人寿保险公司的信息化建设发展战略

中国人寿保中国人寿保险险公司公司 信息化信息化发发展展战战略建略建议书议书 （摘要）（摘要） 机密机密 中国人寿中国人寿中中兴兴通通讯联讯联合合调调研小研小组组 二零零零年三月二零零零年三月 目目 录录 1.中国人寿信息化建设的迫切性和重要性中国人寿信息化建设的迫切性和重要性 1 1.1中国人寿面临的挑战 .1 1.2信息化是推动中国人寿发展的关键力量 .1 1.3中国人寿信息化建设的机遇 .2 2.中国人寿信息化建设现状和存在问题中国人寿信息化建设现状和存在问题3 2.1各地区网络和业务系统发展现状 .3 2.2中国人寿信息化发展所存在的问题 .4 3.信息化建设的目标信息化建设的目标.6 3.1信息化建设的总体目标 .6 3.2信息化建设的各项目标 .6 4.信息化建设的具体实施信息化建设的具体实施8 4.1信息化建设的发展原则和政策 .8 4.2信息化的分期建设目标 .9 4.3信息化建设预算与投入 .11 5.信息化建设的效益信息化建设的效益.12 5.1对各级公司业务的支持 .12 5.2对各部门工作的支持 .13 5.3信息化建设的综合效益 .13 6.网络信息化建设需要注意的问题网络信息化建设需要注意的问题 .14 6.1统一规划、重点建设、协调发展 .14 6.2保证投入的力度和速度 .14 6.3业务重整 .14 6.4制度创新 .14 6.5集中开发 .15 6.6人员培训 .15 6.7统一外包 .15 附录附录: 国外保险公司信息化建设的成功经验国外保险公司信息化建设的成功经验16 1. 中国人寿信息化建设的迫切性和重要性中国人寿信息化建设的迫切性和重要性 1.1中国人寿面临的挑战中国人寿面临的挑战 我国加入 WTO 后，中国保险市场将涌入大批国外强有力的竞争者，中国 保险企业将面临巨大挑战。国外保险公司早已做好战略规划和竞争策略，在中 国进入 WTO 后，凭着它们迅速开拓市场与占领市场的经验，迅速调动全球资 源优势，大规模地进入中国市场，并且将首先进入中国沿海发达地区和大都市 地区，争夺最好的市场，同时争夺最好的保险人才，实现人才本地化并争夺与 优质客户的关系；凭着丰富的行业经验和高效的内部管理，方便、优质的全方 位保险、银行、证券、基金的金融超市服务和具备良好回报的产品大量吸引客 户；通过电子商务和网上保险，去扩大其在中国保险市场份额和客户份额；通 过灵活的机制、全面和及时的监控，使自身利润更高和金融风险更小。 这些国外全球保险公司对于整个中国保险业的冲击是绝对不可低估的。对 中国人寿来讲，外国公司将在 2 至 3 年内与中国人寿在中国保险业发展最好的 地区市场和主要财源地区进行激烈的竞争；在 5 年内与中国人寿在全国范围内 和全行业范围内进行全面的竞争。因此，中国人寿在未来竞争中有可能处在不 利的的地位，中国人寿全体员工多年来艰苦奋斗所获得的占据大部分中国保险 市场份额的优势、在中国保险业中处于主导和领先地位的成果就有可能丧失。 因此，为了确保中国人寿在中国保险行业中的领先的地位和主导作用，中国人 寿必须要有自己的对策，充分利用这 2-3 年的过渡期，采取行动，加快、加大 改革力度和信息化的投入力度，迎头赶上国外先进水平。 1.2信息化是推动中国人寿发展的关键力量信息化是推动中国人寿发展的关键力量 1.2.1国外保险公司的成功经验国外保险公司的成功经验 国外成功的保险公司几乎无一例外地认识到信息技术应用的战略价值和竞 争价值，明确将企业网络化和信息化作为企业的商业目标，确立以信息为中心 的现代化管理模式，建立全国统一的信息技术平台，将数据和业务处理集中到 少数几个大区域中心，使公司经营、管理信息高度集中，并利用数据仓库和数 据挖掘充分整合数据，达到保险产品在深度和广度上的开发，同时有计划、有 步骤地在互联网上发展网上保险，以突破保险业务在时间和空间的限制。 1.2.2信息化是提高中国人寿生存能力和竞争能力的重要途径信息化是提高中国人寿生存能力和竞争能力的重要途径 在信息经济时代，竞争力的高低完全取决于其获取、传播和处理信息的能 力。信息技术成为了市场竞争的有力武器。信息化的网络为中国人寿提供了改 进管理水平、建立新管理机制的手段，也有助于提高办公效率和降低经营的成 本。信息化也为中国人寿快速开发有竞争力的产品和服务提供了保障，并提供 保险产品和服务在时间和空间上的延展性，使中国人寿进入更广阔的市场领域， 快速占领市场，抢占商机。 1.2.3信息化是中国人寿业务持续发展的基础信息化是中国人寿业务持续发展的基础 持续发展是企业的一种长期发展的能力，标志着企业的发展潜力，企业的 持续发展依赖于企业不断创新活力和开拓能力。而信息化为中国人寿企业创新 和市场开拓提供强大的动力和源泉，能够从各个方面对中国人寿的持续发展提 供支持。 1.2.4信息化是中国人寿防范和化解风险的有效手段信息化是中国人寿防范和化解风险的有效手段 防范和化解风险，是现代保险公司的生存基础和发展前提。