提供该保证担保的书面文件。5、自然人为保证人的,应提交下列材料:(1)保证人及配偶的有效身份证件;(2)保证人的居住证明(户口薄);(3)保证人财产及收入状况证明(公务员);(4)保证人及配偶同意提供担保的书面文件。(三)保证担保贷款的调查评审l、应当对保证人的主体资格、意思表示、授权情况以及其他相关文件进行审查,确定其真实性、完整性、合法性和有效性。2、应当对保证人的资信状况、代偿能力等事项进行审查评估,确定保证担保的可靠性。3、应当对保证人的资产规模、所有者权益、已为他人担保的余额、信用等级、现金流量、信誉状况、发展前景等因素进行综合考证。4、保证额度资产总额负债总额一已为他人提供的各类担保余额。5、保证人为村委会和村主任的,所保证担保“三农”贷款中的种、养殖大户、专业户(如五凤茶叶、马站蘑菇、沿浦紫菜养殖、灵溪的西红柿、养猪、农资(机具)经营大户、龙港新美洲的蔬菜种植等等),给予大力支持,扶持他们做大做强,发展新农村经济,可适当放宽保证担保条件,并且给予优惠贷款利率。(四)保证合同的订立1、保证合同的订立可以采取以下形式:(1)保证人与小额贷款公司签订书面合同;(2)保证人向小额贷款公司出具无条件、不可撤消、对主债务承担连带责任的保函;(3)保证人向小额贷款公司开立无条件、不可撤消、对主债务承担连带责任的备用信用证;(4)保证人向小额贷款公司出具无条件、不可撤消、对主债务承担连带责任的其他书面担保文件。2、同一笔贷款有两个以上保证人的,应当与保证人分别签订保证合同,或者是签订联保协议。3、同一笔贷款既有保证人又有第三人提供的抵(质)押担保的,应当分别签订保证合同和抵(质)押合同。(五)保证担保的管理1、保证合同有效期间,应当按照贷后检查问隔期,对保证人的资信状况、偿债能力及保证合同的履行情况定期检查,督促保证人按照保证合同的约定按期提交有关材料并履行各项义务。2、应当检查保证人是否发生下列情形:(1)财务状况恶化或涉及重大经济纠纷;(2)经营机制或组织结构发生变化,如承包、租赁、分立、合并、股份制改造等;(3)经营范围与注册资本变更、股权变动;(4)破产、歇业、解散、被吊销营业执照等;(5)企业章程、法定代表人、住所、电话等发生变更。(六)担保债权的实现1、借款合同到期、借款人未能按期归还本付息的,除按规定向借款人催收外,还应当在合同履行期届满六个月内向保证人送达催收通知收,并取得回执。2、借款人和保证人均不履行责任的,在保证期间或诉讼时效内及时提起诉讼或申请仲裁。3、保证人拒绝履行法院已生效的民事判决或调解,应在六个月内向法院申请执行,以收回贷款本息。2.6 业务审批流程一.项目初审: 通过阿波罗系统初步筛选,包括初步的基本情况和财务分析,不合适的放弃,合适就进行到下一步二.尽职调查:1.风控部人员,现场实地调查,拍照2.面谈借款人,了解真实的业务需求3.家访:到借款人家里,见家庭成员,拍照4.了解企业:联系下游主要客户,问市场,了解还款来源5.各种证件原件审核,包括户口本,结婚证6.调查抵押物是否干净,是否被抵押或查封,是否有户口7. 了解行业风险,比如钢贸,了解区域风险,比如东北河南,了解人的风险8. 费用初谈三. 律师意见律师出具意见,超过500万的,两个律师背靠背审核,交叉检查,出具意见四. 审批上会贷审会开会讨论,做出结论五. 办理抵押,担保和强制公证六. 放款七. 贷后检查八. 催收2.7 我们的优势中国网络银行平台放款资金来源由国内500强企业,包含央企信托,大型的财富管理公司,以及商业银行,证券等机构支撑!广告宣传优势:全球512家电视台进行宣传!2.8 同行产品对比第三章行业及市场形势3.1 行业分析国务院总理李克强2013年6月19日主持召开国务院常务会议,研究部署金融支持经济结构调整和转型升级的政策措施,决定再取消和下放一批行政审批等事项。会议研究确定了以下政策措施。一.是引导信贷资金支持实体经济。推进利率市场化改革。二.是加大对“三农”和小微企业等薄弱环节的信贷倾斜。全年“三农”和小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平。