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银行管理论文-信息不对称与我国商业银行信贷风险控制机制分析.doc银行管理论文-信息不对称与我国商业银行信贷风险控制机制分析.doc

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银行管理论文-信息不对称与我国商业银行信贷风险控制机制分析摘要:目前,在我国金融市场上存在大量的信息流通障碍,即信息不对称现象,这是导致商业银行产生不良贷款的根本原因之一。因此,研究和探讨信贷关系中银行与企业之间的信息分布、信息沟通、信息识别、信息处理机制,对于防范和化解信贷风险,支持市场经济发展,具有十分重要的意义。关键词:信息不对称;信贷风险;风险控制一、目前我国商业银行信贷风险控制存在的弊端1.贷前调查流于形式,不能真实掌握企业的情况因为企业给银行提供的信息具有单一的目的性和很强的功利性,经营者的道德风险短期内又难以有效地防范,这就使银行时常处于虚假信息的笼罩之中。而目前我国大部分商业银行尚无一套完整、规范的贷前调查标准,如果信贷调查人员缺乏工作经验或工作责任心不强,甚至与企业合谋骗贷,则无法了解借款人的真实情况,导致风险产生。2.虚假财务报表泛滥,信用评估形同虚设长期以来,信贷配给是我国政府干预银行的主要手段,对信贷市场的价格和数量歧视引起市场分割,信息极度不对称。一方面,银行追逐高利率或照顾关系户而驱逐低风险的融资者,选择高风险的融资者;另一方面,为了使高风险融资者符合评估标准,银行或会计师事务所为企业粉饰财务状况,信用评估如同虚设,产生大量不良贷款。3.信用评估机构各自为政,评级体系存在缺陷由于没有科学的指导,加上各家信用评估机构缺乏联系和交流,整个评估体系的评估原则相当混乱,评定标准和数据指标的定量、定性分析方法存在着很大差异,评定结果也比较混乱。信贷管理比较松的银行对企业的评级一般高于信贷管理比较严的银行,不同银行对同一家企业的评级甚至相差3到4级。4.贷后管理粗放,不能了解企业的变化情况虽然银行制订了严格的贷后管理办法,但是,实施起来却往往由于种种原因不能真正落实。往往是企业一旦得到贷款,就不再主动联系银行,发生如企业改制、资产重组、管理层变动等重大事项都对银行隐瞒不报,如果信贷人员疏于管理,极端的情况是说不定企业已人去楼空,贷款已形成事实上的损失,而银行还浑然不知。5.激励机制不健全,有可能产生道德风险科学、公正的激励机制可以调动各方面的积极性,也可以避免由于分配不公产生的人为的不良影响。如果银行无合理、有效的激励机制,则会打击大多数人的积极性,他们会因待遇不公而产生怨愤心理,甚至会产生过激行动,在工作中牟取私利,产生道德风险。二、完善我国商业银
编号:201312161551256447    类型:共享资源    大小:17.02KB    格式:DOC    上传时间:2013-12-16
  
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