信息化可以使 中国人寿的保险业务更加透明，推动业务由粗放型经营向集约化经营转变。能 及时把握市场动态，管理更加有效，提高监管力度和效能，从而防范和化解来 自中国人寿内部和外部的风险。 1.2.5信息化可以拓展中国人寿的保险经营方式信息化可以拓展中国人寿的保险经营方式 信息技术的发展为中国人寿开发全新的经营方式奠定了基础。利用网络优 化已有产品，利用电子商务和呼叫中心开展全新的保险产品和服务，为客户提 供高品质的服务。 1.3中国人寿信息化建设的机遇中国人寿信息化建设的机遇 1.3.1网络经济新潮流的机遇网络经济新潮流的机遇 在开放的全球经济中，中国保险公司不但与外国保险公司、金融公司竞争， 而且还会与他们合作，强强结合，走向全球金融市场。通过吸引外资投入或在 国外上市，提高自己的综合竞争能力，在迅猛发展的网络经济和信息经济中， 凭着率先使用最先进的信息技术和网络技术，许多企业后来居上，超过前者。 通过企业网络化和信息化，企业的生产效率和服务质量大幅度上升。中国人寿 若能抢先搭乘上企业网络化、信息化这班快车，就能在未来保险市场竞争中处 于领先地位。 1.3.2中国人寿与中兴通讯的合作是一个很好的机遇中国人寿与中兴通讯的合作是一个很好的机遇 中国人寿企业网络信息化工程是一个瞄准国外先进水平的、全国范围到区 县的工程。它需要与一个具有国外保险公司企业网络化和信息化工程丰富经验 的专家为带头人、且具有全国范围到县区工程和维护能力的工程公司合作。 深圳市中兴通讯股份有限公司正是符合上述要求的公司，中兴通讯在国内 设有 27 个销售中心、26 个技术支持和售后服务中心以及 7 个专网营销工程服 务中心；拥有 2000 多名销售人员和售前工程师，遍及全国每个省市地市、县区； 拥有一支有 2000 多人的工程及售后服务人员，可以“服务到全国，服务到县区” ；中兴通讯还拥有一支 2000 多人的研发队伍，可以根据客户需求进行二次开发。 中兴通讯拥有多年从事国外大型金融机构全球网络工程的专家作为带头人， 能提供 724 小时的售后技术支持服务，可以在全国范围内培训客户技术人员， 并提供运行外包服务。 中国人寿和中兴通讯合作对中国人寿开展企业网络化和信息化是一个很好 的机会和机遇。中国人寿要抓住目前的机遇，借鉴国外先进经验，把握发展趋 势，加大加快对企业网络化、信息化的投入，后发先至，在 WTO 后更加激烈 的竞争中取胜。 2. 中国人寿信息化建设现状和存在问题中国人寿信息化建设现状和存在问题 2.1各地区网络和业务系统发展现状各地区网络和业务系统发展现状 2.1.1保险业务发展保险业务发展 中国人寿的业务自从分业以后，每年保费收入呈快速的直线增长之势，保 险险种和投保人的范围也有了大量的拓展。但是应该看到，中国人寿的业务发 展很不平衡，以上海、广东等为代表的经济发达地区，市场相对成熟，业务总 量较大；而在中西部大部分地区经济发展较慢，保险需求不足，保险意识不强， 市场还处于培育期。目前，在我国大部分地区寿险支出占国民收入的比重还比 较低，平均约 0.7%左右，远远低于发达国家的 4%5%，也低于发展中国家的 2.5%3%。和国外比较而言，中国的保险市场还有很大的发展空间。 随着保险市场的开放，竞争也日趋激烈。目前国内有 26 家国内外保险机构 开展寿险业务，竞争逐渐从东南沿海向中西部地区辐射展开。 2.1.2信息技术的人员力量和投入信息技术的人员力量和投入 各省市分公司的主要精力都集中在展业上，信息技术部门基本都定位为一 个业务辅助部门，人数一般占职工人数的 3%左右。同时信息技术人员的素质也 参差不齐，发达地区和大城市信息技术人员的素质高一些，落后和偏远地区问 题比较突出。 各省市对信息技术的投入也不平衡，对信息化重视的省份投入较多。各省 市网络信息化投入如表一。 表一 各省市 96 年以来对信息技术的投入单位： 万元 江苏福建山东辽宁广东湖北海南四川陕西青海 信息技术 投入 9000 含南京 3600 7000 含济南 4000150030001200 6400 含成都 5000 含西安 200 2.1.3数据中心建设数据中心建设 目前除青海省外，各省分公司都已经建成或正在建设地市级数据中心，将 数据集中于地市分公司。数据中心主要运行业务和财务综合处理系统，对业务 和财务数据进行存储和处理。各地的数据中心目前主要是数据的积累，还缺乏 对数据进行整合和增值处理的应用系统。 随着数据量的不断增加和对数据中心作用的期望的提高，各地区都期望将 数据进一步集中。 2.1.4主机系统和网络设备主机系统和网络设备 中国人寿各地的主机系统主要采用 IBM、HP 和富士通的主机系统。随着 业务的拓展和数据量增大，一些省市的主机逐渐不能满足业务和财务的需求， 地市数据中心的业务系统主机一般采用双机冗余备份和 RAID 磁盘阵列， 以保证业务的正常运行和业务数据的可靠性。 