银行管理论文-谈银行金融服务与商品市场互动发展.doc

银行管理论文-谈银行金融服务与商品市场互动发展内容摘要：在我国积极促进中部崛起的背景下，商业银行如何抓住机遇，积极有效地为商品市场提供与其需求、特点相适应的、多功能、全方位的金融服务，又为自身的发展创造契机，是一个必须研究的问题。本文以湖北武汉小商品市场为例，探讨了商业银行金融服务与武汉汉正街小商品市场互动发展的新思路、新模式。关键词：商业银行金融服务商品市场互动发展在经历了东部快速发展、西部战略开发、东北老工业振兴之后，武汉终于迎来了新一轮中部崛起的政策机遇。要想使武汉能够成为中部崛起的领头羊，必须加快自己行动的步伐，抢抓机遇，乘势而上，率先崛起。曾被誉为“天下第一街”的汉正街市场，20多年前，首先突破传统计划经济体制的束缚，在流通领域进行了大胆改革和创新，在我国率先恢复小商品市场，开个体私营经济之先河，而目前在国内小商品市场中仅排名第六，早已被义乌、温州、绍兴等同类小商品市场远远抛在后面。新形势下，将如何实现汉正街的“二次创业”，发挥汉正街市场在商贸流通领域的竞争优势，以拉动内需、活跃市场、扩大就业，是迫切需要研究的问题。同时，武汉市是我国第二批金融开放的城市之一，近几年来，随着武汉经济的发展，金融市场虽然也呈现出异常活跃的态势，但武汉以及湖北地区商业银行金融服务意识和服务水平还相对落后。如何依托市场提升金融业的服务水平，促进现代商品流通业的迅速发展，还有待于学者们进行积极地探索和实践。为此，笔者提出了在促进中部崛起的新形势下，利用汉正街“二次创业”的发展机遇，促进武汉以及湖北地区银行金融服务业与汉正街小商品市场互动发展的新思路。银行金融服务与小商品市场互动发展的现实意义随着我国经济的不断发展，商业银行已开始逐步成为市场竞争的主体，面对日益激烈的市场竞争，商业银行如何寻找市场切入点，在生存中求发展，是关系到众多商业银行命运的大事。同时，面对商贸流通领域竞争的不断加剧，汉正街小商品市场也迎来了“二次创业”的契机。因此，在中部崛起的新形势下，探讨双方的互动发展，具有非同寻常的意义。在我国改革发展的新阶段，面对现代商业流通形式的迅猛发展和日益激烈的国内、国际竞争，曾经在疏通城乡流通渠道、满足城乡人民需要、促进就业、推进市场经济发展中发挥过重要作用的小商品市场，面临着新的创业、新的跨越，这种创业和跨越，对我国社会主义市场经济的发展进程无疑具有重要影响。同时，加入WTO后，我国小商品市场的发展环境发生了新的转变，加入WTO提供了充分利用国际国内两种资源、两个市场的有利发展环境。因此，进一步研究汉正街小商品市场曾经兴旺发达的经验，反思其发展过程中存在的诸多问题，探索其未来实现国际大市场的发展思路，积极推进汉正街的“二次创业”，对促进武汉市的进一步开放与发展、领跑中部崛起和在新形势下如何推动全国小商品市场的跨越式发展具有重要意义。随着我国银行业改革的不断深入，银行金融服务越来越成为各商业银行加强市场竞争优势，争取更多更好客户的重要手段。武汉作为我国“九省通衢”的重要中心城市，具有发展银行金融服务的强大区位优势，长期以来，武汉银行业的服务意识和服务水平还远远落后于国内其它城市，在很大程度上也制约了本地区的资本流动和聚集，自然也影响了其经济的发展。另外，2006年是国家对银行保护的最后一年，随着外资银行不断进入我国市场，也要求银行业必须要在竞争中生存下去。因此，研究银行金融服务对促进现代商品流通的发展对策，提升商业银行业的市场竞争力，具有重要的意义。汉正街的“二次创业”与其发展壮大，既需要良好的外部环境，又要求商户们必须提高内部经营管理水平。在企业内部管理中，财务管理涉及到筹资、投资、营运资金、利润及其分配，是企业内部最基础、最核心的，又恰恰是与银行服务联系最直接、最紧密的管理活动。汉正街的经营商户多为中小型的私营企业，与银行越来越多的业务交往，有形无形地约束、矫正它们“散兵游勇”式的经营作风，促使它们切实提高自身管理水平，规范管理制度。同时，银行金融服务又是汉正街市场能够健康发展的重要外部环境。商业银行应积极主动地为汉正街市场提供全方位的服务，通过对市场的不断培育和资本运作，将社会利益转化为银行的经济效益，在日益复杂的金融市场竞争中抢得先机。应该看到，汉正街小商品市场的银行金融服务将存在着巨大的市场发展潜力，汉正街的“二次创业”将会涉及到诸多领域。