推进个人对外直接投资试点工作。三.三是支持企业“走出去”。四.是助推消费升级。五.是加快发展多层次资本市场。将中小企业股份转让系统试点扩大至全国,鼓励创新、创业型中小企业融资发展。扩大债券发行,逐步实现债券市场互通互融。六.是发挥保险的保障作用。推广涉农新险种,试办小额信贷保证保险,推动发展国内贸易信用保险。七.是推动民间资本进入金融业。鼓励民间资本参与金融机构重组改造,探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。进一步发挥民间资本在村镇银行改革发展中的作用。八.是严密防范风险。加强信用体系建设,排查和化解各类风险隐患,提高监管有效性,严守不发生系统性区域性金融风险的底线。3.2 市场定位自成立以来,已经为130多家企业完成融资安排,最大的近2.25亿,最小的5万元,总融资额超过573亿元人民币,储备的项目1800多个,另外还参股了4家拟上市公司。资金来源多层次多渠道多元化。公司未来的发展战略是建立覆盖全国的投融资网络,以创新模式驱动公司快速发展,尽快进入资本市场,为更多有需求的客户提供方便快捷的服务,解决企业借贷融资业务等问题。第四章营销策略4.1 总体战略4.2 营销方式4.2.1实体营销公司将逐步建立起一支营销中心、运营中心、分支机构、营业部和市场居间经纪人组成的多层次、网络状的销售队伍,采取“先入为主”的策略尽快占领全国市场。4.2.2网络营销随着互联网技术的不断发展,网络营销已经成为各个企业的主流销售策略,中国网络银行通过官方网站进行宣传公司形象及主体业务,与此同时还通企业微博与众多粉丝沟通互动,第一时间对外宣传公司的活动及企业动态,增强客户对公司的认知度,随着微信公主平台的相继推出,网络营销模式至此全面展开。4.2.3品牌战略近期中国网络银行开展了大规模推广活动,在全国的500家卫视,电视台,视频网站进行大规模广告投放,启动全国分站招商,力争尽快建立全国性的金融网络平台建立覆盖全国的投融资网络,以创新模式驱动公司快速发展尽快进入资本市场。第五章 公司管理5.1 公司的管理模式以合作化人性管理思想为指导,以目标管理为基础、以项目管理为核心,同时施数字信息化管理、柔性管理、知识管理。 目标管理:将公司三年发展规划确定的目标层层分解、落实,明确责任,以目标为尺度进行考核。 数字信息化管理:利用先进的信息技术建立公司的内部网络,实现资源共享与信息的快速传递。 柔性管理:提倡“人性为本”,建立柔性组织,实行弹性工作,提供特色柔性产品、服务,增强公司灵活性、适应性和创新性。 知识管理:知识经济时代,企业竞争优势来自对知识资源的开发和利用。公司将建立基于内部网络的知识库,完善知识共享机制,培养和提高公司的集体创造力。5.1.1公司组织结构图公司以创新精神大胆改革原有的管理模式,打破传统的劳动分工理论,再造业务流程,结合开放式知识型企业的特点,建立起跨越职能部门界限和以满足顾客、市场需求为核心的工作团队,力求实现组织结构的扁平化和柔性化。公司成立了运营管理中心,它既是公司的智囊部门,又是公司实施运营和管理工作的中心。公司组织结构图如下:董事会董事长财务总法总裁副总裁法务部风控总经理理财中心合作单位运营管理中心市场部物资部项目部宣传部招商部催收部网络部公司组织结构以授权型、扁平化、动态性为主要特征,淡化部门界限,改变传统组织结构的刚性,增强快速反应能力,以实现公司整体最优而不是单个部门或环节最优。5.2 人力资源计划l 人才是新经济时代的财富之源。新经济时代企业之间的竞争,说到底,就是l 人才的竞争,谁拥有人才,谁就拥有财富。公司奉行人本主义企业文化,以实现l 员工价值最大化为人力资源管理的目标。 l 建立科学合理的人才智力、时间结构,创造崭新的人才空间,实现l 人才的互补效应。 l 建立公开、公平、公正的绩效考评体系与合理的薪酬制度。 l 导入竞争机制,充分调动员工的积极性和发挥他们的创造性。 积极开展员工培训工作,建立起集管理培训、技术培训、学位培训和新员工上岗培训于一体的培训体系。提倡员工之间交叉互动式学习,实现公司价值与员工价值的同步增长。