2.1.5业务相关的应用系统业务相关的应用系统 中国人寿当前运行的核心应用系统包括业务系统、财务系统。各地区也根 据各自不同的实际情况使用或试点一些增值业务系统，如山东的影像系统、福 建的网络电话等。但总体来说，各地业务系统还比较欠缺，网络的利用率还比 较低，许多对业务发展和成本控制非常有用的应用系统在大部分地区还未能得 以应用。 目前，各地区因网络建设情况的不同和对网络的认识不同，使用的应用系 统也不尽相同，其发挥的作用也不一样。 2.2中国人寿信息化发展所存在的问题中国人寿信息化发展所存在的问题 自从 96 年分业以来，中国人寿保险业务高速发展，信息系统建设也从无到 有，并发展到当前已经涵盖中国人寿 2/3 的地市，为中国人寿保险业务的发展 提供了坚实的保障。目前，多数地区基本实现数据集中到地市，业务和财务系 统也实现了集中处理，一些地市还试点了一些增值应用。但是应该看到，同国 外成功的保险公司比较而言，还存在相当大的差距。同时，在新的竞争条件下， 信息化建设还需要进一步的发展。 2.2.1网络建设网络建设 国外保险公司在 90 年代初对网络建设就采取了整体投入、整体规划、整体 设施，整体产出，保证了网络的标准化及统一化。与国外相比，中国人寿还存 在着较大的差距。 由于网络技术在近些年发展变化迅速，技术更新快，造成许多全国性 的企业在网络建设方面存在大量问题。如：使用的设备、技术参差不 齐，全国性的网络缺少统一的规划等。中国人寿也存在着同样的问题。 各省市主要根据业务发展的实际情况来考虑自身信息化建设，而现在 需要从整个中国人寿的全局和长远发展出发来考虑；网络信息化建设 的进度和建设思路各不一样，导致以后的信息共享和信息维护难度增 加，成本增加；网络建设比较分散，没有在一定高度上，用发展的眼 光，分阶段进行网络信息化建设 网络性能不高。由于各省市建设资金所限，网络设备和主机设备的性 能普遍不足，不具备高可靠性和动态恢复能力，并且租用的线路带宽 较窄，不能支持中国人寿业务的高速发展。 网络利用率不高。由于发展时间有限，当前中国人寿的网络上主要是 业务数据的存取，像办公自动化、IP 电话、代理人管理等增值应用还 很少，没有充分体现信息化的信息共享和信息的增值性。 2.2.2应用水平应用水平 在网络化基础上，国外保险公司 95 年左右就完成了利用信息技术对企业全 部业务流程进行优化和重整（BPR） ，而中国人寿在这方面存在明显差距。 业务应用种类多，不统一。当前中国人寿的业务应用种类繁多，包括 CBPS、兰州系统等业务系统和财务系统，但这些系统都没有统一的规 范，互不兼容，信息都很孤立，无法实现全国范围内的信息共享。 增值应用较少。增值应用是体现网络信息化水平的重要标志。目前中 国人寿的增值应用还比较少，并且几乎没有一种在全国范围推广，像 IP 电话、影像系统、代理人管理系统等等。还有大量的增值应用没有 开发和使用，如决策支持系统、视频会议系统，远程教学系统、银行 代收代付系统、异地投保结算系统等。因此网络还没有达到对中国人 寿业务的充分支持，网络的利用率还比较低。 数据的价值还没有充分利用。现在数据存储在地市一级，总公司和省 公司的决策管理部门不能利用数据中心的数据，并且数据中心的数据 没有进行整合和处理。 应用的灵活性较差，不能很好支持中国人寿业务发展。CBPS 是集中式 的应用系统，不能很好地扩充功能和增加用户，耗费的资源也很大， 不能支持中国人寿业务的高速发展。 2.2.3技术水准技术水准 国外保险公司采用 90 年代末的技术，实现了三网合一（数据、语音、视频） 、Intranet、Extranet。同这些国外保险公司比较，中国人寿还有许多工作要做。 网络技术与世界先进水平还有相当大差距。中国人寿当前使用的技术 主要是 90 年代前期和中期的技术，许多先进的、经检验有效的技术还 没有被使用，如大区域数据集中、大灾难恢复、网上保险等。 网络的可靠性和稳定性都不足。中国人寿的网络建设没有充分分析网 络的信息流量和信息等级，没有动态备份，网络的故障率高，稳定性 差，数据没有足够的安全。 网络管理水平较低。中国人寿的网络当前没有系统地进行网络管理， 因此不能预防和预警网络和主机故障，也不能及时对故障作诊断和排 除，对中国人寿进一步的业务开展和风险控制不利。 网络安全性较差。中国人寿现在的网络安全性较差，缺少安全防范措 施，内部人员，甚至外部人员有窃取或破坏公司的信息的可能性。 2.2.4IT 人员人员 国外保险公司 IT 的人员比例为 10%，而中国人寿目前只达到 3-5%。与国 外保险公司相比中国人寿存在着明显的不足。 IT 人员数量较缺乏。中国人寿的 IT 人员的比例同国外保险公司比较起 来还很低，在不发达的省公司、地市分公司和县支公司，这个问题特 别明显，要达到企业信息化，必须有足够的 IT 人员的支持。 IT 人员的素质需要进一步提高。