银行管理论文-对新余市中小企业信贷需求情况的调查与思考.doc

银行管理论文对新余市中小企业信贷需求情况的调查与思考摘要融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈。本文通过对新余市中小企业信贷需求情况的调查，从中小企业和银行两方面分析了中小企业融资难的原因，提出了农行对中小企业发展的信贷支持对策。关键词农业银行；中小企业；信贷服务近年来，国内各商业银行为争夺中小企业贷款，纷纷出台了一系列政策、措施，农业银行制定下发了中国农业银行小企业信贷管理办法试行等，新余市各商业银行纷纷加大了对中小企业的信贷投放力度。增加中小企业信贷投入，促进中小企业发展，不仅有利于改善地方经济结构，加快经济社会发展，而且有利于农业银行优化信贷投向，调整信贷结构，提高经营效益，实现银企双赢。为深入了解中小企业信贷需求情况，改善对中小企业的金融服务，我们组织力量对新余市中小企业信贷融资情况进行了专题调查。一、新余市中小企业发展状况及融资障碍分析近几年，新余市中小企业发展势头强劲，已成为当地经济发展的重要支柱。至2005年底，全市共有中小企业25000多户，实现总产值1121亿元，占全市63，完成销售收入1104亿元，上缴税金38亿元，利润总额达71亿元。其中规模以上中小企业140家，完成销售收入536亿元，上缴税金24亿元，利润总额达35亿元，增幅明显高于全市中小企业平均增长幅度。2006年前6个月，全市中小企业实现营业收入667亿元，同比增长518，高出全省平均增长水平298个百分点，增速列全省第二位。中小企业已成为地方财政增收的主体力量。从调查情况来看，有关部门和企业反映当前新余市中小企业发展的资金瓶颈仍然没有得到很好地解决，存在的主要问题是信贷需求得不到满足，有效信贷投入不足。主要表现在一方面，信贷结构不合理，许多中小企业存在零贷款经营的问题。据调查，有60以上中小企业为零贷款，其中小企业贷款户数仅为38，贷款余额只占五分之一。在现有中小企业贷款中，农村信用社的投放占全部贷款近百分之五十。企业靠自身积累、滚动发展，很难短时间内做大产能规模。另一方面，银行流动资金跟进配套不足。近年来，一大批外资和本地民营企业，把有限的资金都投入到项目建设上，并形成了一定的产能规模，由于配套流动资金不足，致使一些项目无法满负荷生产。当前，新余市中小企业融资渠道仍然狭窄，一是自筹资金。二是银行借款。企业成立时，基本是自筹资金，民间融资。当企业希望发展壮大时，大都依靠银行贷款。中小企业