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银行管理论文-银行信用评级过程中风险的衍生及其防范分析.doc银行管理论文-银行信用评级过程中风险的衍生及其防范分析.doc

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银行管理论文银行信用评级过程中风险的衍生及其防范分析【内容提要】在金融制度比较成熟的西方商业银行,信用评级已被用来分析单个客户或单笔贷款信用风险的暴露,以及银行内部的操作、风险管理与分析(贷款审批、资金配置、定价与收益率分析)等功能,是信贷资产质量控制的一个工具,它直接关系到银行信贷资金的投向和信贷资产质量的高低。国内商业银行也建立了信用评级体系,本文就目前其运行过程中所暴露出的一些问题予以关注,风险是银行运营的核心要素,关注风险就是关注银行的生命。本文就信用评级过程中所存在的操作风险,交易风险以及道德风险作浅显的论述,并就巴塞尔协议对风险控制的要求下讨论如何降低和防范信用评级过程中所衍生的风险,以提高银行的信贷资产质量作为终极的阐述目的,这也是本文关注问题的核心所在。【关键词】信用评级风险风险控制操作风险交易风险道德风险新巴塞尔协议防范措施市场经济是一种信用,也是一种风险经济。随着市场经济的发展,信用在竞争中的作用加强,商业银行的信用风险也随之加大。市场风险因素的增多,资信评估必将成为商业银行经营过程中不可缺少的重要环节。信用评级是信贷风险控制的重要组成部分,有效控制信贷风险是商业银行信贷业务正常开展的重要前提。信用评级工作是加强信贷管理的一项基础性工作,直接关系到银行信贷资金的投向和信贷资产质量的高低。一、基本概念信用及信用评估方法1、信用的概念基本概念信用是债权人(授信人)和债务人(受信人)对资金、商品或服务的暂时的、有条件的让渡。一般有经典信用和现代信用的两种不同的阐释,经典信用是指债务人还款能力和还款意愿(信任、信心)。而现代信用则指债务人违约可能性(违约概率)和违约造成债权人损失数额大小。2、信用评估信用评估是对债务人(受信人)还款能力和还款意愿推测与判断,存在两中信用评估方法一是古典(传统)的信用评估方法,即专家判断法(5C法),依靠专家的知识、经验,从品格(CHARACTER)、资本(CAPITAL)、偿付能力(CAPACITY)、抵押品(COLLATERAL)、周期形势(CYCLECONDITION)五方面作出判断。二是综合评估法,是由MOODY提出的,是对专家判断法(5C法)的修正和优化,它通过定性分析与定量(财务)分析的评估办法,用通俗易懂的指标和符号的形式表现出来。古典(传统)的信用评估方法的缺陷不同的条件环境下而采用一致性的指标、指标赋值带
编号:201312162032358510    类型:共享资源    大小:23.80KB    格式:DOC    上传时间:2013-12-16
  
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