IT 人员的素质会很大程度上影响网络 信息化效益的发挥和网络运行的成本，而当前中国人寿 IT 素质参差不 齐，大城市比较好，但在小城市或落后地区则比较差。 3. 信息化建设的目标信息化建设的目标 3.1信息化建设的总体目标信息化建设的总体目标 目前，中国人寿的信息化建设已经初具成效，但是比起国外先进水平仍有 相当大的差距。在未来的三年中，中国人寿应当抓住时机，以国际先进的金融 保险信息系统为参照标准，进一步推进和加强信息化建设，缩小与国外保险公 司的差距，使中国人寿的网络化和信息化水平达到国外 90 年代末的先进水准。 3.2信息化建设的各项目标信息化建设的各项目标 3.2.1网络系统网络系统 建设大区信息处理中心 信息化建设的一个关键是建立区域集中的数据处理模式。参照国外金融行 业的成功经验，中国人寿可在全国建立数个规模较大的大区信息处理中心， 在数据处理上直接面向各个地市，从而能够实现总部对全国的全面性、重 点性的实时监控和集中管理，能够非常准确、方便地获得各地区的统计汇 总和分析决策数据，此外对于优化资源配置、更好地进行市场分析和产品 设计、向客户提供更优质服务、实现更好的业务灵活性、加强内部交流等 都具有很大的效益。 建立高可靠性的全国通信网络 可靠的全国通信网络基础设施是整个中国人寿信息系统正常运行的基本保 证。应当利用先进的网络通信技术和设备，建设一个具备高可靠性、高稳 定性、高安全性和大灾难恢复能力的网络通信系统。 建立大灾难恢复中心 数据的安全和完整对业务的正常运行的意义越来越重要，大灾难恢复中心 就是通过建立本地和异地的备份、通过网络设备、通讯线路和软件系统等 的冗余来保证数据的安全，保证在发生大规模的灾难时，能从异地将数据 完全恢复，或以异地中心取代本地中心继续提供服务，从而减少灾难引起 的损失。 建立标准化的系统平台 标准化的系统平台采用标准的通信协议规范、规范设计的网络结构、符合 标准的网络设备以及标准化的主机系统、操作系统和数据库平台，并与标 准化的外部和内部应用系统紧密结合，从而方便、节约、高效地提供统一 的对内和对外服务。标准化系统平台有利于统一的规划、部署和建设，统 一的开发和测试，统一的技术支持和培训，具有极大的经济效益。 建立高性能的内部通信系统 在全国网络的基础之上，进一步建立起 IP 电话系统、远程视频通讯系统等， 构建一个功能强、性能高的内部通信网，以充分满足内部管理、远程会议、 远程教学和培训、相互交流和沟通、远程技术支持等需要。 3.2.2应用系统应用系统 综合业务处理平台 目前不同的业务系统有不同的业务前端软件，业务员需要熟悉和运用不同 的软件。而国外在 90 年代中后期已经利用信息技术将众多业务系统逐步地 集中到一个统一的平台或软件系统之上，发展成为高度集成的综合业务处 理平台。这既方便了业务人员的工作，又提高了业务效率和客户满意度。 先进的综合保险业务系统应当具有的更多的先进功能，如：图形化显示、 高级销售分析、客户管理和行为分析、历史记录综合分析、同行业信息收 集和分析、高级人力资源管理等。 增值应用软件 广泛地进行增值应用系统的开发工作，包括对外的客户服务系统、网上保 险等，以及对内的电子化单据传输和管理系统、统计分析系统、决策支持 系统、数据仓库和数据挖掘分析系统、无纸化办公系统等。 三层、组件化的软件体系结构 中国人寿现有的软件系统的结构是一种集中式结构，会导致网络带宽和主 机资源的极大耗费，无法适应未来的用户数规模。与此相对的是，设计良 好的三层、组件化的软件体系结构则具有高度的灵活性和可伸缩性，能方 便地扩充业务系统的功能，可以胜任大规模的应用处理要求，同时其前端 平台可以有多种选择，例如目前国外广泛流行的浏览器/应用服务器/数据库 服务器的结构（即 B/S 结构）就是三层结构的一种成功应用。 3.2.3业务功能业务功能 业务实时查询 能够方便、实时、准确地获得各大区、各省、各地市的每日、每月、每季、 每年的统计汇总数据，并进行进一步的分析；能够建立完善、独立的内部 审计系统，实现远程、非现场、实时的审计和监管。 数据集中监控 大区信息处理中心存储所有基本的业务数据，总公司和省公司可以通过网 络实时地对地市、区县的各类业务、财务等数据进行直接访问、查询和统 计，从而有效地进行集中管理和集中监控。 办公自动化 充分利用内部互联网络，深入发掘企业的信息资源，提高中国人寿的行政、 服务和管理效率，并进一步发展成融合 Internet/Intranet、管理信息系统、数 据仓库、电子商务等技术精华、实现全面信息管理的企业办公平台。 决策科学化 总公司可以不必通过报表，而直接通过网络方便、及时地查询、统计业务 数据资料，及时掌握市场动态、营销状况及财务状况，从而对自身经营和 市场情况有整体的把握，从而为有效决策提供了确切的参考依据。 先进的客户服务 通过建立电话客户服务中心、网上客户服务中心以及网上保险和电子商务 网站，为用户提供 724 小时的保险宣传、投保咨询、保单查询、网上交 易等服务，从而能继续在新的竞争环境中保持强大的实力。 