因此，商业银行在日益激烈的市场竞争中，要根据汉正街市场的经营特点，制定满足需求的战略实施规划，建立起“互为市场，谋求双赢”的新型银企关系，这对于汉正街小商品市场的不断扩展，对于提升商业、银行业等服务产业的现代化水平以及湖北的经济腾飞，都具有重要意义。众所周知，当今中小企业发展越来越受到国际社会的普遍关注，近年来我国政府及各金融机构也出台了一系列政策措施，积极推进我国中小企业的发展。中小企业对社会经济的贡献愈加明显，已成为拉动经济的增长点。然而，中小企业在发展中仍然面临着许多亟待解决的问题，尤其是融资难已成为制约中小企业发展的瓶颈。为了促进自身的快速健康发展，中小企业充满了对全方位银行服务的渴望和需求。同时，“入世”的推动和金融体制的深化改革，使银行同业之间的竞争更加激烈。在新的形势下，商业银行如何寻找市场切入点，开拓对中小企业的金融服务市场，是商业银行保持长期稳定发展的战略目标。汉正街小商品市场的经营商户主要是些中小型的私营企业，汉正街的“二次创业”，虽然也需要加快培育大型或国际化的企业实体，但仍然会以中小企业为基础，中小型私有企业将是汉正街小商品市场不断发展壮大的灵魂和不竭动力。所以，研究银行金融服务与汉正街小商品市场的互动发展对促进中小企业的发展也具有不同寻常的现实意义。小商品市场发展对银行金融服务的新需求分析汉正街的“二次创业”，必须依托国内外大市场，加快形成“小商品大市场大产业”的流通链条。要想实现这一目标，金融资本在其中的运作必不可少，企业与银行的关系将会更加密切，商业银行必需加大服务力度，实现多功能全方位的银行金融服务。新形势下，汉正街小商品市场对银行金融服务的需求主要体现在：培育新的市场经营主体。汉正街的小商品只靠“前店后厂”的小作坊经营方式，是做不成大市场、大产业的。培育新的经营主体，就是要通过批发经营把小商品做出大买卖。比如，义乌一位经营牙签的批发商，卖出100根牙签只能获利1分钱，但他经手批发出去的牙签规模巨大，每年收入达到百万元。这样的经营商因为货物进出的数量大，资金流量也大，需要垫付必要的资金，银行的贷款必不可少。如果银行通过其提供的金融服务，为汉正街小商品市场培育出更多的大资本经营主体，并通过他们连接全国各地的小商品生产企业，银行从中获利自然也不会少。构建面向国内外的物流服务平台。汉正街要加快实现“小商品大市场大产业”的发展模式，必须像义乌小商品市场那样，加快把汉正街市场打造成国际性的小商品集散中心、流通中心。而国内外对小商品需求的季节性强、时效性强，而且要求采用多种快捷运输方式，汉正街小商品市场要连结国内外的大市场，就必须加快构建面向国内外的物流服务平台。现代物流业包括商品的运输、仓储、加工、包装、港口装卸、海关代理、配送服务等等，要求形成一条龙式的快捷便利服务方式，把商品运送到买家指定的地点或客户手中。在这个过程中，银行的各种金融服务不能缺少，将物流与资金流紧紧地捆在一起，在扩展汉正街小商品市场的同时，金融服务业也会进一步做大做强，并会进入到国际金融服务市场。发展现代信息技术网络服务体系。要使汉正街小商品流通在时间和空间方面迅速扩大，只使用传统的流通方式已经无法应对，而以现代信息网络技术为依托形成的商品流通网络化和智能化，可促使商品流通的规模、速度、效率迅速膨胀。汉正街小商品要走出国门，办出大市场、大产业，不加快发展现代信息网络服务体系是不能设想的，随着汉正街小商品市场的扩大，商业银行应该提供更多的金融支持，以推动其信息技术网络服务体系建设。只有为世界各地商人提供及时可靠的商品信息，或者迅速地完成网上交易，并实现全天候的服务，才有可能使商品流通畅达。沃尔玛公司就是靠先期大量的投资，建立起了享誉全球的信息技术网络服务体系，才能够有效地实现其商品的全球配送，这不仅需要大量的资金投入，而且商品流、信息流与资本流捆绑在一起，也会带动银行货币的国际流通，推动银行业向国际扩展，把银行金融服务与现代信息技术的发展连结在一起。加快现代物业投资。随着汉正街“二次创业”的推进，国内外市场的扩大，汉正街小商品市场的知名度与人气指数会不断上升，很多新的业主会涌入汉正街，包括银行金融机构在内的众多专业服务机构也会随之进入。特别是联合国采购中心的进入、美国纽约第一大道的加盟，已经展示了汉正街小商品市场的国际化前景。