5.3 员工激励机制l 平台方案1:目标激励l 通过推行目标责任制,使企业经济指标层层落实,每个员工既有目标又有压力,产生强烈的动力,努力完成任务。l 平台方案2:示范激励l 通过各级主管的行为示范、敬业精神来正面影响员工。l 平台方案3:尊重激励l 尊重各级员工的价值取向和独立人格,尤其尊重企业的小人物和普通员工,达到一种知恩必报的效果。l 平台方案4:参与激励l 建立员工参与管理、提出合理化建议的制度和职工持股制度,提高员工主人翁参与意识。l 平台方案5:荣誉激励l 对员工劳动态度和贡献予以荣誉奖励,如会议表彰、发给荣誉证书、光荣榜、在公司内外媒体上的宣传报导、外出培训进修等。l 平台方案6:关心激励l 对员工工作和生活的关心,如建立员工生日情况表,总经理签发员工生日贺卡,关心员工的困难和慰问或赠送小礼物。l 平台方案7:竞争激励l 提倡企业内部员工之间、部门之间的有序平等竞争以及优胜劣汰。l 平台方案8:物质激励l 增加员工的工资、生活福利、保险,发放奖金、奖励住房、生活用品、工资晋级。l 平台方案9:信息激励l 交流企业、员工之间的信息,进行思想沟通,如信息发布会、发布栏、企业报、汇报制度、恳谈会、经理接待日制度。l 平台方案10:自我激励l 包括自我赏识、自我表扬、自我祝贺。l 平台方案12:处罚l 对犯有过失、错误,违反企业规章制度,贻误工作,损坏设备设施,给企业造成经济损失和败坏企业声誉的员工或部门,分别给予警告、经济处罚、降职降级、撤职、留用察看、辞退、开除等处罚。5.4 健全的服务体系5.4.1优秀的销售团队良好的沟通和互动能力。丰富的相关产品知识。敏锐的观察能力和独立的判断能力。团队合作的精神。5.4.2热情的服务团队工作积极,充满热情。态度诚恳,谦虚有礼。宽容为怀,处变不惊。诚实可信,懂得分寸。第六章 财务预测资本性支出电脑2000 元/台 *6 台 = 12000 元员工 5台,管理人员 1 台 打印一体机机 1500 元一体机装修费用50000 元 各地情况不同,仅供参考家具费用10500元各地情况不同,仅供参考注册公司费用 元各地情况不同,仅供参考办公用品购置50 元/套 * 6 套 =300 元小计元经常性支出办公场地租金 50平以上门面或150平写字楼3500 元/月各地的价格略有不同,仅供参考工资业务人员为底薪制2500 元/月 *6电话费、网络费、邮寄费等 根据实际情况调整业务人员数: 业务 6 人: 2000 元/月*6人=15000 元办公耗材300 元/月小计18800元/月(以上数据仅供参考,操作过程以实际需要为主)由于成立初期需要做 2 个月的先期预备,第一个月为装修期,第二个月为试运营期。第七章 风险控制l 风险控制一:从源头严格审核。l 风险控制二:对于借款方的信誉评估、企业内部、银行、工商、税务、法院。l 风险管控三:风险管控金:应对可能存在的逾期还款或坏账,由全国知名四大律师事务所财富律师事务所作为中国网络银行的法律团队。第八章 公司未来的发展趋势8.1 打造金融“便利店”针对银行贷款门槛高、耗时长、程序复杂。很多借款客户无法掌握银行贷款繁杂的程序,以致在办理过程中,经常出现漏件、重复送件等纰漏,错过办理时间。银行贷款的审批一直成为一道难以跨越的门槛这一问题,中国网络银行将在不久的将来致力打造金融“便利店”,让“便利店”遍及到每个社区,全心全意为人民服务,为社区人民提供方便快捷的金融服务,让老百姓有自己的“便捷式银行”。此外我们的金融“便利店” 最大的特色还是在其他银行停业期间,仍可受理诸如个贷等业务,以解您的燃煤之急。为了保障广大消费者的权益,我们本着负责、认真的原则,每区直成立3家金融”便利店”,从而达到更好的服务于人民。8.2服务微企业及三农企业经过改革发展,农信社已发生了翻天覆地的变化,但未来农信社发展仍面临着一些制约因素。农村金融经营成本高,多数欠发达农村地区金融机构成本收益倒挂问题严重,仍处于亏损状态;农业生

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