3.2.4系统水准系统水准 网络系统达到世界先进技术水平 网络系统建设瞄准国外保险公司信息化水平，建立大区域集中，具备高性 能、高可靠性和稳定性，具备大灾难恢复能力，具备全国范围的网络管理 和安全防范能力。 先进的网络技术和软件技术的应用 采用国际上 90 年代中后期先进的网络技术和软件技术，包括高速局域网技 术、数据/语音/视频三网合一技术、广域网宽带交换和接入技术、移动接入 技术、虚拟专用网技术（VPN） 、网络安全技术、应用软件的三层体系结构 技术、应用组件结构技术、数据仓库技术等。 3.2.5队伍建设队伍建设 高素质的人才队伍 人才是中国人寿网络信息化建设的有力保证，也是网络运行和维护的坚强 力量。因此人才队伍培养也是网络信息化的目标之一，在网络信息化建设 的同时，建立具有足够能力运行和维护整个网络的的人才队伍。 4. 信息化建设的具体实施信息化建设的具体实施 4.1信息化建设的发展原则和政策信息化建设的发展原则和政策 集中规划、统一实施 信息化建设必须集中规划、统一实施，改变过去分散建设、分散投资的情 况，应当由总部统一调度和实施，并且贯彻集中力量、突出重点的原则， 对资金进行整体性筹集和投入，才能加速信息化建设的工程实施，才能更 有效地控制和使用资金，才能更充分有效地发挥整体效果。 资金投入适当配比 网络建设的资金筹集和投入必须保证力度和速度，才能加速工程实施，在 网络化和信息化上尽早达到世界先进水平。因此应当不仅在省分公司筹集 资金，还在总公司筹集资金，并根据具体情况确定适当的比例，例如省拿 出 30%，总部拿出 70%等，并对资金进行整体使用、统一建设。 基础建设与应用建设并重 信息化建设中，必须在网络基础设施建设的同时，重视网络应用系统的建 设，根据业务发展的现在和未来的需求，不断开发和完善各种网络应用系 统，为各个部门提供更好的服务和支持，这样才能充分发挥网络信息系统 的作用。 东部先行、整片开发 信息化建设应考虑全国各地区的发展差异：东部沿海地区信息化水平普遍 较高，中西部地区相对落后。在这种情况下，许多新建设项目将会首先在 东部地区展开，当相应的建设项目在东部地区开展并获得成熟的经验之后， 应当尽快在中西部地区推广，进行整片开发，使得中西部地区能够以较短 的时间和较小的代价缩小与先进水平的差距，尽快达到信息化建设的目标。 4.2信息化的分期建设目标信息化的分期建设目标 4.2.1第一期建设第一期建设 第一期建设从 2000 年到 2001 年，持续约一年时间，主要任务是建成一个 大区信息处理中心，完成全国广域网建设，进行全国的 IP 电话系统、网络管理 系统、网络安全系统的建设，进行总部信息处理中心的建设，进行初步的网上 保险建设，进行应用系统的开发和改造工作等，使中国人寿的信息化水平上一 个台阶。本期建设总投资约在 69 亿元。 第一期建设的具体工作如下： 大区信息处理中心建设 在东部信息化建设比较好、发展条件比较成熟的地区，进行第一个大区 信息处理中心的建设工作，使得该地区的信息化水平上一个台阶，并实 现总部对该地区的数据的监控和管理，并从中不断积累经验，完善各个 系统，为下一步的全面建设工作奠定良好的基础。 工作中应当树立两个观念，一个是打破行政区划限制，合理配置资源， 另一个是信息处理和数据管理独立于业务管理的组织结构。 全国广域网建设 在这几年广域网建设的基础上，这一阶段应完成全国广域网的建设工作， 建成良好的网络通信基础设施，它是下一步系统建设的基础。 IP 电话系统建设 本阶段应当在全国范围内开始进行 IP 电话系统的建设，主要是各省内 部的 IP 电话和总部到各省的 IP 电话网络。 全国网络管理系统建设 本阶段开始进行全国范围的网络管理系统建设，包括监测整个网络的运 行情况、对网络设备、主机系统、应用系统进行远程配置与管理等，以 保证网络的正常运行。 全国网络安全系统建设 本阶段开始进行网络安全系统的建设，建立企业级安全防范体系和安全 防范制度，保证整个网络的安全和不受侵害。 总部信息处理中心建设 本阶段进行总部信息中心的建设，包括总部的数据查询系统、数据监控 系统、数据备份系统等的建设。 网上保险建设工作 总部进行统一的网站建设工作，着重于保险宣传、企业形象树立、了解 客户需求，收集客户反馈等工作。此外，可以挑选一个省市和一个险种 进行网上保险交易的试点工作。 客户服务中心建设 本阶段各地区进行客户服务中心的建设，为客户提供高质量、全面、方 便、统一的保险服务。 三层结构的业务系统改造 与大区中心建设相同步，总部组织业务系统的升级开发，建立更具灵活 性和可伸缩性的结构，以适应中国人寿业务的高速增长和网络结构的变 化。 新应用系统的开发工作 总部开始组织进行多种业务应用系统和增值应用系统的开发工作，为以 后几个阶段的建设工作提供良好保证。 