加上日益增多的商品信息发布、样品展示以及各种小商品的定货会、交易会、博览会的召开，这里将有可能出现世界各地商贾云集的景象，出现购物、游览、消费等各种需求。为此，加快汉正街的现代物业投资，既包括专业的商铺、仓储、运输工具和港口码头的物业投资，也包括各类会所、酒店、文化设施及住房的投资，将为银行金融服务业提供巨大的商机。银行金融服务与小商品市场互动发展的对策商业银行为汉正街市场提供全方位的金融服务，目的是要培育出更具活力的市场主体，促进市场的更大发展。而市场化程度的进一步扩张，又会为商业银行的自身发展带来新的契机。为此，笔者提出了促进银行金融服务与汉正街小商品市场互动发展的主要对策。商业银行应加快转变经营观念。商业银行偏废汉正街中小私营企业银行服务的主要原因在于银行管理者缺乏现代市场营销意识。现代市场营销观念是一种以顾客需求为导向的经营理念，它与传统营销观念的根本区别在于：后者是以企业自身或产品为中心；前者是以顾客需求为中心。现代市场营销观念下的营销理念是：“需要”来自客户，来自市场竞争，不是来自企业产品。包括银行等金融企业，“需要”来自众多中小企业的发展，也来自金融企业的生存竞争。银行如果只守住闲置的货币，没有客户，没有利润，也就不会有自身的发展。由此可见，商业银行要在汉正街市场上实现自己的各项利益目标，就应树立更加开放、创新的经营观念，视客户的需要为自身发展的需要，不断寻找客户群体，扩展客户的金融需求，促进客户的创新与发展。商业银行应通过增值服务不断提高中小企业的金融素质。银行金融服务是专业知识含量很高的服务活动。一般来说，产品的技术含量越高，就越需要用“知识”去赢得客户，为目标市场客户制造一个学习的过程，让客户了解如何使用产品以及通过使用产品所能得到的收益。面对经营管理水平普遍不高的汉正街小商品市场中的中小企业，商业银行、特别是实施差异化战略的银行，首先要做的具有战略意义的营销活动，就是通过提供增值服务，对汉正街中小企业市场进行精心培育，有目的、有计划、有组织地向他们传授有关银行服务、市场营销、项目投资等管理知识，提高他们的金融素质。这样既能帮助和促进汉正街小商品市场主体的成长，加快市场发育，又能改善银行自身的资产质量，推动银行业务的多样化，挖掘新的利润增长点，拓宽收益来源，实现银行金融服务与汉正街小商品市场相互促进、共同发展的目标。商业银行应通过强有力的资金扶持促进本地产业群发展。小商品市场如果仅从集散来讲，是最容易被复制的，我国所有大城市、中等城市，甚至一些县城，各种批发市场如雨后春笋般发展起来，在降低成本、共享一个规模交易平台的基础上，这样的市场没有优势可言。因此应以产业集群推动汉正街市场的发展，除了聚集商业流通企业外，还应该通过强有力的资金扶持，加快本地生产企业、科技企业和各类中介服务企业的发展，加快提升他们之间的产业集群度。汉正街要做大市场、做大产业，必须将市场和集群产业相结合，建立起有汉正街品牌特色的、能提供优质优价商品与服务的产业价值链条。过去，汉正街市场由于没有产业依托，近年来逐渐走向衰落也是必然的。发展有核心竞争力的企业，培育有市场影响力的品牌，成了汉正街向国内外市场扩张、辐射的一条必由之路。而要建立产业集群，当然少不了银行的资金支持。通过多种渠道破除中小企业融资服务的瓶颈约束。商业银行要进一步拓展金融服务市场，最重要的是采取措施，尽可能快地破除中小企业融资的瓶颈。首先，可允许汉正街商户采用无形资产、出口退税税单、商业汇票、应收货款、商铺等多种抵押方式融资，同时政府可建立贷款风险保证金等方式以增强贷款银行抗风险能力。其次，应建立健全汉正街小企业融资信用体系。政府应进一步推进企业经济档案制度和个人信用体系建设，建立健全行之有效的社会信用监督机制，通过经济、行政和法律手段使失信企业及个人付出相应代价，增强银行放贷信心。再次，应推动银行改进汉正街小企业审贷机制，建立科学的信用评级体系、创新信贷业务流程、加强小企业贷款风险定价方法研究和加强信贷人员业务培训，提高风险识别及定价能力等。最后，应健全激励约束机制，加大业务营销力度，监管部门可将对小企业的金融支持力度纳入对银行机构考核内容，提高其业务拓展积极性，同时将信贷人员业务拓展能力、开发新客户数量纳入考评体系，实行考评结果与信贷人员收入挂钩、按绩取酬，切实改