4.2.2第二期建设第二期建设 第二期建设从 2001 年到 2002 年，持续约一年时间，主要任务是进一步建 成二至四个大区信息处理中心，进行全国的远程视频通信系统建设，进行大灾 难恢复工程的建设，进行更高级的网上保险和互联网营销系统建设，进行内部 网应用系统和各种增值应用系统的建设等，使中国人寿的信息化水平再上一个 台阶。本期建设总投资约在 810 亿元。 第二期建设的具体工作如下： 大地区中心的进一步建设工作 本阶段在第一阶段的成功建设经验基础上，再进行二至四个大地区中心 的全面建设工作。 全国远程视频通信系统建设 本阶段建设连接总部、大区、省、地市、区县各级机构的视频通信网络。 全国远程视频通信系统可以充分利用现有的广域网资源，提供远程视频 会议和远程培训教学等功能，从而可以节约大量差旅费用，节省人力资 源，并能及时组织会议进行沟通和协调。 大灾难恢复工程建设 在总部建设异地备份中心，以保证大区中心在数据破坏或丢失时能及时 恢复，甚至发生如火灾、地震等大面积的破坏时，也能保证数据的安全。 网上保险和互联网营销系统建设 总部和各地区进行高级的网上保险建设工作，包括网上交易和网络化业 务开拓，逐步建立起完善的互联网营销系统。 增值应用系统建设 本阶段中，东部发达地区进一步进行增值系统建设，使信息化水平再上 一个台阶。其中包括：银行代收代付系统建设、代理人管理系统建设、 单据影像传输和管理系统建设、决策支持系统建设、总部实时数据监控 和分析系统、智能卡应用系统等。 全国内部网应用系统建设 在建设各种应用系统的基础上，在全国范围内建设先进的基于 WWW 技术 的、能与实时业务查询、实时统计分析、决策支持、办公自动化等各种 业务系统进行接口和集成的内部网建设工作。 4.2.3第三期建设第三期建设 第三期建设从 2002 年到 2003 年，持续约一年时间，主要任务是完成全部 大区信息处理中心的建设工作，完成网上综合金融服务系统，实现标准化系统 平台，在全国范围内进行增值系统建设，并进行高级的智能应用系统建设等， 使中国人寿的信息化水平达到世界先进水准。本期总投资约在 610 亿元。 第三期建设的具体工作如下： 完成大地区中心的建设工作 本阶段在全国范围内完成大地区中心的全面建设工作。 标准化平台的实现 完成综合寿险业务系统和服务标准平台的开发，并在全国各营业网点实 施。至此，全国营业部全部联网和使用标准化的全方位金融产品和服务 平台，从而有效地保证业务迅速地开拓，极大地提高了企业的全国性竞 争力。 网上综合金融服务建设 完成网上综合金融服务系统，从而充分利用互联网超越时空和传统习惯 的限制，随时随地为客户提供高效率的全方位金融产品和服务。 增值应用系统建设 本阶段在全国范围内进行增值系统建设，使中国人寿信息化水平达到世 界先进水准。 智能应用系统建设 开发具有智能性的统计分析系统、决策支持系统、数据建模分析系统等， 在全国各级机构实施。 4.3信息化建设预算与投入信息化建设预算与投入 4.3.1建设预算的估算建设预算的估算 未来三年中，中国人寿在信息化建设上的总投资包括网络系统建设投资和 网络应用建设投资两大部分。 网络和主机系统建设投资 网络和主机系统建设包括网络设备、网络线路、网络安全、网络管理、IP 电话设备、视频通讯设备、主机系统、工作站、PC 机、终端等。全国大约 需要建设 8 个大区中心，45 个省级、副省级分公司，320 个左右地市分公 司，近 3000 个县区支公司。每个大区中心网络建设投资约 4000 万，每个 省或副省级分公司网络建设投资约 1500 万，每个地市网络建设投资约 600 万，全国网络建设投资总计大致需要 2530 亿。 在 1996 年分业以来，中国人寿在网络信息化建设上已经投入了约 11 亿人 民币，因此，在今后 3 年，中国人寿在网络和主机系统建设上还需投入 1520 亿左右。 网络应用系统建设投资 网络应用系统建设包括各种应用系统开发、应用维护升级、相关软硬件设 备等。软硬件平台包括各种操作系统、数据库管理系统、各种应用系统的 开发、升级和维护等。每个大区中心应用建设投资约 500 万，每个省或副 省级分公司应用建设约 500 万，每个地市网络建设投资约 200 万，全国应 用建设投资大致还需要 10 亿。 4.3.2投入策略投入策略 网络建设的资金筹集和投入应保证速度和力度。只有加大加快资金筹集和 投入，才能加速工程实施，在网络化和信息化超过其它企业，尽早达到世 界先进水平。只有对资金进行整体性筹集和投入，才能更有效地使用和控 制资金，才能更有效地充分发挥产出的整体效果，才能充分表现有形和无 形的企业商业价值。 进行资金筹集和投入，应该采用长期产出的观念，用有形和无形的产出价 值来衡量成本，应该把资金投入看做是一种投资而不是单纯的花费。观念 的变化，才能带动资金筹集和投入的突破性到位。我们建议：中国人寿宣 讲资金筹集和投入的重要性，不但在省分公司筹集资金，而且在总公司筹 集资金，整体使用，加大加快投入，搭上网络化信息化世界潮流快车，使 中国人寿早日成为中国保险业的领先企业。 信息化建设应有投资重点。网络信息化建设是一个连续的过程，在每个阶 段有各自的紧迫任务和重点，将有限的资金优先保证这些阶段性的重点任 务，能加速信息化建设的步伐，及时发挥网络和应用的作用。 5. 信息化建设的效益信息化建设的效益 5.1对各级公司业务的支持对各级公司业务的支持 对总公司的支持 能够提高总公司的经营决策能力、对各地的监控能力、产品设计能力、管 理和沟通能力、远程培训能力、办公效率等。 对省分公司的支持 能够提高省公司经营的灵活性、提高客户服务质量、加强管理能力、降低 管理成本、提高办公效率等。 对地市分公司的支持 能够节约经营成本、拓宽展业途径、提高客户服务质量、支持业务高速发 展、提高办公效率等。 对区县支公司的支持 能够节约成本、支持展业、提高客户服务质量。 5.2对各部门工作的支持对各部门工作的支持 对财务管理的支持 大区数据集中可以方便财务的监控与稽查、实现在线审计，可以方便、实 时地获得各地市财务数据和资产数据，提高财务部门的财务分析能力。 对业务管理的支持 数据集中有利于对业务动态的分析、及时把握经营状况、调整经营策略、 提高业务部门的服务质量，提高了代理人管理的能力和效率，客户服务中 心和网上保险提供了全新的展业方式。 对精算部门的支持 数据集中为精算部门提供了广泛而详细的业务、财务、客户、管理数据以 及客户反馈信息，充分保证精算的合理性，有利于开发具有强大市场竞争 力的产品。 对政策部门的支持 在详细、广泛、准确的数据基础上，政策研究部门可以进行各种层次的统 计分析。 对人事部门的支持 信息系统有利于加强人事管理，方便统计各部门人员构成和人员配置，充 分调动各种人力资源。 对工会的支持 信息系统提高办公效率，降低工会运作成本，加强了员工与员工之间、部 门与部门之间的交流与联系，同时也方便组织各种活动、进行民意调查等。 5.3信息化建设的综合效益信息化建设的综合效益 提高客户服务水平，加强市场竞争力 通过建立客户服务中心、建立网站、提供网上保险服务等，可以低成本、 高效率地向用户提供 724 小时的投保咨询和保险查询服务，消除了时间、 空间的限制，节省了人力物力，扩大了无形的市场，增强了市场竞争力。 提高风险控制能力 大区数据集中有利于集中管理和集中监控，总公司和省公司都可以通过网 络直接、及时地获得第一手业务数据资料，有效地防范金融风险。 提高决策支持能力 各级领导能够直接查询和统计原始业务数据，及时掌握市场动态、营销状 况及财务状况，有利于进行有效的决策支持。同时，总公司领导能随时了 解到各地分公司的营业状况，市场状况等，为整个中国人寿下一步战略规 划与市场对策的制定提供了可靠的参考依据。 提高效率、节省费用 办公自动化系统可以实现无纸化作业，并优化了工作流程，大大提高了办 公效率。同时，数据的网络化传输、IP 电话和视频通讯系统的应用等都大 大节省了办公费用，仅 IP 电话一项就可以节约 50%-80%长话费用。 改进管理体制 信息化建设能促进中国人寿在管理上不断突破、创新，不仅仅在于对经营 理念、管理要素、体系流程等方面不断地提炼和升华，而且从某种意义上 讲，更积极、更主动和更具创新地使用网络信息技术。 6. 网络信息化建设需要注意的问题网络信息化建设需要注意的问题 6.1统一规划、重点建设、协调发展统一规划、重点建设、协调发展 网络信息化的效益体现在整体的产出上，包括加强公司信息数据的利用， 加强网络对决策和管理的支持，增强各级分公司间的交流与联系等。要达到这 个效果，信息化建设应在总公司的统一规划、统一组织下分阶段、分重点实施， 避免各分公司各自建设、分散投资、互不兼容，制约今后中国人寿的发展。 6.2保证投入的力度和速度保证投入的力度和速度 WTO 给中国保险业带来了挑战，也带来了新的机遇，中国人手必须在信息 化建设上加大和加快人力、物力的投入，确保投入的集中和到位，才能充分和 有效地利用资金，提高信息化建设速度，在入关前的有限时间内迎头赶上，确 立中国人寿的领导地位。否则，中国人寿错过了网络化、信息化的快车，会在 激烈的竞争中落伍。 6.3业务重整业务重整 网络信息建设为中国人寿进行业务重整提供了一个绝好的机会，中国人寿 可以借此重新审查各部门的各种业务流程，找出消耗大量时间和成本、多余和 不合理的过程，不断规范、优化业务处理流程，并将业务流程计算机化和网络 化，实现办公自动化和快速的信息交流与传递，减少经营成本，提高经营效率。 6.4制度创新制度创新 要在网络信息化建设中取的良好的效果，确立以信息为中心的管理模式， 需要在制度上作革新，建立合理的资金管理、业务管理和人员管理模式，确立 CIO 等信息官员制度，保证合中国人寿的持续、高速发展。 6.5集中开发集中开发 要保证业务系统和各种应用系统的发展跟上网络信息化建设的步伐，能很 好反映网络信息化的统一规划。业务系统和各种应用系统的开发应由总公司统 一管理和控制。 6.6人员培训人员培训 网络信息化建设离不开人员素质的提高，人员的培训也是网络信息化的重 要内容，只有将人员培训纳入网络信息化建设中，并将其作为一项重要的建设 内容，今后网络的运行和维护才有足够的人力保证。国内集中培训、网上远程 教学和到国外成功保险公司的学习考察都是培训的途径。 6.7统一外包统一外包 对于中国人寿这种全国性大公司而言，实施企业信息化的难点在于怎样控 制建设的进度和质量，怎样能将自己的需求及时反映到整个网络信息化建设中。 解决这一问题的有效方法是统一外包，将网络信息化建设统一外包给具有国际 先进水平和经验、具备实施全国性网络建设和对全国性网络进行维护的公司， 以保证中国人寿的规划在全国范围内的有效实施。统一外包可以保证网络信息 化的规划和实施始终围绕中国人寿的切身利益出发，保证工程的质量，能给中 国人寿提供长期、高质量的维护和技术支持。统一外包给这样的公司也方便中 国人寿的管理，明确工程责任，便于中国人寿控制网络建设的质量和建设的进 度，最大限度保护中国人寿的利益。 附录附录: 国外保险公司信息化建设的成功经验国外保险公司信息化建设的成功经验 AIG 公司（American International Group）是一个历史悠久、实力雄厚的 全球性保险公司，一直在保险行业上处于世界第二位，美国第一位。然而在 1990 1996 年期间，随着美国普天寿保险公司、美国公平人寿保险公司、大 都市人寿保险公司进一步升起，AIG 地位受到了威胁。在 1996 年 AIG 高级管 理层认识到这种竞争实质上是来自竞争对手的企业信息化方面的竞争。为此 AIG 决策层做出重大决定，并采取下列重大措施。 1 在企业范围内动员宣讲在新的竞争中新的企业发展战略和竞争策略思想。 （1） 让全体员工认识到网络经济和信息经济中信息技术应用所带来的巨大经 济效益和业务发展速度，认识到企业网络化和信息化将确保 AIG 在未来 日益激烈竞争中的生存和发展以及确保 AIG 在全球保险行业中的品牌及 领先和主导地位。 （2） 明确企业网络化和信息化在企业发展战略和竞争策略中的重要性和优先 性，是 AIG 的企业商业目标之一。AIG 所有的业务计划和业务活动要落 实这种优先性和这个商业目标。 （3） 宣讲建立在现代成本效益分析上的机会成本、回报预算、无形商业价值 和价值时间折扣等新企业观念，克服由于仅考虑企业短期成本的静止的、 片面的认识及所造成的对信息化建设投入的传统阻力。通过对竞争日益 激烈性和 AIG 如何掌握竞争主动权的清醒认识，加大加快对企业网络化 和信息化建设的人力、物力和财力的投入。 （4） 确立信息技术广泛和深入的应用作为企业发展的主要内涵，以企业网络 化和信息化来大幅度提高企业整体水平和运行效率，以信息技术加速企 业的市场、产品和服务在广度、深度和速度上的开拓。 （5） 明确企业信息化和网络化与企业机制、制度、组织、政策重大改革，互 为支持，互为保证。 2 在全企业范围内开展网络化、信息化基础建设工程 （1） 展开企业范围的调研，了解企业网络和信息程度现状，找出各部门和各 分支机构在这方面的差距、落后及需求。提出基础建设整体要求，即这 种基础建设必须符合信息技术的发展趋势和保险行业的发展趋势。这种 基础建设既具有前瞻性、可扩展性，又有高稳定性、高可靠性和安全性。 这种基础建设使每个部门、每个分支机构在建设中具有相适应的网络和 信息技术和设备，有整体的实现企业网络化和信息化。在整体规划中既 制定各项的目标标准化，又提出实施中的步骤化。总公司提出专款，整 体投入，整体建设。 （2） 为了便于安装、运行、管理和维护，AIG 要求全公司硬件和软件标准化 和统一化。种类众多的系统平台，前端被统一到 PC 平台或 Unix 平台。 各种各样的业务应用系统被高度集中在一个综合业务系统中，新的产品 和服务应用系统只是这个综合业务系统中的一个模块，一个业务子程序。 每个业务人员都有相同的标准化业务前端系统和平台。为了高效的、低 成本的支持保险业务运行，成立跨州、大区中心。将数据处理中心、业 务支持中心、网络管理中心集中在大区中心并标准化，同时将相应信息 技术支持人员、业务支持人员进行大区集中，更有效的支持各级机构的 前台。 （3） 为了保证企业网络化、信息化今后持续发展和保护对软件、硬件现有的 投资，AIG 要求采用的技术和设备具有前瞻性和可扩展性，大力发展以 网上保险服务中心为主的互联网应用，与其它金融机构和大企业客户直 接连接的外联网应用、信息分享、办公室自动化和企业管理为主的互联 网应用。为了保证采用先进技术和设备的高可靠性、高稳定性和高度安 全性，AIG 实施端到端的故障恢复工程和大灾难恢复工程，强化网络管 理和网络安全，将网络管理升级到多元元素管理，将 AIG 安全大门增添 到多道大门。 3 AIG 在企业网络化和信息化建设